车险业务管理办法范文篇1

关键词：成本控制保险费车辆统筹

中图分类号：F270

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2014）02-263-02

一、引言

伴随着经济的快速发展，企业兼并重组步伐的加快，国内成规模的集团型企业数量不断增多。企业规模越大，所需要的生产用车、办公用车等公务车辆的数量也就越来越庞大，于是车辆使用过程中的各项支出也就成为企业一项重要成本构成，比较典型的就是车辆的保险费支出。由于机动车属于高危工具，给车辆购买保险就显得必不可少，如果能有一个好的办法，能在尽量减少车辆保费成本支出的同时，还能保证车辆得到及时修理，尽可能减少对单位的用车影响，那将能有效的为企业节约成本，同时还能大大提高车辆的管理效率。

二、以中国平煤神马能源化工集团有限责任公司为例，着重讲述一种能有效节约车辆使用成本的管理方法

中国平煤神马能源化工集团公司（下称中国平煤神马集团）是2008年经河南省政府批准，在原平顶山煤业（集团）有限责任公司和原中国神马集团有限责任公司的基础上实现战略重组而成，是以能源、化工为主导产业，机械装备制造、现代物流、建工建材等为辅助产业的国有特大型企业。2012年末，拥有资产1052亿元，下属200余家分子公司，产业遍布全国近10个省、市、自治区。

据统计，截止2012年12月31日，中国平煤神马集团拥有各种车辆3000余台。通过多年的摸索与实践，公司在车辆管理上摸索出了一套有效的办法，不仅大大节约了成本支出，而且也提高了管理效率。

下面我们就以中国平煤神马集团为例，具体讲讲他们是通过什么办法对车辆的保险支出成本进行管理的。

（一）成立车辆统筹管理办公室，专人负责车辆管理

成立中国平煤神马集团车辆统筹管理办公室（下称车管办），并由专人负责车辆管理工作。车管办设在物资公司，由集团公司进行管理。车管办下设四个工作组，分别为热线组、现场勘探组、理赔组和业务组，四个组各司其职，由物资公司负责具体工作适宜。

将车管办设在物资公司另一主要考虑是为了便于管理，因为中国平煤神马集团车辆采购需要通过物资公司进行，这样就能及时掌握新增车辆等方面的各种信息。

（二）部分险种在外部商业保险公司投保，其他险种以内部统筹方式进行管理

1.由于交强险属于国家强制要求投保险种，因此交强险在外部商业保险公司投保。另外，考虑到车辆出险概率较高，第三方责任险作为交强险的一个补充，赔偿概率及金额也就相对较大，因此经认真评估后，第三方责任险也在外部商业保险公司投保。

2.除上述两个险种之外，车辆其他的所有险种均以车辆统筹方式进行管理。险种、费率及投保方法参照保险公司的工作流程进行操作。

（三）具体操作流程

1.投保手续的办理。基层单位在对车辆进行投保时，通过车管科业务组将车辆信息及其他相关手续提供完整后，由车管科根据基层单位的投保要求，在自愿投保的基础上办理投保业务。投保项目主要分车辆统筹部分、三责险部分、交强险部分，其中车辆统筹部分涵盖除三责和交强险外的其他险种，以类似保险公司的核算方法分别计算出各个险种缴费金额，经基层单位确认后，资料提交集团公司。

2.保险费及统筹费的处理。由于中国平煤神马集团采用保险集中管理，即基层各单位的保险费统一上缴至集团公司集中对外支付。因此，集团公司审核完车管科提交的投保资料后，统一扣收基层单位保险费并挂账。其中三责险、交强险集中支付给外部保险公司，而车辆统筹部分款项则全部留存集团公司，以专款形式进行管理。

基层单位款项被扣收后，三责险、交强险由于保险公司已提供发票，故直接列支相关成本费用，车辆统筹部分由于没有发票，暂以预付款方式挂账。

3.出险报案。当基层单位车辆出险后，同时向保险公司及车管办理赔组报案，保险公司和车管办共同处理完事故后，相关手续分别留存。保险公司负责支付三责及交强部分赔款，而车管办则负责办理车辆统筹范围车辆所投险种的赔款。

