银行合理化建议金点子篇1

“理财师，你好。我姓巫，乐清大荆人，今年45岁，在一个国企单位上班10多年了，工作比较稳定。一家四口，妻子40岁，两个孩子，一个18岁念高二，明年就要上大学，一个8岁，在念小学。我年收入5万元，妻子年收入8万元，另有银行存款30万元，每年我的年终奖就4000元，一般在年底送送人情也就没了。夫妻两人均有社保，但无其他商业保险。目前我们一家人都在乐清市区租房子住，一年租金是4200元，每月生活费开销约为2000元，大儿子高中补习、培训开销大概要4000元，小儿子目前基本不用开销。由于现在房价这么高，我也没有什么购房计划。我想让理财师帮我把家里近十年辛苦积攒的30万元存款好好打理打理，因为我们也不懂什么基金、股票，就希望这笔钱能够稳健增长，希望为夫妻两人的养老做个提前规划。”

巫先生的家庭年储蓄率为76.77%，较高的储蓄比一方面说明巫先生的财富积累能力很好；另一方面我们也发现巫先生的理财方式还是非常保守的。

国家统计局昨日宣布我国4月份的居民消费价格总水平（CPI）同比上涨5.3%，而去年我国CPI为同比上涨3.3%，由此可见，巫先生的30万元存款想跑赢CPI还是有点难的，因此建议其应对资产配置做适当的调整。

建议一：准备好家庭应急备用金

首先建议巫先生建立起家庭的紧急备用金，一般而言，以准备家庭3-6个月的开支为宜，考虑到巫先生家庭收入较稳定，可按月均支出2520元、保留4个月的应急备用金约1万元即可，因此巫先生可以从现有的30万元存款中拿出1万元作为今年的家庭紧急备用金。该备用金可以活期存款的形式持有，也可以购买流动性强的货币型基金。

巫先生和妻子是家庭收入的主要来源，因此非常有必要建立以家庭保障为主的保险规划，以抵抗长期的风险。根据“寿险双十原则”，巫先生家庭寿险缺口约为130万元保额，建议购买保费低但保障相对较高的定期寿险以及合适的医疗健康保险，另可加保两倍于定期寿险保额的、但保费不是很高的意外险等险种，建议巫先生可从夫妻两人每月8000元的结余中拿出1000元作为保费支出。

建议二：定投三种不同风格基金

年过“不惑”的巫先生，当务之急是准备好孩子的教育金和夫妻两人的养老金。

巫先生的大儿子明年要上大学，假设大学全年学费为1.5万元、生活费为1万，则总计为2.5万元，4年下来，大儿子的大学开销要10万元，建议在剩余的29万元存款中，巫先生先拿出5万元作为明年大儿子的教育金开销。由于接下来面临加息预期，加息后银行理财产品的收益相应也会提高，因此建议巫先生可以拿这5万元购买3个月期限的短期银行理财产品，目前收益率在4%左右。巫先生的小儿子还要再过10年才上大学，建议可通过基金定投的方式积攒教育金。

巫先生和妻子均已经年过四十，需要为自己的养老做好规划，另外还需要为两个儿子准备婚嫁金，因此建议巫先生通过基金定投的方式，利用月度盈余资金，定期定额投资积累来理财。从现在开始，建议巫先生从每月结余的8000元收入中，拿出6000元做三份基金定投计划：一份为小儿子的教育金，每月投500元，期限是坚持10年；另一份是为两个孩子准备婚嫁金，建议每月投2500元，期限也是坚持10年；还有一份是夫妻两人的养老金，建议每月定投3000元，期限坚持15年。按年化8%的收益率来计算，10年后可以为小儿子积累教育金9万元左右，两个孩子的婚嫁金45万元；15年后夫妻养老金能有100多万元；建议可分别定投偏股型基金、混合型基金、指数型基金各一只。

银行合理化建议金点子篇2

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

以上是有关银行合理化建议金点子的全部内容。要相信这些金点子对于提高银行业务效率、优化客户服务体验和降低运营成本具有重要意义。只有不断推进银行合理化进程，才能为客户的更好服务和银行的可持续发展贡献力量。

银行合理化建议金点子篇3

本次金钥匙理财主题活动内容包括各召集行主要负责人和农总行个人业务部、房地产信贷部的有关领导分别发言；邀请了渣打银行、泰康保险、景顺长城等与农行有着良好合作关系的金融同业就私人银行、银保合作、基金理财等问题做了专题演讲；农行银行北京、天津、河北、辽宁、山东、大连、青岛七个召集行在活动上签署《个人贵宾客户服务区域联动合作协议》。

