普通家庭理财技巧篇1

【关键词】家庭教育理财教育第二天性

【中图分类号】G635.5【文献标识码】A【文章编号】2095-3089（2013）06-0001-01

现在的家庭教育不只是父母的事情，学校也应该参与到学生的家庭教育当中来，而且应该在孩子两岁左右时便开始。因为两岁是家庭道德教育的最佳开始时间，2～7岁是孩子品德、个性开始形成的最重要时期。在这个阶段，孩子的大脑神经活动具有高度的可塑性，容易受到外界的各种刺激，形成暂时性的神经联系。这时形成的一切都是非常牢固的，并且形成这一切都将作为孩子的“第二天性”。

现代家庭教育应从以下几个方面入手：道德品质教育、学习教育、生存教育、生活教育、理财教育、健康教育、社交教育。对于其中的理财教育，可能有一些人并不赞成，但这是孩子成长过程中必不可少的一项具有特殊意义的教育。

逢年过节以及孩子生日的时候，长辈们会给孩子一些红包。过去这红包里面都只是象征性的包几元、十元，主要图个热闹、吉利。但随着经济的发展，大家的生活水平也日益提高，红包里面的钱也多起来了，少则几百，多则上千、上万元。对于这部分钱的处理，有的家长直接教给孩子自己保管，最后花哪去了也不知道，有的直接没收，不管是采用哪种，对孩子都是弊大于利的。

香港的李嘉诚，全球华人首富，全世界华人最成功的企业家，汶川地震时，他以个人和基金名义捐款就达1亿，他旗下的企业捐款也达1亿3千万。但是他每次给孩子零花钱，先按10%的比例扣下一部分，作为所得税。并且要求孩子在购物前必须先预算价格，确定预算，然后购买。李嘉诚不是吝啬鬼，他这么做只不过是在培养孩子们的理财意识和习惯。

如果说富豪们培养孩子理财意识是为了培养接班人，那么对于家财本就不多的普通家庭，帮助孩子从小树立这方面的意识，使孩子从小就懂得尊重父母的劳动成果就显得更加重要。我以前的一个学生，是班级的生活委员，我每学期都把班费交给她处理。她做事泼辣，雷厉风行，很会买东西，常常买的同一个物品会比别人买的便宜很多钱。她父亲在和我聊到孩子的问题时，跟我说了一个培养孩子理财能力的方法，很适用。下面我就把整理过后的这个方法分享给大家：

首先，在孩子4～10岁的时候，为孩子开一个银行账户，建立孩子自己的“小金库”。当然，我们绝不是简单开完账户后就什么都不做了。我们需要孩子在使用这个账户的过程中，掌握最基本的理财知识。

当我们为孩子建立好“小金库”，我们就要有意识的让孩子做力所能及的事情，以此来获得收入。譬如：洗碗，扫地，拖地，倒垃圾，洗衣服，洗车，整理房间等等，每做一件，给一定的报酬（可以戏称为“辛苦费”），报酬不宜过多，每周够孩子零花并有小余即可。这样可以使孩子体会钱的来之不易，进而培养孩子珍惜自己和他人劳动成果的品格。

接着，当孩子有自己的钱以后，要让孩子对自己的账户存款负责，经常让孩子看自己账户中的余额，使孩子时刻知道自己的财富有多少。孩子总是希望自己账户上的钱越来越多的，这样他就会努力把每次结余的“辛苦费”存起来。

然后，规定他每次花钱时的使用量不准超过账户的20%，如果他超支了，那将会取消他使用储蓄卡的权力，这样他买东西的时候就会精打细算。当然，如果出现不得不超支的情况，我们也应抓住机会，向他讲解一些理财知识，使他亲身体验借钱还贷的全过程，形成正确的个人理财观念，并养成良好的理财习惯，在借钱之前，让他们反复思考：“为了购买这个东西，使我自己背上了还债的负担，值得吗？”。当然，父母在给孩子贷款时，最高借贷额不能超过孩子两个月的收入，还款期限也以两个月为佳，时间太长，可能影响孩子的生活和学习。如果孩子觉得时间太短，我们一定要有耐心，提醒孩子既然签署了协议，就必须按协议执行，使孩子懂得签署协议的重大意义。另外，坚决不允许孩子拖欠或抵赖欠款也是必要的措施，否则，孩子学不到理财的重要一课：“千万不要在没考虑清楚的时候就去借款”，也学不到生存的一课：“要为自己的行为或决定承担后果”。当孩子第一次按期，如数还掉欠款后，他们会因为自己能够守信，履行诺言而感到自豪。

