大学生理财规划篇1

【关键词】城市规划设计企业财务管理问题措施

一、引言

城市规划设计工程的前期阶段是为投资项目提供相关服务，且提供的产品和服务具有单独性、一次性等特点，企业的发展以智力活动为主，汲取更多的知识、信息及经验，不断创新规划设计方案，确保产品质量。因此作为知识和技术密集的城市规划设计行业，更应该重视财务管理的重要性。那么在城市规划设计企业财务管理中，应加强资金、预算及成本管理，增强财务分析力度，有效地提高资金利用率，确保城市规划设计企业财务管理工作顺利进行。

二、城市规划设计企业财务管理存在的问题

（1）财务管理意识薄弱。由于受到传统管理观念的影响，多数城市规划设计企业将管理重心放在了如何提高经济效益上，盲目地扩大经济利益，忽视了财务管理的重要性。多数城市规划设计企业领导对财务管理认识不足，财务管理意识薄弱，久而久之企业只重视新型科学技术的研发与生产力的发展，导致企业全体员工整体职业素质偏低，没有认识到财务管理在企业中所处的核心地位。在这样的背景下，企业财务管理人员工作态度消极，工作效率低下，直接影响了企业未来的发展。

（2）财务管理工作存在偏差。在财务管理工作中，部分城市规划设计企业混淆了财务管理与会计核算的概念，导致在平时工作中过分地关注会计核算工作，并未建立一套科学、完善、合理的财务管理体系。那么在企业体制不断改革的背景下，容易偏离财务管理的服务功能，忽略财务管理战略导向作用，无法真正发挥出财务管理的实质性作用，从而难以实现财务管理在企业发展战略目标中的作用。

（3）财务管理效率低下。资金作为企业正常运转的动力，对资金进行有效地管理能切实提高财务管理水平。城市规划设计企业虽然比较重视对资金的管理，但在管理方面并未完善相关的成本观念，导致企业资金筹集渠道单一，资本结构不科学，资金利用率偏低，无法真正有效地管理和控制企业资金，进而导致财务管理效率低下，可能造成企业一定的经济负担，制约着企业健康发展。

三、解决城市规划设计企业财务管理问题的措施

（1）加强预算管理。城市规划设计企业在财务管理工作中，应以财务目标为中心，在预算执行过程中落实相关财务决策，加强财务控制，以此提高企业财务管理水平。企业需要根据财务管理目标，编制科学合理的财务预算，设置专门的预算机构部门，对市场信息进行深入考察和分析，确定企业目标利润，并进行具体预算，通过自下而上和自上而下的方式，确保企业财务管理目标更加科学合理。财务预算具有较强的权威性，财务部门需要按照相关的预算方法，实时监督资金管理和成本管理的预算过程，必要时强制实行财务手段，确保财务管理方法与策略全面贯彻与落实。另外企业财务部门应结合财务预算和最终决算工作，将经济责任和预算制度衔接起来，从而更好地确保企业财务管理工作顺利进行。

（2）加强资金管理。资金管理作为财务管理的核心，加强资金管理有利于强化企业财务管理工作，从根本上提高财务管理水平，促进企业核心竞争力的提升，确保企业在激烈的市场竞争中健康发展。因此在城市规划设计企业财务管理工作中，首先是筹集资金，这也是企业得以正常运行的前提，对企业生存与发展具有至关重要的作用。企业在筹资时，财务部门应根据法律法规，积极拓展筹集渠道，及时满足企业资金需要。其次针对资金分配，财务部门需要对其进行系统安排，明确各个规划项目的资金需求，做好资金合理分配，从而提高资金利用率。另外适时回收资金，这也是企业获得经济效益的体现。企业在资金管理中不能仅局限于资本的支出，应加强整个过程的管理和控制，从而提高企业资金管理水平，强化财务管理工作。

（3）加强成本管理。在市场竞争不断激烈的背景下，城市规划设计企业若想提高经济效益，就必须加强规划设计项目成本管理工作，从根本上降低企业运营成本。企业应加强项目成本核算工作，提高全体员工成本管理与控制意识，建立以节约促进效益的新理念，不断提高工作效率，减少成本支出。另外企业应创新成本管理制度，根据市场信息及企业发展情况，制定出严格控制预算费用的方案，避免有任何扩大成本开支范围行为发生，确保城市项目规划工作顺利进行，实现各个项目成本预算目标的合理性。

（4）加强企业财务分析力度。城市规划设计企业在项目规划设计中，需要科学地评估资金和资产所占比例情况，对结构不合理的资金和资产，需要积极采取相关措施进行协调与调整。企业财务部门应及时收集企业财务信息及资产结构信息，以此作为评审和分析的有效依据，并不断优化企业产业结构，尽可能减少不规范资金占用，提高企业财务分析水平，有效地规避社会市场经济环境下企业财务风险，实现企业最大化经济效益和社会效益。

四、总结

近年来，随着社会主义基础建设和城市化建设进程不断加快，城市规划设计行业的市场竞争力日趋激烈，城市规划设计企业若想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，就必须重视企业财务管理工作，认识到财务管理对企业发展的重要性。针对城市规划设计企业财务管理中存在的问题，各部门应共同协作，各司其职，打破传统财务管理观念和模式的弊端，加强资金管理、预算管理及成本管理，强化企业财务分析力度，有效地提高企业资金利用率，减少不必要的成本支出，最大程度发挥出企业财务管理的作用，促进城市规划设计企业健康发展。

参考文献：

[1]王彩云.浅析勘察设计企业财务管理存在的问题及解决措施[J].当代经济，2010，（24）.

