家庭理财规划的核心范文

每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。

【关键词】

家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化

随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。

一、家庭理财的目标制定与资产管理

（一）含义和目标

家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。

（二）资产理财规划

家庭理财其本身是一个不断规划和与时俱进过程。理财规划一开始是通过估计家庭资产的数量、生活水平的质量、预期收益率和市场风险，再结合投资工具，实现收益最大化而风险最小化。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。一般来说，大致划分为四个步骤：

第一：分析总体环境，对家庭的财务状况的进行全面核算与判断。

第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。

第三：策略规划，制定家庭理财中长期目标及其战略规划。

第四：战术计划，制定家庭理财近期目标的实现所需要的具体方案。

第五：反馈控制，目标与现实之间总是存在差距，需要进行控制，随时根据内外部环境及自身状况进行动态变化，优化不同阶段的目标。关键时刻需进行重新分析，在反馈机制中使理财流程更加明智。

二、家庭理财的风险控制

在家庭理财过程中，各种风险与具体收益是正相关的，因此随着家庭财富的不断增加，风险与收益衡量也成为人们无法避免的问题。

（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础

首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。如果有丰富的知识储备就可以在各种纷乱的材料中找到所需。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的减少和收益的提供保证。

（二）合情合理消费是提高自身控制风险能力的前提

家庭理财中投资与费是相互制约的，想过投资比重来得更多的收益，就必须控制生活上的许多消费，要求我们在短期和长期来规划收入和支出。

（三）增强抗风险能力是提高自身控制风险能力的核心

大部分人遇到的基本风险包括收入风险、意外风险，有些还会遭遇债务风险、流动性风险、购买力风险等，对于投资意识强的家庭而言还会面对投资风险，包括利率风险、市场风险等。

（四）规划未来是提高自身控制风险能力的关键

理财的关键是要应对未来支出需求的变化，对那些需求弹性较大的支出进行有效的规划。风险也就随着对未来规划的不断完善而减少。对一些好的投资储备资金，进而获得丰厚的回报，这就是理财的灵魂所在。

伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。家庭要使理财的效果更突出，家庭负责理财的成员必须主动去提升相关的知识，在社会经济发展的过程中通过多种渠道获得理财最新消息，并不断进行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水平。

参考文献：

[1]（美）杰克.R.卡普尔，个人理财[M].上海：上海人民出版社，2004；

[2]孙冬.构筑家庭风险防御工事[J].钱经，2005，（3）：116117；

家庭理财规划的核心范文

年以来，我县连续5年实施农村贫困家庭危房改造工作，农村困难群众住房得到明显改善，有力促进了民生工作的开展。为进一步规范我县农村贫困家庭危房改造救助工作，完善社会救助工作体系，确保农村困难群众住有所居，根据政办字《关于建立农村贫困家庭危房改造救助工作长效机制的意见》，结合我县实际情况，经县政府同意，现就建立农村贫困家庭危房改造救助工作长效机制提出以下意见。

一、指导思想

以贯彻落实科学发展观为统领，以构建农村贫困家庭住房救助体系为目标，坚持以人为本、科学规划、量力而行、促进和谐的总体工作要求，积极实施农村贫困家庭危房改造安居工程，建立长效机制，及时解决农村贫困家庭住房困难，让困难群众共享改革发展成果。

二、基本原则

（一）实事求是，因地制宜。根据各乡镇（街道）农村住房困难户数、农村低保等困难群体人数、残疾人住房状况的调查摸底情况，确定各乡镇（街道）农村贫困家庭危房改造数量。新建住房参照当地群众住房建设的一般标准，做到既经济实用、相对美观，又符合县域村镇规划。

（二）明确目的，保证重点。以为农村贫困家庭提供基本住房保障为目的，确保对最困难、最急需的农村贫困家庭全部实施救助。

（三）政府资助与自救互助相结合。认真落实财政资助资金，充分发挥村级组织和集体的帮扶作用，引导有自筹能力的贫困家庭筹集危房改造款物，动员和组织群众开展多种形式的互助互济、扶贫帮困活动，引导和鼓励社会各界捐资捐物支持农村贫困家庭危房改造工作。

