亚健康市场前景分析篇1

【论文摘要】本文在对澳大利亚医疗保障体系分析的基础上，通过运用实证研究的方法对澳大利亚政府促进商业健康保险发展的三次政策调整做了深入研究。在此基础上提出我国全民医保背景下商业健康保险的定位与发展思路。

澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早、最好的国家之一，1910年开始建立社会福利制度。目前一个相当完善的社会福利网络已覆盖全国各地，社会福利种类多样而且齐全，公民从出生到死亡都可以享受名目繁多的福利津贴。在医疗福利方面，澳大利亚实行全民医疗保健制度，所有公民都必须参加医疗保险。并可免费在公立医疗机构获得基本医疗服务。这样高的医疗保障福利并没有阻碍澳大利亚商业健康保险的发展，有44，9％的澳大利亚人购买了商业健康保险。当前我国正在建立覆盖全体公民的医疗保障体系，即“全民医保”，在这样的背景下，如何对我国商业健康保险进行定位并促进其健康发展?澳大利亚的经验值得我们借鉴。

一、澳大利亚的医疗保障制度简介

澳大利亚的医疗系统是由联邦政府健康保险委员会、卫生和老龄部、州和地方政府医疗卫生部门，以及私立健康机构和私人医疗卫生从业者共同组成。

澳大利亚实行的是全民医疗保险制度．1973年颁布的《健康保险法》规定，每个公民都有享受同等机会的医疗保险．每个居民都必须参加医疗保险，所有居民均可免费在公立医院得到基本医疗服务。澳大利亚于1984年2月建立了全民健康保险制度(medicare)，通过全民健康保险制度和各州的医疗卫生计戈0，全体澳大利亚公民均可享受公立医院的免费医疗服务和全科医生服务。全民健康保险基金一部分来源于1，5％收入税，占20％，其余80％来源于．政府的拨款。目前个人收入税比例为：年收入在5万元澳币以内为1．5％；年收入在5万元澳币以上的为2．5％(不参加私立保险者)；收入低于一定标准者免征健康保险收入税。基本的指导思想是“富者多出”和“尽力而为”。国家为病人支付的费用包括：在公立医院的看病费、手术费、住院(包括药品和饮食)费，不包括的费用有：牙科、理疗和按摩治疗、救护车服务等等。结账方式通常情况是，开业医生和医院与政府管理的全民保险基金统一结账。参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(medicarecard)，病人只需刷卡而不需要付现金。根据澳大利亚有关法律规定．医院和诊所不能向病人卖药，因此，同时实行“药品补贴计划”(pbs)，政府每年公布一次pbs的药品目录，凡退休者和领取社会救济者(包括子女)在购pbs范围内药品时，不管药品实际价格多少，每张处方付费2．6澳元．当年支出超过135．2澳元时，可领取一张免费卡，凭卡在当年免费购药。对其余人(包括不参加医疗保险的人)每处方付费16澳元，不足16澳元按实际药价支付，当年药费支出超过312．3澳元时可申请优惠卡，当年购药时每处方只付2．6澳元。此外，全民健康保险还担负着在医院外进行治疗的大部分医疗费用，如看全科医生和专家门诊。全民健康保险负责负担这些费用的85％。

私人健康保险是全民健康保险的重要补充。虽然澳大利亚实行全民医疗保险，但由于《健康保险法》明文规定，在公立医院就诊时病人无权选择医生和病房，也不享受优先住院和治疗。因此，在澳大利亚，大约有44．9％的居民同时购买私人医疗保险。私人保险形式有两种：一是单人保险；一是家庭保险。私人医疗保险只提供医院服务，既可去私立医院看病，也可到公立医院以自费病人身份就医，但可选择医生和优先住院，政府负责支付75％的费用。其余由私人健康保险负责。澳大利亚私立医院的床位约占所有医院床位的四分之一。私立医院的开业医生为患者提供大多数无须住院的治疗，他们与领薪医生一道，为患者提供多种医疗服务。参加商业健康保险的澳大利亚人除了可以报销投保人在公立医院和私立医院的医疗费，还偿付投保人接受的一系列非医疗服务的费用，如进行理疗、看牙科以及购买眼镜的费用等全民健康保险不予报销的项目。如一年未使用私立健康保险基金者，还可获得奖励。联邦政府鼓励人们在使用医疗保健作为主要保障的同时也参加私人医疗保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。

二、澳大利亚商业健康保险的发展与政策扶持

伴随着澳大利亚全民医疗保健政策的逐步完善，与之相适应的商业健康保险制度也正逐步得到发展。作为全民医疗保健政策的必要补充，其辅助作用也日益得到体现。澳大利亚的商业健康保险起步于上个世纪九十年代。从1997年到2001年，澳大利亚商业健康保险经历了三个主要发展阶段：私人健康保险激励方案(theprivatehealthinsuranceincentivesscheme，以下简称phiis)、私人健康保险激励法案(theprivatehealthinsurancein，cen~vesact，以下简称phiia)和终生健康保险计划(lifetime]tealthcover，以下简称lthc)。改革之前，参加商业健康保险的人1：3和比例都不是很高，在1997年只有占全部人口的29．7％参加商业健康保险。政策改革提高了商业保险的参保率，四年之后，也就是2001年，参保人数增加了400万，参保率达到了45％。在这三个改革阶段的实施过程中，政府的作用无疑是促进商业健康保险发展的主要原因。政策采取了一系列相应的激励措施与政策，并根据实施情况即时进行政策调整，促进了澳大利亚商业健康保险的发展。