最后，告诉孩子，他账户里的钱还必须对家庭，对社会尽到一些义务，譬如：过年过节时给爷爷奶奶，外公外婆等长辈买些小礼物；适当捐助“希望工程”，为贫困落后地区的同龄人奉献爱心，帮助失学少年儿童上学等。孩子独立的购物过程体验，不仅可以锻炼孩子的自立精神和计算能力，而且可以使孩子在实践中积累一些非常有用的消费知识和技巧，还能培养孩子的口语表达能力和技巧。这个过程是教孩子学会合理消费、合理支配钱财的良机，第一，要让他们确定要买礼物的大致价格，不准超支购买；第二，买礼物时，孩子必须从自己的小金库中取钱购买，孩子总是会在用自己钱的时候心痛，这样孩子才不会铺张浪费；第三，鼓励孩子购买降价物品，敢于“砍价”，如果他们愿意实行，可给予鼓励，这样可以从小培养孩子去平价商店或批发商店而不去大商场购物的习惯，也可以培养孩子不攀比的品质。第四，提醒孩子购物时“货比三家”。第五，提醒孩子网络购物有陷阱，要到信誉比较好的网站购买，在没有看到东西之前不要把钱寄出去，打印所有相关该商品的信息，保留好交易凭据。

通过以上的一系列措施和做法，孩子的理财意识会得到很大改善，孩子的道德品质也会有所提高，孩子在这个过程中也能充分体会到财富的意义和价值。

细细推敲，琢磨这位家长培养孩子理财能力的方法，我很感慨，感慨于这位家长的教育水平之高，教育原则使用之精妙。

处事细致――注重每一个教育的细节。

善于分析――抓住每一个可以教给孩子知识，提高孩子品质的机会。

坚持底线原则――这是我们教育孩子时一个必须遵守的底线，否则孩子永远教育不好。

参考文献：

[1]《家庭教育指导师培训教程》顾晓鸣中国海洋大学出版社2008.9ISBN978-7-81125-208-8

普通家庭理财技巧篇2

她生平最爱听的，是婴儿出生后的第一声啼哭，那是一首绝妙的生命进行曲，胜过人间一切最悦耳的音乐；

她以精湛的医术和仁爱之心，挽救了许多挣扎在死亡线上的母亲和婴儿，解除妇女的痛苦，分享母子的欢乐。为感念她的救命之恩，许多父母给孩子取名为念林、爱林、敬林、仰林……

为了自己钟爱的妇产科事业，她终身未婚，病房就是她的家，漫漫人生，形似孤单。但她又是一位精神上十分富足的母亲，其人生是充实的，内心是幸福的，因为她把满腔的慈爱洒向了人间；

她一生获得的荣誉很多，但她却看得很淡很淡，临终前还一再嘱咐把遗体献给国家作医学研究；

她――就是被人们尊称为“生命天使”、“万婴之母”、“中国医学圣母”的林巧稚大夫。

1901年，林巧稚出生于福建厦门鼓浪屿一个开明的知识分子家庭，这使她在当时“女子无才便是德”的社会背景下得到了来之不易的学习机会。1921年，林巧稚考入北京协和医学院。1929年，她以优异成绩从学校毕业，取得博士学位并荣获该年级学习成绩最优秀奖――文海奖，成为第一位毕业留院的中国女医生。

林巧稚在北平协和医院工作期间，因勤于钻研业务，先后被送往英国曼彻斯特医学院、伦敦妇产科医院、美国芝加哥大学医学院妇产科学习深造。1941年，林巧稚成为北平协和医院第一位中国籍的女科主任。抗战期间，她在北平东堂子胡同开办了私人诊所。抗战胜利后，林巧稚重回协和医院任妇产科主任。北平解放前夕，林巧稚拒绝接受离开祖国的机票。她认定：“我是中国人，我要和我的事业共存。”

新中国成立后，林巧稚在《打开协和窗户看祖国》一文中写道：“协和的窗户打开了，竖起了五星红旗……我们为祖国伟大的进步感到光荣、骄傲。”1959年，由林巧稚受命筹建的北京历史上第一所妇产医院落成，林巧稚任院长。