4.车辆的修理及赔款的拨付。车辆出险后，必须在集团公司内部修理厂进行修理。由于车辆出险情况较多，而集团公司下属公司数量也较多，为保证出险车辆能及时得到修复，尽可能减少对基层单位用车需求的影响，车辆在修理完毕并由各单位办理完车辆交接手续后先予放行。同时在修理费支付上集团公司采取分情况处理的方式：即5万元以下的修理费在车管办理赔手续办理完毕后由物资公司先行垫付给修理厂；5万元以上的赔款，待车管办理赔手续统一提交集团审批后，由集团公司从统筹费中直接支付给各修理厂。物资公司垫付的修理费定期汇总，提交集团审批后，从统筹费中再拨付给物资公司。

（四）车辆统筹费返还的处理

1.每个年度终了，由车管办集中清算本年度基层各单位上交的统筹费及使用情况，在综合考虑各单位出险次数、修理费金额等情况后，对剩余的统筹费用以各单位上交的统筹费总额为限，对基层单位进行返还。如果某单位出险次数较多，修理费支出超过其上交统筹费总额的，则不予返还。

2.集团以收取各单位的统筹总额与该单位返还金额差额部分开具车辆统筹发票。

3.基层各单位在收到返还的统筹金及发票后，冲抵挂账的预付款，同时以发票金额列支相关成本费用。

三、综合评价

中国平煤神马集团自2003年开始对车辆实行统筹管理，期间2009年对管理办法又进行了一次全面的修订和优化。

截止2013年，该管理办法实施10年来，已为集团节约了大量的资金，仅2009年修订管理办法之后到2012年的四年间累计返还车辆统筹费4540余万元，直接为集团节约了流动资金。

由于中国平煤神马集团对车辆采取统筹管理的方式，投保车辆数量较多，因此集团在投保时可以享受到保险公司提供的投保及理赔绿色通道及投保费率上的大幅优惠。以集团投保的车辆第三方责任险为例，目前外部商业保险公司提供给集团的整体优惠幅度经测算已达49.6%，大大低于市场上单台车的保险金额。

另外，由于统筹费从征集到最后的余额全部返还，并未出现盈利的情况，因此涉税风险也相对较小。

四、结束语

企业的竞争追根究底就是成本管理的竞争，如果企业能有效地控制成本支出，就能在日趋激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献：

[1]乔楠，张南.2004电信强国“破题”之年.通信世界，2004（1）

车险业务管理办法范文篇2

“如果是全款购车，在我们这里买人保车险，我们可以出电销价。”7月29日，重庆一位4S店销售顾问如是说。

在重庆，虽然此前重庆保监局对电销车险中介渠道销售行为进行整顿，但经时代周报记者多方调查，目前中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保”）电销车险中介渠道销售现象仍然存在。

而更让记者意外的是，虽然此次人保在渝的多家分支机构因违规销售电销车险而被处罚，但这并未得到这些公司的重视。

“你可以直接向4S店提出要电销价格。”人保重庆沙坪坝支公司一位业务员告诉记者。在人保渝北支公司，业务人员干脆直接告诉记者，如果想要更低的价格购买车险，可以向4S店直接要人保电销保单。

根据保监会规定，车险电销专用产品属于中国保监会审批条款，保险公司必须以直销形式销售，不得委托、雇用保险中介机构销售车险电销专用产品，不得支付手续费等中介费用。

对此，重庆保监局也向时代周报记者独家回应称，保险公司委托保险中介机构或不具备保险中介资格的其他社会单位销售电销专用产品，同时保险中介机构及其他社会单位如果接受保险公司委托销售电销专用产品，都违反了《保险法》以及保监会的有关监管规定，属于违法违规行为，重庆保监局将依法对相关机构进行严肃查处。

与此同时，据记者多方查证，距被保监局处罚不到半个月，重庆安顺保险公司（下称“安顺”）仍继续从事人保电销车险销售。这不得不让人质疑：人保在接受处罚后，究竟有没有真正规范其内部关于电销车险销售的相关管理？保险公司与中介渠道之间是否存在一条利益链？