在第一个改革阶段，即1997年7月份到1999年1月份实施的私人健康保险激励方案(phiis)，国家制定了三项具体的激励措施。该政策针对不同的收入群体分别采取不同的规定：人均年收入在3．5万澳元或者家庭年收入在7万澳元以下的个人，政府会每年给予25～125澳元不等的补贴，用以支付私人健康保险费用；人均年收入在3．55万澳元或者家庭年收入在7万澳元以上的个人，政府不再给予补贴；人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在l0万澳元以上的个人，如果不参加商业健康保险则对其征收1％的医疗附加税。

在第二个改革阶段，即1999年1月份到2000年7月份实施的私人健康保险激励法案(phiia)，国家制定了两项具体的激励措施。不管收人为多少，政府每年给予30％的补贴来支付私人健康保险费用；对高收人群体，即人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在10万澳元以上的个人，国家仍然收取1％的医疗附加税。

在第三个改革阶段，即2000年7月份开始实施的终生健康保险计划(lthc)，用来提高私人健康保险的参保率。为了改善风险曲线，确保成员参保的连续性，国家制定了四项具体的激励措施。30岁之前或者在1999年7月到2000年7月期间参加商业健康保险的个人，政府终生给予低额健康保险津贴；在2000年7月，年龄为30岁或者以上的个人国家每年补贴2％的保费，直到补贴至保费的70％这个最高值为止；个人一旦参加了终生健康保险计划(lthc)，将有24个月的停交医疗附加税期，24个月之后该人之前交纳的医疗附加税将以每年2％的额度逐年累积到该人的家庭津贴里；1934年7月之前出生的人可以免除医疗附加税，政府还增加了对澳大利亚老年人的保费补贴：65岁以上的老人可获得35％补贴，70岁以上的为40％。之前参加私人健康保险激励法案(phiia)的人仍然按照原有规定实施。

通过以上三个阶段的改革措施与相关的政策扶持，澳大利亚的商业健康保险取得了较大的发展，具体表现在参加私人健康保险的人数、比例的增加以及年龄结构与性别比例的优化。

首先，参加私人健康保险的人数、比例有了明显增加。据澳大利亚私人健康保险管理委员会(phiac)和澳大利亚统计局(abs)的数据，在改革之前的1997年约有776万人参加商业健康保险，约占总人口的29．7％，到2001年这一数字达到1176万人，占总人口比例约为45％，增长了15．3％。在政策实施的短短四年时间里取得了明显的成果。

其次，参保者的年龄结构与性别比例得到了优化。根据澳大利亚私人健康保险管理委员会(phiac)和澳大利亚统计局(abs)的不完全统计，55岁以下的参保人数占总人口比例增长了16．6％；55—64岁男性女性均增长了14％；65—74岁男性增长了7％，女性增长了5％；75岁及以上男性增长了1．4％，女性增长了2．2％。

澳大利亚居民愿意参加私人健康保险的原因：一是政府给补贴，提高了个人缴费的使用效率，激励个人缴费；二是认为参加了健康保险更有安全感，可以解除很多后顾之忧。特别是老年人，其身体状况决定了承担医疗费用的应急成本会很高；三是认为参加了健康保险可以自由选择医生、避免等候期、服务质量好。但是也有一部分居民至今还没参加，他们不参加的原因：一是认为参加健康保险的费用高；二是认为制度没有统一，改革频繁，没有信誉保证；三是认为已经有公共医疗保障，没必要参加私人健康保险；四是有很少一部分人认为身体很好．没必要参加。

三、“全民医保”背景下的商业健康保险定位

澳大利亚的全民医疗保障制度将所有人纳入一个体系中，在这个体系内没有城市居民与乡村居民之分，没有公务人员与非公务人员之分，更没有公务人员之间的等级之分。在这个体系外，也没有一个由国家公共医疗资源建立的，为特殊群体服务的医疗保障体系。全体人民都在同一个医疗保障制度体系内，享受统一标准的医疗服务及同等的医疗保障待遇。在经历两年多的反复研讨和论证后，我国的新医改方案即将浮出水面。尽管医改方案的设计达十个版本之多，但在医疗保障制度构建上有一项基本原则是达成共识的，即政府须加大财政投入力度，努力打造覆盖城乡全体居民的医疗保障体系。在此指导思想下，截至2007年末，城镇职工基本医疗保险已经覆盖1．7亿人，7．3亿多农民参加了新型农村合作医疗，针对城镇非从业人员的居民基本医疗保险的试点也从今年开始在317个城市全面铺开。澳大利亚与我国国情及经济基础不一样，因此所实施的医保模式也不完全一样。澳大利亚人口少，经济基础好，实行的是全民统一的健康保险，而我国人口众多，经济还不富裕，实行的是针对不同群体分别设计的医疗保险，但是也基本实现了全覆盖，所以全民医保是我们改革的价值取向。在这个意义上说，我国和澳大利亚有相似之处。因此，澳大利亚在全民健康保险制度下的商业健康保险定位和政策对我们全民医保模式下的商业健康保险政策设计具有借鉴意义。

