金融科技创新的重要性范文篇1

关键词：技术革命；金融资本；创新园区；制度

技术革命和金融资本对一个国家的经济社会发展具有十分重要的影响。卡罗塔•佩蕾斯(2007，CarlotaPerez2002)论述了技术革命和金融资本对发达国家经济社会发展的推动作用,认为每一次技术革命的成功财富化都伴生了金融创新（技术—经济范式），金融资本和企业资本在技术革命的不同阶段具有明显不同的影响[1-2]，引起国内外学术界的广泛关注[3-10]。技术革命发端于少数国家和地区，具有很强的区域性和空间集聚性。前五次技术革命在欧美等少数发达国家兴起，其中第五次技术革命正在向我国等发展中国家传播扩散。第六次技术革命正在到来，可能在全球多个角落（包括我国）同时爆发，形成新的全球技术竞争格局。佩蕾斯理论主要分析了全球技术变动的宏观格局，目前学术界将该理论与多维度、多层次的区域发展进程结合起来，开展了佩蕾斯理论面向微观的区域研究方向。下面分别从技术革命、金融资本和制度的角度综述在佩蕾斯理论框架下创新包括区域创新、创新园区的发展过程。

一、技术革命、金融资本与创新园区发展

国家间产业竞争格局由企业间竞争和供应链间竞争向产业生态系统间竞争转移，一个国家的产业生态系统的适应性和动态能力成为该国获得长期的产业全球竞争力的关键，基于个性化制造的第三次工业革命对一个国家来说是一场技术、管理和制度系统中的技术经济范式的深刻变革[8]。蔡跃洲探讨了互联网+行动对我国创新创业的影响，认为互联网+代表着新的技术-经济范式，在2000-2022年以移动互联（物联网）、云计算、大数据等为代表的新一代信息通信技术的广泛应用将启动新一轮经济长周期，衍生出各种新的产业或模式，形成新的技术-经济范式[10]。“大众创业、万众创新”进程中建立了创客空间、创业咖啡、创新工场等新型孵化模式，如果我国各种创新区域或园区（如国家自主创新示范区、高新区、科技企业孵化器）采纳了这些孵化模式，将形成一大批低成本、开放式的孕育创新创业的土壤。他同时认为，我国资本市场发展很不健全，还不能满足创新创业的融资需求，而政府行业主管部门在规制和监管方面力度不足，成为我国新业态、新模式快速发展的障碍。刘军民认为科技和金融的融合旨在激活集聚创新要素，促进科技成果转移转化、孵化、抚育科技企业，发展战略性新兴产业、现代科技服务产业和先导性产业[11]。他从资本配置、风险管理、信息管理等角度系统论述了科技金融与具有阶段性特征的创新链需求的有效匹配框架，讨论了在研发期、初创期、早期、成长期、成熟期等企业技术发展阶段应当采用的融资方式，包括私募、合股、风险资本、创业投资、银行融资、政府优惠信贷、资本市场融资等。李健、马亚讨论了科技与金融深度融合的平台模式，建立了政策性金融和市场性金融与企业创新周期的对应关系，认为科技化的平台模式是实现科技金融发展的主要方式——金融科技化能够有效支撑技术创新，由此形成科技与金融发展的良性互动。他们建议在全国科技园区开展平台金融模式试点，以整合园区内外各种资源，发挥科技金融孵化科技企业的多方面优势[12]。从理论上来讲，Caiani等建立了基于创新和金融资本、与发展巨浪一致的股票流动理论模型，它是一个能够反映股票市场作用的多部门模型，其中包括创新生产部门、银行、资本家和工人等，强调发展过程的循环性和金融与创新的密切联系[9]。

