农业运作模式篇1

Abstract：Since2012，freshagriculturalproductsE-commercehasdevelopedexplosivelyinourcountry.ThefreshproductssupplychainwhichcoreistheE-commerceenterpriseisverydifferentfromtraditionalSCinoperationmode.ThispaperbeganwiththeproblemsoftraditionalfreshproductsSC，andanalyzedthestructuresoftheSCwhichcoreisE-commerceenterprise.Andthendiscusseditschangeininformationflowandbusinessflowandproducingplanandlogistics.Atlastitputupforwardsomerelatingadvices.

Keywords：freshagricultureproducts；SCM；E-commerceenterprise；operatingmode

生鲜农产品领域被称为电子商务最大一块蓝海。随着阿里、顺丰、京东、中粮、苏宁等企业的加入，生鲜农产品电子商务领域的竞争日益激烈。以电子商务企业为核心的生鲜农产品供应链运作模式颠覆了传统生鲜农产品供应链。本文将试图分析以电子商务企业为核心的新型生鲜农产品供应链运作模式的变化。

1传统生鲜农产品供应链存在的问题

传统生鲜农产品供应链主要是以批发市场或农产品加工企业为核心组建和运行的。链条从农户延伸到最终客户，节点企业数量众多。普遍存在以下问题。

1.1批发市场流通效率不高

农产品批发市场作为生鲜农产品流通的主要渠道，对保障城市供应、解决农产品“卖难”问题起着重要作用。但是不容忽视的是，我国农产品批发市场缺乏总体规划，大部分农批市场地处市区地带，受到严重的交通制约；而且很多批发市场设立较早，后期建设没有跟进，物流设施设备以及技术相对落后，生鲜农产品损耗严重；而且流通环节的增加延长了流通时间。以上问题都严重影响了生鲜农产品的流通效率。

1.2质量安全隐患和高昂的流通成本

传统农产品供应链中节点企业很难建立统一的质量安全标准以及物流设施、设备、操作流程、保鲜贮藏的一系列标准，因此质量安全存在极大隐患，流通成本居高不下。链条越长越不利于企业间合作关系，无法达到整体效率最优。因此造成传统农产品供应链流通效率低下，市场混乱，供应链保障能力良莠不齐，市场各个模块没有系统性连接，配合不紧密，最终导致流通成本上升、农产品质量安全没有保障。

1.3产销结合不紧密

传统链条中，分散的农户没有完全介入供应链活动之中，在与供应链上其他节点企业对接中话语权不足，在农产品供应链之中一直处于被动地位，这使风险更多地转移到了农户身上，且使其利益受到侵害。而且由于农户生产信息与市场需求信息严重的不对称，使农户的种植生产极具盲目性，因此丰产不丰收现象时有发生。

1.4信息化水平低

传统农产品供应链各个环节的各个参与者之间的信息共享程度太低，信息流通不顺畅。主要原因在于我国农业生产、批发、运销、零售等环节的经营参与者以小规模生产者和商家为主体，对信息化重视程度不足，缺乏对信息化建设的投入。而且在农产品生产者、个体经营者和农产品经销企业之间缺乏必要的沟通和合作，缺乏信息共享的意识，因此影响供应链整体运作。

2电商为核心的生鲜农产品供应链结构分析

电子商务为核心的生鲜农产品供应链，即以电子商务企业主导组织供应商、物流企业共同建立的功能网链，并由电商企业实施运营管理。近几年，随着电商竞争的日益激烈，电商企业纷纷将触角延伸到被誉为电商领域的最大蓝海――生鲜农产品市场，京东、阿里、苏宁、1号店等电商企业开始角逐电商领域这最大一块蛋糕。生鲜农产品电商的出现，使农产品市场和供应间的环节减少了，距离拉近了。需求信息甚至可以直接通过电商反馈到前端农户处。这样的条件下，农户的生产决策就会更贴近市场需求，甚至可以在用户拉动下进行生产。这使得农业发展的根本问题――小农户对应大市场迎刃而解。

按照供应链运作的驱动力，可以将以生鲜农产品电商为核心的供应链划分为两种类型：推动式供应链和拉动式供应链。下面就分别对这两种供应链结构进行分析。

2.1推动型生鲜农产品电子商务供应链运作结构分析

如图1所示，在推动型生鲜农产品电子商务供应链结构中，电商企业作为核心环节，根据自身经营的生鲜农产品品类，寻找供应商，并与之建立合作关系，向其采购并储备生鲜农产品。再根据顾客的订单情况，经由电商自建的物流或者是在第三方物流的协助下从电商仓库转送或者直接从产地直接送达顾客。上游供应环节包括原产地农户、合作社或经销商，甚至部分电商也拥有自建基地，比如沱沱工社在北京平谷区马昌营镇自建有机农场1050亩，以有机蔬菜和水果为主，面向顾客提供自产蔬果。推动型生鲜农产品供应链中，上游农户或合作社、经销商基本是要凭借自身对销售趋势的预测，来进行生鲜农产品的种植和收购，再根据电商企业的订单销售出去。推动式供应链对于电商企业而言要求较高，需要电商企业具备较强的预测能力，能够对市场需求做出相对准确的判断，同时也要求电商拥有生鲜产品的具备专业的储存设施设备，对生鲜农产品能够进行高效的储存管理以及产品供应，从而保障对客户订单的满足。

2.2拉动型生鲜农产品电子商务供应链运作结构分析

在拉动型生鲜农产品供应链结构中，供应链的运行是在订单的驱动下进行的。当客户下达订单后，电商企业需要按客户订单进行采购、备货、发货，完成订单。在这种结构中，电商企业需要与上游建立高度的信息共享与协调运行，以保证客户的订单在最短时间内得到满足。但是由于生鲜农产品生产的周期性特点，上游农户、合作社或经销商运行过程中，则基本还是拉动流程进行。在此结构中，电子商务企业通常不需建设仓储场所。比较常见的是在应季农产品的预售过程中，电商企业通过平台获得客户的预订信息，并迅速传递给上游供应商，供应商则根据客户订单进行采摘和配送。较为极端的案例，是在淘宝聚划算平台曾在2014年推出的全国首个互联网定制私人农场。客户可以按照聚划算平台的各种套餐，支付一定金额，自行设计一定规模土地上的种植计划，并在收获期获得土地上的全部产出。这种链条的运作是完全的拉动形式，从最前端农户的种植环节开始就是在客户订单下进行的，因此完全实现了市场供求的对应，为农业的未来发展提供了思路。