在献身医学事业的60余年间，她把爱融进不懈的追求中，用新的生命为母亲们憧憬一份美好的未来，用无微不至的关怀唤起病人重生的希望，无愧为中国现代妇产科学的主要奠基人之一。她倾注全力为首都医院和全国各地培养了大批妇产科专门人才；她在给妇女接生和护理实践中摸索的一整套技术、方法和程序，成为我国妇产科学的重要基础；她经常带领医务人员深入农村、城镇考察妇女和儿童的疾病，为在妇产科领域贯彻预防为主的方针奠定了基础，并逐渐使妇科普查成为制度，大大提高了妇女的健康水平；为了降低我国婴儿死亡率，防治妇女宫颈癌，她撰写了妇幼卫生科普通俗读物《家庭卫生顾问》、《家庭育儿百科全书》等书；为了治疗新生儿溶血症，她和有关专家创造出用脐静脉换血的医疗方法，填补了国内的空白；她和学生们对染色体的遗传学作了初步探讨，为后来她的学生攻下绒癌难关打下了坚实的基础；她还是我国计划生育工作的一贯倡导者和积极支持者，所领导的计划生育研究组织，是人数最多、技术力量最强、提供科研成果最多的单位之一，为我国控制人口、优生优育做出了杰出的贡献；她还治愈了许多妇女的不育症，给那些希望有孩子的家庭带来了天伦之乐；虽因病卧床多年，但她还是和学生们通力合作，完成了50万字的巨著《妇科肿瘤》，为医学界留下了宝贵的财富……

1983年4月22日，林巧稚病逝于北京，终年82岁。

普通家庭理财技巧篇3

6万元至50万元，这是界定我国城市中等收入群体家庭（以家庭平均人口3人计算）的标准。今年初，国家统计局城市社会经济调查总队的一份抽样调查得出这样的结论。媒体称，这是我国“中产阶层”的首次清晰数字化界定。

中产阶层收入稳定，薪金丰厚，可以说是社会的支柱消费群体。他们的消费取向也与这个群体的特征相吻合：调查表明，中产的消费兴趣基本上集中在买房、购车两个方面。除此之外，有大部分人开始希望给自己和自己的家庭购买保险，说明这个阶层的人有较强的保险意识和购买保险所必备的经济能力。

不断涌现的中产阶层是中国保险业未被开采的金矿，泰康人寿保险总裁陈东升认为，“保险正成为我国的新三大件之一，中国保险业面对的是一个13亿人口的消费市场！”陈东升的解释是，所谓“中产阶层”并不是特指某一群体，而是腰包不断鼓起的中国普通老百姓。他们在不同时代有不同的需求和财富象征，有需求就会有市场。

其实，对中产阶层来说，最大的风险就是因意外、疾病等导致家庭经济支柱的动摇。也就是家庭中某一成员的早逝，导致固定收入的中断带来的家庭其他成员不可承受的经济压力。根据中产阶层的收入与保障需求的一般规律，通常家庭年收入的10%至20%左右可以用来购买保险。保险种类包括：保障型险种（身故、疾病、意外）、理财型险种（教育、养老）。

但是，中产阶层也要根据其自身情况（单身、两口之家、三口之家）来购买保险。“高收益必然会有高风险”，因此很多理财师建议，家庭资产必须做一个合理的规划和组合。

1钻石王老五

在大家的印象中，高级白领的生活很让人羡慕，觉得他们都是坐在漂亮的办公室里，拿着高薪，过着潇洒的生活。其实，他们的生活也有很多烦恼。陈凡是一个高级白领，也是朋友口中的“钻石王老五”。今年30岁的他不仅拥有一份月薪1万元的工作，同时还和朋友合伙开了一家每月能带给他3万元收益的公司。照理说，月薪4万元的他应该过得十分开心才对，但是，一直以来他都在为钱的事情烦恼。

首先是房子，陈凡有两套按揭房，分别向银行贷款20万元和60万元，房屋贷款还款分别是每月5000元和每月2200元，其中一套小户型出租，租金每月1800元；其次是日常开销，陈凡每个月的支出不多，

衣服、饮食等开销平均每月900元左右，其他的如交际费用、网络使用费用、电话费用、清洁费用、买书费用等加起来，可能每月会用掉2200元左右；除此之外，陈凡还会每月给父母和家人6000元的补贴。这样算下来，陈凡每个月的节余在3万元左右。按理说日子过得比较滋润，但由于父母并没有什么家底，他必须承担父母的开销，所以他的11万元存款都只能存为活期，以便应急。

而且他还面临一个很大的问题，就是自己的婚姻大事，但结婚生子以及以后的子女生活教育的开支都是很大的。怎样更好地打理家产，陈凡希望理财师为他做一份比较详细的计划。

理财师建议：

考虑到陈凡在公司享有各项保障，因此，理财师建议可把弥补公司所给保障不足作为保险的主要方向，以固定给付型为主（因不需发票报销，所以与原保障不冲突），保险内容应包括意外伤害保险、大病保险，总保额应在120万元以上，月保费支出应在4000至6000元。

陈凡的父母养老没有什么保障，且希望有一些保险在生病时救急。但问题是他们可能已经过了投保的最佳年龄，保险公司未必愿意为他们担保。这样陈凡父母的风险就比较高了，而且还得采用自保的形式，陈凡也必须负担他们的潜在医疗开支，所以他可为父母购买诸如意外医疗保险（退休人员专用计划），规避意外的风险。