（四）严格管理，厉行节约。各级各有关部门要加强对安居工程的科学评估、全程监管，确保建设进度和质量；在不影响建房质量的情况下，充分利用旧房原有物料，降低危房改造成本，提高救助工作效益。

三、救助范围及重点

（一）实施危房改造救助的范围指居住危房及无房居住且自身无力建房的低保对象、贫困优抚对象、分散供养孤儿和因自然灾害造成房屋倒塌或严重受损形成危房无法居住或无力建房的灾民户等农村贫困家庭。

实施改造的危房指家庭正在居住且住房结构严重损坏或承重构件属危险构件，随时可能丧失稳定和承载能力，不能保证使用安全的房屋。不包括家庭配房、厨房、仓库等其他附属设施。

（二）救助重点是最困难、最急需救助的无房、居住土坯危房以及房屋严重损坏已成危房且自身又无法建房的农村贫困家庭。其中，农村低保户不少于救助总数的80%，贫困优抚对象家庭及灾民户均不超过救助总数的5%，优先救助低保户中的残疾人家庭及优抚对象。

四、基本要求

（一）农村贫困家庭危房改造统一为新建住房。参照当地群众住房建设的一般标准，房屋为砖混结构平房，每户新建住房建筑面积一般为50平方米左右。实施危房改造的家庭可根据实际需求，适当调整建筑面积。

（二）农村贫困家庭新建住房要按照要求确定规模和标准，严禁改变使用意图。

（三）实施危房改造要做到确保改造项目全部落实到资助范围内的农村贫困家庭，确保达到质量要求，确保按时完工。

五、资金保障

（一）农村贫困家庭危房改造资助资金以市、县两级财政预算资金为主，积极争取上级改善民生项目、灾区倒房恢复重建和社会捐助等资金支持。

（二）农村贫困家庭危房改造资助标准：实施危房改造的贫困家庭，每户资助2万元，由市、县两级财政按照1:1的比例分别承担1万元，不足部分由乡镇（街道）、村资助以及有自筹能力的被资助家庭自筹、社会捐助等。市、县级所需资助资金，以上一年度本级财政此项资金支出数额为基数，列入本年度财政预算，专项用于农村贫困家庭危房改造工作。本年度节余救助资金结转使用。资助标准随市场价格变化适时调整。

（三）乡镇（街道）、村应积极筹措资助资金，可以出资，也可以帮工帮料等方式帮助贫困家庭进行危房改造，帮工帮料等形式的资助，折现计入危房改造资金成本。

（四）农村贫困家庭危房改造资金由县财政及时划拨县民政专户，县民政局根据各乡镇施工进展情况及验收合格后按所签合同分两次拨付，工程开始启动到主体工程完工前为第一批，拨付资助资金的一半，工程完工验收后，拨付资助资金的另一半。

（五）危房改造资金由县财政部门实行专户管理、专款专用，不得截留、挤占和挪用。县民政、财政、残联将联合有关部门对危房改造资金的管理使用情况进行检查监督。

六、组织实施

（一）申请审批程序及工作时限。

1．农村贫困家庭住房出现危房时，由户主向所在村委会提出危房改造救助书面申请。

2．村委会接到申请人的申请后，在5个工作日内完成审查和上报工作。村委会组织召开村民代表会议，对危房改造救助申请进行专题评议，并初步确定救助对象。初步确定的救助对象要在村务公开栏张榜公示，接受群众监督。张榜公示时间不少于3天。无异议后，由村委会组织申请人填写《县农村贫困家庭危房改造申请审批表》一式四份，并签署意见，报乡镇（街道）审核。