3电商企业为核心的生鲜农产品供应链运作模式的变革

对照传统供应链与电商企业为核心的新式供应链，可以发现电商企业为核心的供应链运作模式的变革体现在以下几方面。

3.1信息流变革――信息共享

传统生鲜农产品供应链下，信息的传递基本逐级经过供应链上众多节点企业传递的。节点企业只能依据上下游企业了解生鲜农产品供应或需求信息。作为供应源的农户而言，与市场需求方完全是信息割裂的。因此，牛鞭效应等问题普遍存在。而在电商企业为核心的生鲜农产品供应链中，由于电子商务企业直接通过平台获取客户准确的市场需求信息，并且借助信息平台与上游供应方及时共享，因此信息流更体现了共享与同步，从而为上下游企业的同步运作提供了有效支持。电子商务企业本身拥有信息流的管理无可替代的优势，因此凭借着平台和背后强大的数据库，电商企业比传统的农产品加工企业、批发商甚至零售商更能够准确、及时地获得市场需求信息，并对市场需求信息作出更准确的挖掘和分析，对客户消费行为、消费规律能够做出更准确的判断，从而为供应链管理奠定良好的基础。信息流的变革，有助于消除上游农户与下游客户间的信息壁垒，为生鲜农产品供需对接提供了有力的支持。

3.2商流变革――传统市场转向互联网

传统生鲜农产品供应链下，商流是在农户与农产品加工企业、收购商、农贸市场、批发市场、商超等实体节点企业间进行的，主要是发生在现实市场环境中。基本以一手交钱、一手交货，物流与商流并行的形式进行。但是在电商企业为核心的供应链中，商流的发生则是转移到了互联网上。客户通过网络获取更多的产品信息，并可以根据自己的需要进行产品的挑选，并进行交易。客户的选择余地更大、商流资金流的进行更便捷。但从另一角度看，商流物流的分离，也存在潜在的食品安全、标准化等问题。而且客户在没有看到真实产品的情况下，购买的主动性会受到很大影响。因此对于生鲜农产品的商流也有一定程度的制约。这也要求电商企业能够更全面、更真实地展现产品生产、加工以及物流信息，严格管控产品质量，消除客户的种种顾虑。

3.3生产计划变革――需求预估能力

由于生鲜农产品种植具有周期性特点，但其消费是持续性的，因此在电商为核心的生鲜农产品供应链运作中，生产计划的制定也发生了变化。不同于传统模式下供需完全分离的计划方式，电商企业为核心生鲜农产品供应链要依托平台优势，借助强大的数据资源，对需求进行相对精确的预测基础上，更合理地制定中长期采购计划，从而驱动上游农户、合作社制定合理的生产种植计划，以实现供应与需求对应。甚至可以考虑将看板管理思想引入到生鲜农产品的生产中，根据客户的订单周期或历史订单规律，对需求品种以及时间进行预判断，结合农产品的生长周期，制定农产品的倒茬轮种计划，从而使产品供需更趋于一致。

最为典型的案例是在电商企业推出的生鲜农产品的预售中，电商企业根据预售订单信息，向上游农户或合作社发出采购订单，农户或农合在指定周期内，采摘生鲜农产品，并发给客户。如前面提到的阿里聚划算平台推出的互联网定制私人农场。客户的订单，决定了土地上的种植品种，实现了完全的拉动式生产计划。这种生鲜农产品的预售形式，将订单农业做到了极致，也为农业提供了创新发展的思路。

3.4物流变革――原产地直供

传统生鲜农产品供应链节点企业数量多，因此物流时间长、环节多，经常造成物流成本提高、产品损耗严重等问题。而以电商为核心的生鲜农产品供应链下的节点企业数量大幅减少，因此物流环节也相应减少，损耗也大幅降低。甚至还可以根据电商平台接收的订单信息，直接由原产地发往客户的更直接的物流过程。这种变革减少了生鲜农产品的中间流通环节，实现供需直接对接，可以有效提高物流效率、降低物流成本、减少物流损耗。当然这对于物流技术和设施设备提出了更高的要求。为保障生鲜农产品物流质量，需要冷链物流的支持。而目前我国冷链物流发展相对滞后，冷链物流企业数量有限，物流成本偏高。这也是生鲜电商企业要突破的一道壁垒。

4生鲜农产品电商为核心的供应链运作的相关建议

4.1建立与上游供应商的稳定合作关系

电子商务企业在生鲜农产品供应链运行中，最普遍的问题就是供应的不稳定。由于上游对接的是分散农户，因此作为核心企业的电商企业要想保证供应质量以及供应的稳定性，就需要与农户或农合组织建立紧密的合作关系。电商企业可以通过资金、技术、信息、质量等方面提供指导和扶持，同时对利益进行合理的分配，还要重视对农户或合作社等组织的合作意识、履约意识、质量意识的培养，以保证链条运行的稳定和产品的品质。在这种模式变革之下，合作社在其中所起到的作用非常关键。它既代表农户与电商建立合作关系，同时也代表电商企业对农户提出质量、时间等要求。是链条上重要的一环。

4.2推行冷链物流跨区域合作

对于生鲜农产品而言，物流的专用性、时效性是制约电商企业的瓶颈因素。如何能够在最短时间内把新鲜的产品送达到客户手中，除了要对库存品类、数量以及仓储技术合理管理外，还要对于运输配送环节进行严格管理。目前生鲜电商企业基本是采用外包和自建物流两种模式。自建物流的优势是能够有效地管控物流环节，确保物流质量，但是对于生鲜农产品而言，物流的设施设备投入是非常巨大的，因此只有资金雄厚的电商企业能够维持。因此电商企业应与冷链物流企业建立联盟关系，积极拓展区域合作伙伴，积极开展共同配送，推行跨区域运作。

农业运作模式篇2

关键词：农业发展；经济转型；存在问题

1社会经济转型理论程序的分析

社会系统的稳定发展，离不开其内部各个系统的有效协调，比如经济系统等，通过对经济结构的转型环节的优化，实现其经济结构内部各个要素之间的有效协调，来满足其功能定位的需要、空间要素排列的需要。该环节的开展，设计的范围是比较广的，比如其非经济结构之外的社会结构，比如制度建设、政治治理结构及其法律结构等。通过对功能结构学派的深入研究，保障其事物结构变动环节的分析，实现与外部环境的有效协调。

社会规律体现的东西是比较复杂的，比如人的内容模式、规律的特殊作用模式，这不是什么特殊的规律而是一种对社会作用原则的约束制约。这需要我们做好相关环节的分析工作，实现其社会经济转型过程中人为因素的分析，通过研究得知，人为控制因素是非常有限的，但是其事物内部结构和外部辅助环境是密切相关的，要针对整个经济大环境展开分析。从纯粹理论环节展开分析，由于其经济发展方向的影响，其转型的过程及其相关变动情况受到一定程度的影响。通过对其投资型发展战略的优化，促进其收入分配模式的优化。这要针对其资产所有的收入份额水平展开分析。资产所有者的收入份额不断提高而劳动和专业劳动的所有者的收入份额不断下降。在实践中，收入水平或者资本收入的所有者，主要是政府和富裕的人群，而政府和富裕人群的储蓄倾向是高的，消费倾向则相反。收入份额下降的劳动者和专业劳动者的消费倾向是高的，而其储蓄倾向则相反。上述模式是阐述了社会经济运作的具体规律范例，相对于农业经济转型环节来说，其具备自身独特的应用规律。这对我们研究农业转型具备一定的借鉴意义。

