风险管理体系范文篇1

论文关键词：风险；农村；风险管理体系

德国学者贝克认为，人类从20世纪末开始进入一个“全球风险社会”，阶级冲突矛盾已经被风险所取代，成为社会要共同面对的核心问题。目前我国已经进入高风险社会，传统社会风险和现代社会风险并存，给我国社会转型提出巨大挑战。

一、农村社会风险概述

风险社会是德国社会学家乌尔里希·贝克在《风险社会》中首次提出的，风险是指“自然终结和传统终结，在自然和传统失去他们的无限效力并依赖于人的决定的地方，才谈的上风险”。…

社会风险是指可能引发社会动荡不安和社会冲突的不确定性因素，这种不确定性因素可能来源于社会的经济、金融、政治、文化、生态等各个领域，而不仅仅是来源于自然与科学技术。

目前我国农村已经进入高风险时期，也不可避免的受到各种风险挑战。而长期的二元结构治理导致农村发展严重滞后，基础薄弱，风险治理能力差，成为风险社会中的弱势主体。依据木桶原理我们不难看出，要使我国现代化建设取得全面进步与长足发展，就必须要搞好农村的发展问题，否则农村就会成为制约水桶容积的最短那一块木板。

二、农村所面临的主要社会风险及其分析

(一)制度不健全且缺乏保障机制

制度是能够通过控制人们行为的不确定性来避免行为的风险，可是制度本身却由于存在着自身功能履行的不确定性，而存在着风险即制度风险。

《村委会组织法》内容不够完善，缺乏程序化与公正化规范，从而导致选举过程流于形式，缺乏公正性，而在竞选过程中如贿选、家族霸选、暴力选举等事件也是层出不穷。这就为村委会选举提出了严峻的挑战，而其村委会组成人员的合法性也就受到质疑。

在调查过程中发现，村民都是从村务栏中看财务信息，就是一种结果的告知，村级管理缺乏透明度，加之又没有健全的财务制度，往往“审批、拨付一人办，会计、出纳一人干”。这为有的村干部搞暗箱操作、贪污、挪用公款提供了便利。可见，由于缺乏具体操作性的规范，导致村委会失去了作为村民自治组织的意义，也致使村民失去了话语权，无法维护自身权益不受侵犯。

(二)村委会和党支部的任职和职能交叉现象严重

村党组织与村委会之间的职能交叉仍是一个亟待解决的问题，一方面，有的村党组织不适当地干预村委会，导致其不能充分自治，完全成为村党组织的执行机构。另一方面，党组织与村委会的职能权限界定不明确。在调查中发现一般村委会组成人员有一个非党员，而其余的组成人员一般都是党支部组成人员，村委会主任同时兼任党支部书记，身兼二职，交叉任职现象严重。

村委会作为一个组织来说，它除了具有公益性之外，还是一个理性组织。原因就在于它的组成人员也是具有自身利益追求的人，在满足自身的利益诉求的过程中，由于交叉任职而使其权力集中和扩大，但又缺乏组织自身的监督，而村民监督系统又软弱无力，所以村委会就成为集权力和利益于一身的利益组织，而出现贿选、滥用职权、贪污腐败等现象也就成为必然。另一方面，权力越大责任也就越大，尤其不利于风险分散与责任分担，造成村委会主任工作压力大，包袱沉重。

(三)村委会威信缺失

村委会在促进农村经济发展方面，应该为村民提供先进信息，引导村民致富，当好农村发展的火车头，所以带领村民致富就成为衡量村委会工作能力的标尺。我国农村普遍都是人多地少，而农业单产己经很高，地少人多就必然产生剩余劳动力。剩余劳动力一部分转移到城市，另一部分则留在农村从事其他劳动，但是普遍从事的都是技术含量低的工作，收入也有限。

所以如何利用农业科技、开展农产品加工是发展农村经济，稳定乘l余劳动力的关键。但是因为缺乏资金和技术，村委会在带领村民致富方面的作用微弱，而村民收入水平低，自然就对村委会和党支部的信心缺失。而当村委会的工作能力或其行为受到质疑时，村民就必然对其产生不信任。这也就造成了村委会与村民的分化，对村民的影响力也在不断下降，同时也失去了村委会的威信。

(四)村民政治参与意识淡薄

村民缺乏风险认知和风险意识，尤其是他们的经济基础薄弱，抗风险能力差，所以对于新鲜事物、先进技术的接受能力差，惧怕因为尝试而使自己变得一无所有；对于问题的看法往往只能看到眼前的利益，利益短视行为明显。这种行为既损害了村民自身的利益，也给村委会开展工作带来极大不利。