二、技术革命与创新园区发展

目前世界正处于第五次技术革命之中。与前四次技术革命不同，第五次技术革命的中途发生了两个阶段的经济泡沫，第一个是20世纪90年代全球出现的互联网狂热以及2000年全球出现的互联网技术泡沫的破灭，第二个是2003-2007年全球出现的信用扩张泡沫[5]。第五次技术革命导入期的重要结果之一就是我国的改革开放是[5]。我国新一代信息技术、新能源、新材料、生物技术、高端装备制造、新能源汽车、节能环保等新兴产业领域，虽然部分技术领域产业规模已位居世界前列，但大部分停留在技术—经济范式的导入期，即产业演化的萌芽和形成时期，只有极个别产业，如光伏产业经过了拓展期[13]。学术界探讨的技术包括互联网、新能源、新材料、生物技术等。蔡跃洲认为互联网+代表着新的技术-经济范式[10]。林永青、黄少敏（2015）认为“互联网+”是中国版工业4.0的核心技术，它将引领我国产业的智能化、个人化（包括以“创客”为代表的创业者驱动）、跨界化、制服化（制造业与服务业的深度融合）和互联网化。黄群慧、贺俊认为，除了信息通信技术之外，新能源、新材料、生物电子和纳米技术等技术的迅速发展，数字制造、人工智能、添加制造、工业机器人等现代制造技术的持续突破，全球工业发展模式正经历着革命性变化[8]。例如3D打印机为代表的个性化制造会推动以个人和家庭为单位的“个人创业”等十分分散的产业组织方式的快速发展。继第五次信息技术革命之后的第六次技术革命引起一些学者的高度关注。佩蕾斯认为第六次技术革命可能是新能源或生物技术[14]。贾根良认为第六次技术革命诱发的技术群包括云计算、大数据和可再生能源，涉及的信息通信基础设施包括新一代无线网络（5G、Wi-Fi）、物联网和云网络、智能电网等[6]。一些国际学者认为第六次技术革命可能在2022年之后开始的“智能时代”，其核心技术是移动互联、云计算、大数据等新一代信息通信技术[10]。

三、金融资本与创新园区发展

金融科技创新的重要性范文

1以农业技术创新为核心的“三农”新政出台背景

“三农”问题始终是经济发展中的“软肋”。特别是近两年来，蔬菜、肉类等农副产品价格的大幅波动，成为支撑我国物价水平快速上涨、高位运行的重要因素，在一定程度上释放出主要农产品供给偏紧的“信号”，时刻牵动着城乡居民的“神经”。从更长远时期上看，生态环境保护压力加大，耕地、淡水等自然资源刚性约束日益加强，农田基础建设滞后，农业装备水平较低，农业劳动力素质不高，农业经营主体发生变化，以及农业劳动力成本和种子、化肥、农药等农业生产资料价格快速上涨等一系列潜在压力和风险因素正不断集结和扩散，严重影响农业持续增产和农民增收，加剧了农村经济发展中的不确定性。为此，要保障农业持续发展和农产品稳定供给，其根本出路在于科技，必须要“强科技，保发展”，依托农业科技创新来提高土地产出率、资源利用率和劳动生产率，增强对农业的支撑能力。从发展现状上看，我国农业技术创新和应用能力与美国、加拿大、欧盟、以色列等发达国家和地区相比仍存在较大差距，约有一半的耕地靠天收成。我国农业发展不仅面临技术储备和技术创新不足，而且由于农业科技工作中长期重科研、轻中试和推广应用，农业科研成果缺乏行之有效的推广机制，农业科技成果转化率偏低，科技链与产业链之间存在严重脱节现象。据统计，我国每年经过中央和省级政府部门鉴定的农业科研成果有一万项左右，约30%可以推广，但实际转化率只有10%～15%。在水利科技领域，技术成果转化率也低于30%，许多科技成果被“束之高阁”［1］。鉴于我国农业发展的新形势和现实问题，中央经济工作会议和国务院《政府工作报告》均明确提出加快农业科技进步是2012年经济工作的重要任务。2012年“中央一号”文件进一步强调，要坚持科教兴农战略，把农业科技摆上更加突出的位置，通过加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力。