2针对转型阶段农业经济发展形势的分析

2.1在农业经济转型阶段的分析过程中，要展开其理论环节及其实践环节的优化，一般来说，农民利益的实现需要配合其当前的经济背景及其经济运作条件，从而实现其农业领域相关问题的优化，这是一个比较普遍的逻辑命题。在农业经济结构的优化过程中，无论是传统的农业模式还是现代农业模式，都是实现了其发展理念、利益模式等的转变，这和农民的切身利益问题是密切相关的。那么未来的中国所剩下的问题就是工业化和现代化的问题了，而对农民与农业问题的研究本身就是一个假命题。因此，在科学、客观和理性地认识农民利益实现之前，我们必须要有一个清醒的逻辑判断。从历史到现在，短期的凯恩斯式的干预只能是一个短期的效应而非长期的手段，用急于求成的跃进方式来解决中国任何问题的教训在我国历史上并不少见。

在政治领域来说，相对于农民阶级的社会地位问题，受到社会历史变革的影响，其经济地位是比较低下的。由于是近代中国民主革命的发展，农民在其革命过程中的角色是比较重要的。在经济层面上，我们可以得知，其现代农业建设的发展，离不开对其传统农业发展模式的借鉴，这有利于其农业的稳定发展，从而促进其工业社会的现代化运作模式的健全。其农业的建设发展模式也体现在社会经济建设过程中生产组织安排环节上。就发展的观念而言，基于生产阶段的技术工具的投入，今天的农民已自觉不自觉地由传统的生产者转变为经营者了，这种单纯的生产过程的实际“外包”，如播种、收割等生产环节，要求农民需要更多地关注“供”和“销”这两个经营环节，对农产品的销售和农产品的选择考量着农民的智慧和胆识；就经营管理体制来说，如何将传统农业时期零散的“一队土豆”的生产要素形成一种合力，与社会市场进行有机对接。

2.2在农业经济的转型研究过程中，要认识到相关的问题，就是城市化经济建设问题和城镇化建设问题，这是目前的经济建设的几种运作模式。一般来说，前者的城市化建设层次面设计的问题是比较多的，比如其空间规模、经济运作形势、内在运作结构的变化，都影响其城市化的稳定建设发展。一般来说，其城镇化的运作环节和工业化的运作形势未必协调，这需要针对现实问题，展开具体分析。现代化层面。农业对工业发展的重要性同样不可忽视。中国作为发展中的社会主义大国，农村将越来越以丰富的资源和广阔的市场而具备长久开发和利用的前景，这是农业经济转型的重要前景，国际资本看好中国固然有4亿人口的城镇市场，其更大的目标则是发现了9亿人口的农村市场的潜在价值。国际游资和热钱在农产品这种资源性产品上的某些作为也从另外一个侧面反映了这其中的价值，这也是当代农业经济转型的一个重要背景。

3地区现代农业经济发展问题的解决

3.1为了更好的进行地区农业经济转型趋势的分析，我们有必要展开现代农业发展方向的探究，从而实现农业经济体系的健全，保证现代农业的稳定运行。随着时代的进步，一系列的新型农业发展模式被提出，这些现代化的农业发展方向，都是围绕着农民的生活水平、农业经济水平等展开的，为了更好的进行城乡发展程度的评估，展开地区农业经济转型趋势的分析，是非常必要的，这样可以深化农村的农业改革，进行现代农业经济发展模式的探究。

农业运作模式篇3

关键词：陕西省；农业科技专家；大院模式

中图分类号：F32文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）19-0046-02

农业科技专家大院这种农业科技服务模式，经过多年的发展已成为实现科技与农户直接对接的有效形式。而运行机制的创新、利益共同体的建立，已成为农业科技专家大院赖以生存和发展的可靠保证。陕西省农业科技专家大院在运行中按照“政府引导，企业化组织，市场化运作”的原则，不断完善农业科技专家大院的运行机制，积极地探索比较适合自身特点的技术推广模式。目前，陕西全省82个省级农业科技专家大院已形成了“企业主导型”、“合作组织依托型”、“示范带动型”、“多元化复合型”等多种发展模式，将大院专家与龙头企业、农民、农业合作组织、示范基地、市场等通过不同方式有效地整合、共同发展。

一、企业主导型

采用“企业+专家+基地+农户”和“以科技专家为法人代表的科技企业+农户”等运行模式。主要以龙头企业为基础，将专家大院建在企业内，投入以企业为主，企业与农民二者通过市场来进行联系，企业通过建立示范基地对农民进行示范带动，通过技术专家对农民进行技术指导（见图1）。该模式适宜于经济效益明显、产业化程度较高的产业[1]。

“企业主导型”模式的优势在于：（1）企业有较高的市场敏感性，农民按照企业的要求和专家指导在自己的土地上生产农产品，可在一定程度上规避市场风险，且可以获得较高的收益。（2）企业将农业科技专家大院建在企业内，根据自身对原材料产品的技术要求聘请农业专家，进行农业新技术、新品种试验和科技成果转化，对生产基地的农民进行农业科技培训和技术推广，并为农户提供科技服务，有效地实现从专家到企业再到农户的技术对接[2]。商洛市食用菌科技专家大院、凤县花椒科技专家大院、印台区樱桃科技专家大院、太白县中药材科技专家大院等专家大院都采用这种运行模式。

商洛市食用菌科技专家大院由企业引进食用菌新品种、示范推广新技术，通过试验、示范，筛选各菌类新品种2~3个，已在生产中推广应用，较原有品种增产10%以上，推广普及率达到80%以上。截至2010年，商洛市食用菌科技专家大院已培训技术骨干100人次，培训菇农3000人次，达到了一户有一名“懂技术的明白人”。在专家大院的辐射带动下，商洛全市食用菌种植规模7260万袋，实现销售收入56730万元，实现收入39015万元，菇农人均收入达4000元~5000元。

二、合作组织依托型

采用“专家+协会（合作社）+基地+农户”等运行模式。以当地的农民专业协会、合作社等农村专业合作经济组织为依托，由经营大户或生产能人牵头，吸收农民为会员组成农村专业合作组织，按照市场需求，统一开展生产经营。专家大院提供技术和成果，专家大院以合作组织为纽带，为各个会员提前、产中、产后全方位服务（见图2）。该模式适宜于生产单元较小、缺乏龙头企业带动，而在当地又有传统优势的产业。