在一个成熟的保险市场，商业健康保险保费收入占人身保险保费收入的比例一般为30％左右。2006年我国的这一占比为8．81％；2005年我国医疗费用支出7400多亿元，同年商业保险支出仅18多亿元，个人负担的医疗费用约5800亿元，医疗费用缺口为78．37％；同年商业健康保险提供的医疗费用支出仅占全国医疗费用支出的3％，个人自付部分的6％。现实表明，我国商业健康保险的发展严重滞后于经济和社会发展的需要，大力发展商业健康保险是构建和谐社会的必然选择，全面推进商业健康保险制度创新是大力发展商业健康保险的必由之路。

我国商业健康保险的发展存在着一系列的障碍。首先，在整个医疗保障体中，商业健康保险的定位长期以来处于辅助、附属的地位，从制度层面来看，商业健康保险只是作为社会基本医疗保险的补充，没有成为国家医疗保障体系的组成部分。在推行全民医保之前，我国商业健康保险的定位是作为城镇职工医疗保险的补充来设计的，但是新型农村合作医疗制度的推行和城镇居民医疗保险的建立，使得商业健康保险的空间逐步缩小。其次，政府未能统筹考虑社会医疗保险和商业健康保险的协调发展，城镇职工基本医疗社会保险和商业健康保险的定位不清，导致的直接结果是商业健康保险可操作的市场空间小，难以充分满足保险经营大数法则的要求，从城镇职工基本医疗保险参保对象看，它基本囊括了城市居民中最优质的投保人资源，他们有相当的固定收入，年龄结构也比较理想，而商业保险公司只能做一些补充险或是面向没有固定工作的人群，风险明显偏高。第三，社保机构强制推出企业大额补充医疗保险，商业保险失去了在健全多层次医疗保障体系中本应由商业健康保险来经营的补充医疗保险。

因此，需要借鉴澳大利亚的经验，对我国商业健康保险进行重新定位。国务院《关于促进保险业改革发展的若干意见》明确了商业保险是社会保障体系的重要组成部分，这是我们对商业健康保险定位的基础。作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有的作用。这是我们对商业健康保险的基本定位。为此，．整合管理医疗保障制度，最大化发挥医疗保障制度的积极保护作用，最大化改善全体国民身心健康状况，提高全体国民的生活质量和整个社会的福利水平，在这样一个分析框架下来寻求促进商业健康保险发展的政策思路。

四、促进我国商业健康保险发展的政策措施

澳大利亚在社会医疗保险全覆盖的基础上，商业健康保险也得到了很好的发展，这主要得益于政府对商业健康保险的合理定位和政策扶持。政府在建立全民健康保险的同时，为商业健康保险的发展留出了足够的空间。同时，及时进行改革和政策调整，通过政策激励，使商业健康保险得到了快速发展，参保率不断上高。政府鼓励人们在使用社会医疗保险作为主要保障的同时也参加商业健康保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。我国可以借鉴澳大利亚的经验，采取以下商业健康保险发展的政策措施：

1．在现有医院体系框架内建立差异化的医疗服务层级。需求方面差异化的医疗保险和保障体系必须同时反映在供给方。政府可以考虑加大初级医疗体系建设的投入力度，重新分配目前医院财政补贴的流向。商业健康保险覆盖的中高收入人群的医疗需求可以在相当程度上由市场力量解决，政府应该调整干预方向，保证现有的医院能够为受保障人群提供充足的医疗服务的同时，发展高水平的私立医院。公立医院主要负责基本医疗，费用由社会医疗保险资金支付。私立医院的费用由商业健康保险支付。

2．促进社会医疗保险与商业健康保险的协调发展，有效处理公平与效率问题。国家提供的社会医疗保险要与经济发展水平、财政负担能力相适应，主要为中低收入群体提供基本的医疗保障需求，重点体现社会公平，努力使各类人群享受相同程度的基本医疗保障。基本医疗保障以外的需求，应当充分发挥市场机制的作用，通过灵活多样的商业健康保险予以解决，充分体现不同经济收入水平参保者的权利与义务对等的效率问题。政府可以将大额医疗保险强制从社保机构剥离，交给商业健康保险公司来经营，同时发挥商业健康保险对基本医疗保险拾遗补缺的作用，理论上讲，可以用商业健康保险报销基本医疗保险起付线以下、封顶线以上和介于两者之间需要参保人个人负担的比例。但是为了避免基本医疗保险的共付机制遭到破坏，对于基本医疗保险中需要个人负担的部分，商业健康保险应当在合理的范围内提供额外保障。

亚健康市场前景分析篇2

关键词：前期工作、慢行城市、养生度假、绿色规划

中图分类号：TU984文献标识码：A

项目概况

场地位于三亚东北方向的陵水县，距陵水县城10公里；近邻三亚凤凰机场约75公里，三亚市区68公里，紧邻亚龙湾约50公里；海棠湾约35公里。场地距离环岛高铁不到十分钟车程，乘坐高铁1小时可达海口美兰机场。半小时可达三亚凤凰机场。