村民多数受教育水平低，对科学文化知识的接受能力差，而且易受封建思想的禁锢，对于运用法律知识，维护自身权利方面，表现得就更为弱势。所以在农村自治过程中的参与程度极低，对于村委会选举、管理、监督等环节往往表现漠视，也易受小利益的诱导而做出错误行为。

(五)剩余劳动力与空巢家庭的风险

随着科学技术的发展，土地单产量已经达到相当高的水平，需要的人力越来越少，同时土地资源也在急剧减少，这样农村必然形成大量剩余劳动力。一方面是因为劳动力转移而形成的“空巢”家庭，劳动力水平低下，文化水平低，政治参与热情不高。而另一方面是形成闲散人员，游手好闲，素质低下。在这两方面的影响下，村民对村委会的工作产生漠视与混乱并存的情绪，这种情绪就直接导致部分村民对村委会的工作不参与，不支持，不配合，这种状况就为村委会开展工作、维护秩序提出了更大的挑战。

(六)土地流转与群体性事件引发的风险

目前，农村因为土地流转而引发的一系列社会风险日益受到关注。土地是农民赖以生存的根本，一旦进行流转，农民就必然要面对就业问题和基本的保障问题，尤其是土地在流转过程中，利用农地流转发生的圈地现象时有发生，土地的用途性质也发生改变。这些不合理使用土地的现象直接导致土地资源的浪费，农民保障水平下降，也为粮食安全问题埋下隐患。近些年来，农村群体性事件的发生次数、参与人数以及态势影响都在不断上升。现在的农村群体性矛盾，由于涉及个别群体的共同利益，涉及的范围和人数也在不断增加并且多样化发展，同时，群体性事件的组织程度增强，影响范围大。矛头往往针对的是村干部和基层党政机关，主要原因就是相应人员玩忽职守，贪污腐败，以权谋私等现象，尤其是在土地流转过程中引起群众的强烈不满，严重影响了党群关系、干群关系。转贴于

(七)农村社会的文化风险

人才是发展的关键，更是我们建设农村经济的关键。首先，农村严重缺乏人才。在调查过程中村干部普遍意识到，没有人才，村里就发展不起来。农村的教育落后，村里即使有人才也留不住。其次，大学生村官一般都是在乡镇一级政府，真正下到村里工作的极少。农村最需要人才，但是却因为缺乏人才而发展滞后。最后，农村精神文化生活枯燥。农村的精神文化生活往往单调而乏味，主要娱乐活动就是看电视、聊天，现在尤其盛行的就是打麻将、打纸牌，部分村落还盛行，这些所引发的偷窃、斗殴甚至命案也是屡有发生。

三、完善农村社会风险管理体系的建议

完善农村社会风险管理体系必须强化政府的主导作用，明确社会风险管理的程序，确认风险、防范风险、规避风险和化解风险，把风险造成的损失控制在最小范围]。避免传统风险管理只重视政治风险、经济风险的管理，忽视对社会风险的管理，重事后救治而轻事前防范。

(一)健全农村社会风险管理制度

风险管理制度是通过国家的基本制度、法律、法规体现的，它是进行各项风险管理的基础。目前农村社会风险管理的当务之急是在识别主要社会风险类型的基础上，制定全面的农村风险管理规划与战略，同时理顺各种制度关系，尤其是理清村委会与党支部、基层政府的关系，明确责任分工，避免交叉任职，切实做好监督和引导工作，保障村民利益不受侵犯。

另外，必须尽快开展社会保障法的立法工作，建立以社会保障与家庭保障、集体保障相结合的农村社会保障体系。逐步完善新型农村合作医疗制度；重视农村留守人员、失地农民、残疾人等弱势群体的社会保障问题；逐步建立农村社会养老保险制度；完善公共财政，加大财政投入，逐步缩小社会保障制度的城乡差异，这样才能真正有效增强村民的抗风险能力。

(二)建立农村社会风险预警系统与机制

现代风险管理体系应该重点体现在危机发生前的有效预警，因此，为防止风险损失的再次发生，就应该做好充分的风险预警工作。要建立系统的农村风险管理机构，开展有序的风险分析、风险评估和风险预警，建立迅速、准确的信息检测系统，完善反馈体制，明确农村社会风险管理中的薄弱环节和缺陷。这就要求必须加速农村信息化建设，多样化信息传播途径，建立农村网络平台，采用先进的互联网技术和其他有效的传播途径。积极培育村民学习先进网络技术，加强村民之间、村落之间的联系，从而突破时间和空间的限制，使村民和村委会在面对各种风险挑战时能够反应更为迅速和有效。