就保障方面而言，陈凡现在是家里的主要支柱，不仅要自己生活，还要照顾父母，帮助亲戚。因此陈凡自己的保障很重要，这也是确保家庭收入持续稳定的重要途径。虽然他拥有公司的保障，但相对来说并不完备。陈凡现有资金相对宽松，可以买一个投资分红型保险，以此保障自身、化解风险。可选择两全分红型保险。这个保单可附加意外伤害、意外医疗、防残防癌险以及附加豁免等，每年需要花费5万元左右。

陈凡父母因为年龄问题可供选择的保险品种不多，可以购买万能险、意外医疗保险等保险，转移因重大疾病产生的风险。两个险种投资6万元左右，可从陈凡现有的11万元的储备资金中支付，剩下的5万元左右的应急资金也恰好属于一个合适的预留范围。

2温馨小两口

康奇，今年32岁，在外企工作，月收入7000元；妻子28岁，在国有设计单位当会计，月收入4000元。康奇有社保，另外公司每月会发1000元让他购买各种保险。目前康奇只买了一份普通的商业医疗保险；康奇妻子单位有医保和社保，妻子一直想再为康奇买一份意外险，康奇觉得没什么必要，保险计划就一直这样搁置着。康奇告诉记者，他们现有商品房一套，价值36万元，是妻子单位集资建的房，买得很便宜，但康奇还是办理了5万元贷款，15年还清，每月还贷300元，这样康奇手中还可以留一些用来救急。因为房屋按揭金额不多，康奇就没有使用公积金还贷。

在买了现在的房子后，康奇他们还剩下现金存款5万元，另外还投资了2万元保本基金。另一方面，妻子想在明年生一个孩子。生孩子和养房子都是很花钱的事，康奇夫妻俩又没有什么理财的技巧，一般拿到工资后，除1000元用于生活费，剩600元零用，其余的钱会全数存入康奇夫妻的共同账户。

康奇和妻子的理财目标：近期内贷款买辆15万元左右的车；贷款用公积金还贷再购买一套房子，希望能为父母留一份保障金，1年后生孩子，再做些适当投资。康奇希望自己能提高理财技巧，使财富平稳增值。

理财师建议：

考虑到这个家庭的财务状况和想要孩子的现时目标，太平洋安泰人寿SH305营管处经理杜持久建议他们采取居家型的投资方式，注重稳健、保障和收益性的结合。按照一般的比例，这个家庭存款2万元比较合适，剩余的3万元和持续的每月近1万元的净收入可以用来稳健投资。首先需要完善家庭成员的健康保障。康奇的公司每年有1.2万元的专款可以让

他们用来购买保险，建议康奇选择太平洋安泰的喜盈门两全保险（分红型），既有较好的投资收益，也有很好的终身保障。同时他们也可选择信诚三连宝等产品。中宏的精英人建议，康奇夫妻的父母可以选择万能险，意外医疗保险等保险，这样家庭保障系统就比较完善了。但是，康奇要考虑孩子的保障以及教育费用，需要重新调整投资方案。

另外，康奇有社保，只买了一份普通的商业医疗保险；妻子也只是基本的保障，无商业保险，所以建议两位将每月发的1000元专款专用于购买商业保险。康奇可给自己购买一份意外伤害保险，给妻子购买一份大病和意外的险种，如中国人寿的人身意外伤害保险和具有储蓄性质的重大疾病保险。对于妻子来说，她还可以选择一个专门针对妇女的保险。

康奇的父母退休，但都没有保险，并且此年龄阶段很可能采取自保的形式。考虑到老年人容易发生意外伤害及大病，所以建议购买针对老年人的意外医疗保险。

3三口之家

在朋友们的眼中，李蕾是一个称职的好妻子，也是一个温柔的好妈妈。李蕾家庭的基本条件是这样的：丈夫在一家外企做销售主管，月工资8000多元，加上奖金大概10000元左右。李蕾的孩子6岁左右，他们一家每月的平均开销在8000元上下，包括每月2000元的房贷、孩子的生活费、教育经费、丈夫的应酬花费。现在他们住的房子贷款24万元，付了3年。除此之外，他们还有一套价值40万元的店面，付全款，双方父母家里赞助1／3。李蕾曾经做过一些投资，比如她现在投资了基金。另外还有定期存款7000元。

理财师建议：

太平洋安泰人寿杜持久给记者列了这样一个公式：未来10年总收入＋未来的债务（包括贷款的额度）―手上现金＝保险金额。他说，一般的标准是家庭年收入中的10％至15％就是所付保险费用。杜持久建议买10万到15万元保额的险种，普通家庭每月合理保费控制在500到600元左右。杜持久推荐的产品是，太平洋安泰新世纪定期两全保险。