规划区总用地面积约6603亩，合计约440公顷。主要包含山麓3632亩，云顶1279亩，湖滨611亩，国道西侧黎万水库边1078亩，黎万水库西南方向及云顶面积104亩。

2.深入详尽的开展规划前期工作

本规划前期工作不局限于现场踏勘，更加重视背景条件的挖掘。在SWOT综合评价中，从宏观、中观到微观层层递进深入分析。具体包含：宏观环境、市场条件、政策导向、开发时机、公司背景、发展态势、商旅活动、客源条件、区位条件、资源条件、朝向条件，市政设施等，全面充分的考量了项目开发建设的方方面面。

在分析过程中，强调对规划地块自身原本具备的特点的挖掘。主要包括：气候条件、自然条件。

2.1宏观层面：

海南是得天独厚的世界一流旅游圣地。拥有坚定的国际旅游岛政策支持，海南国际旅游岛建设的发展战略定位，陵水位于海南，得天独厚的隶属于国际旅游岛、休闲度假之洲，给陵水经济的发展带来良好的机遇。

海南现有房地产特征突出：东线滨海度假：中线养老休闲：西线原生野趣而规划区地处东线边缘，是尚未明确定位之地。

2.2中观层面：

陵水县位于海南岛东南面，处在海南岛东部黄金旅游线上，南临三亚，东北接万宁兴隆、琼海博鳌等地，地处三亚旅游发展圈内。陵水县地理区位独特，山海自然资源丰富，生态环境优异。东线高速公路和已运营的东环高铁贯穿全境。

陵水县近邻五指山和牛岭。五指山为海南岛第1高峰,牛岭是海南岛海岸最高的山峰。牛岭将海湾一分为日月湾和香水湾。常常是日月湾正沉浸在雨雾之中，香水湾却阳光灿烂。

规划区独具的气候条件成为我们特别关注的卖点。

将位于牛岭以南的陵水和位于牛岭以北的海口做比较，陵水冬季温暖，更适宜居住。陵水冬季最低气温在17度以上，高于海口最低气温2度以上。陵水全年温差较小，冬日，相较海南北部的阴冷潮湿，牛岭以南的陵水温暖如春，更加适宜居住。更适宜居住。

2.3微观层面：

规划区地块鲜明的自然条件还主要包含：起伏跌宕的地形地貌、水量充沛的黎万水库、保持完好的生态条件。这成为我们对规划区组团划分、特色打造的依据。从建成区防洪要求的角度，设计还特别考虑了水库设计洪水位、水库历史最高水位以及水库坝顶高程。

3.针对项目本身探索规划理念

围绕了慢行城市、养生度假、绿色规划几个方面探索规划理念。

3.1慢行城市

起源于意大利的慢行城市理念是由卡洛彼得里尼（Carlopetrini）发起的慢食（Slowfood）运动的延伸。1999年，四座意大利城市的市长们，以及意大利慢食协会的代表共同发起慢行城市理念及其网络组织。很快就在整个欧洲以及其他地区赢得了众多的追随者。

把握慢行城市的特征：

适宜步行的尺度；尊重场地历史，鼓励人们对社会生活的积极参与保护自然资源，尤其是能源和水资源；挖掘经济发展潜力。在慢行城市，人们享受着舒适、愉快而安全的生活。

慢行城市的七个政策领域（包括环境政策、基础设施政策、城市生活、宾客接待、促进本土化产品的发展、城镇和景观的品质、慢行城市意识），为本项目运用实施和创新举措指出了七个关键的行动领域。慢行城市必须在这七个范畴内分别设立项目清单，列出该市希望在地方层面启动和实施的内容。在某种程度上，慢行城市反映出民主与地方自我可持续发展的原则，是当前规划设计特别需要的。

这一理念，无需庞大的预算开支，无需旗舰项目，无需大量基础设施的过度投资。需要的是环境意识、当地市民的承诺、对健康问题的关注，需要接受鲜明的城市形象、限制机动性、形成具有地方特色的审美准则。而这正是规划区内在的需求。

3.2绿色规划：

从低碳、生态、宜居方面打造规划区，我们确定设计实施绿色建筑。LEED认证是能源与环境建筑认证系统（LeadershipinEnergy&EnvironmentalDesignBuildingRatingSystem）是美国绿色建筑委员会USCBC制定并推出的能源与环境建筑认证系统，该体系遵循美国绿色建筑协会政策和方针，目前在世界各国的各类建筑环保评估、绿色建筑评估以及可持续性评估标准中，其被认为是最完善、最具影响力的评估标准。是一个目的在于发展高功能、可持续建筑物的标准。

该认证涉及水资源保护、节能、再生能源、材料选用以及室内环境质量的潜在功能。

LEED认证的价值：表现出开发商的社会责任感；表现出开发商对客户和投资者的关怀；LEED也将为投资者带来营运成本的节约、为居住者带来更好的便利性。

3.3养生度假：

养生度假是时下海南旅游业十分关注的话题，本规划引进先进的wellnessretreat的度假理念引导“温泉养生度假设计”。该理念起源于欧洲。那里有成百上千的温泉馆，遍布各个国家。