(三)完善农村社会风险的全程监控和反馈机制

农村社会风险具有不确定性和突发性，复杂性和多变性的特点，因此应对措施也就存在着不确定性。这就要求农村社会风险管理体系必须高度重视反馈环节，增强乡镇政府与村委会、村委会与村民和社会组织、农村与外界环境之间的有机联系，建立行之有效的反馈机制，对农村社会风险进行全程监控，对风险管理方案进行及时变动。加强村务公开，提高信息透明度，强化监督机制与责任机制的有效性，促使村务公开内容多样化和规范化，调动村民积极参与，及时交流，及时反馈，减少风险的不确定性与损失性，最终达到消除风险的目的。

风险管理体系范文

论文摘要：风险管理是银行的核心职能，风险管理能力是银行的核心能力，这不仅关系到国有商业银行的生存基础，帮助其摆脱不良资产困境，还直接影响到产品创新、市场扩大、绩效管理、盈利能力等发展性问题。重构风险管理体系，应当按照银行业国际通行标准——《巴塞尔协议》的有关原则要求，借鉴世界先进银行经验，结合业务发展规划，建立符合国有商业银行实际的、完善有效的风险管理体系和机制。

前花旗银行总裁沃尔特·瑞斯顿有句名言：事实上银行家从事的是管理风险的行业。这句话道出了银行的核td职能就是管理风险。然而，国有商业银行具有的却是一个失效的风险管理体系，在解决巨额不良资产和应对未来环境挑战的双重压力下，国有商业银行风险管理体系再造刻不容缓。

一、国有商业银行风险管理体系现状和失效原因

自上世纪90年代中期，四大银行开始在信贷管理中全面采用审贷分离、分级审批的方法，后来陆续引进了信用评级、授信管理、贷款风险分类制度，并成立风险管理机构统一专事风险管理，在审慎的会计原则、内控制度建设方面也取得进一步完善，随着银行经营范围和品种的扩增，风险管理涵盖的内容由表内业务到表外业务，从国内到海外分支机构，在不良资产处置方面也作了大量实践，近年来，风险管理逐渐得到重视并提到了经营管理的核心位置上来，制度、规则、方法和相关的研究得以丰富、完善，一个比较集中、统一风险管理架构雏形在四大银行内建立起来。与风险管理架构建设的进步相对照风险管理体系的整体有效性却存在严重问题，造成风险管理体系失效的原因之一是体制造成的管理层风险意识淡薄，把主要精力放在追求扩张上，对资本金、准备金充足与否并不真正关心，长期不良资产问题并未真正列入管理者的考核目标，四大银行高管人员没有因整个风险管理局面的形成和一再恶化而被免职的事例。在产权和公司治理问题没有解决的情况下，国家信用担保和注资行为使四大银行在技术上破产却免于遭受挤提和清算，事实上助长了严重的道德风险。原因之二是缺乏系统完善的风险管理体系。在风险管理逐步被重视的过程中，虽然学习引进了西方银行的很多制度、方法，也形成了各自的体系，但是框架粗糙、基础薄弱、制度和技术平台没有建立起来，缺乏风险管理工具发挥作用的机制，在具体操作中经常被异化走形。原因之三是人员风险管理素养和银行文化跟不上，国有商业银行没有西方银行数百年的商业锤炼，缺少高度专业化的银行家队伍，缺乏规范的行业经营作风和优良文化氛围熏陶，形成了普遍的粗放经营习惯。

二、风险管理体系有效性再造的思路

1．熟悉现代风险管理的国际通行规则和构造有效风险管理体系的一般内容、方法、步骤，借鉴对照优良银行风险管理体系，确立风险管理体系再造的目标体系。巴塞尔协议框架原则已成为国际银行业通行的“游戏规则”，其对银行风险管理领域的指导原则得到普遍认同，也为指导国有银行再造风险管理体系提供了基本框架。现代银行风险管理的思想、理论、方法，已经形成齐备的体系，用于指导变革、补充完善国有商业银行的现有体系的缺陷。以国际领先银行风险管理作为学习标杆，借鉴其经验，寻找差距不足。结合三个方面构造出国有商业银行一个较标准完备的风险管理机制。