李蕾家庭并没有考虑到保险及养老问题。李蕾现在为个体经商者，考虑到生意收入和店面出租的不稳定性而导致的净收入较低，以及家庭短期风险较高，应及早投保和考虑养老问题，特别是当前应首先考虑丈夫（家庭收入主要来源）的人寿保险问题。

海尔纽约人寿精算师直挺建议，作为患病期间收入损失的补偿，夫妇俩还可考虑购买津贴型保险，从而获得长期的医疗费用保障（目前市场上的住院医疗险通常为1年期附加险）。

杜持久认为，在父母赡养上，老年人容易发生意外骨折，因此李蕾可以考虑为父母购买意外及意外医疗险，而这类险种价格相对便宜，保障高，保障时间最多到80周岁。还可以投保终身型重大疾病保险和返还型终身寿险，选择短期缴费的方式，确保老人大病有保障，养老金定期有返还。两家老人情况不同，李蕾的父母应多购买一些商业保险。

女儿在幼儿园就读，可参加中小学生幼儿团体医疗保险或少儿住院互助金，另外可购买少儿重大疾病保险作为补充，如新华人寿的“少儿成长无忧”险。

普通家庭理财技巧篇4

一、CPI指数屡创新高，居民生活压力加剧

从2007年5月开始，我国CPI指数呈直线上升趋势，8月的CPI指数比上年同期上涨了6.5%，更是创下了自1997年2月份以来的十年单月新高。央行表态，“有必要高度关注价格传染问题，防止价格全面上涨”。这是首次预警全面的通胀风险，但事实上，不管是否会发生全面的通胀，目前食品带动的结构性物价上涨已经使人们的生活成本大幅提高，人们开始感到了生活压力。（图1）

面对国内全面通胀压力，央行2007年连续5次加息，但总体而言，利率上调的速度仍然赶不上物价上涨的速度，这就意味着普通居民是处于实际负利率当中的。央行开展的第三季度城镇储户调查报告显示，认为“物价过高，难以接受”的居民占比逐季攀升，从第二季度的29.5%，一跃升至第四季度的47.1%，而且城镇居民当期收入感受高位回落，对未来收入预期也较为谨慎，预期收入会增加的居民不足3成。这些数据显示，有相当比例的城镇居民对物价快速上涨反应强烈，并且预期下季度物价还将继续攀升。

城镇居民中大多数是普通收入阶层，他们是以稳定工资作为收入主要来源的工薪阶层。由于收入的相对稳定，并且预期在短时间内工资不可能大幅上浮，因此面对物价上涨和生活成本的不断攀升，与高收入阶层相比，他们更直接地体会到通胀压力，这就迫使他们想办法开源节流。于是，投资就成为他们抵制通胀的主要武器。一般家庭投资方式可分为三类：即家庭实业投资、家庭金融投资和家庭实物资产投资，而金融投资则是大多数普通家庭的主要投资渠道，居民的个人资产开始由存款更多地向金融资产、房地产等转化。

二、家庭理财观的明显转化

由于通胀带来的生活成本上涨，个人财富开始缩水，对未来出现不确定性的加强，普通收入阶层的投资热情空前高涨，类似于1988年发生通胀时囤积家电和柴米油盐一样，我国出现了全民投资的热潮，不过这次囤积的不是柴米油盐，而大多是金融投资品，如股票、基金、外汇、债券、保险产品、期货等。

先拿股票来讲，投资股票原本是一种投资理财的正常渠道，而在面临通胀压力的今天，这确实也是家庭实现财富增值保值的途径之一，但并非所有人都能轻易达到这样的目的。在现今的全民炒股浪潮中，有一大批没有专业知识的人冲进了股市，截止至2007年10月沪深开户数已增至1.2亿户，与2006年相比净增4，186万户，而过去四年总共也才增加了900万户，新投资者的剧增与个人财富的缩水息息相关。有人形象地把财富比喻为人的外套，而每天早上醒来，你都会发现这个外套在缩水。由于物价上涨导致的个人资产贬值，投资者都期望能够通过投资来得到弥补，从而实现自身财富的保值增值，而在一系列暴富神话的诱惑下，很多人选择了加入抢购股票的洪流中。其实，在一个成熟的市场中，一般只有具有一定股票市场知识的人才会介入市场，而从沪深开户数的剧增可以看出，我国目前却有大量没有任何股票知识的人被卷进了炒股的洪流。“今天的股民投机性太强，大家都来玩击鼓传花的游戏，也都相信自己不会是最后一个。”长期研究深圳特区区域经济特征的深圳大学中国经济特区研究中心教授钟坚认为。盲目和投机性投资风险是巨大的，更何况是在变幻莫测的股票市场。