农总行党委委员、副行长杨琨同志在主题活动结束时指出：这次会议主要议题侧重在个人业务的发展和转型，特别是对个人中高端客户资源服务管理体系的规划和建设上，充分体现了农业银行建设最大零售银行的战略目标正在从理念走向行动。他说：“长期以来，农行环渤海地区各家分行立足本地客户基础，积极推进个人业务的创新和发展，取得了较为突出的经营业绩。有的分行有效地实施了一把手工程，加大了在经济资本人力资源配置、科技投入、财务费用等方面对个人业务的倾斜力度，维护了农业银行在各地市场零售大行的形象；部分行努力完善客户关系，初步定成了对客户的筛选和细分工作，保障了针对高端客户的三优服务体系，锁定了宝贵的客户资源；有的分行积极推进综合营销活动，加强了对个人客户经理的综合营销考评，规范了营销服务流程，逐步提升了个人业务的营销和服务层次；部分行加强营业网点的规范化建设，加快推进了经营网点业务分流、客户分层、功能分区的有效转型，发挥了骨干网点分销主渠道作用；部分分行还实行了零售业务产品计价核算办法，将营销资源逐步导向边际贡献高的产品结构。”

在点评如何落实好本次“金钥匙理财”主题活动时，杨琨副行长要求：一是在客户分层和交流推广上，要尽快明确客户的细分标准，将身份识别与支付功能同高端客户等级管理及分层服务有机结合起来。各分行要尽快启动“3+N增值服务计划”。二是在队伍建设上，要抓紧采取各种措施加强个人客户经理队伍建设，通过劳动组合，部门职能优化，扩充个人业务部门编制和人员；要加强培训，尽快完成个人综合授信业务等新产品的培训工作，利用各种资源提高培训质量。三是在网点建设改造上，要通过合理布局网点的功能区域，扩展低柜服务界面、优化业务流程、明晰员工的服务对象和职责定位，促进客户渠道服务的差别化整合；选择有条件的支行和营业网点建立金钥匙理财中心，在全行范围内推行识别建设标准，在有条件的地区建立金钥匙理财旗舰店，集中对高端客户的财富管理服务，提高服务层次与服务效率。四是加大各类个人业务产量的整合创新力度，对基金、黄金、国债、本利丰、汇利丰等投资理财产品加强综合营销，开发针对高端客户的个性化、捆绑式的理财套餐，提升高端客户的忠诚度和资金归集度。五是加强对理财业务的风险管理和内控建设。

杨琨副行长最后要求：参加本次活动的各分行，一定要紧紧围绕合作发展协议确立的目标责任，将各项主题会议成果转化为实际生产力。

农业银行党委委员、北京分行行长朱洪波在对“金钥匙理财”主题活动进行总结时谈到：在区域经济一体化的形势下，环渤海已经成为我国经济中最具活力和发展潜力的地区之一，在这一背景下，推动环渤海地区各行个人金融业务的交流与合作，用系统之力谋求共同发展，既有利于更好地贯彻落实农总行“打造国内最大零售银行”的战略要求，也符合环渤海地区各行的共同利益。

朱洪波行长说，通过本次会议，与会各行对推进个人金融业务在环渤海地区的发展达成了一些共识。首先，金融生态环境的变化对市场定位、经营战略、发展模式等提出了新的要求，现阶段在环渤海地区加快推进个人金融业务发展已是时不我待。第二，个人金融业务的发展应立足其综合性、系统性特点，以客户为中心，以“大个金”为主线，以金钥匙理财业务为切入点，从政策导向、组织结构、资源配置、机制配套、网点转型、队伍建设、系统规划、风险防范等方面着手，实施系统抓、抓系统，努力打造农业银行的“金钥匙理财”品牌。第三，个人金融业务的发展是不能一蹴而就的，必须突出重点，明确目标。考虑到环渤海各行的实际情况，大家认为现阶段的重点做好网点、队伍、优质客户服务、营销渠道理顺等工作。在网点转型方面，应以网点分区功能建设为基础，整合和创新各项经营资源和要素，进一步完善业务流程和绩效考核体系，实现个人金融业务由粗放式经营向精细化运营的转变，由单一的产品销售向综合的客户关系营销转变。在队伍建设方面，立足打造一支专业化、高水准的营销队伍，加强对大堂经理、个人客户经理、个人理财经理队伍建设。在优质客户服务方面，应以实现企业价值最大化和贵宾客户价值最大为核心理念，将客户统一管理、金融产品创新、专业化队伍建设、客户服务考评机制作为重点，强化客户细分和客户关系管理，加强对个人VIP客户的服务和拓展，进一步丰富VIP客户服务内涵，提升业务发展质量方面的突出地位，并通过推广应用个人优质客户关系管理系统和专家支持系统，金钥匙理财中心、个人客户经理队伍、服务体系的建设来实现个人金融业务的转型和快速健康发展。第四，要推进个人金融业务的发展必须树立综合营销和联动营销理念，集合个人、银行卡、外汇、电子银行、保险、个人贷款等与个人业务相关的产品和服务，集中分支行、前后台的营销力量和资源，针对客户的个性化需要进行一揽子销售，提高业务的综合性收益。