2．从国有商业银行风险管理体系的基础现状出发，抓住影响有效性的主要问题特征和薄弱环节，运用恰当的方法、措施、策略造就风险管理效果。无论是与巴塞尔协议要求还是优良银行的现行风险管理体系相比，国有商业银行在体制、市场环境、管理基础等方面有很多条件并不具备，所以只能从实际出发，在现状与目标之间，针对信用风险为主要风险、基础风险管理薄弱、风险管理人才和体制环境较差等特征，提出有效解决方法。

3．拓展建立和改造有效风险管理体系的思路。不仅从国有商业银行内部和现状着眼，还应在银行外部建立更广泛的风险防范处置机制，在面临新的风险管理问题上拓展思路，寻求良策。

三、国有商业银行有效风险管理体系的一般内容

1．风险管理的对象和风险处置方法机制

银行风险管理的对象是经营过程中的各种风险，大的方面可以分为系统性风险和非系统性风险，系统性风险是与系统因素引起的资产价值波动，是无法进行分散的风险。非系统性风险是与个体因素相关的风险，能够通过组合进行分散掉。从经营管理的角度，可将银行的风险主要分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险，信用风险是指债务人违约的不确定性，市场风险主要指价格波动风险，操作风险指网信息、程序、控制系统问题引起的操作不当、失误引起的风险，流动性风险是预期的支付风险，各种风险往往相互蕴涵并在一定条件下相互转化。

风险处置手段主要有：避免消除风险、抑制风险、转移风险和承担风险。避免消除风险包括通过科学的风险管理工作程序化、过程标准化、政策合理化可以避免操作失误和错误决策，通过约束激励机制防范投机冒险和失德行为，通过各种组合来分散风险。抑制风险主要包括对冲、掉期(严格讲前两种是组合的特例)、互换、期权等技术的运用。转移风险是通过保险和其他手段将风险转嫁。承担风险主要包括不可避免和难以转嫁的信用风险，这是银行需要积极管理的重点。对于风险管理，巴塞尔协议规定了包括最低资本要求、监管当局监管检查、市场约束三大支柱机制，并针对银行业面临的信用、操作、利率等主要风险提出了标准法、内部法两种计量办法和相应的资本管理原则，其中在资产风险加权基础上对银行资本充足率作出不得低于8％，核心资本不得低于资本的50％的要求。

2．管理设施和有效风险管理的基础

风险管理设施是指战略、政策、模式、组织、文化等一整套体系。风险管理战略是为了一个目标使风险管理设计、方法、工具和经营发展环境、业务结构相契合匹配的过程，战略把风险管理活动的各个方面有机组织起来。风险政策是一定时期内风险战略贯穿于业务的具体处理原则。风险管理模式主要分为集权和分权两种模式，国有商业银行目前采取的是一种较为集权的风险管理模式，其优点是集中管理风险、保证控制，但是依赖于有效的信息传递，对风险反应敏感性差，不利于锻炼队伍和调动基层的积极性。风险管理组织一般包括风险决策的委员会、具体负责风险管理事务的职能部门以及独立的审计部门，一般的职能包括：政策制订和督导，授信管理及尽职调查，资产质量监控，风险管理过程控制与评估，风险业绩考核。文化由对风险普遍认同的理解、观念、信条、嗜好、习惯而形成的组织氛围。

有效风险管理要求风险管理设施适应风险环境，设施之间能够协调一致，渗透在经营活动的各个环节层次。国有商业银行基本具备了设施的形式，但是在协同方面、在贯彻方面、在文化等软件方面较为薄弱。有效风险管理的重要基础是风险管理信息系统，只有完善有效的风险信息系统，才能识别、度量和分析风险，制订正确的管理措施，落实风险管理责任。信息系统包括存储客户基本信息、财务信息、经营管理信息、信誉记录、账户交易记录、合同信息的客户数据库，存储宏观经济、产业经济、金融市场等信息的环境信息数据库，存储自身资产品种、数量、质量、分布的数据库，以及建立在规范、完整、及时、准确的数据信息基础上的计量、分析、评估、处置系统。有效的风险管理信息系统已成为国有商业银行实现现代风险管理的最大瓶颈。

四、提高国有商业银行风险管理水平的措施和策略

提高国有商业银行风险管理水平，首先要建立风险管理战略，设立中短期和长期目标。中短期目标是尽快扭转现有风险管理局面，达到银监会提出的国有商业银行未来三年改革目标中的风险管理指标；长期目标是建设具有国际竞争力银行所应具备的现代风险管理体系。