不仅是股票，投资者对基金的追捧也丝毫不亚于股票，2007年初中国登记结算公司公布的基金账户数为574万户，到8月底就增加到了2，094万户，如此惊人的增长速度史无前例。在新疆伊宁竟还出现了排队买基金，因凌晨三点排队仍未买到而打110的现象。投资者数量的异常增加一方面是因为居民投资需求的正常增长，当然不难看出其中肯定也不乏盲目投资者。有投资者认为，基金由专家理财，既可保证一定收益率又能控制风险，把基金当成是高收益率的储蓄，或者用炒股票的方式炒基金，这都是对基金风险认识不清造成的。基金风险虽然相对于股票风险较低，但也不可以盲目购买，若盲目跟风，进行投机必然也有巨大的风险。理财专家提示，一个家庭若拥有6支以上的基金，其风险与股票相当；而普通收入阶层，可用于投资的资金本身就有限，抗风险能力相对较弱，若没有一个良好的资产配置结构必然会影响到生活的质量和稳定。因此，树立良好的家庭理财观，明确自身的理财目的，至关重要。

三、树立良好的家庭理财观，实现资产合理配置

（一）什么是科学良好的家庭理财观呢？河南财经学院巴力认为，“普通家庭要树立‘以人为本’的科学投资理财观。”他建议，面对火热的投资市场，投资者必须保持理性的头脑，特别是普通工薪阶层，要针对家庭有限的资产，科学制定中长期理财计划，以“保障为先，兼顾收益”为理财原则，以“提高生活品质和家庭抗风险能力”为理财目的，避免让投资成为负担，制约影响生活，实现“以人为本”的科学投资理财观。

在面对全面通胀的压力下，首先，保持冷静的头脑和良好的心态是至关重要的，要在获得收益的同时兼顾风险，这就是首要保证，切不可因为身边暴富的例子而冲昏头脑。其次，就是要转“投机”为“投资”。就现今投机性最大的股票来讲，投机性获利对没有太多专业知识的普通收入阶层来说是具有偶然性的，今天赚1万元，明天亏2万元是很正常的事情，股价的频繁变动导致投机性获利变化巨大。因此，只关注股票价格而忽略了上市公司真正的价值，这是本末倒置的，没有公司价值支撑的股价相当脆弱，风险很大。最后，就是要有规避风险的意识，切不可盲目跟风，在进行投资前可找有相关知识的人咨询或者可交由专业的投资理财师代为打理，有稳固的专业背景和丰富投资经验的投资理财师更懂得如何在纷繁复杂的金融产品中为顾客选择适合的产品，实现收益和风险的兼顾。

（二）收益保障兼顾，合理配置家庭资产。普通家庭投资最多的金融产品，从收益的角度可分为四大类：1、固定收益类产品，如定期存款、银行理财产品、债券、信托等；2、稳健收益类产品，如基金；3、积极收益类产品，如股票、权证、QDII等；4、激进收益类产品，如期货等。另外还有黄金、收藏、房产等方向的投资。对投资品的合理分类是我们制定理财计划的第一步，这四类可投资的资产，风险收益各有不同，收益越高，相应的风险越大，各个家庭则可按自身承受风险的能力和每笔资金的使用期限与额度大小选择适合的投资方式，选择投资方式的同时必须坚持一个原则――“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，即分散风险的原则。普通收入阶层的家庭理财既然要力图实现“保障为先，兼顾收益”的理财原则，势必需要通过选择不同风险的投资组合来实现。

此外，还需注意的是，投资方式还须随着家庭收入主导者生活重心的不同逐步调整。根据人生理财投资周期理论，即莫迪利・安尼的“生命周期理论”，人在一生中的不同阶段，收入水平、财务支出需求都是不一样的，其风险承受能力也随着年龄的变化而变化，所以认清家庭各个阶段的理财意义是很重要的。而收入相对有限的普通家庭，更应该明确自己人生所在阶段的生活重心，将有限的资金合理配置。

如，由黄金阶段进入退休阶段的家庭，收入来源变得单一，主要来源于退休工资，而且收入剧减的同时，医疗费用的上升会使得生活支出增加，可承受风险能力开始变弱，因此家庭理财主要应以低风险的资产为主，但为了避免让通胀影响导致的财富缩水影响到以后的养老生活，选择少量收益较高的风险品进行搭配也是必要的。（表1）