银行合理化建议金点子篇4

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

银行合理化建议金点子篇5

尊敬的营业部各位领导好，近日营业部开展了“我参与，我骄傲，我为营业部高质量发展做贡献”的主题讨论活动。我作为营业部的基层员工，也想为营业部的发展献出自己的一份力量。通过学习领悟宋x行长在20xx年工作会议作的题为《坚定方向不动摇，奋力前进不停步，推进新金融行动在甘肃分行高质量落地》的工作报告和《强化学习，提升本领为更好落地新金融奠定能力基础》的讲话，结合我在网点的实际工作情况，我有以下建议：

一.关注员工职业发展

银行的发展需要员工的努力，员工能力的提升离不开银行的培养，，双方互相成就，都在为更好的未来而努力。在员工的职业生涯中，经常会思考“我到底想干什么？我到底能干什么？我到底为什么干？”这是很多员工有所困惑之处。如果员工自身无法找出答案，则会发展为对自己在组织中工作和学习的动机降低,进一步造成个人目标短期化.以上这些因素都将损害银行的业绩和员工自身的发展。因此设计并实施一套能够整合商业银行自身优势,深入满足员工需求,从而实现双赢的机制是必要的。这一机制就是员工职业生涯管理。职业生涯规划应该是通过有效技术手段,按照一定标准,遵循一定程序,使不同员工在不同阶段与不同岗位进行匹配的管理过程。从银行的视角来看,通过这一互动的过程,企业的各个岗位将获得充足的、稳定的、具备充分能力和意愿的员工；从员工的视角来看,将在组织中获得一个与自身各阶段性格、兴趣、能力相适应的岗位序列。这一过程将尽可能地同时满足银行和员工的发展需要,并为劳资双方提供一个稳定的回报预期。

二．数字化经营之如何利用好数字

在银行，数据随处可见，但是如何利用好这些数据却是一大难题。“渠道-平台-生态”是银行切实可行地启动移动生态链战略的有效路径。从通过电子渠道“分流”客户到线上，到搭建电子银行平台刺激客户产生消费需求，再到打造生态圈打破同质化竞争“截流”客户，整个过程的任意环节要想顺利开展都离不开数据的有效收集、清洗、整合和分析。但是往往面临数据存储、转化、运算和分析效率低等问题，导致数据价值挖掘不足被浪费，将难以提供个性化服务，最终流失已获客户。比如电子化这个阶段已经过了——我们的所有业务、服务都是电子化的。但是到了线上化、移动化和数据化的过程，可能就有一些距离。就好像你有个手机银行，并不代表你拥有了更多的数据。这里有两个问题需要解决，第一是手机银行的埋点，去更深入地了解客户的技术。第二是手机银行的这些数据有没有有效使用。比如我转了一笔100元，如果只关注账户的“业务结果”是不够的。如果我们能把这些交易信息、交易过程和细节都记录下来的话，我们对客户的了解其实远超过我们的需求。互联网公司做大数据的目的其实就想了解两点，你有没有钱、你到底有多少钱？你的钱什么时候走、什么时候来？而银行恰恰就拥有这些数据，我们不用迷恋互联网公司的大数据，银行只要稍微努力，就会拿到更多的信息。

通过对宋x行长讲话的领悟思考，我对我20xx年的工作目标有了更进一步的认识。首先遵守银行的各项规章制度，尽心尽力地履行自己的工作职责，认真及时地做好每一项工作任务。努力学习操作技能，拓展业务知识，不断积累工作经验，每一天都努力做到比前一天更好。在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。在此基础上，努力考取各项证书，学习各项专业知识，等到机会来临时可以紧紧抓住。并为营业部的高质量发展献上自己的一份力量。