3．乡镇（街道）在6个工作日内完成对村委会报送材料的审核和上报工作。乡镇（街道）民政、建设等部门组织入户调查审核和危房认定，建立农村贫困家庭危房改造救助档案。符合救助条件的，乡镇（街道）签署意见，报县级民政、财政部门审批，属贫困残疾人家庭的，报县级残联备案。

4．县级民政、财政部门在7个工作日内完成对乡镇（街道）报送材料的审批和上报备案工作。县级民政、财政、残联等部门对乡镇（街道）入户调查审核情况联合组织抽查，确定危房改造救助对象，建立危房改造救助档案，报市民政部门备案。

备案工作完成后，县级民政、财政部门即向申请人核发统一印制的农村贫困家庭危房改造通知书。

各级在审查、审核、审批过程中，对不符合危房改造救助条件的，要及时将申报材料退回，并以书面形式说明理由。

（二）组织实施程序及工作时限。

1．根据危房改造通知书，乡镇（街道）和村委会在3个工作日内与资助户签定由乡镇（街道）统一印制的农村贫困家庭危房改造协议书，确定建设任务和工期（每年6月底前和12月底前要完工），明确工作要求和职责。协议书一式四份，县级民政和财政部门、乡镇（街道）、资助户各存档一份。

2．县级财政部门凭危房改造协议书及县级民政部门申请拨付资助资金的报告，及时拨付县级财政应承担的资助资金，确保危房改造工程及时开工建设。乡镇（街道）和村委会按照施工建设要求，具体组织实施危房改造工作。县级民政、财政、住建、残联等部门负责督导检查，确保危房改造工程在规定工期内完工。

3．农村贫困家庭危房改造工程完工后，乡镇（街道）应及时报告县级民政、财政部门。县级民政、财政、住建、残联等部门联合组织考核验收。

考核验收合格的，颁发统一制做的“安居工程”标志牌。标志牌落款为市、县级人民政府，并注明完工日期。镶嵌在新建住房门侧显著位置。考核验收不合格的，责成限期整改。

七、保障措施

（一）加强领导，明确职责。农村贫困家庭危房改造工作在各级党委和政府的统一领导下进行。县农村贫困家庭危房改造工作领导小组负责全县农村贫困家庭危房改造工作的组织领导和综合协调。领导小组办公室设在县民政局，具体负责农村贫困家庭危房改造日常工作事务。各乡镇（街道）也要建立健全相应的工作机构，认真抓好工作落实。民政部门作为牵头承办单位，要认真履行入户调查、审核审批、组织协调、督导检查等职责，确保农村贫困家庭危房改造救助工作顺利实施。财政部门要确保资助资金及时、足额到位，落实专项工作经费，加强对资助资金的管理和监督检查。住建部门要立足实际，做好危房认定和新建住房的质量鉴定等工作，指导危房改造施工建设。残联要会同民政部门做好贫困残疾人家庭危房改造户的核实认定和监督指导工作。监察部门会同领导小组成员单位做好危房改造户的核定、验收工作，同时做好危房改造资金的管理使用检查监督工作，确保危房改造户符合规定要求。

（二）强化措施，规范管理。一是建立“即时申请、即时受理、即时施救”的“三即时”工作推进机制，每年月份、月份随时接受农村贫困家庭危房改造救助申请，及时解决农村贫困家庭住房困难。二是实行定期调度工作制度，强化跟踪检查，加强工作指导，及时把握工作进度，确保建房质量和按时完成危房改造任务。三是加强基础工作，注重规范管理。要按照一户一档的要求，建立农村贫困家庭危房改造救助档案。档案内容包括：申请材料、审批表格、贫困证明（低保、优抚、孤儿、残疾人家庭有关证件复印件）、户口本复印件、户主身份证复印件、危房及新建住房照片、张榜公示资料、村民代表会议评议记录、危房改造协议书、农村贫困家庭危房改造通知书、考核验收材料等。四是认真落实责任追究制度。对危房改造质量低劣、弄虚作假骗取资金、贪污和挪用危房改造资金等行为，一经发现，要严肃追究有关责任人的责任。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（三）明确时限，取信于民。各乡镇（街道）要抓紧确定需进行危房改造的贫困家庭，务于每、前将危房改造花名册报县民政局、残联。要按照规划方案，明确工作时限，及时组织开工建设，加强督促指导，加快工程进度，确保农村贫困家庭危房改造目标任务按期完成，确保被资助贫困家庭及时入住。从3月份起县民政局每月调度一次农村贫困家庭危房改造安居工程实施进展情况，各乡镇（街道）要于每月20日前向县民政局、残联上报工作进度。