“大自然慷慨的为我们提供了保持健康所需的一切.”SebastianKneipp(1821-1897）在19世纪创造的全面自然养生法，至今仍对自然疗法和当代预防疾病研究有着极其深远的意义。长期的实践与研究，使Kneipp深谙水和天然药理植物所具的能量与疗效。一个人的日常生活方式与他的自然生活环境息息相关。只有当二者和谐平衡时，人才得到健康。水(water)，天然植物(plants)，有规律的运动(exercise)，健康的饮食(diet)与平衡身心与灵魂(balance)是健康生命的五大要素。主要理疗方法有：温泉水疗S.P.A、植物疗法、反射疗法、环境气候疗法、运动疗法、食物疗法、高科技疗法倡导慢生活的理念、是规划区区别于其他度假地产的最大卖点；整合利用规划区区位优势,环境资源；实现对海南滨海旅游区的延续和补充；发展度假休闲、公共旅游；实现旅游与房地产联动开发。

4.鲜明的规划定位和因地制宜的项目设置

依托以上理念，规划区定位为：世界级东方养生文化旅游度假居住首选目的地。热带近海山地型高端国际养生胜地，海南国际旅游岛的新地标和新名片，“大三亚”地区名副其实的“后花园”。

亚健康市场前景分析篇3

[关键词]东南亚；养生旅游；客源市场；开发

[作者简介]林轶，广西大学商学院旅游管理系副教授，旅游管理硕士，广西南宁

[中图分类号]F590

[文献标识码]A

[文章编号]1672-2728(2010)06-0028-05

一、引

言

养生旅游起源于20世纪30年代的美国、墨西哥，以健身活动与医疗护理项目为特征，满足旅游者追求放松、平衡的生活状态和逃避工业化城市化所带来的人口拥挤、环境污染等问题。

跨国异地养生专项旅游是一种特殊的休闲度假旅游。来自异国他乡的养生旅游者与一般游客相比，停留的时间更长，节奏也更缓慢。甚至其目的是直接通过暂时的居住，以便于利用优越的养生环境调养身体、开阔心境。对于养生旅游者而言，异地养生居住的适应性是第一位的。而这取决于不同地域文化是否能够相容。隶属亚洲文化圈的国家在文化上具有诸多相通性。因此，我国在养生旅游的海外客源市场方面，其重点是亚洲文化圈市场。其中，在亚洲文化圈中，东南亚国家长期以来是中国重要的海外旅游客源国，其养生旅游客源市场的发展对我国海外养生旅游客源市场的发展具有重要意义，并对其他海外养生旅游客源市场的拓展起到积极的借鉴作用。

二、养生及养生旅游

养生，中国古代也称“摄生”、“道生”、“保生”，其中“生”意为生命、生生不息之意，即通过各种手段调摄保养自身生命，使生命生生不息的意思。“养生”一词被认为是我国战国时期的庄子首先提出来的，而对于养生理论，我国在明清时期就发展了相对完善的养生理论。强调养生的本质是人体的物质形体与精神、自然的整合统一，即“天人合一”的思想精髓。

在欧美国家，养生(Wellness)这一新生词汇产生于1961年，由美国医师HalbertDuma提出，将wellbeing(幸福)和fitness(健康)结合而成。HalbertDunn医生认为自我丰盈的满足状况为较高的养生境界。这一理念由Ardel、Travis等作家在有关健康的出版物中采用，Travis强调养生的动态性，认为养生是一种状态、过程与态度，而不是静止不变的状态。

养生旅游是旅游活动中的一种，它是以养生为目的来选择景点，安排内容和进展，考虑节奏快慢的一种旅游活动。伯尔尼大学休闲旅游研究中心则提出，养生旅游是指以维护健康或促进健康为主要需求动机的空间移动活动所引起的各种关系和现象的总和。杨铭铎、陈心宇则在其《休闲、养生、度假旅游概念辨析》一文中提出，养生旅游是一种以现代养生观为指导，以维护健康或保护健康为主要需求动机，以延年益寿、强身健体、修身养性、修复保健为主要目的，以生态养生环境和养生民俗文化为依托，以观赏、康体、娱乐、生活体验等活动为主要方式的休闲旅游活动。

三、中国养生旅游发展概况

随着社会的发展，追求身心健康，提高免疫能力，增强对外界的适应能力，从而延缓自身的衰老过程，也成为了国内外旅游者追求的新趋势。中国养生旅游资源丰富，发展迅速，是深受国内外养生旅游爱好者喜爱的旅游目的地。

(一)中国发展养生旅游基础条件优越

中国拥有丰富的养生旅游资源以及优良的养生生态环境，同时，养生历史悠久，养生文化源远流长。

在自然养生旅游资源方面，中国有山岳型旅游地，紫外线充足，负氧离子含量高；有森林旅游资源，空气清新，富含臭氧、过氧化氢气体等杀菌消毒的气体；有较长的海岸线，海滨旅游资源丰富，阴离子含量高，适合养生度假；而众多的温泉资源，其特效的矿物质成分以及水温，对治疗皮肤病及心血管、消化系统疾病等则颇有疗效。