普通家庭理财技巧篇5

关键词：镜头语言；太太的形象；浮世的悲哀

一、平缓委婉的镜头语言

《太太万岁》作为桑弧的代表作品，同样秉承了桑弧一贯的镜头语言特色，平缓委婉而细腻生动，通过数次矛盾的发展，层层递进，使故事情节十分自然流畅。影片的开头就干净利落地交代了人物性格隐喻了故事走向。影片伊始，镜头摇过象征旧封建礼教的神像落在象征中产阶级的太太身上，接着一声清脆的碗碎带来全剧的第一个矛盾，也铺陈了整个影片的基调：新旧交替中女性生活的艰辛悲凉。

影片中对矛盾的描写十分精彩，细节的刻画甚至不输于今天的电影。在开篇第一次圆谎的过程中，将打碎的碗的特写与人物的面目表情特写藏碗的动作剪辑在一起，三段进阶式的细节刻画使“发现碎杯子”的过程非常精彩而且流畅，体现了桑弧在电影技术运用上的成熟与优秀。在细节描写上，影片开始就出现的胸针也作为感情线索贯穿全片，在全片中胸针出现了多次特写，第一次思珍对丈夫说起对它的喜爱，丈夫许诺等日后赚钱定买给思珍，而第二次特写胸针就已经到了的衣服上，通过这两处特写更生动地说明了志远的情感转变。第三次胸针特写出现在思珍大闹情人一场戏中，女人凝神注释的特写，胸针特写，无线电特写，女人笑脸迎人交叉剪辑，说明人物的观察的心理动向，让观众切实体会到思珍心里的悲凉。

蒙太奇的使用也十分到位，其中描写志远事业发展时，用招牌的变化更替表达志远公司的壮大精巧准确。更值得一提的是影片中场景的转换。两次巧妙的流畅转场都是借助上一场景人物动作语言与下一场景的相似而巧妙完成的。一次是男人扬言索债的转换，一次是女人大闹情人家后的擦汗场景。虽然存在没有渐出或者叠印，而是直接的画面剪辑给人突兀的莫名其妙之感的不足。但能够运用同一动作完整场景的切换，已是十分先进的摄影手法。

二、太太的形象分析

陈思珍是怎样的一个太太，她不似《孤儿救祖记》中的余蔚如一般只知孝义忍让任命运摆布，也不像《脂粉市场》里的翠芬能够看透爱情，追求自己新的幸福。思珍像是贯穿全片的红药水，总试图挽救调和着一切矛盾伤口的陈思珍是善良的，无论是长辈还是下人，她都给予尊重和关心，当下人失手打碎碗碟时，她帮着圆谎，让下人拿红药水处理伤口，用自己的钱贴补下人的工资，缓和下人和老太太的矛盾。她漂亮聪慧，却也世故圆滑，置身于复杂纷乱的家庭矛盾中，面对刻薄处处刁难自己的婆婆，小有所成就立刻出轨变心的丈夫，只贪恋钱财美色不顾自己的父亲，和任性小姑与自己弟弟的恋爱。这一个个复杂的问题都需要她编下一个个善意的谎言去周旋解决，她变得巧舌如簧，四处逢迎，她费尽心机地讨好着每一个人，却总在不经意在谎话被真相戳穿，使她落得四处不讨好，尴尬窘迫。

在爱情里，她处处隐忍。丈夫很晚回家，思珍看到丈夫的两张电影票后也没有质问，只是默默地收起了电影票暗自神伤；志远在外偷腥后回家洗澡，思珍发现了印有吻痕的手绢时没有交给仆人清洗也没有质问丈夫，而是独自哭泣；全家聚会，弟妹和弟弟当年揭穿丈夫的出轨丑行，思珍还尽力帮其掩饰――这一切因为思珍的太过善良隐忍，她尊重丈夫，也碍于情面，不想让自己和丈夫丢脸，也源于心底还傻傻地相信着，不说破丈夫总有一天会回头重新爱自己。她终于痛下决心与丈夫离婚前，还帮丈夫处理好了难以度过的难关。她太过于迁就在意着每一个人，最终几乎失去了自我。志远靠着并不高明的技巧，就挽回了妻子的心。那件承诺之后就忘在脑后的礼物，在许多波折之后最终还是回到了它应属的人手里。而思珍这个傻瓜，就满足地忘记了一切。忘记了丈夫的背叛与冷漠，婆婆的刁难和侮辱，父亲的势利与无情。

“蒋天流扮演的太太出神入化，淋漓尽致地展示了一个传统家庭妇女的窘困：即使她使出浑身解数，依然处处波动，于是常常自欺欺人，受尽委屈仍强作欢颜。”[1]