[2]栾洁.浅谈勘察设计企业财务管理存在的问题及解决措施[J].科技与企业，2014，（13）.

大学生理财规划篇2

关键词：“十二五”综合投资规划；财政部专项资金项目；统筹规划；本科教学

Overallplanningandtheinfluenceonundergraduateteachingofthe12thFive-YearPlancomprehensiveinvestmentprojectswiththeministryoffinancespecialfundsprojects

GaoYuan

TianjinNormalUniversity，Tianjin，300387，China

Abstract：Basedonthesignificanceofimplementingandinvestmentfocusofthe12thFive-YearPlancomprehensiveinvestmentprojectsandtheministryoffinancespecialfundsprojects.TakingTianjinNormalUniversityasanexample，thispaperproposedtwokindsofprojectplanning，formedtheinvestmentplantheoverallconstructionschemeoftheschool，andsummarizessomeeffectonimprovingundergraduateteaching.

Keywords：12thFive-YearPlancomprehensiveinvestmentprojects；theministryoffinancespecialfundsprojects；overallplanning；undergraduateteaching

“十二五”综合投资规划项目和中央财政支持地方高校发展专项资金项目是推动高校发展建设的非常重要的资金投入，高效合理地利用这两类资金将对本科教学乃至学校整体发展起到至关重要的作用。

然而，由于“十二五”综合投资和财政部项目的申报特点、启动时间及侧重点的不同，使得投资难以发挥凝聚力及辐射效应，加上投资工作时间紧、任务重的特点，往往造成项目重叠、设备重复购置等问题，使资金投入发挥不了预期效应。

根据《关于编制中央财政支持地方高校发展专项资金2013-2015年建设规划的通知》（财教便函[2013]72号）和《天津师范大学“十二五”学科专业建设总体规划》要求，我校启动2013～2015年教学实验室和科研基地建设规划编制工作，统筹“十二五”综合投资规划[1]和财政部专项资金，引导学院超前谋划学科[2]专业发展，加大对教学实验室和科研基地建设的投入支持力度，逐步探索出一条高效合理利用资金投入，服务本科教学的有效途径。

1我校投资工作的基础

1.1成立综合投资规划领导小组

为做好我校投资规划工作，建立职责分工明晰、协调衔接通畅、操作程序规范的投资体制，强化统筹协调、责任到位、整体配合的投资管理机制，保证投资工作按计划有序整体推进，学校成立了综合投资规划领导小组，统筹协调投资工作中的重大事宜；成立学校综合投资工作专家组，审定并论证学校综合投资规划实施方案和年度计划，听取工作进展和总结汇报，并就有关事宜制定决策。

1.2成立综合投资规划管理工作办公室

在学校综合投资规划领导小组的领导下，成立管理工作办公室，具体负责投资规划的组织和实施工作及学科建设专家组、专业建设专家组等的专家聘任工作以及年度投资计划资金的核定和调整，乃至年度投资计划的实施、评估和检查验收、效益考核。

1.3成立资产管理工作组

资产管理工作组负责选聘政府采购专家组以及设备、图书的年度集中采购工作，乃至新增国有资产的管理工作。

1.4成立财务管理工作组

财务管理工作组负责专项资金的预算安排、预算执行、财务核算及使用监督工作。

2我校“十二五”综合投资规划与财政部专项资金项目的统筹规划

学校在实验室评估、实验室安全检查等工作的协同配合下，深入了解实验室需求及现状，启动2013～2015年教学实验室和科研基地建设规划编制工作，并将项目按紧迫性和持续性排序，引导学院超前谋划学科专业发展。

对于通过校专家组评审且符合投资规定的项目，学校将根据“十二五”综合投资和财政部专项资金项目的特点，分别纳入两类项目的年度计划；同时，学校着重做好投资工作自查，为年度绩效考核积极准备，以争取更多的绩效经费支持。

2.1“十二五”综合投资规划购置计划的编制

“十二五”综合投资规划项目侧重对重点学科、品牌、战略性新兴产业相关专业及卓越人才培养计划的投入；规定资金在师资队伍建设与教学科研创新平台、人才培养质量建设间的分配比例为2：8，师资队伍建设资金的70%以上要用于高层次人才和创新团队引进与培养，教学科研创新平台、人才培养质量建设资金的70%以上要用于仪器设备购置，维修费和图书购置费不能突破规定的比例。

2.1.1品牌、战略专业项目的分配

结合“十二五”投资规划的要求，学校将16个品牌、5个战略专业的项目需求统筹考虑，在不突破资金比例的前提下，将急需程度高的项目纳入“十二五”综合投资规划后3年计划中，对于无法纳入的项目则在修改论证后纳入到绩效经费购置计划或财政部专项资金项目教学实验室类别中。在此指导思想下，我校法学院与天津市第一中级人民法院签订协议，投入资金支持，合作建立了部级大学生校外教学实践基地，建设互动式数字化法庭，不仅用于学生远程旁听法院开庭、法院法律服务情况，也用于实践导师远程指导学生的模拟庭审等教学活动。