合作组织依托型模式的优势在于：（1）专家将技术成果在合作组织成员中进行推广示范，并辐射带动其他农户户采用新技术、新品种。（2）单个农户在与企业或其他市场主体的交易过程中都处于弱势地位，合作组织使农民在参与市场竞争的过程中以一个团体的形式出现，共同面对市场上的风险，降低交易成本。陈仓区无公害设施蔬菜科技专家大院、大荔县棉花科技专家大院、商洛市中药材科技专家大院、千阳县蚕桑科技专家大院、汉中市食用菌科技专家大院等专家大院都采用这种运行模式。

陈仓区无公害设施蔬菜科技专家大院依托“太公庙绿康蔬菜专业合作社”，把大院专家与农民群众联系起来。帮助蔬菜合作社进行了番茄、黄瓜、西葫芦、韭菜、苦瓜五个主栽蔬菜品种的无公害农产品认证，申购无公害农产品标志，注册“太公苗”牌商标。建立了40亩的标准化示范园，示范推广了4项先进实用新技术。截至2010年，累计培训80多场次，培训4300人次。在专家大院的辐射带动下，全村蔬菜大中棚已发展到4006座，蔬菜总收入达到1468万元。辐射带动周边村发展高效设施蔬菜8500多亩[3]。

三、示范带动型

采用“专家+项目+基地（园区）+农户”等运作模式。专家大院大多建在科技项目试验示范基地和科研院所建设的试验站，以政府投资和项目带动为主，主要开展科技成果推广、集成、组装和进行试验、示范等（见图3）。

示范带动型模式的优势在于专家大院通过政府投资和项目带动，不以盈利为主要目的，能更好的发挥专家大院的科技成果集成和示范推广作用，且示范带动范围较大，效果明显。大荔县设施蔬菜科技专家大院、礼泉县苹果产业科技专家大院、阎良区蔬菜科技专家大院、陇县畜牧蔬菜科技专家大院等专家大院都采用这种运行模式。

大荔县设施蔬菜科技专家大院依托陕西省科学院渭南科技示范基地，创建了田间实验室，组建科研团队和技术推广协作组，主要以解决棚菜生产中的突出问题为重点，开展技术研究、集成、示范和推广。开展了“设施蔬菜重大害虫灾变机理及控制技术研究与示范”、“温室蔬菜根结线虫不同调控技术对土壤环境效应研究”等多项科研项目的研究，推广了病虫绿色防治、果实类蔬菜套袋、平衡施肥、隔沟交替量化灌水、连作障碍克服和预防措施等新技术，加速科研成果的转移与转化。使区域内技术入户率达90％以上。

四、多元化复合型

该模式专家大院集专家、合作社、实体（公司）、试验示范基地于一体，根据当地实际，将各个参与主体有机组合，将农民和经营企业、合作社（协会）作为服务对象，通过企业化运行，帮助企业并指导农户建立优质生产基地，从中获取企业支付的收益，保证了专家大院有效运转。

总之，陕西省省级农业科技专家大院都是根据当地农业和农村经济发展的现状、区域特点、潜力和优势、产业条件建立的，在建设和发展过程中形成了有利于各自发展的不同运作模式，很好地整合了政府、龙头企业、农业合作组织、基地、市场及农户等要素，实现了农业技术推广模式的创新，取得了明显的社会效益和经济效益，是值得推广的一种技术推广新模式。

参考文献：

[1]赵武军.“农业专家大院”――新型农业科技推广模式的探索与思考[J].陕西农业科学，2004，(4)：69.

[2]范素芳，李珊珊.农业科技专家大院技术推广模式分析[J].农业与技术，2009，(3)：111.

农业运作模式篇4

电子商务为企业或个人利用网络来提高经营绩效、扩展商机，改善企业间或企业内部的商业流程，是直接对企业或个人提供服务的交易方式。协同商务包括企业内部资源整合，企业与供货商、客户、配销商等有关商务上任何形式的协同。运用宽频、无线网路等通讯技术，开发因特网信息交换平台，强化集团网络成员连接机制，配合集团成员需求，建立网络成员互动模式，提供集团成员简便的信息作业环境及意见交换管道，建立农业信息搜集、分析机制，进而整合建构农业产销信息体系，提供实时有效地产销信息。规划建立农业专家咨询系统及农业生产技术、人才、产销信息等数据库，提供农业决策的完整信息，加速农业信息扩散，拓展信息科技在农业产销上的运用…。通过电子商务体系，结合商流、物流、金流、信息流，拓展高附加价值的农产品销售路径，进行各环节的监控，推动生产、加工、物流等农业策略联盟，发展具有地方特色的农产品加工，建立持久的农产品供销合作体系。通过策略联盟组织以及相关业者开拓国产农产品及加工品外销，并协助排除出口障碍，化被动防御为主动出击，以创造农业更宽广的发展空间，协助农业产销团体或组织确立核心竞争能力与知识。

1农业产销模式分析

农业传统运销通路模式范围包括：上游之产地生产者及贩运商、中游之批发商及零批商、下游之零售商及消费者。其过程为产地生产者直接将产品供应给批发市场进行拍卖或通过贩运商、农民团体共同运销的方式送至果菜批发市场；进口商通过贸易商将进口蔬果送至果菜批发市场进行拍卖或直接运货给农产运销公司来供应其下经营的超市。农业产销组织依据发展历程组织模式可归类成3种型式，分别说明如下：

1)集中式。通常较不具规模，组织与部门功能较没有严格区分，功能组织各方面亦较不健全，所有部门集中于某一区域。

2)分布式。组织功能有明显的区分，组织部门可能为因策略或市场需求分散在不同的区域，可能在甲地接受客户订单，由乙地的生产部门生产加工后直接出货，或由丙地仓库发货中心直接出货。

3)虚拟式。由于近年来市场竞争国际化，产品种类复杂化以及顾客需求的多变化，再加上网络科技进步下所产生的一种新的组织型态，组织中各成员不一定属于同一企业，其组织结构为分布式的。它可能为应市场变化的需要，随时变更组织间合作的关系，因此组织中成员的关系是暂时性的，组织中各成员各自贡献其最专业的部分，以争取最大的竞争优势。

农产运销电子化组织模式建构方面，从个别组织内部的各项营运管理作业流程与资料之电子化与因特网化，到以因特网为工具组成农业产销组织体系各单位之间，进行组织间水平与垂直互动整合。从传统商务发展到电子商务的过程中，农产品运销电子化市场需要解决的问题主要有以下几点：产业电子化观念宣导与电子商务人才培训、农业电子商务之业务涵盖范围、农产品总体分类编码及条形码电子数据交换标准化、农产品分级包装标准化与建立产品品牌的商品化、电子商务软硬件基础设施的网络建设、农产品电子商务信息交换与交易互动模式的组织化、整合既有信息系统的因特网化与实施导人、维护农产品电子商务交易安全与救济保险等法制环境、农产品电子商务交易数据的管理与使用、农产品电子商务的成本效益分析与推广发展计划。农产运销电子化主要目标是降低农产品交易成本，创造无地域限制与24h交易机会，强化顾客及交易信息精准管理，提升决策品质，并以此提高运销效率，创造企业新形象。未来的发展将是在既有农业自动化基础上，将组织内部经营管理与营运操作系统的相关信息，以因特网进行信息传递，进一步将信息以网络与外界交换沟通，达到买卖交易讯息实时化与正确化，扩大交易接触面与范围。