(一)实现中、短期目标的措施、策略

1．针对国有商业银行以信用风险为主要风险的特征，将不良资产比率控制下来，保证新增信贷质量，是最主要、最紧迫的目标，其次是保证达到符合巴塞尔协议原则的资本充足率、拨备水平及风险分散要求。不良资产率的下降，将极大缓解资本金补充和呆帐准备金计提的压力。控制不良资产比率，一方面对存量资产通过资产管理公司积极处置，更为重要的是防范新的不良资产，对此，加紧完善风险管理体系，重点是事前控制方面，加强授信管理工作，加快风险指标体系和内部信用评级建设工作。补充资本和提足呆帐准备金可结合注资、发行次级债和上市妥善解决。

2．与产权及公司治理改革结合起来。国有商业银行风险管理水平提不上来，引进的先进方法发挥不了效果，原则执行不下去，与体制息息相关。巴塞尔协议原则以及借鉴西方银行带给我们的最大启示并不是复杂的框架和技术，而是制度基础、思想和机制。结合这次改革上市，将公司治理机制与风险管理机制协调起来，包括制衡、激励、内控和决策等方面。

3．通过业务转型改善承受风险水平。国有商业银行的业务主体在于传统的存贷款业务，其现有风险管理水平缺乏对信贷风险有效管理，使得传统业务在风险收益上不对称。利用国有商业银行网络优势加大现代综合零售业务(消费信贷)和中间业务，既是银行的发展方向，也是避开管理难度较大的高风险环境的良策。

4．总结过去风险管理中的经验教训。斯蒂芬·罗斯在新近发表的论文《法治金融》中，认为学习过去的失误是风险管理的核心。事实上，目前国有商业银行(包括西方银行)风险管理改进的路径很大程度上是：通过危机事件、重大违规或失误案例引起银行的警醒和对风险管理体系的漏洞查找、弥补整治，甚至引发立法和政策的改变。国有商业银行有无数的不良资产案例，从中可以进行很有价值的研究和挖掘，并可能导致发现并形成独到的风险识别方法、能力，遗憾的是，西方银行比我们更热衷研究这些案例。

5．注意防范新的风险。未来国有商业银行面临的新风险有资本市场运作风险(包括上市操作和并购风险)、跨国经营风险、银行衍生金融交易风险，以及信息技术时代特有的网络银行安全风险等。这里仅叙述近期上市的风险。上市信息披露风险不仅使国有银行的风险信息暴露于众，而且因不熟悉境外上市规则以及境内外标准差异造成操作风险，中国人寿事件就是—个例子。基金投资者可能只对短期逐利有兴趣，而对改造国有商业银行无恒久兴趣，这可能使得借助海外机构投资者力量实现公司治理的意图落空；而战略投资者的操作往往会造成股价的大幅波动，甚至海外战略投资者的背景复杂，操作动机不局限于逐利。防范新的风险已成为一个紧迫的现实。

(二)实现长期目标的措施

1．对风险管理战略长远目标和政策长期不懈的执行。以巴塞尔协议框架原则和国际领先银行风险管理适合的做法为标杆，在深刻理解的基础上，不断对照，持续改进。贯彻落实和机制建立是一个关键性工作。第一，风险管理不是风险管理部门的专属职能，要建立风险无时无处不在和全员参与的积极风险管理的理念。第二，风险政策制定要与业务政策相协调，在推行过程中要和业务有关部门、环节、人员充分沟通。第三，机制建立是长期作用力的过程，要强调建立强大持久的规范力量，对违规行为也要有强大的抑制力量，责任必须能够落实到人，激励约束要到位。第四，要有切合实际的推行方法，效果在于细节。比如：在向基层经办人员推出每一种产品时都要附上产品风险说明书，载明该产品的风险原理、操作原则、行为禁止等内容，起到提醒、帮助熟悉、规范操作指导的作用。第五，允许适当创新，例如，推行银团贷款办法，使单独决策中存在的约束软化在银团决策中得以硬化；银行在办理抵押贷款业务的同时可以设立抵押公司在二级市场运作，不仅使住房抵押贷款保持活跃性，而且在利率波动时，银行和抵押公司形成风险对冲，以稳定收益。

2．强化基础工作。无论是授信、评级等基本风险管理手段还是资产组合管理、raroc等高级方法，均要求以坚实的基础工作为前提，风险定量管理以及各种模型建立更是需要及时准确的数据和长期的验证，国有商业银行风险管理技术方法的落后在于基础工作的薄弱。