2.1.2学科项目的分配

按照学校“做强特色学科、配平学科布局”的建设思路，学校在一年中对重点学科“十二五”综合投资年度购置计划、“十二五”综合投资年度绩效[3，4]经费购置计划、财政部项目年度执行计划连续投入，形成资金投入聚集效应。物理学、生物学学科的年度投入均在千万元左右，项目所在的物理学实验中心和生物学实验中心同一年获批天津市实验教学示范中心。心理学学科更是依靠特色重点学科在财政部项目中单独投入的优势，取得多项科研及学术成果。

2.2“十二五”综合投资绩效经费购置计划的编制

绩效经费购置计划有资金额度小、时间紧、确定晚等特点，所以绩效经费购置计划的灵活使用尤为重要，尤其是年度计划未能解决的项目或实验室少数台件设备的不连续投入，纳入绩效经费中更为合适。

2.3财政部专项资金项目[5-7]的计划编制

为深入贯彻落实《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2022年）》，健全中央财政支持地方高校发展的长效机制，中央财政以专项资金为平台，对地方高校发展的各类专项问题统筹支持[8]，推动地方高校内涵式[9]发展。我校结合专项资金项目的申报特点，经校内专家论证通过后将各级重点建设学科的创新平台、产学研合作服务基地、各级重点实验室、教学实验室建设项目纳入财政部项目中；同时将学校整体打造的公共服务体系升级改造以及人才培养和创新团队建设项目也将分批分年度纳入其中，并在年度计划资金配比中略予倾斜，从而提升学校整体建设水平。在此指导思想下，学校图书馆、体育馆在短期内竣工，迅速服务全校师生。另外，在持续的投入下，学校教师教育实验中心实体化进展顺利，获批部级实验教学示范中心。

特色重点学科3年规划的编制和年度计划的实施，进一步促进了学校做强优势学科指导思想的落实。

此外，项目统筹规划按部就班地进行，还可以弥补当某项目年度计划招标采购过程中出现价格和型号偏差导致废标的问题。此时其他项目的实施将有针对性地修改废标项目并重新招标，最大限度地避免计划的盲目编制和设备重复购置等情况。由此看出“十二五”综合投资规划年度计划、绩效经费计划、财政部专项资金项目年度计划这3类投资项目可以相互补充、相互依存，并有着承上启下的联系。

3投资项目的统筹规划对本科教学的影响

3.1师资队伍建设

学校统筹“十二五”综合投资规划卓越人才培养计划以及财政部项目人才培养和创新团队建设项目，逐步加大师资队伍建设的投入力度。教师队伍建设是“十二五”综合投资三大建设任务之一，专业建设项目主要实施“创新团队引进和培养计划”“中青年骨干创新人才培养计划”和“优秀青年教师资助计划”。上述计划主要包括学术创新团队和教学创新团队建设，学术带头人及后备带头人培养，优秀青年教师科研资助等内容。

学校在加快引进人才的同时，统筹配套经费及科研力量，做好留住人才[10，11]工作，确保人才不流失。我校已与2006年诺贝尔物理奖获得者、美国加州伯克利大学乔治・斯穆特教授签订工作合同，正式引进斯穆特教授来校长期工作，组建“宇宙学”实验室，建设“宇宙学”创新团队，开展具有世界领先水平的宇宙学及其实验观测设备等方面的研究。同时，学校统筹项目资金加快教师培养中心的建设，为青年教师提高教学水平搭建平台。

3.2基础教学设施建设

教室和实验室是本科教学的基础设施，学校通过对“十二五”综合投资规划中占比5%的环境改造费和财政部项目中的部分维修费的统筹利用，分期完成了全校多媒体教室、中控室的升级改造，为数字化校园建设打下了基础。两类项目的投入重点都是教学实验室、科研实验室的设备购置和升级，最终将服务于本科实验教学。

3.3学生创新能力培养

学校统筹“十二五”综合投资规划项目业务费和财政部项目中的学生创新实验室、综合实训基地[12]建设项目，打造学校学生创新能力实践平台。该平台以自主创新实验室、学生特色工作室为依托，参与学科竞赛、大学生创新创业训练计划、大学生科技立项及社团类实验室开放项目，推进大学生创新创业教育，激励学生的创新思维和创新意识，培育大学生创业技能，为全面提高本科教学质量开辟了新的道路。

4结束语

我校在广大师生的共同努力及管理部门的协同配合下，统筹“十二五”综合投资规划项目和财政部专项资金项目，对之合理规划、合理利用，在提高投资效益，扩大辐射效应，服务本科教学方面，总结了一套经验，加快了学校的整体建设步伐，为完成长期发展目标打下了坚实的基础。

参考文献

[1]徐警武，黄荣霞.财经政法类部属院校改革与发展研究[J].大学，2012（12）：48-57.

[2]梁候明，王昌禄.抓住机遇乘势而上加强地方高校学科建设[J].中国轻工教育，2012（2）：3-6.

[3]唐耀辉，闫学元.重点建设学科投资绩效考评初探[J].中国现代教育装备，2006（10）：103-104.

[4]宋海红.高校专项资金支出绩效评价的现实意义剖析[J].中国证券期货，2012（4）：100-101.