2快速商务模式建构

农业生产结构较特殊，生产规模小且分散，对市场信息极为需要。市场信息的品质也十分重要；高品质的市场信息拥有正确、详实、迅速、及时等特性。销售商的进货或供应商的出货决策制定欲想风险低、获利稳定，必须仰赖高品质的市场行情信息。管理运销的失调，常造成农业与食品业的供需不平衡。为了使市场的信息更透明，让业者可以做出正确采购与销售的决策，运用快速电子商务将整个产业的供应链整合起来，变得非常重要。从决策与竞争的角度来看，基本市场信息应被充分利用，以更进一步提高决策品质，从而更强化竞争地位。在农产运销过程，需要处理两种主要资料：一是实体性的数据即农产品本身；二是逻辑性的数据即农产品要输入计算机与交易过程的资料。电子化后数据可透过数字设备来辅助记录，运用无线网络直接传输，让信息运用发挥最大功效，然而市场信息的超值利用，需有一适当架构加以规范，才能有效达成。快速商务模式建构如图1所示。模式建构设计上结合了因特网与快速网络，无线应用协议(WAP)被定位为无线资讯传输与因特网的集合，设计上与现有的网路相容。利用WAPGateway来转换因特网的信息至快速网络上应用，透过无线网络传输WML至使用者的掌上型设备上。

一般在固定地点的使用者可用个人计算机透过浏览器使用，网站后端运用交易、农民、消费者、农产品、存货数据库提销、品牌、拍卖、议价、调配等信息，让任何人在任何地点都可以使用。农业导人快速商务模式，在整个过程中可以缩短通过传统贸易商与贩运商之间的通路，通过快速电子商务集市的交易、仓储与配送中心来进行整个交易与配送的过程，取代传统的批发市场、供销中心与超级市场。在电子市集运作模式中，联合采购、集体议价是一个重要概念。．因此电子市集的形成与运作，可以归纳出一些发展模式，使住户需求与供货商之间的关系紧密的结合。

农业运作模式篇5

低碳经济(low-carboneconomy)源于英国白皮书《我们能源之未来：创建低碳经济》，本意是出于经济发展与能源安全、气候变迁关系的考虑，随着社会发展，很多学者都给出了不同的解释。笔者认为低碳经济的核心内涵是在市场机制基础上通过制度创新及架构设计，规制发生源，理顺供应链各环节，减少碳排放，节约能源，建立低碳排放的体系和产业结构。对应生产流通形式，低碳经济应包括生产的低碳化、流通的低碳化、分配的低碳化和消费的低碳化四个体系。

流通的低碳化就是要使生产要素和产品能够自由流通，实现资源优化配置。着眼于流通体系优化有助于实现农业物流的低碳化。目前农产品同时呈现了“菜贵伤民”和“菜贱伤农”的两种景象，一方面城市菜价及其他农产品价格涨幅过快，另一方面农户却增产没有增收，甚至滞销。

我国现行农业物流运作模式

目前来看，农村市场已成为我国商贸流通体系的重要组成部分。农村市场分为农资市场、农副产品市场和日用品市场，参与主体多元化，活跃着多个生产要素。近几年，国家对“三农”日益重视，但长期以来农村商贸流通与城市商贸流通没有统筹，双向流通不够，制约了农村的现代化建设。笔者按运营主体的不同将我国农业物流运作模式主要概括为以下四种。

(一)以农产品加工企业为运营主体的农业物流运作模式

显然，这种模式的主导者是当地的农产品加工龙头企业，它连接千家万户的农户、农产品批发商、零售商。有的加工企业，自建商贸网点搞工贸一体化；还有的加工企业以加工外销为主，把网点拓展到了国外。

其特点有：这种模式涉及面较窄，主要是针对一些须深加工的农产品，如临安山核桃、金华火腿、食用油等，但对于一些无须加工的初级农产品往往显得无能为力(刘磊，2005)。加工企业须是当地龙头企业才能担当主导者。企业上规模，加工精度深，加工费用相对低廉，能吸引供应农产品的农民；吸引了供方，就会吸引销方，批发商和零售商就会找上门来。加工企业的服务能力往往有限。加工企业主业加工，往往在物流服务如运输、配送，特别是商品跨区域的流动上会显得乏力。加工企业的辐射能力较弱。很多加工企业都建立了企业网站，产品信息、加工常识、技术支持一览无余，但主要是朝“专而尖”方面发展，辐射面有限。

(二)以农产品流通企业为运营主体的农业物流运作模式

这里的农产品流通企业偏“商”，包括农产品连锁企业、配送中心等。由它们来连接农产品初级产品提供者农户、农产品生产加工企业及城市终端的的消费者。

其特点有：农产品流通企业具有明显的倾向性。它会选择大的农户、农民专业合作社、农业生产基地进行合作，这样才能有比较稳定的货源。农户、加工企业或生产基地须“抱成团”，以迎合这种倾向。流通企业往往对农产品标准、农药残留量、产品包装甚至生产技术都有较严格的标准。而总体上，分散的联产承包责任制，使得这种标准的执行常常不到位。相对于加工企业为运营主体的运作模式来说，这种模式运作效率较高，并能降低一定的市场风险。有实力的流通企业，往往运营网点广泛，如上海联华、乐购等，它们与农民专业合作社签订直供合同，把城乡对接起来(焦必方，2002)。但总体上来说，在这种运作模式下流向还是单一的。只是“农村走向城市”，城乡没有互动，没有双向流通，而实际上农村市场巨大。

(三)以农产品批发中心为运营主体的农业物流运作模式

农产品批发中心，与农产品批发市场或农贸市场有相同的地方，但又有所不同。它们功能相似，但在规模大小、辐射能力等方面有较大不同。农产品批发中心按其地理位置来分至少有两种类型：一是城市里的农产品批发中心，它主要连接的是批发商与零售商、公司用户、终端消费者；二是乡镇里的农产品批发中心，它主要连接的是作为农产品供应者的农户与批发商。