由于养生旅游者对旅游生态环境的要求较高，其在目的地停留时间较一般旅游者时间长，且养生旅游者的旅游目的是追求身体或精神上的舒适健康，因此，要求旅游生态环境能与其疾病预防、康复疗养、或修养身心的目的相适应。适宜养生旅游者的旅游区主要是自然生态旅游区，截至2006年，我国共建立各级各类自然保护区2349处，形成了一个全国的自然保护区网，为养生旅游的发展提供了良好的自然环境。

中国除了拥有良好的自然养生资源和养生环境外，养生文化也是吸引东南亚游客的重要因素。最早提出“养生”一词的我国道家学派代表人物庄子，强调人类要主动按照自然的规律去调理心身、养护生命。庄子在多篇文章中用具有哲学思辩的语言对养生之道进行了深刻论述。如在《养生主》中，庄子告诫人们养生必须“依乎天理，因其固然”，就是说必须依据人体天然形成的特质，遵循人体生理机能的固有规律，违背了这一主旨和规律，其结果只能适得其反。在《达生篇》中庄子也写到：“形全精复，与天为一。天地者，万物之父母也。”这就是说，身体要健全，精神要康复，就要与天为一，因为天地(即自然界)乃是万物得以繁育、生长的基础和前提。养生要依据自然界四时六气和地土相宜之理，这就是所谓的“天人合一”论。众所周知，庄子是道家文化的奠基人之一，道、儒、释构成中华文化基本内核，东南亚国家深受中华文化的影响，对道家文化也是情有独钟，对于道家所提出的养生理论具有浓厚的兴趣。因此，从养生文化的背景及发展来看，我国的养生文化对东南亚客源国颇具认同感和吸引力。

(二)中国养生旅游快速发展

近年来，中国的养生旅游发展迅速，特别是在2007年，养生旅游已成为了风尚，许多旅行社也纷纷推出众多“养生旅游”产品，如到长寿乡探秘游，温泉养生旅游等。而像药物养生、食物养生、老年养生和环境养生一直以来都深受国内外游客的喜爱。

此外，各省市也都各打养生牌，对养生旅游的发展给予了高度的重视和支持，为我国养生旅游的发展奠定了坚实的基础，同时也为出旅游精品创造了良好的条件。如黑龙江要倾力打造“养生度假天堂”；广东佛冈县已建立起了国际(中国佛冈)健康养生旅游示范基地；浙江武义也凭借其独特的温泉资源，在2009中国武义・国际养生旅游高峰论坛中提出要构建“东方养生胜地”；广西河池市巴马瑶族自治县则要朝着“国际养生度假基地”的目标发展。

总之，中国的养生旅游可谓得到了前所未有的发展，中国丰富的旅游资源及悠久的中华文化为我国养生旅游市场的发展提供了坚实的基础。加上各省市及地方对养生旅游发展的重视，使得许多优秀的养生旅游产品层出不穷，在旅游供给方面，能较好的满足养生旅游客源市场的需要。

四、东南亚养生旅游客源市场开发研究

(一)东南亚旅游客源市场发展概况

1东南亚入境客源市场呈不断上升的态势

根据2005至2009年的统计数据，东南亚入境

旅游者的数量在总体上是呈现上升的趋势。2008和2009年的人数下降是因为受到2008年全球金融危机的影响(表l和图1)。

而根据世界组织预测，到2022年，中国将成为世界上第一大旅游接待国，入境旅游人数将达21000-30000万人。根据这一数据以及东南亚客源市场的发展趋势，东南亚入境旅游人数还将有较大的增长潜力。

2东南亚来华入境游客所占入境外国游客总数的比重较大且比较稳定

2005至2009年，菲律宾、泰国、新加坡、印尼、马来西亚五国的入境人数之和占当年入境外国游客总数的比重一直保持在14％～16％左右(表2和图2)。

3东南亚入境客源市场一直是我国重要的海外客源市场

东南亚国家一直以来都是我国重要的海外客源国，在历年的海外客源市场排名中，马来西亚、新加坡、菲律宾和泰国等东南亚国家一直都位列前10。仅以2008和2009年的数据为例，马来西亚、新加坡和菲律宾分别位列第5、第6和第7位。泰国游客历年也是位于前10名，在2009年的统计数据为54]18万人，只比当年排名第10的加拿大略少0]85万人(表3)。

(二)东南亚养生旅游需求分析

随着人们对生活质量要求的提高，对“健康、愉快、长寿”的期望值也越来越高。养生旅游作为一种集“养生”和“休闲”于一体的消费理念，在现代人类的思维中已开始形成，养生旅游也逐渐成为了国内外旅游者健康旅游的首选。东南亚客源市场与我国同属亚洲文化圈，在对养生的p,-~上存在着诸多的共同之处，其养生旅游市场也蕴藏着巨大的发展潜力。

1东南亚来华养生旅游市场的需求较大

2005～2009年，菲律宾、泰国、新加坡、印尼、马来西亚等东南亚来华旅游者的旅游目的，在会议／商务、观光休闲、探亲访友、服务员工及其他等项中，观光休闲所占的比重是最大的。除了菲律宾外，其他4国来华观光休闲旅游的百分比均超过50％(表4)。