[5]孟昭友.论财政支持地方高校发展的几个问题[J].连云港职业技术学院学报，2007，20（4）：43-45.

[6]李洪军.中央与地方共建高校专项资金项目编制研究[J].财务与金融，2010（1）：46-49.

[7]李清群，蒋海明.中央与地方共建高校实验室项目实施的思考[J].实验室研究与探索，2011，30（9）：191-194.

[8]解忠艳，庞志强.天津市积极争取中央专项资金支持市属高校发展[J].实验室研究与探索，2011（9）：85.

[9]杨春生.地方高校“十二五”规划的主旋律[C]//2010年高等教育国际论坛论文集，2010.

[10]耿闪清，方丽娟.宁夏理工学院教育事业“十二五”发展规划编制实践[J].科技信息，2011（22）：420-421.

大学生理财规划篇3

【关键词】个人理财规划高职教育教学改革

【中图分类号】G71【文献标识码】A【文章编号】2095-3089（2015）11-0058-02

随着理财市场的逐渐成熟，很多高职高专院校把《个人理财规划》这门课纳入了金融及相关专业的课程体系。作为一门实践操作性比较强的课程，如何体现高职高专“职业化”的特色，理论实践并重，一直是值得授课教师思考的一个课题。笔者在多年教学中，对这门课的教学改革思路有一些体会，也摸索出一些不成熟的经验，抛砖引玉，请同行共鉴。

一、目前教学中一些不足

首先，是关于课程体系上需要改革。

目前市面上的《个人理财规划》的教科书琳琅满目，从课程体系上主要集中于两种组织结构，一是从理财规划的功能上划分模块，如现金规划、储蓄规划、消费规划、教育规划、投资规划、住房规划、养老规划等等;一是从涉及行业及理财工具划分模块，如银行产品规划、证券产品规划、保险产品规划、外汇规划等等。这两种组织结构都有合理的地方，但也都有所不足。先说第一种结构安排，这种安排方式比较符合实践中理财师为理财目标明确的客户提供服务时的思路，所以国家的理财师职业资格考试指定用书也采用了类似的体系结构。但是在教学中，几个模块虽然从功能上有所不同，但涉及的理财工具和基本计算方法都是一致的，造成大量重复。第二种结构安排是按照不同的金融行业划分结构，内容上重复比较少，也比较适合具体行业的理财现状，但不利于学生在整体上的融会贯通，往往面对实际案例感觉无从下手。

其次，教学方法也需要改进。

原有的教学模式大多采用的教师讲授的方式，学生在掌握理论的基础上最多也就是接触一些案例。这种方式对于理论为主的课程比较适合。而对于《个人理财规划》这一类实践性较强的课程就不太适合，学生一旦遇到现实问题，往往还是无法解决。

最后，现有考核方式也需要改革。

现在各大院校也在进行考试形式的改革，从原有试卷考试的单一方式已经形成了考试、考查相结合，平时成绩和考试成绩相结合，作业、报告、论文等多种考核方式相结合的现有考核体系。但是对于《个人理财规划》这门课程，多数院校还是以试卷考试为主，考核的核心内容也大多落实到学生对于理财数据的计算上。但对于专业的理财规划师来说，数据的计算虽然是一项基本功，但借助理财计算器等工具以后，对计算能力的要求已经放在了次要的位置;而对于理财规划师来说，更为重要的是为客户“量身”设计理财方案的统筹能力，但对于这种统筹能力的考核，传统的考核方式基本无法体现。

基于以上几点，笔者认为，现有高职高专院校中《个人理财规划》这门课程并没有很好的体现职业特色，学生学习后也缺少和实际工作的衔接，迫切需要进行改革。

二、教学改革的几点思路

1.课程体系建设的改革

我认为在《个人理财规划》的教学中，可以把教学内容组织为“财务运算基础”、“客户认知流程”和“专项规划能力”这三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。整个流程可由电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块构成，通过项目驱动教学方式，带领学生完成模拟演练。“专项规划能力”可以借鉴现有课程体系中功能模块的部分，利用案例教学，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。

2.教学方法的改进

传统理论讲授式的教学方法并不适合《个人理财规划》这门课程，笔者认为可以理论结合实际，摸索多渠道多层次的教学方法。总体上，教学渠道上可以包括课内和课外两个方面，层次上包括理论学习和实践演练两个方面，同时还要结合教学体系和内容上的不同，统一安排不同的教学方法。教学过程可以按照以下模式进行安排：

（1）“财务运算基础”部分

这一部分以课内教学为主。在原有的理论讲授基础上，对于计算方法，在原有教材中利用公式计算、查数学用表计算等方法的基础上，增加对于理财计算器的使用方法的学习和操作演练。目前，在理财规划师的工作中，对资金现值终值的运算成为了一项职业基本功，对于理财计算器的使用也是比较普遍的，增加这一部分的教学和实操演练，对于学生未来和职业的“对接”非常有利。

在训练学生计算能力的操作演练中，需要使用大量的案例数据对学生进行强化训练，使学生在看到相关数据后，能立刻反应到需要的公式，也能迅速利用理财计算器计算出答案，并且在保证速度的同时也保证准确率。在这个教学环节，可以利用“基本功大赛”、“分组竞争”、“通关达标”等课堂组织方式提高学生练习的积极性。