2农业技术创新的特点及金融创新需求

技术创新和金融创新是经济发展过程中两个密不可分的要素，单有技术创新没有金融创新，就会使技术创新出现“闭锁效应”。国外经验和我国发展高新技术产业的实践也证明，金融发展在支持技术创新和成果转化过程中具有极其重要的推动作用。当前，我国农业发展和农业技术创新也离不开金融的支持，迫切需要通过金融创新来增强对技术创新的支持强度。这在一定程度上是由农业和农业技术创新的本质特点所决定的。与工业部门的技术创新相比较，农业技术创新具有相对特殊性，主要表现为:第一，农业技术创新以生物技术为主，辅之以信息技术、农业机械装备技术等，技术领域广，包含内容多;第二，受自然条件和生物本身生长规律制约，创新的不确定因素较工业更多，技术创新周期更长;第三，创新应用受到地域环境影响，对技术“本地化”要求高;第四，除了具有广泛的社会效益和经济效益以外，农业技术创新往往还具备生态效益;第五，技术转移推广受到农户经营规模和农民素质的约束［2］。农业弱质性与农业技术创新“更大投入、更长周期、更高风险”的特征使其对金融创新的需求更为强烈，需要“规模更大、占用时间更长”的资金支持以及更加健全完善的风险分担机制和创新激励机制。近年来，随着农村金融改革的不断推进，农村金融机构的资金实力不断增强，但对农业技术创新的影响并不显著。我国农村金融发展与农业技术进步之间存在着长期的、均衡的、单向因果关系，即农业技术进步对农村金融发展有着推动作用，而农村金融发展对我国农业技术进步的作用不明显［3］。农业领域相关研究机构和学者的调研发现，我国农业科技相对落后、科技成果转化率偏低的现状很大程度上是由于金融有效供给不足所造成的［4］。金融组织体系不健全、产品创新不足、融资渠道狭窄等因素的存在使得许多农业技术创新主体被排斥在金融体系之外，需求难以得到满足。以农业科技贷款为例，截至2010年末，我国全部金融机构涉农贷款总额为117657.5亿元，占各类贷款比重为23.1%，其中农业科技贷款为339.7亿元，占各类贷款比重仅为0.07%(表略)。在过去的三年中，农业科技贷款比重仅增加0.01个百分点。由此可见，在持续加大国家财政资金投入支持的同时，加快金融创新，加大金融支持成为保障我国农业技术创新投入、促进农业技术创新的必然选择。

3利用金融创新促进农业技术创新的战略对策

在“十二五”时期，要实现“农业科技进步贡献率超过55%的目标”，必须要高度重视金融服务这一重要推手。要积极推进农业技术创新与金融创新的“两轮驱动”，努力在我国特定的金融结构背景下，通过金融制度创新为农业技术创新主体进行技术创新创造完善的融资渠道以及为分散创新风险提供金融工具和金融制度安排，全面提升农村金融服务水平和质量。

(1)进一步完善支持农业发展和技术创新的政策性金融，不断优化农村金融政策体系，努力根据农业技术创新的资金需求特点提升政策支持的有效性和针对性。农业部门信贷约束的本质是二元经济结构下的市场失灵，即农业部门和非农业部门的资本、劳动力等要素价格差异导致的农业吸纳资金的弱势，在金融体制市场化改革的大方向下，农村领域的政策性金融不但不能削弱，反而应该在创新中加强［5］。农业科技中的基础性、前沿性、公益性技术研究领域以及部分科技推广领域多具有公共产品特性，往往呈现“市场失灵”的现象;而在种子培育、农业机械、化工、食品加工等应用性领域，由于技术、市场风险相对较小，投资回报周期相对较短，市场投资动力更强。因此，科学界定政府和市场的界限，明确政策性金融与商业性金融的作用领域，促进两者之间的互动互补对于推动农业技术创新和成果转化具有重要意义。在美国，联邦政府投入主要侧重于基础性、前沿性农业科学研究，州政府侧重于对本州经济有影响的科研领域或应用技术开发，私营企业则更多地关注能带来盈利的产品［6］。未来必须切实响应中央经济工作会议精神，进一步增强各级财政对农业科技的投入力度，建立起相对稳定的投入增长机制，确保农业科技投入增长速度高于财政经常性支出的增长速度，逐步改变当前农业科技投入总体不足的格局。在投入方式和投入重点上，要加快结构调整，实现从注重对科研机构、科技人员的一般支持转向以项目为主的重点支持，从注重农业产中科技转向注重产前、产中、产后科技整体布局、合理配置，从注重科技研发转向注重研发与中试示范并重。要在整合现有投资引导政策基础上，进一步增加对农业科技创新投入的优惠政策，充分调动民间投资者的积极性，鼓励企业、个人等社会力量投入农业科技，引导农业龙头企业加大技术研发投入强度，实现农业科研与推广投入的多元化。还要进一步强化涉农金融业务的差别化监管政策，创新涉农金融服务体制机制，完善涉农贷款税收激励政策，支持和引导农业发展银行和县域商业银行等金融机构增大对农业科技型企业和农业科技人员创业的贷款支持力度，推进政策性金融与商业金融的良性互动。