由此可见，东南亚来华养生旅游市场的现实需求和潜在需求是比较大的。

2东南亚来华旅游客源市场开展养生旅游具备主客观条件

从主观条件上看，一是全球养生需求的普遍增长，使得养生成为了旅游的一个新兴且热点的项目，全球的养生旅游蓬勃发展。另外，就东南亚客源市场而言，东南亚自古以来与我国有着深厚的历史渊源，同属亚洲文化圈，且居住着大量华人华裔，与我国有着高度的文化认同感，到中国来开展养生旅游活动，无论是养生的理念，还是养生的方式等，都具有较强的相似性。

从客观上看，东南亚地区经济发展状况良好，经济发展水平是衡量国民旅游需求的决定性因素。世界旅游组织的研究显示：当一国人均GDP达到300美元时，其国民就会外出旅游；达到1000美元时，国民就有能力到周边国家旅游；而当人均GDP达到3000美元时，国民就会周游世界。

近几十年来，东南亚地区经济发展较快，增长速度一直高于同期世界经济平均增长速度，各国经济运行情况较好。即使是在世界经济已出现下滑迹象的2007年，除泰国经济增长率为4，8％以外，其它主要东盟经济体的经济增长率都达到6％以上。

东南亚地区经济的快速增长使得当地各国人民的收入大幅增加。到2007年，东南亚地区的国家中，只有缅甸的人均GDP不足300美元，柬、老、越都在600美元以上，新加坡、文莱则超过3万美元，马来西亚、泰国分别为6948、3737美元，印尼、菲律宾都在1000美元以上。

东南亚地区经济的持续发展，人民收入的提高，为东南亚的来华养生旅游市场发展提供了良好的经济社会环境。

总之，无论是在主观还是客观上，东南亚来华旅游客源市场开展养生旅游的条件都已具备。

(三)开拓东南亚养生旅游客源市场的对策

东南亚是我国重要的海外养生旅游客源市场之一，大力开拓东南亚养生旅游客源市场，对促进我国养生旅游的发展，提升养生旅游的品质都具有重要的意义。

1加强对东南亚市场的调研

充分了解客源市场的现状、特征、需求结构及发展趋势，可为开发适销对路的旅游产品、制定有效的营销策略等提供有效的决策依据。要深度开发东南亚养生旅游市场，必须充分重视对该市场的研究，进行广泛、深入的市场调研，并认真做好该市场的分析和预测。在此基础上建立起相应的数据库，利用数据库可对市场现状、发展走向等方面进行全面、系统和科学的测评。

2加大养生旅游的宣传力度

养生旅游在我国起步相对较晚，兴起也是在近几年，虽然发展得比较迅速，但许多具有较好的旅游资源的养生旅游地或是开发得较好的养生旅游产品仍未能为东南亚旅游者所熟悉。要开拓东南亚养生旅游客源市场，做好市场宣传非常重要。一是要优化媒体组合战略，提高宣传的有效性，如利用电视、专业期刊等媒体进行针对性的宣传；二是通过双方的旅行社加大对养生旅游的推荐力度，通过旅行社的合作，增加游客的数量，增强口碑效益。

3优化养生旅游的结构和品质

市场开拓的前提是必须要有结构合理、质量较高的产品，因此，优化养生旅游的产品结构，提升养生旅游产品的品质，是开拓东南亚养生旅游市场的基础。目前，我国养生旅游市场相对还不是很成熟，虽然许多地方都打养生牌，且也推出了一些高品质的养生旅游产品，但总体来说开发的深度还不够。许多养生旅游产品只是停留在简单的康生健体方面，并未挖掘其养生内涵。产品结构也相对单一，主要是利用山岳、森林、温泉开展养生旅游活动。在开拓东南亚养生旅游客源市场的过程中，应针对东南亚客源的特点，根据东南亚与我国养生资源的差异性与互补性，提供适销对路的、高品质的养生旅游产品。

4利用区域合作拓展客源市场空间

经济全球化和区域一体化的加快发展为我国旅游业的发展带来了更广阔的发展空间。在此态势下，我国应该全方位、多层次地利用区域合作，积极推进旅游产业的发展。在开拓东南亚养生旅游客源市场方面，可以利用中国―东盟自由贸易区、大湄公河次区域经济合作、中印缅孟区域旅游合作等契机，加快与东南亚国家的旅游合作，作为进一步推展东南亚养生旅游市场的广阔平台。

亚健康市场前景分析篇4

嗨，大家好!我叫杜拉拉。

一本《杜拉拉升职记》让我红遍了大江南北，不少职场白领都将这本书当成职场指南，我更是成了无数职场人的偶像。书的封面上有个时兴的噱头一“杜拉拉的故事比比尔・盖茨的更值得参考”，这我可不敢当，但说到这位世界首富，我给大家透露个秘密：您可能只看到我在工作中努力奋斗层层“升职”，孰不知在工作之外，我也在忙里偷闲的投资理财，并且资产在不断“升值”。