家庭理财规划的核心范文篇3

（一）周庄社区卫生服务中心的基本职能

1、接受市卫生局和镇政府下达的社区卫生服务各项工作任务；负责对卫生服务站实行“八统一”管理；

2、负责制订年度社区卫生服务工作计划，指导各项社区卫生服务工作的实施；

3、承担全镇居民的预防、保健、爱国卫生、健康教育、康复、计划生育技术服务和基本医疗服务工作；

4、负责社区卫生服务站卫技人员的业务知识培训，根据市卫生局制定的考核细则，对社区卫生服务站进行工作考核；

5、负责全镇居民健康信息资料的统计、整理和分析等工作。

（二）社区卫生服务站的基本职能

1、开展爱国卫生、健康教育，宣传卫生防病知识，实施健康促进；开展居民健康调查，进行社区诊断；开展一般常见病、多发病的诊疗及提供院前急救；负责对已经明确的慢性病规范化管理；

2、协助社区卫生服务中心做好计划免疫，传染病病人登记管理、终末消毒和疫点处理工作；协助做好孕产妇的产前检查、产后访视，儿童保健等工作；

3、建立家庭健康档案，提供个人与家庭的合同式卫生保健服务；提供家庭出诊、家庭护理、家庭病床和临终关怀服务；

4、协助做好社区内防盲治盲、精神病防治、监测和指导残疾人康复工作；开展优生优育指导、性传播疾病预防知识宣传和孕情监测；

二、管理体制

周庄社区卫生服务中心接受市卫生局的领导和市社区服务技术指导协调委员会的业务指导，镇政府协助市局做好监督管理工作；卫生服务站由周庄社区卫生服务中心全面履行管理职能，严格实行制度、人员、药品、建设标准、财务、业务、信息、服务“八统一”管理，各村协助中心做好监督管理工作。

1、人事管理：社区卫生服务中心由市编办核定编制和岗位，并由市编办和卫生局按要求规范录用，中心主任由市卫生局任命；卫生服务站由中心核定用工数量和岗位，报镇政府、市卫生局、市财政局审核通过后由中心负责实施，新增人员必须具备执业助理医师以上资格，各站人员由中心统一签订用工合同，办理相应保险，服务站站长由中心任命，报所在村、镇政府和市卫生局备案。社区卫生服务中心负责对中心和各站人员的培训、管理与考核。

2、财务管理：社区卫生服务中心实行收支两条线管理，执行事业单位会计制度，纳入镇级财政管理体系，并接受市、镇财政部门的指导、管理和监督。

3、绩效考核：绩效考核分机构考核与个人考核，社区卫生服务中心和站的机构考核办法由市有关部门制订，中心的考核工作由市卫生局牵头组织实施，进行半年度和年度绩效考核；服务站的考核工作由中心负责，每季度考核一次。服务中心及服务站的个人考核内容主要包括工作数量、工作质量、医德医风、满意度等，具体考核办法由周庄社区卫生服务中心制订，经中心、站职代会讨论通过，报镇政府、市卫生局、市人保局审核备案后执行，考核工作由中心负责实施，每月考核一次，服务站除站长外的其他人员可由中心委托各站进行考核。绩效考核结果作为机构绩效类分配依据和个人绩效工资评定主要依据，镇财政按年度绩效考核结果拨付绩效类资金。