该模式的主要特点有：农产品批发中心在目前农业物流运作模式中占据了一个比较核心的地位。农产品批发中心往往又可以细分为副食品市场、水产品市场、蔬菜市场、水果市场、肉禽蛋市场和粮油市场(何秀容，2002)。它以批发为主，但往往批零兼营，同时具有市场管理、物流配载、工商税务、产品检测等功能。农产品批发中心能基本反映市场供、需的基本情况，但由于信息不对称，批发商对作为生产者的农户和广大消费者进行消息封锁，从中赚取巨额利润。一些批发中心信息平台是缺失的，有一些批发中心即使有信息平台，但透明度不高、信息更新不快、在线交易不畅。我国农产品批发中心从量上来说接近饱和，但从质上来说，相对于现代意义上的批发市场还是存在较大距离。绝大多数批发中心还是处于粗犷性经营中，专业市场不够细分，精深度不够，功能不完善，管理水平和服务水平较低。

(四)以农产品物流企业为运营主体的农业物流运作模式

此种模式下，龙头农产品物流企业担当农业物流运营的大任，这也是商业繁荣下市场专业化分工的表现，它虽不是直接从事生产和销售，却能较有效地连接起分散的农户和城里人的餐桌。

该模式的主要特点有：龙头物流企业利用搭建的信息化平台，能帮助用户获取物流服务、流通速度、产品价格、在线交易等支持，特别受到广大农户和农业生产性企业的青睐(骆温平，2001)。此种模式下，组织结构清晰明了，有利于农户、加工企业、批发商专注自己的核心竞争能力。现阶段，跨区域的物流中心、物流园区尚在规划和完善中。只有当物流服务网络发达了，才能更好地服务于农村和城市。绝大多数农业第三方物流企业尚在起步阶段，管理水平、专业化服务、信息系统建设和数据共享都还很不健全，亟须完善。

低碳经济视角下构建城乡双向流通的农业物流模式

(一)农业物流模式构建应坚持低碳经济原则

1.“低碳”原则。低碳，意味着农业物流发展应通过统筹协调、合理规划来优化农产品的流动，从对物流源的控制上实现物流资源的整合与共享，从而减少重复建设、提高车辆实载率，最大限度地降低碳排放，实现经济转型。

从农业物流管理的角度来看，由于

长期以来城乡割据，缺乏统筹规划，农产品供应链成员各自为政，分散经营，缺乏公共的、统一的及公信力信息网络服务平台，导致物流节点间衔接度不够，货流不畅。而在农业经济的发展过程中，为满足农户不断变化的需求，农业物流从服务内容上看已经从单纯的运输、仓储等服务，扩展到以现代科技、管理、信息技术为支撑的综合物流服务，从服务范围上看逐渐向全国性、国际性方向发展，这些都显示了农业物流需要一个网络化的综合服务体系。

2.“经济”原则。经济，意味着要在规划农业物流网络、控制物流源的基础上和过程中，继续保持经济增长的稳定性和可持续性。

现行的农业物流模式由于分段、分散，资源不够整合，难以形成规模经济，物流成本居高不下，农业物流供应链整体性与农业物流主体的个体性对接度不高，无法匹配农业现代化的发展需求。通过布局农业物流网络，可对农业物流资源进行整合，便于城乡间商品和服务、资源与要素的顺畅流动，实现规模经营，可以使利益最大或成本最小，并兼顾生态环境，使农业经济可持续发展。

(二)基于城乡双向商贸流通体系的农业物流模式构建

坚持低碳经济，首先应从网络布局着手，网络是实体的“点”和虚拟的“连线”交织而成，故布“网”一定意义上重在布“点”，很显然政府层面规划就起到了主导性作用；除了组织的网络化，政府公共信息平台是城乡能否双向互动的关键。其次，经营性企业从具体运营层面应发挥主体性作用，我国目前的农业物流运作模式，主要停留在“农村走向城市”，城乡没有双向流通，这样一会使农村广大的市场需求没有得到满足，二也会致使流通成本居高不下；故若以核心企业充分发挥居间性作用，实现“城乡对接”，不仅有利于流通环节低碳化，降低运营成本，也会极大地促进城乡市场的开放与融合。

1.政府主导：以发展农业物流节点构建城乡双向商贸流通模式。这一模式是指通过发展农业物流节点，建立节点之间的联系，形成城乡双向的农业物流服务网络。其流通组织模式如图1所示。网络化是现代农业物流的基本特征，农产品流通效率直接依赖和受限于网络结构。鉴于前面的分析，笔者认为应基于城乡统筹发展农业经济，构建现代农业物流服务体系，发展我国现代农业物流，从布局、结构、区域上构建和优化农业物流体系，形成城乡一体化物流体系，使农业和工业联系日益紧密。发展农业物流节点应符合低碳化，应优化布局，避免重复布局、重复建设，必须摆正政府与市场之间的关系，既要充分发挥政府的主导性作用，又要充分发挥市场的基础性作用。

该模式的主要特点有：

第一，现代农业物流服务网络是由节点、联结、层次和活动有机结合而成的。由于节点功能和布局在很大程度上决定了农业物流网络布局和功能结构，因此，通常将发展物流节点作为发展现代农业物流的关键和重要切入点，发展物流节点应坚持低碳经济的原则。第二，农业物流应纳入已有流通主道。农副产品物流基地应和工业物流基地、小商品物流基地并存于政府统筹规划的分区域、多层次的物流园区。目前，我国农业物流发展中的主要问题是线路和节点配套不好、各种运输方式衔接不够、区域布局不尽合理等，导致城乡资源和要素不能顺畅流动。如何按现代农业物流发展的客观要求，构筑我国大物流网络，实现区域和区域之间、线路和节点之间、各种运输方式之间的协调，是我国交通和物流基础设施建设需要解决的重大问题。

第三，在一个网络结构中，为了提供特定的商品和服务，必然需要网络的许多成分共同参与，因而网络成分之间是相互补充的(黄静兰，2003)。农产品批发商、加工企业、物流企业是农副产品物流基地的组成成分，也扮演着主角，它们又有各自的供应链网络，共同作用、相互协调，促进了节点的发展。

第四，以专业合作社建设为重点，大力发展农村合作经济。实践证明，在坚持实行家庭联产承包责任制的前提下，通过组织农民专业合作社发展规模经济，是一条切实可行的路子。借鉴日本农协的做法，由专业合作社组织农民合作购买和合作销售(赵慧峰，2002)。通过“合作购买”(主要针对化肥、配合饲料、农药、农业机械等农资品)和“合作销售”(主要针对农产品)，实现城乡间商品和服务的顺畅流动，实现资源优化配置。

第五，政府公共信息平台是农产品物流网络运行的重要技术支撑，通过政府公共信息平台可以实现城乡间商品的快速配载、农资供应、实时跟踪，进行信息采集与传输、业务管理、客户查询及业务跟踪、农业科技合作、农业咨询服务，有效地减少物流中间环节和费用，并且由合作社组织合作销售、合作购买，“统一计算，费用分担”，使农户能取得稳定的收入，调动了农户参与城乡双向商贸流通体系的积极性。其电子虚拟模式拓扑结构如图2所示。