三、喜剧透出的浮世悲哀

《太太万岁》虽然是部幽默又有着团圆结局轻喜剧，描绘的上海中产阶级的一个普通家庭情感故事。可从剧中的每个人物身上都能感受到淡淡的悲哀。他们生活在一个没有战争硝烟的和平年代，不是大富大贵的人家，却也不需要为生计太过奔波劳碌。只是人总是不满足于现在所拥有的，志大才疏的丈夫想要成就一番事业来证明自己，没成功时，他对心里满是对太太的感激与爱，初成功时，他记得太太的喜好记得当初的许诺。可金钱和美色真的会使人迷失心智么，一见到，便全然忘记了家中等待自己的漂亮妻子。杨律师问志远，家里有这么美丽的妻子，为什么还要出来包二房。志远的回答着实让人心凉：“家里的妻子再美，也不如外面的女人。”影片中的志远放到现在依然存在，是男人都无法对一人忠贞不二，还是钱财真的能使人失去本性，很显然两者都不是。志远没有克服天性的不忠，一发不可收拾地沉迷女色，被女人害了，但他又最后是被自己的妻子给救了。这是对男人的讽刺，但也是对女人的无奈。

思珍的父亲更是让人感到人性的悲凉，他太过吝啬自己的钱财，女儿说下谎话才将钱借给自己的女婿，而当女儿被丈夫背叛，去帮女儿出气的父亲却轻易的就被美色所迷惑，和女婿一起包起了二房。当他成熟老练的对志远说：男人嘛，在外面玩也要照顾好家。当他对着镜子哼着小曲打扮自己，翻出旧时的西装穿的像模像样只为了见自己的“夕阳红”。着实让人感到厌恶与悲伤，厌恶的是他的只贪钱财美色，不顾儿女幸福，腐朽堕落的不堪；悲伤的是钱财和美色能使人丧失人性，失去关爱家人的心，失去基本的道德价值，伤的是思珍的父亲竟比丈夫更加腐朽堕落。

影片的最终，思珍与志远来到矛盾伊始的咖啡店，思珍终于拥有了那个心念已久的胸针，丈夫也终于回到了自己身边，一切仿佛都回到原点，还用那同样的手段勾引着不同的男人，而他们破镜重圆满是嘲讽地看着。可思珍心里却也快乐不起来吧。像张爱玲自己评论的那样：“她最后得到了快乐也并不怎么样快乐，所谓‘哀乐中年’，大概那意思就是他们的快乐里面永远夹杂着一丝辛酸，他们的悲哀也不是完全没有安慰的。”

【参考文献】

普通家庭理财技巧篇6

另一个女人，是跨国品牌公司SaraLee现任CEO布兰达(BrendaBarnes)，她曾任百事可乐北美区CEO，但为了养育三个小孩，她也曾离开职场，专心地过了六年家庭主妇生活后，于2004年复出。一回到职场，她就跻身《福布斯》杂志全球百位最有权势的女性排行榜，今年11月，她更是第二次入榜，并高居第9名。

曾是《财富》杂志权势女性榜上的人物，宝洁公司全球婴儿产品部总裁德珀拉・亨勒塔(DebHenretta)认为，带小孩的经验，与一个经理人的领导力，两者间有显著的正向关系：“你不能说我是‘尽管为人父母，但还能够成为杰出的经理人’，而应该说‘因为我为人父母，所以我才能成为更好的经理人’。”

过去，养儿育女，让身为父母的经理人，尤其是女性焦头烂额，在事业与家庭两边挣扎。然而，一些新版的故事正在全世界发生，奥尔布赖特、布兰达、德珀拉，将不再是特例。

这个新现象，背后有四份最新报告的支撑。

2000年与2002年，两份美国民间调查，共针对120位高学历的高层女性主管进行研究后发现：“为人父母不仅不会降低，反而有助于她们的职场表现，让她们得到更高的成就。”(编者按报告来源分别是韦斯利学院女性研究中心、北卡罗莱纳州葛林斯堡创意领导中心。)

紧接着，2005年，一份4万人次的问卷调查更显示：高达81％的受访者认为，有小孩的女性主管在耐心、聆听技巧与时间管理上表现优异，也使得他们比较喜欢追随有小孩的女性主管。这份报告来自美国女性职涯成长团体WorldWit。

最具体的一份报告，作者则为曾经获普利策奖提名的美国《纽约时报》前记者安・克坦顿(AnnCrittenden)。她深度访谈CNBC电视台的总裁等一百多位专业表现杰出的父母后，归纳出育儿跟领导的共通技巧包括：一、而心、同理心等人际沟通技巧；二、激发学习成长潜能的技巧；三、以身作则表现类似诚信、正直这种道德勇气的特质等。

在这一百多位高层受访者中，多数都同意，育儿经验跟领导技巧有密切关联。因此，她下了一个结论：养儿育女是多数人一生中必经、且最辛苦的工作，若能认真经营亲子关系的经理人一定可从中提升领导能力，因此，“领导从家庭开始”。