3．人力资源、文化环境建设

将恰当的人放在恰当的位置上对于风险管理很有必要，一方面通过人力资源合理配置，引进专业人才，建立推行人员风险履历；另一方面要加强人员的风险理念教育和业务风险管理技能培训，例如可以实行产品风险导师制度，任何岗位说明里都提供有该岗位范围内每种业务风险可咨询的导师名单，员工随时可向某类业务的风险导师进行咨询。

风险管理体系范文

【关键词】风险保险风险管理价值

风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理。财产险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，财产险成本分布中占比最大的是赔付成本，为了有效降低赔付成本，保险公司将对承保的标的进行风险管理，降低事故发生的概率或者减少事故发生后造成的财产损失，建立风险管理体系将更好的服务于保险公司，从而提高保险公司经济效益，同时减少社会经济遭受的损失。

承保风险是指保险人实际承保的可保风险，建立财产险承保风险管理体系可在众多财产保险公司应用，提高保险公司的声誉及盈利能力、使大量的社会财富免遭损失。应用价值有：

市场：展示专业，体现价值，促进销售。保险公司只要真正地建立为社会公众分散风险、为社会公众提供各种风险管理服务的经营理念，真正地实现保险经营与保险风险管理的融合，以增强和巩固社会公众对保险业的信心。特别是在目前风险分散途径多样化的情形下，增强社会公众对保险业的信任和信心对现代保险业发展具有决定性的意义，因此建立风险管理体系，有利于向公众展示保险的价值，从而增进社会公众的信任，利于保险产品的销售。间接的可以促进整个市场平稳运行，不会扰乱市场秩序，为经济发展做出贡献。

核保：细分市场，控制风险。核保，也称风险选择，是评估和划分准客户的反映的风险程度过程。根据风险程度，保险公司决定是拒保还是承保、怎么承保和核定保险费率。通过评估和划分准客户反映的风险程度，将保险公司的实际风险事故发生率维持在精算预计的范围以内，从而规避风险，保证保险公司稳健经营。

再保：把握自留，减少损益。原保险标的风险程度是产险公司考虑分保的一项重要因素，二者应呈正相关关系。通过建立承保前的风控体系，由风控员利用风险评估的方法较为准确的测算风险程度及风险最大损失，从而保险公司可以更合理的确定自留额及分出比例，最终获取更大的经济效益。

理赔：方便快赔，控制风险，反馈核保。保险公司要对理赔相关环节加强管理，提高时效，只有少产生或不产生问题件，才能提高理赔时效。那么在建立风控体系后，一方面可以降低事故发生的概率，另一方面，即使事故发生后，我们可以有效调用客户的主动积极性，在事故发生后采取有效措施减少事故发生造成的损失，同时，风控人员与理赔人员同时对事故造成的损失进行评估，确定赔偿金额，在客户资料齐全的情况下，最快赔付客户的损失，给以经济补偿，最后，风控人员对事故发生后进行有效的风险评价，总结事故发生的原因、事故经过，并与承保前的风险查勘资料进行对比，提高风险识别能力，并建立客户档案，反馈有效信息给核保人，便于核保人改进承保方案。

客户服务：减少损失，创造双赢，提升品牌。建立财产险风险管理体系有利于保险公司要参与到企业的安全生产管理中去，通过建立风控体系，在承保前、承保后分别采取不同的安全措施，动员内部风控人员、外部专家与企业一起搞好安全生产工作，减少企业的损失，同时减少保险公司的赔付金额，实现保险公司与企业双赢，同时在无形中增加保险公司在大众中的声誉及提高保险公司的品牌效应，更好的服务于销售，利于业务增长和公司的稳健运营。

社会：创新理念，丰富社会管理体系。保险作为市场化的社会互助机制和风险管理机制，参与社会风险管理有着天然优势，可以在服务中国特色社会主义社会管理体系建设方面发挥积极作用。大力发展保险，建立风控体系，运用市场化的手段提高社会风险管理水平，有利于社会风险控制主体多元化，也有利于保险机制创新和丰富社会管理体系。

除车险外，目前国内财产保险公司的承保风险管理水平普遍不高，尚未建立完善的承保风险管理体系，对财产险承保的客户群加以分类，研究团体、个人客户的主要风险、风险点，从而建立财产险承保前、承保、承保后的风险管理体系，对承保风险加以控制，降低财产险承保标的发生事故的概率或减少事故发生造成的损失，提高财产险承保盈利，提高保险公司经济效益，确保保险公司稳健运行。

参考文献

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