政府公共信息平台使得传统的农业物流网逐渐转变为增值型的物流网络，一个物流资源共享、快速反应、成本最优的综合性服务体系。通过信息技术可以整合分散化的农业资源，将上海、武汉、广州、成都、沈阳、兰州等各个区域农业基地串联在一起，资源共享；通过信息技术，有利于农户、农民专业合作社、农业企业更好地适应市场变化，满足客户的需求；通过信息技术有利于农业产业布局的合理化，提高产业集中度和透明度，实现规模经济；通过信息技术，也有利于优化我国农业的组织架构，有利于合作社、农业企业实现规模经济。

正是由于政府公共信息平台才使“低碳”和“经济”得以兼顾。信息网络包括内部信息网络和外部信息网络。内部信息网能够在节点内部得到共享，外部信息网可以使节点加强与外界的连接，每个农业物流节点可以与其他任何节点发生联系，快速交换信息，协同处理业务。故每个农业物流节点既是一个独立的主体，又处于一个大的网络之中，因而信息网络使城乡市场成倍的放大，城乡双向商贸流通模式势必快速发展。

2.企业主体：以核心企业为主导的“推拉结合”双向驱动供应链促进城乡商贸流通。运用供应链管理的基本思想来改造单纯的“农村走向城市”的农产品“推式”供应链，以市场为导向，构造“一个核心(核心企业)，两个满意(农户满意和市民满意)，四方(企业、农户、政府和市民)共赢”的新农业产业化“双向驱动”供应链(如图3所示)。这一“推拉结合”双向驱动供应链企业主体模式是对政府主导模式的补充和完善，只有这样才能使城乡流通环节低碳化，以城带乡，以乡促城，实现城乡市场的开放和融合。它是一个跨工、农、商三个产业，连接多元直接和间接利益主体，伴随多种要素(产品、信息、资金等)流动和竞合关系的复杂产业链系统。

该模式的主要特点有：

第一，“核心企业”是供应链的“中场组织者”。一方面核心企业和农户签订意向性协议书，将优质农产品、农副产品直供超市、便民店和菜市场；另一方面核心企业组织农业日用品、农资等下乡，深化“万村千乡市场工程”，打造“农村沃尔玛”，实施惠民惠农工程。

第二，“两个满意”是“推拉结合”双向驱动供应链的原动力。“两个满意”意味着“两个市场”，两个“推拉结合”。一个市场在城市，是“菜篮子”工程，是如何从“田间到餐桌”的问题，这个市场以“市民满意”(CS)为拉手，以农户及其组织为农业产品的推手；另一个市场在农村，这个市场刚好相反，以“农户满意”(FS)为拉手，以市民及其企业为农业日用品、农资品的推手。核心企业所起的作用就是使“推拉手”手牵手，形成协同运作机制。

农业运作模式篇6

关键词：信贷保险运作模式优化选择

“三农”和小微企业是国家今后较长时间内支持和发展的重点。金融作为经济的核心，其对两者的支持必不可少。现实中，由于“三农”和小微企业经营风险高、缺乏合格的抵押品和第三方担保等原因，其很难获得农村金融机构的信贷支持。保险作为一种专门管理风险的手段，其在促进信贷支持“三农”和小微企业方面被给予厚望。国务院总理于2013年6月19日主持召开国务院常务会议，研究部署了金融支持经济结构调整和转型升级的八项政策措施。其中，特别指出要加大对“三农”和小微企业等薄弱环节的信贷倾斜，发挥保险的保障作用，强调要推广涉农新险种，试办小额信贷保证保险等。可见，信贷保险在支持“三农”和小微企业发展方面将发挥越来越重要的作用。

功能的实现需要相应的组织结构支持。不同的运作模式由不同的组织结构，在功能的实现方面也有所不同。要想实现信贷保险支持“三农”和小微企业获得信贷支持的预定目标，就要对信贷保险运作模式进行研究和选择。

一、信贷保险运作模式选择的战略思考

运作模式可以分解为运作和模式两个专业术语来理解。运作指运行和操作，是进行中的工作状态。模式可以理解成对客观事物的内外部机制直观而简洁的描述，是理论的简化形式。人们可以通过这种描述对客观事物的整体内容以及各部分之间存在的规律关系进行把握。

信贷保险运作模式主要是指与信贷相关的保险供给途径和方式，主要包括供给主体、供给方式、理赔形式、风险分担等方面的内容。根据政府、信贷机构和保险机构不同的合作形式可划分为：政府主导模式、商业运作模式、政府支持的商业运作模式和互助合作模式四种模式。

就目前我国各地的实际情况来看，由于经济发展水平、自然气候环境以及经济体的保险意识等多种因素差别较大，这四种模式都有其存在的必要性和不同程度的现实基础。但既要考虑这一运行模式的必要性，也要考虑其可行性，还要考虑其社会效益，也就是要确定信贷保险的优化模式。这一优化的运作模式能够最有效地实现保险支持信贷的功能。本文认为可以将以下几方面作为判断模式是否优化的参考依据。

运作模式要具有可推广和可复制性。这一条件要求运作模式要有较强的适应性，能够满足不同地区经济发展水平、自然环境和气候条件的要求。保险运作模式的各个组成部分在不同地区都能有效地组织起来，不会发生由于地区差异导致组成部分无法组合或者组合后不能达到预期效果的问题。

运作模式中保险的技术水平要有高度和不断改进的空间。保险的技术水平在很大程度上决定了运作模式能否长期运行下去。有些保险的技术水平较低，只能够满足特殊时期或特殊地区的需求，当条件发生改变的时候，保险技术也需要做出很大的变化，甚至完全不同，这样就会给运作模式带来不稳定性。此外，保险的技术水平要能够随着经济发展而不断完善和改进，这样才更具灵活性。

运作模式要具有可持续发展性。可持续发展主要是指运作模式资金来源的稳定性、内部经营的效率性以及组织架构的稳定性等方面。资金来运是运作模式可持续的先决条件。如果运作模式的资金来源依赖性过强，一旦主要资金来源出现问题，整个模式就难以为继；又或者资金来源过于狭隘，不能满足运作模式日益发展壮大的需求。内部经营是运作模式可持续的重要保障。运作模式的经营效率低下，或者造成投资主体的持续亏损，或者无法满足需求主体在某些方面的要求，造成投资方或需求方的撤离，从而无法持续经营。组织架构的稳定性是可持续的必要条件。运作模式的组成部分要相对独立且足够稳定，否则会出现模式内组成部分经营变换的情况，降低品牌的社会信誉，最终影响到模式的可持续性。