（2）“客户认知流程”部分

这部分的教学可以利用课堂内和课堂外相结合进行教学。

a.课堂内部分

如前所述，笔者在这一部分的课堂教学中将客户认知流程分解为电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块，通过项目驱动教学方式，结合一些相关的教学软件和计算机设备带领学生完成模拟演练。

其中对于电话沟通、面谈沟通部分，通过设置不同的情境，启发学生分角色现场模拟，完成沟通任务;信息收集部分，启发学生思考并列出需要收集的信息，再设置不同的情境，现场模拟客户信息的收集工作，最终自主完成“客户信息表”的编制、录入和管理维护等工作;数据分析部分，在掌握编制财务报表这一基本功的基础上，结合对客户家庭结构、生命周期的分析，找到关注点，重点分析相关财务指标，得出对该客户的理财分析报告。

在这一部分中，教师提供的案例需要前后贯通，即在一个统一的情境案例中通过与客户的沟通和信息收集完成“客户信息表”，在客户信息表的基础上，完成财务报表和理财分析报告。

而在理财分析报告完成后，笔者在教学中又增加了一个理财规划师再次与客户沟通的环节，这也是符合理财规划师的实际工作流程的。在这个环节中，启发学生思考客户针对理财分析报告可能会产生的各种问题以及理财规划师该如何回答。在一次课堂的情境模拟中，曾有一个学生代表客户向理财规划师提出一个问题：如果我按现在的收支情况继续下去，十年后我的财务状况会怎么样呢？在现实中，人们确实是出于对未来的不确定才产生的理财需求，这个问题非常符合理财客户的心理。后来，笔者把这个问题编入教案，并要求学生在理财分析报告中增加了对客户未来财务状况的预测和分析的部分。

b.课堂外部分

这一部分的教学可以借助校企合作单位，给学生提供观摩学习的机会。笔者所在学校曾组织相关专业学生，利用两周时间，参加了某保险公司的“客户回访”活动。当时学生分成几个小组，每一组保险公司配有专业工作人员，即“师傅”，在师傅的陪同协助下，共同完成对若干公司老客户的电话、走访和调查等活动。这次活动中，这个“大学生团队”的工作表现得到了保险公司领导的高度肯定，学生也在这次实践活动中，接触了认知客户的流程，提高了与客户沟通的专业能力，实现了校企合作的双赢。

除了以上形式，笔者还给学生布置了一个以自己家庭为客户的课后作业，让学生和家人通过沟通，完成自己家庭的理财分析报告。通过课后作业实现对学生客户认知流程的实践演练。

（3）“专项规划能力”部分

这一部分笔者主要还是借助案例教学的方法，并且同样需要案例的前后贯通。在“客户认知流程”部分已经完成理财分析报告的案例的基础上，重点分析不同家庭所处生命周期的理财目标。在理财目标确定的基础上，进一步对现金、储蓄、消费、投资、保险等方面进行综合规划，从而实现客户在生活品质（消费管理、住房需求等）、子女教育、养老或财产分配传承方面的理财目标。

这一部分的课外教学，可以组织学生向家人、朋友提供理财建议，还可以在校园内或社区中开展“理财小课堂”，让学生向周围的人们介绍理财技巧并提供理财方面的咨询。通过校外的实践活动，提高学生处理问题的能力和对理论知识的融会贯通。

3.考核方法的改革

对于《个人理财规划》课程，传统的试卷考试仅能考查学生对理论知识的掌握程度，但缺失对理财规划能力的考核。笔者认为，可以采用考试成绩和平时成绩相结合的综合成绩来计分，考核方法不应拘泥于一次考试，考核点也应是理论和实践相结合。

大学生理财规划篇4

我的地盘我做主

谈起中国理财市场以及理财规划师的认证，现就职于渤海银行的姜龙君兴意盎然、如数家珍。他认为，此次高级理财规划师的推出是大势所趋且恰逢其时。

顺应市场需求

随着社会经济的发展和居民财富的增加，理财需求日益旺盛。有人说理财规划师仅服务于富裕阶层，其实并非如此。据国家经济景气监测中心调查表明，约70％的居民希望拥有自己的理财顾问，50％以上的人愿意支付顾问费。一项国际调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产，从20％～100％，而普通家庭的损失率普遍较高。

据测算，年收入达到30万元以上的家庭在国内超过2000万户，按照每位理财规划师服务30个家庭估算，国内理财规划师的缺口至少是70万人。这个缺口在理财需求旺盛的高端理财领域尤显突出，市场上缺少既了解经济走势，又掌握操作技巧的复合型理财人士，高级理财规划师恰好弥补了这一空白。

本土化是有效手段

姜龙君指出，理财规划与普通百姓的生活息息相关，适合中国人的理解和接受能力。我国现行的理财认证大多借鉴国外模式和经验，直接引进国际通行的资格认证，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地满足中国家庭的理财需要。对本土的经济、监管和产品3大条件的认识程度，对老百姓心理和文化需求的把握程度，直接决定了一个理财规划师的成败。

中国理财市场的本土化认证应该走一条“以我为主、国际接轨、稳步推进”的道路。作为唯一由中国官方颁发证书的理财规划师职业资格认证体系，在二级与三级的认证试点工作推出4年之后，此次由人力资源和社会保障部推出高级理财规划师认证并纳入职称序列，其职业资格证书在世界贸易组织(WTO)150多个成员国中互认，正是反映了这一趋势。