银行合理化建议金点子篇6

尊敬的支行各位**，根据银行企业愿景和发展规划，结合网点实际工作情况，营业室全体员工希望能在“支行”这个强大的后盾**下，通过更加合理的战略布署，完善内控及服务管理，实现扩大市场份额，提高客户忠诚度，培育新增优质客户。为支行的发展提供不竭的动力。

作为基层网点工作人员，通过在实际工作中的总结，建议如下：

一、应充分重视营业网点在机构类客户维护中的积极作用，而不是单纯地“分庭而治”

以营业室为例。目前，归口支行管理的机构类客户都是历史沉淀的存量客户，而且都是存款业务，没有授信业务。其账户往来情况，存款变化情况、他行开户情况等第一手信息都掌握在营业网点中。但是因为管理口径的原因，网点人员在维护工作中参与度不高，造成了支行管理上的信息不对称和滞后。(假设，某一机构类客户，账面大量向他行同名账户付款。网点并不了解支行与该客户的沟通情况与互动性究竟如何。同时基于服务等因素，也不能过多干预。由此，因为对维护情况了解上的脱节，必然会导致客户与存款的流失。)

另一方面，在网点拓展新增机构客户时，如果没有支行的**，也必然是势单力薄，孤掌难鸣。在同业竞争白热化的形势下，想要争取一个优质的**类客户，单纯依赖产品和服务是不能够求胜的。因

为这类客户对产品没有过高要求，同时他到哪里都会享受到优于普通客户的服务。想要新增一个机构客户往往更需要依托方方面面的社会关系和其他因素。所以当营业网点发现了线索时，如果没有支行的**与配合，也很难完成。

基于以上二个方面，我们建议，在机构客户的维护工作中，请行**充分重视网点的积极作用。同时，提供一个渠道，将网点发现的潜在机构客户，由支行带领完成营销工作，以更好地推进机构存款增长。

二、合理调配人力资源，建立动态的岗位配臵机制

个别营业网点因为周边环境和服务对象的不同，会有季节性业务高峰。因此，我们建议，以动态的业务量变化为依据，合理安排网点人员数量。

以营业室为例。因为毗邻城乡结合部，每年的春节后至春耕前，周边的村镇**都要发放各种农业补贴。因此形成了业务量骤增，营业室内人满为患的景象。这段时间，我们特别需要增加综合柜员、授权柜员和大堂经理，如果人力短缺，就难以保证业务有序进行和服务质量。但是，在五一之后，农补业务逐渐收尾，我们对综合柜员的需要量也会减少。

再如，支行现在只有一个专职授权柜员，还有一名账户资料管理员辅助授权。如果在业务*峰，尚可应付。但是在账户管理业务高峰期间，比如企业年检等时段，因为要承担7个营业网点的备案工作，所以，授权工作必然受到影响。

综上，我们建议：在人员紧张的情况下，建立动态的岗位配臵机制，以达到最合理、最优化地利用人力资源。

三、加强品牌维护，树立**的企业形象

品牌是一个名称、名词、符号或设计，或者是它们的组合。并通过以上这些要素及一系列市场活动而表现出来的结果所形成一种形象认知度，感觉，品质认知，以及通过这些而表现出来的客户忠诚度。是于一种宝贵的无形资产。

企业形象是人们通过企业的各种标志而建立起来的对企业的总体印象，是企业文化建设的核心。企业形象是企业精神文化的一种外在表现形式，是社会公众与企业接触交往过程中所感受到的总体印象。

品牌与企业形象是如此重要，但是在我们实际工作中却没能更好地加以利用。

在此我还想举例说明。在我们支行的多数网点中，客户取款时如果向我们要一个取款袋，如果是二三万，柜员可能会给个信封;如果是十万以上，柜员可能会给找个黑塑料袋。更为可笑的是，会有柜员热情地把自己购物后，带有其他企业标识的纸袋送给客户。虽是无意的举动，但是却在无意中失去了宣传吉林银行品牌形象的最佳机会。

我们建议，能为网点订制带有我行标识的取款袋和相关客户用品。这不是单纯地用什么袋子给客户装钱，而是为了提升企业品牌，树立我行良好的企业形象。

四、让员工明白创利费用配比方案，充分调动员工主观能动性。

银行合理化建议金点子篇7

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

银行合理化建议金点子篇8

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。