二、国内外信贷保险运作模式的经验借鉴

相较于小微企业来说，“三农”在信贷方面面临的障碍更突出，反映出来的问题更多。因此，选取农村信贷保险运作模式展开论述更具有代表性。

从国外发展情况来看，美国、日本、法国等发达国家在农村信贷保险领域的开发和应用较早，农业保险的运作模式比较成熟；印度、孟加拉国、菲律宾等发展中国家也开始了农村小额信贷保险试点工作，逐渐成为解决农村贫困人口基本生产生活保障的有效手段。

从国内发展情况来看，2004年以来，各省市先后积极开展农村信贷保险试点工作，探索适合当地的农村信贷保险发展模式，取得了一定成果。目前，我国农村信贷保险是政府主导、商业运作、政府支持的商业运作、互助合作等多种模式并存，其中较为突出的是：上海安信的政府主导模式、吉林安华的商业运作模式、黑龙江农垦区的互助合作模式、重庆市开县和广东省三水区政府的政府支持的商业运作模式。

通过对上述国内外具有代表性的国家或地区农村信贷保险运作模式的综合分析，总结出以下几方面经验，可以作为信贷保险运作模式优化选择的经验依据。

政府的高度重视和大力支持是信贷保险顺利运作的关键。从国外发展情况看，日本和印度政府在机构设立方面起到了积极的促进作用。日本政府在农业信用基金协会和农业信用保险协会成立之初派遣理事和监事进行管理，而印度则建立由财政支持的政策性保险机构。此外，日本和印度政府给予涉农信贷保险机构财税方面的优惠力度都比较大。日本政府的补贴力度达到了50%，而印度政府曾给予印度人寿保险公司开展农村保险10亿卢比的补贴，并允许保险公司通过小额保险来冲抵其应当承担的社会责任。从国内几家试点来看，上海安信模式、重庆开县模式以及广东三水模式属于政府直接主导或支持的类型，政府在其中的重要作用不需要过多赘述。黑龙江的互助模式表面上看政府没有直接参与其中，但是相互保险公司在风险承担能力、资金来源方面都比较狭窄，如果没有政府在税收、财政方面的适度优惠是不可能持续发展并壮大的。而吉林安华模式尽管是商业化运作，但其代办了政策性保险业务，即农业保险，因此也得到了政府的鼎力支持。

健全的法律体系是开展信贷保险的有力保障。日本出台了《农业保险法》、《农业互助合作法》、《农林中央金库法》、《农协财务处理基准令》等法律法规，完善的农村金融法律体系保证了互助合作模式的稳定性和连续性。印度政府出台相关政策引导涉农保险机构发展，行政、监管法规也对保险公司开展农村小额保险提出了硬性条件和业务发展要求。目前，国内试点在规章制度方面成文的还比较少见，全国性的法律尚需不断完善。

最大限度降低逆向选择和道德风险是信贷保险可持续发展的必要条件。如果逆向选择和道德风险过于严重会导致保险公司的赔付率非常高，则保险公司的经营难以为继。日本的相互保险制度在降低逆向选择和道德风险方面的优势明显。这是因为相互制度下的保险人和被保险人只是肩负双重身份的同一个人，且会员之间由于地缘、血缘等方面有着千丝万缕的联系，声誉成本和社会惩罚成本相对较高，因此能有效遏制逆向选择和道德风险。国内来看，上海属于发达经济区，在征信系统建设以及个人信用建设方面相对先进，因此信贷违约的社会惩罚成本较高，可以在一定程度上遏制逆向选择和道德风险的发生。吉林安华由于是商业化运作模式，保险公司在控制信息不对称方面的主要是通过保单的设计，但成本会相对较高，政府的补贴一定程度上弥补了这一不足。互助保险本身在控制逆向选择和道德风险方面的优势相对明显，且成本较低。重庆开县将贷款大户的直补资金与贷款账户相关联，有效抑制了借款人的道德风险，提高生产的积极性。

三、我国信贷保险运作模式的优化选择

根据前述战略思考中选择优化模式需要考虑的三方面要求，结合国内外信贷保险运作的经验借鉴，对现有信贷保险运作模式进行比较分析。

政府主导模式对地方政府实力要求相对较高，且在该模式下保险公司的内部经营效率可能会由于缺乏有效的激励机制而非常低。商业化运作模式的保险技术水平和内部经营效率在保险公司追求利润的目标下将会优于其他模式，但也要看到由于赔付率可能会高于其他类保险业务，保险公司在完全商业化运作的模式下很难有持续的积极性。互助保险模式是较容易开展起来的一种模式，但该模式的保险技术以及保障水平相对较低，难以满足各层次经济体的需求，且该模式资金来源的稳定性相对脆弱。

政府支持下的商业运作模式融合了上述三种模式的可取之处。一是该模式的可推广和可复制性较强。模式中信贷保险产品的设计应由商业保险公司来完成，则产品设计前的市场调查以及产品投入使用后的展业、理赔等环节都相对标准化，容易在全国范围内推广和复制。二是该模式的保险技术和经营效率相对较高。标准化流程对保险技术的要求相对较高，而商业运作模式在内部控制制度相对规范且有一定的社会声誉。三是该模式的可持续发展性较强。政府支持是信贷保险发展的必要条件之一。纯商业运作模式的可持续性不够是因为亏损的可能性非常高，而政府支持下的商业运作可以弥补这一缺陷，政府可以在税收和保费方面进行政策支持和补贴，能够促进商业保险公司开展扶持“三农”和小微企业信贷保险业务的积极性。

政府支持下的商业运作模式不仅满足战略考虑，也符合保险支持信贷功能定位的要求。首先，该模式在分散信贷需求主体面临的自然风险和市场风险方面有比较优势。在全国范围内采取政府支持下的商业运作模式，意味着政府只需要提供补贴和政策优惠，而且是由中央到地方各级财政进行支持，减轻了政府财政压力；承保也更加合理，能够最大限度从时间和空间上分散风险；商业化运作还能采取“以险养险”方式，不仅能够弥补保险公司的利润损失，还能拓展其他保险业务。其次，该模式在缓解信贷双方的逆向选择方面有比较优势。政府支持的商业运作模式中，保险公司仍然有追求利润的动机，因此无论是在保费厘定还是承保理赔方面都更加谨慎。最后，该模式在降低信贷的道德风险方面有比较优势。政府支持下的商业运作模式对保险公司仍然有正向的激励作用，同时没有财政兜底，无论是保险机构还是信贷机构在对借款人贷后检查方面将更加严格，发生道德风险的可能性会降低。

综上所述，政府支持下的商业运作模式是符合保险支持信贷功能定位的战略选择。这种模式通过政府与商业信贷、保险机构共同协作，既有商业模式的灵活性，又有政府政策财税资金方面的支持；既能降低信息不对称导致的逆向选择和道德风险，又能在最大程度上覆盖需求主体，有利于今后朝着更加市场化的方向发展。

参考文献：

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