山高人为峰

曾就职于大型国企和国际顶尖外企咨询公司的刘琳娜，在2005年北大国际MBA硕士毕业后，就坚定地踏入了保险行业。通过分析思考，她看到享受30年改革开放成果、逐步奔小康的中国人迫切需要理财规划，而保险又是其中至关重要但相对薄弱的部分，社会意义尤为重大。

综合理财更获信任

中航三星是家倡导培养综合理财规划师的保险公司，除了保险理财方面的培训，股票、基金和房地产等理财工具也在经常培训的范围。但在接触之初，客户大都以为中航三星的所谓FC(FinancialConsultant)只懂保险。培养更多的ChFP理财规划师，在提供更专业综合理财服务同时，更能体现中航三星的专业人才培养的特色，被客户所信任和接受。

站得高才能看得远

“登高而招，臂非加长也，而见者远”，针对高级理财规划师(chFP一级)的应运而生，刘琳娜从“势、道、术”3个层面将其与ChFP二、三级做了对比分析。

ChFP二、三级是基础，偏重于微观层面的技术操作，掌握基本的投资理财工具，进而探究相关策略，即术和道。ChFP一级则是从宏观经济和战略层面帮助客户把握理财方向。对客户来讲，顺势而为，把握未来的势最重要，更能保证一个长期的财务稳健，获得更好的收益。例如，目前中国经济形势总体向好，在考虑资产配置时，剔除个人偏好、家庭等因素，就可以对部分国内理财产品更积极投入。

象牙为珠金做筹

时间回溯到2007年底。据在北京、上海和广州3地针对1500名大学生进行的理财和信用卡观念的一项调查结果显示，75.6％的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育，越来越多的学生感觉到学校在传输理财知识上的无力。这条看似不起眼的消息引起了姚泽有的重视。大学生就业难问题越来越凸显，如何为社会培养最所需的人才，全方位地实现教育与就业的接轨，是电子科技大学中山学院经济管理系主任姚泽有和他的同事们长期以来关注的问题。他敏锐地把握住了投资理财这个热门市场趋势。

象牙塔里珠筹声

中山学院经济管理系7个专业，有两个与投资理财高度相关，分别是金融学和财务管理学。一场革命性的教学实验在经济管理系实施了。一是投资理财课程的引入，在公共选修课的设置上加入理财规划师的培训课程，原则上要求学生必选。开课以来备受欢迎，甚至吸引了不少外系的同学来听。二是开设理财实践课程，抽出一定的课时让学生在虚拟股市中实际操作。三是开展在线知识竞赛、优秀文章评比及理财讲座等系列活动。

理财教学要服务于社会

为人师必先自知，姚泽有系统学习了理财规划师课程，并率先报名参加高级认证班培训。在此过程中，中山学院和东方华尔建立了长期战略合作伙伴关系，按照教学安排和培养方案，2010年5月将有一批大学生参与东方华尔组织的认证考试，求取步入社会的金色通行证。

在发达国家，理财规划师已被称为金融时代的职业金领，成为世界上第二高收入职业，在我国却还是新兴行业。姚泽有说，大学校园有象牙塔的美誉，大学生被称为天之骄子，金镶玉，现在我们要把象牙塔建设成为培育高级理财规划师的摇篮。

济南到北京的距离

杨立杰的性格看起来风风火火，她是第一个回复确认可以接受采访的人，只是已经赶回了济南，采访只有在电话中进行。

地方更需要理财

济南到北京的距离说远不远，现就职于齐鲁证券的杨立杰说她这几年多次往返。记者对杨立杰最初的印象，是在2008年11月东方华尔举办的第三届全国十佳理财师大赛决赛现场。也许是巧合，在不久前结束的第四届全国十佳理财师大赛中，齐鲁证券的韩琳同样榜上有名。对于记者“齐鲁出人才”的说法，杨立杰笑得很得意。

杨立杰说，全国理财事业一盘棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齐鲁会有完全展示自我的空间。记者向杨立杰提供了一个数据：在有她参加的高级理财师试点认证培训首期一班中，外地学员占25％的比例。杨立杰沉默了一下，低声说，还是太少啊。记者不由得笑了，这不过是首期一班，离正式批复仅一个月的时间，地方信息反馈较慢，相信这个比例会稳步提高。

大学生理财规划篇5

非常荣幸能够作为首批学员，参加《卓越理财》杂志美国注册财务策划师(RFP)培训班，并通过学习和考试成为注册会员。金融业的开放引入了外部的规则、理论和产品，引发了国内金融业与其融合的深刻变革，打开了个人理财业务的巨大发展空间，亦对从业者提出了新挑战。《卓越理财》杂志引入RFP职业认证适逢其时。通过培训，我们得到了系统的理论学习与实践机会，对金融行业有了更为开阔的视野和深入的体察，对财务策划有了全新的认知。希望《卓越理财》杂志在引入培训认证的同时，继续搭建实践与交流的平台，促进理念与实践更好地融合，形成业界的俱乐部。

张峻铭(卓智理财服务有限公司财务顾问)