违规销售依然横行

7月28日，火炉重庆骄阳似火，最高温达39摄氏度。然而，炎热的天气仍难挡买车之人的热情，在渝中区长江一路各家4S店，前来看车的人仍不少。

在位于长江一路的重庆百年恒华实业集团骏宏汽车服务有限公司上海整理汽车授权雪佛兰销售服务中心（下称“恒华实业”），销售顾问向前来看车的客户详细介绍着该店购车可以享受到的保险优惠。时代周报记者从一位销售顾问处了解，在该店购买其的包括人保在内的车险，可以享受7折优惠。

随后，该店另一位销售顾问明确告诉记者，如果在该店买车，可以享受人保的电销价给新车办理保险。当记者问能否出具人保的电话保单时，该销售顾问保证，“发票和保单跟电销车险的一模一样。”

在长江一路另外一家4S店，记者从销售顾问处了解到，所谓的7折优惠就是指电销车险价格，因为按照传统中介渠道，8.55折已经是最低折扣。

位于渝北新区金渝大道的汽博中心是重庆另一处4S店云集的地方，在这里，类似的违规办理车险的情况也存在。

在渝北新区一家奔驰4S店，一位销售顾问告诉记者，如果全款提车，车险可以享受更多优惠。对于能否享受到跟车险电销价格一样的优惠，该销售顾问笑称“车险不是问题”。当记者以在保险公司办理电销车险更便宜为由，提出能否不在该店办理车险时，该销售顾问十分肯定地告诉记者，“只要在我们这里买车，给出的车险价格一定不比保险公司给出的电销价格高”。

而在汽博中心另外一家4S店，一位销售顾问低声告诉记者，一些4S店确实能给出与保险公司电销车险一样的车险价格，不过需要客户与4S店协商。

从记者在4S店实际走访了解的信息看，新车以电销价格在4S店办理车险根本不足为奇，而在人保重庆多家支公司及分公司工作人员看来，这样的情况对他们而言早就司空见惯。

对于能否在4S店办理电销车险，人保沙坪坝支公司工作人员直接告诉记者，“如果是全款，可以直接跟4S店商量，让它投人保的车险。”当记者提出，有些4S店称不能做电销时，该业务员甚至反问记者：“它为什么不能做电销？”

在人保渝北支公司，业务人员干脆直接告诉记者，如果想要更低的价格购买车险，可以向4S店直接要人保电销保单，然后根据需要，将保单指定落到人保某家分支机构，然后由该分支机构打印保单。

保监会规定，车险电销专用产品属于中国保监会审批条款，保险公司必须以直销形式销售，不得委托、雇用保险中介机构销售车险电销专用产品，不得支付手续费等中介费用。

就在今年7月初，重庆保监局才陆续对重庆包括人保在内的多家险企分支机构以及涉嫌非直销渠道销售车险电销专用产品的车险中介机构进行行政处罚。

重庆保监局独家向时代周报记者表示，“电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务，保险公司必须以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，不得委托、雇用保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品。”

然而，保监会、地方保监局三令五申要求车险电销必须在直销渠道销售，但重庆车险电销在中介渠道销售的现象依然存在。而更令记者吃惊的是，之前已经被保监局处罚的重庆安顺保险有限公司（下称“安顺”）车险电销业务仍在明目张胆进行。

人保中介无视处罚

“传统的是打8.55折，这个是再打8.5折。我们是按照电销的价格算。”7月29日，安顺一位业务人员表示。

在重庆南岸区南坪街19号15楼，两间不大的办公室，不多的几位工作人员，这就是安顺南岸分公司的办公场所。

在告诉了车辆的基本信息以后，按照机车险08版费率计算表，安顺南岸分公司的一位业务人员用电脑在系统中迅速算出8.55折的价格，然后再在传统渠道算出的价格上乘以0.85，得出最终的保费。其计算方法跟记者此前从重庆人保渝中支公司电销部门业务员处看到的计算车险的方法一样。

安顺南岸分公司目前的业务范围主要有，各家保险公司车险、财产险、建工险、责任险、寿险、分红险等。

“你想买哪一家都行，但我们主要是做人保。”对于这样的价格究竟能买到哪一家的保险，该业务人员如是说。

那么，在该公司以电销价格购买车险是否能拿到保险公司的电销保单？

“如果你要买人保，从我们这里拿到的肯定是人保出具的电销保单。只不过由于需要从保险公司取保单，因此保单不能现场取，必须要等一天。”该公司另一名业务人员笑着说。

然而，颇让人费解的是，就在今年7月18日，安顺南岸分公司因为涉嫌销售车险电销保单而被保监局警告并罚款，而这距今不过才短短10来天。

重庆保监局公开资料显示，在2012年7月至2013年3月间，安顺南岸分公司在与人保重庆市江北支公司、渝北支公司开展业务过程中，销售两家公司的车险电销保单478笔，保费1452136.29元，以现金方式收取报酬103962.53元。