(2)积极构建与企业规模特征和融资需求相适应的多层次信贷体系，推动银行组织创新和业务创新，扩大信贷机构对农业技术研发和科技成果转化融资的支持力度和广度。从金融结构演进上看，我国银行型主导金融体系在短期内不会发生根本变化，以银行为主体的信贷体系仍然是支持我国企业和经济发展的主要融资渠道。然而，当前农业信贷投放与农业科技创新资金需求存在局限性与广泛性、固化性与多样性、滞后性与前瞻性三组突出矛盾［7］，导致许多农业技术创新项目的资金需求难以通过传统的正规金融渠道来满足。正规渠道融资困难引起的主要负面影响之一便是民间贷款利率极高，这会直接加重农业技术创新和新技术采用的资金成本，增大技术创新的资金保障压力和市场风险［8］。为此，不断完善与企业分布特征和融资需求相适应的、“门当户对”的多层次银行体系应成为当前金融创新的重要内容。一要借鉴发达国家社区银行经验和总结我国村镇银行经验，积极加快金融体制创新，引导民间资本进入农村金融服务领域，放宽民间资本组建地区性民营中小银行的限制，发展多元化的农村金融机构，进一步强化县域银行业金融机构涉农金融服务的能力。二要严格控制农业银行、农村信用合作社等农村金融机构的资金外流，规定其新增存贷款中用于农业的比例，增强农业科技创新的资金支持。研究探索利用利息补贴、贷款担保、税收减免、放宽涉农商业银行分支机构市场准入的数量限制和存贷比控制、提高贷款不良率的容忍度等优惠政策鼓励和引导其他大型商业银行将更多信贷资金投入农业科技创新。三要加快改革农业科技贷款管理办法，适度降低贷款门槛、拓宽贷款主体、延长贷款期限，推动和引导商业性金融机构建立适合农业科技型企业特点的信贷管理制度。四要鼓励信贷模式的创新，积极探索银团信贷、联贷联保、农业科技专利质押融资、涉农科技型企业信用贷款、集合融资贷款等贷款新模式，满足农业科技型企业在技术开发、中试、生产、推广应用等不同阶段、不同时期的信贷资金需求。五要不断增强涉农业务的金融产品创新和服务创新，积极探索设立农村基础设施建设、农田水利改造、农产品专业市场和电子化信息网络市场开发的专项贷款，推行大型农业机械按揭贷款及租赁业务等内容，提高信贷资金投放针对性和有效性，使其与农业科技创新资金需求相对称。

金融科技创新的重要性范文

摘要：金融与科技相结合已经逐渐成为当前经济发展的新趋势，由此融合生长的科技金融在中国近些年来正在兴起。而科技信贷在科技金融中占据重要的组成部分。随着科技信贷的不断扩展和运用，以及各项制度的不断完善，将在我国的经济市场中发挥越来越重要的作用。宁波作为国家首批创新型试点城市，高新技术产业聚集，科技信贷的发展能够帮助宁波经济转型，努力走出一条科技金融创新之路。

关键词：科技信贷科技型中小型企业

一、科技信贷的定义

综合国内外相关的文献，目前对于科技金融的具体定义还不统一。赵昌文（2009）认为“科技金融是促进科技开发成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具金融制度金融政策与金融服务的系统性创新性安排是由向科学与技术创新活动提供金融资源的政府企业市场社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。”从狭义上来看，科技金融主要是指科技产业与金融产业的融合。科技金融主要是科技企业在整个生命周期中的融资过程，该过程包括融资工具、融资制度、融资政策以及融资服务，融资活动的参与者包括政府、企业、市场、社会中介机构以及其他社会团体。经济的发展主要依靠科技推动，而同时科技产业的发展需要金融产业的强大支撑。科技产业与金融产业的融合更多的是科技型企业寻求有效融资途径的过程，而科技信贷是科技金融的重要组成部分。科技型中小企业由于高风险性和不确定性以及‘轻资产’的特点，使其很难获得传统融资体系下运行的商业银行提供的融资。因此，科技信贷以及专门为科技型中小企业服务的专业性和职能性的科技银行应运而生，弥补了现有商业银行贷款体系的缺陷，缓解了科技型中小企业的融资困难问题，促进科技型中小企业发展。狭义的科技信贷是指高新技术企业获得的贷款；广义的科技贷款除了包括高新技术企业获得的贷款外，还包括科研院所、科技中介机构等事业单位获得的贷款，以及非高新技术企业获得的用于技术改造、设备更新的专项贷款。本文仅对狭义的科技贷款进行讨论。