通过此次课程学习，我们深深感受到理财规划工作的未来性。当客户的理财需求日益国际化而金融商品也随之更加多元化时，个人国际证件的取得，将有助于进一步提升个人的专业水平。如果说每个客户或家庭的理财规划都像是一个独立艺术品的雕塑过程，那么身为幕后推手的财务顾问，更该让个人理财专业知识与能力不断地与时俱进，并经常性地充电更新。充足而广泛的理财知识、多元而满意的理财服务，都是我们深化客户关系、累积客户信任的重要关键。此次RFP的专业训练与考试是一次令人印象深刻的磨炼，其最后的价值将逐步体现在我们日常与客户的互动当中。它将让我们的理财规划更加专业，让我们为客户提供更好更优质的服务。

李妍(交通银行上海分行客户经理)

在学习理财规划之前，虽然也在金融机构中工作多年，却从来没有为自己的未来去计划和安排。在考取RFP的过程中，我不仅重新梳理了自己遗忘的财务管理、税收、保险等方面的知识，更明白了人生的道理：虽然我们不能预知未来会是怎么样，但我们可以去规划它，树立理财目标，努力朝着自己想要的方向去经营。只要用心去经营，就能实现我们的大部分愿望。

胥博(建设银行)

在大学期间，对理财没有什么概念。工作后，有了自己的收入，而且接触的金融产品越来越多，看到同事朋友买股票、买基金，又在选择适合自己的保险，我却不知如何是好。后来在银行工作的哥哥为我推荐了RFP课程。通过两个月的学习，我的收获很大，既达到了我起初学习此课程的期望，同时也让我结识了各行各业的许多朋友，他们的阅历资质都比我丰富得多，从他们那里我也得到了很多的帮助。当把自己学到的知识运用到实际工作和生活中时，更是发现RFP课程的学习令自己受益匪浅。现在，每当看到属于自己的RFP证书，心里又会阵阵地欣喜!

陈磊

理财策划师近年来已成为一个热门职业，社会上有很多类型的理财策划师培训班，但我在网上了解到许多的理财策划师培训根本没有什么真正有用的内容。经过再三考虑，我参加了由《卓越理财》和清华大学主办的美国注册财务策划师(RFP)培训班。通过系统地学习，我对理财有了更深刻、更新颖的认识。更重要的是它给我带来了一种新的观念和一种新的思维方式。通过这次课程，我认识到财务策划不仅是一门很有用的学问，更是一门很奥妙的艺术!财务策划师就是一个个艺术家，他们用自己的专业知识和巧妙的策划为每一位客户解决人生的理财目标。希望《卓越理财》能办更多的像美国注册财务策划师(RFP)培训班这样有水平、有内容、有质量的培训。

大学生理财规划篇6

该专业目标是培养具备农村区域发展方面的基本理论、基本知识和基本技能，能在农业企业、农业推广管理部门、政府及事业单位从事计划、规划与设计、推广与发展、经营与管理、教学与科研等工作的高级专门人才。能够从事农村地区的规划与设计，成为该专业学生必须掌握的一项基本技能，由此，在建筑规划类专业中开设的村镇规划课程，被引入到农村与区域发展专业，成为该专业的核心专业课程。在开设该专业的各类院校中，特别是财经类专业院校，由于缺少城乡规划类学科的支撑，无法很好的体现该课程的实践性。因此，对于财经类高校中的农村区域发展专业，如何更好的开展实践教学，如何在现有教学体系下开展村镇规划课程的教学工作，应是教学改革的一项重要命题，具有重要意义。

1全国农村区域发展专业设置基本情况

农村区域发展专业是1998年教育部为适应农村发展的新形?荻?设置的一个专业。根据相关专业网站的不完全统计（表1），我国高校开设农村区域发展专业的学校有32所，其中农业类院校15所，财经类院校7所，其他类院校10所。

由于各大高校增设农村与区域发展方向的背景不同，以及高校自身的软硬件设施存在差距，各大高校根据各自的办学理念和实际情况，设置具有本校特色的专业教学和科研实践体系，使得农村与区域发展方向课程体系在全国有不同的版本。

农业类院校依托其农学的深厚底蕴，重在培养学生的专业技术知识，以西南地区某农业类大学为例，其农村区域发展专业设置在农学院中，与农学，植物科学与技术、种子科学等本科专业在同一学院。学校培养出来的农区发人才，农业种植基础知识扎实，成为不可多得的农村技术型人才。财经类院校的农区发专业多设置在经济学院或管理学院，以华北地区某财经院校为例，该校农区发专业与经济学、资源环境与发展经济学共同设立在经济学院，主干课程除财经类基础课程外，还有农业经济学、土地经济学、市场营销，资源环境经济学等课程。所培养的学生经济学基础较为扎实，主要从事企业经营管理。

表1：全国开设农村与区域发展专业基本情况

根据搜狐网、新浪网等对全国高校专业的统计，并对数据进行验证，剔除错误数据

2村镇规划课程开设情况

村镇规划最早在各大高校以选修或必修课的形式作为城乡规划类专业的专业基础课。自2008年我国颁布了《城乡规划法》以来，村镇规划在我国城乡规划体系中逐步得到重视，也是我国城乡规划理论与方法体系中重要的一个组成部分。城市规划向城乡规划转型也体现了村镇规划与建设在促进城乡经济协调发展中的重要作用。随着我国城乡一体化的加快，在与城市、乡村、区域发展相关的专业中，均涉及村镇规划知识。对于农村与区域发展专业来说，村镇规划课是专业核心课程。在我国乡村地区科学管理相对滞后的背景下，该课程让学生了解实现农村地区综合管理的手段之一、村镇规划是如何编制、实施及监督管理的过程。主要内容涉及我国村镇地区土地利用、资源开发、村镇体系规划、道路交通、居民点等诸多方面专项规划现实问题。