随后，当记者致电安顺，询问其是否知道电销保单中介渠道销售属违规行为时，安顺的业务人员称，负责人不在这里，同时矢口否认自己可以办理车险电销。

保监局：将严肃查处

7月29日上午，记者来到五一路广场重庆保监局所在办公地，拟就车险电销违规销售在重庆是否依然存在、以及安顺南岸分公司和重庆曙光汽车经纪有限公司如何违规销售车险电销、重庆保监局采取了什么措施进一步防范此类问题发生等相关问题欲对重庆保监局进行采访。

重庆保监局的相关负责人向时代周报记者出具了一份回复，里面指出，“保险公司如果委托保险中介机构或不具备保险中介资格的其他社会单位销售电销专用产品，同时保险中介机构及其他社会单位如果接受保险公司委托销售电销专用产品，违反了《保险法》以及保监会的有关监管规定，属于违法违规行为，我局依法对相关机构进行严肃查处。”

而对于记者提出的人保车险电销违规销售在重庆依然存在的问题，该负责人称，“你可以拨打保监局官方网站上的投诉电话。”

随后，记者拨通重庆保监局投诉部门电话，该处工作人员明确告诉记者，车险电销只能由保险公司自己销售，如果给私家车新车办理保险，只要是通过传统渠道，“无论是以8.55折再8.5折的优惠形式给予车险优惠，还是直接通过传统车险销售渠道代办电话车险，这两种行为都是不符合监管规定的。”

毫无疑问，安顺的行为已违反了相关监管部门的规定，而且在违规被罚之后，依然如此。

但一个巴掌拍不响。

人保重庆分公司车险营业部业务员告诉记者，4S店及其他保险机构并不能自己出具电销车险保单，他们需先将投保人的基本信息传送给保险公司，保险公司一般会第二天将保单送到4S店及保险机构，然后再由他们送达投保人手中，“4S店送到投保人手中的电销保单必须由保险公司才能出。”

既然安顺南岸分公司和恒华实业能够人保的电销保单业务，那么人保重庆分公司及各分支机构也难逃其咎。

在重庆渝中支公司副总经理办公室，当记者提出欲对此前涉嫌违规电销保单销售进行采访时，工作人员让记者找人保重庆分公司。7月29日，记者来到位于沧白路的人保重庆分公司，欲就相关问题进行采访。办公室负责人先记下记者要采访的若干问题，然后带着问题离开，20多分钟后该负责人回到办公室，然后以分公司不能接受记者采访为由拒绝采访。

仅距罚款之日不到一个月，人保在重庆的中介违规操作仍不断上演，这不得不让人疑问：人保在接受处罚后，究竟有没有真正整肃及规范其内部关于电销车险销售的相关管理？

违规背后的利益诱惑

电销车险一出世就因价格可以比传统渠道优惠15%而给消费者留下深刻印象。

记者从人保车险电销业务员处了解，电销车险之所以比传统渠道多省15%，就是因为保险公司把此前支付给传统渠道的手续费让利给了客户。

自2007年中国平安产险在国内率先获批开展车险电销业务以来，目前国内获准经营这一业务的险企已将近20家。多省15%的价格优势，加上多家险企将电销车险作为业务增长重点大力扶持，电销车险一度呈现保费每年翻一番的井喷式发展。毫无疑问，电销车险在车险市场的高歌猛进必然严重挤占传统车险渠道的生存空间，而多家车险白热化的竞争也让各大险企挖空心思，想尽办法。

根据上面提到的数据计算，安顺在重庆每一笔业务可获得利润约210元。安顺车险电销的每笔业务利润远远低于其传统渠道获得的手续费收入。但为了在激烈的竞争中求得生存，其仍愿踩雷区从电销车险分一杯羹。