二、科技信贷在宁波的实践

宁波是国家首批创新型试点城市，高新技术产业聚集，科技综合实力和自主创新能力强。科技型小微企业是最有活力和最具有经济发展潜力的群体，技术，人才和市场是其赖以生存和发展的关键。但是由于科技型小微企业技术开发的风险性，市场开拓的不确定性，以及资产和抵押物不足等特点，融资困难成为制约科技型小微企业发展的瓶颈。近年来，宁波市科技局把发展科技金融作为促进科技创新、推动经济转型的重要工作内容，积极搭建资本与知本的长效对接平台，加快推进“技术+人才+资本”的有机结合，让铺天盖地的科技型小微企业成长起来。培育发展科技银行，是宁波市科技局与金融机构的合作、针对科技型小微企业融资难的提出一项举措。

2012年1月8日，杭州银行宁波科技支行与宁波市鄞州区人民政府签约战略合作协议《金融支持科技型中小企业战略合作协议》，是当地首家专门为科技型企业提供融资等服务的银行。据杭州银行宁波科技支行负责人介绍，该行在与中小企业之间的银企关系上，不是简单地将自身定位于“资金的提供者”，而是致力于与科技型中小企业建立长期的战略合作伙伴关系。宁波科技支行自成立以来，紧紧围绕宁波市政府和鄞州区政府的各项经济发展举措，积极利用自身信贷及服务优势，与宁波市、区科技局、科技园区和金融同业紧密合作，针对科技型中小微企业的成长特性，打破银行传统融资模式进行金融创新.

该支行的目标客户来源是由鄞州区科技局等相关部门提供需要贷款的中小微型科技企业名单，然后再经银行方面进行筛选合格，企业最多能贷400到600万元。对科技型企业的业务考察标准，该支行将集中在团队结构与能力、产品市场前景及认同度、核心技术竞争力与前景、企业成长阶段融资匹配度，以及担保条件等多方面，在科技型中小企业的初创期、成长期和成熟期，提供不同的金融产品搭配。传统银行信贷是看过去和现在，科技型企业的信贷就是看未来。不过，要实现批量放贷，除了考虑传统贷款业务的硬信息，还要考虑非财务信息和软信息，例如企业的技术、产品、营销模式和竞争对手等。

三、完善科技信贷的建议

在完善科技信贷方面，第一，要大力推动创新产品和信贷模式，例如“创投+担保+贷款”模式、“政府推荐+担保+贷款”模式以及“统贷支持”模式积极研发新产品。第二，改进科技信贷方法，创新科技信贷的风险管理技术。针对初创期、成长期和成熟期科技企业的不同特点和需求，提供多样化的信贷服务方案。第三，构建专门的科技信贷绩效考核制度，适当提高对科技型中小企业不良贷款的风险容忍度。第四，构建区域性的科技企业信用信息共享平台，建立科技企业的信用风险评价体系，信用评价着重于科技型企业的未来，尤其要着重于科技企业经济成长性和发展性的评价。

四、结束语

当宁波以及全国的中小创新企业正如春笋般在数量和质量上涌出来。繁荣的发展态势让我们对未来的中国经济转型充满了信心。然而，经济的崛起离不开科技创新企业的发展，而企业发展的初期都是离不开资金支持的，尤其是科技型中小企业这种投资风险大的行业，加之数量上的壮大，整个行业目前对资金有很大需求。在企业迫切需要大量投资的需求下，顺应市场，国内出现了各式各样的融资模式。随着企业的内部资金有限无法满足企业资金需求时，科技企业必须进行外部融资，包括财政拨款、商业信用、股权融资、债券融资等。科技贷款是目前常见的外部融资模式，配合宁波经济转型升级，将地区新材料新技术成果产业化作为自身的努力方向，针对科技型中小微企业的成长特性，打破银行传统融资模式进行金融创新，努力走出一条科技金融创新之路。但是在科技小额贷款发展成为科技银行的道路上，仍有一些制约存在。我们需要一套契合开展科技金融服务、又有合适风险控制的适应性强的信贷技术，这正是创投业务的比较优势所在。因为改制对创投机构的依赖性如此之大，为了更好的衔接科技小贷制度，我们应进一步建立并完善创投机构的进入、退出机制。

参考文献：

[1]赵昌文，陈春发，唐英凯，科技金融[M]科学出版社，2009年版.