村镇规划课程本是建筑学、城市规划专业的核心课程，实践性很强，又对建筑、规划的专业基础要求很高。因此，学校的学科特点决定了村镇规划课程的模式。在教育部公布的本科专业目录中（表2），除建筑学、城市规划专业外，有管理学类中的农村区域发展（专业代码：120302），城市管理（专业代码：120405），以及地理学中的人文地理与城乡规划专业（专业代码：070503）三个专业涉及城乡规划类课程。城市管理专业在一些有特色的财经类高校中存在，而农学类高校多有地学背景专业。这两类专业的存在为农村区域发展专业开设村镇规划课程的开展提供了有利支撑。

从学生掌握知识的角度，村镇规划类的课程涉及一个系列的课程，前期应学习城市规划原理基础课，在学习完村镇规划理论课后，应学习CAD或arcgis制图课程，最后，还应有一个农村实地调查的规划实践。在农学类高校或者有城市规划、城市管理等相关专业的高校，专业师资较多，教师的经验较为丰富，这类课程日常教学均较好开展。而在财经类院校，由于缺少相关专业师资的支持，村镇规划类课程很难全面开展，仅设置村镇规划一门课，这就对该课程的讲授提出了挑战。面对不熟悉城乡规划专业知识的财经类学生，如何让其懂得村镇规划的核心内容，如何改变传统的讲授式教学，提高教学效率成为教学模式改革的关键。

表2：农村区域发展及与城乡规划相关专业列表

3模块化教学在村镇规划课程教学中的应用

3.1课程体系介绍

本文以新疆财经大学的具体情况为例，探讨村镇规划课程教学改革的可行性。新疆财经大学农村区域发展专业下属于经济学院，课程以经济类核心课程和农村技术经济学课程为主。村镇规划课设置在大三下学期，2学分，周课时为2节。由于新疆财经大学在公共管理类专业中没有城市管理或城乡规划类专业，该课程师资较为缺乏。在乡村规划类课程中，仅设置村镇规划一门课程，既没有前期的城市规划原理课程，也没有后期的村庄调查实践与制图方法课的学习。在2个学时的课程中，让以经济类课程学生了解并初步掌握城乡规划的基本知识，有一定难度。这要求在财经类高校中，村镇规划课程教学手段必须改革，不能照搬工科类和农学类高校的经验。

笔者尝试从以下几个方面调整教学体系。首先，从教材使用角度。村镇规划课程教材国内较少，多采用东南大学出版社出版，金兆森老师主编的《村镇规划》一书作为教材。该教材按照村镇规划编制和实施的主要内容进行编排，每章内容中介绍关于建筑、交通、绿化、居住区的相关基础知识。该书适合已有城乡规划基础知识的学生开展村镇规划学习。对于没有城乡规划基础的财经类学生来说，直接讲解村镇规划内容他们有些难以理解。国内教材中暂无能够替代该教材的书籍，因此，笔者仍旧使用该教材，只是在教学中适当改变教学内容的前后顺序，采取“先规划基础知识，后村镇规划教学”的模式调整整门课的课程大纲。

其次，从教学内容角度。笔者尝试将主要教学内容按模块切割，每个模块含理论讲解和实践作业两部分。整体分为9个小模块（表3），一共包含四个课后小作业和最后村庄调查实践作业。对于理论讲解，重点讲授城乡规划的核心理论和管理方法，并通过期末闭卷考试的方法让学生加强掌握。对于每个实践环节，都会使用一到二个课时在课堂中亲自指导学生制图或社会调查方法，保障实践作业的有效性。通过理论学习加学生亲自实践体会的方式完成城乡?划知识的传授。具体课程体系参见下表：

表3：村镇规划课程教学体系

3.2改革效果

通过二轮授课实践，发现模块化教学在实践中是基本成功的，具有以下优点：

3.2.1改变教学内容，知识体系符合专业要求

财经类高校农村区域发展专业规划类教师不足，相关专业缺少对其先修课程的教学支持，村镇规划课程新的教学内容既承担村镇规划相关知识的讲解，也承担了城乡规划基础知识的教学任务，将两者融入一门课程，是在现实条件下唯一可行办法，有利于财经类高校学生理解村镇规划的核心内容。

3.2.2形成新的教学体系，满足学生知识接受习惯

随着全球信息化和互联网技术的发展，现如今社会多通过互联网、微信等接受扁平化信息，学生接受知识的模式也更喜欢“短平快”的知识，因此，将整体教学分割为多个模块，各个模块相对独立，是适应学生接受知识的一种尝试，取得较好的效果。

3.2.3适应专业实践性要求，教学过程管理得到加强

农村区域发展专业本科生的培养非常重视实践性，村镇规划课程模块化改革有利于加强学生实践能力的培养，每一模块设置实践环节，并将其纳入期末成绩考核之中，既提高学生对实践作业的重视程度，又加强了课程的过程管理，符合教学改革的方向。