最初的开始

哈佛大学曾做过一个著名实验，在一群智力与年龄都相近的青年中进行了一次关于人生目标的调查，结果发现：3％的人有十分清晰的长远目标；10％的人有清晰但较短期的目标；60％的人只有一些模糊的目标；27％的人根本没有目标。25年后，哈佛大学再次对他们做了跟踪调查，结果令人十分吃惊。那3％的人全部成为社会各界的精英，行业领袖；那10％的人都是各专业各领域的成功人士，生活在社会的中上层，事业有成；那60％的人大部分生活在社会中下层，胸无大志，事业平平；那27％的人过得很不如意，工作不稳定，入不敷出，常常怨天尤人。由此可见。目标与规划对事业成功的影响有多大。

在刚刚大学毕业的时候，我像每个刚刚毕业的男生女生一样，都曾经历过初涉职场的新鲜与懵懂，都有过稀里糊涂打发日子的经历。后来三个月的民企经历，让我终于勇敢地迈出了跳槽的一步，我唯一的信念就是：要进世界500强的公司，然后不断奋斗。成为高管。这份信念不仅为我指明了方向，也是我努力和坚持的动力。

随着职位的升高。我的薪水也在不断上升，财富的增加使我意识到也要为其制定一个理财目标和规划。很多投资者买股票、基金、期货是被朋友拉来的，看别人玩自己也想玩玩，甚至还有的就为了找刺激的感觉，这类型的投资者数量还不少，所以他们在投资市场上亏损，原因自然也是莫名其妙的。我把投资当做是和工作一样的事业来对待，保值增值是我的目标。虽然我只是别人企业的“打工妹”，但却是自己人生企业的董事长，只有根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出独特的人生财富。基于我30岁的年龄和追求高风险高收益的相对激进风格，我决定将70％-80％的资金用来投资，并把股票和基金当做主要投资品种，随着年龄的增长逐渐加大债券等固定收益品种的比重。

明确的投资目标和规划，使我的投资生涯有了好的开始。自然也就“成功了一半”。

找有质地的公司

找工作，你得找一家好公司，让你的事业与其一起上升。买股票，你也得找一家好公司，让你的资产分享其发展的成果。在《杜拉拉升职记》的最后。我写过一封信，其中就阐述了我对好公司的理解。

大学毕业后的第四年，我终于如愿以偿的进了全球通讯行业领头羊、世界排名第二十几位的美资500强企业DB，虽然只是一个助理，但我愿意把我的青春与其捆绑，因为完全符合我对好公司的定义。

进入好公司我用了四年，买好公司的股票四分钟就够了。罗杰斯建议投资者应投资自己熟悉的行业，虽然罗大师的股评经常不准，但是这句话确实蛮有道理。基于对通讯行业的相对了解，我买入了该行业龙头企业A股的股票。我愿意用我的资产与其共同成长，它稳健的利润增长使股价不断创出新高，我也赚了个盆满钵翻。但同时我看到，很多垃圾股受到了投资者过度追捧，他们只问绝对价格是否便宜，不问公司质地，这种过分投机可能会让他们一度尝到的是“刀口舔血”的，但最终却是亏损的苦涩。

一个朋友的MSN上的签名是：“穿有质感的衣服，找有质量的男人”，我在后面加了一句“找有质地的公司”。有了这三样。女人才够完美!

TIPS杜拉拉眼中的好公司

1产品附加值高，生意好，并且从其业务线看，具备持续发展的能力和前景

2有专业的，聪明能干的／经验丰富的，并且为人现实的管理层，在把控着公司

3有严格的财务制度

4崇尚客户导向／市场导向／结果导向／执行力的公司

5有专业严谨全面的流程和制度，并且其执行有利于推动业务的良性发展

学会“SWOT”

大学时天天骑着自行车、在女生宿舍楼下等我的研究生男友，幸运地被公司派到国外后就不想回来了，可我不想出国，志不同自然道也难合。长我六岁的研究生男友启发我，爱情不是用来考验的，是用来珍惜的，与其远隔万里，不如早早结束。他又设身处地替我着想道：“对女孩而言，青春苦短，守着一份变数太多的爱情才是最大的危害。凡事都有两面，从乐观的一面看，你从此获得了自由，有了更佳选择的可能。”

前男友成功运用“SWOT分析”(即将事件的各方面进行综合和概括，进而分析组织的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法。无论是做何种选择，依MSWOT分析法，都可以使你一目了然地了解这种选择的优劣，从而做出正确的选择。)说服了我和他分手，也让我从失恋的痛苦中走了出来。

2008年，中国股市经历了一场可谓惊心动魄的大幅下跌走势。此波下跌以一直高举中国股市价值投资大旗的高价蓝筹股为首。中国平安从最高149.28元跌至最低19.9元，万科从最高40.78元跌至最低7.78元……很多股民不理解，买了业绩优良、公认为价值投资代表的蓝筹股为何还会亏损至此?价值投资理论本身没有错，错在它被误解和滥用了。

所谓价值投资，其实是一个很简单朴素的理论，核心就是以低于企业价值的价格购买企业股票。价值投资是相对论，是要研究比较价格和价值之间的相对关系，而不是只看价格是否是绝对的较高即可。用0.7元价格买进价值1元的东西，就是价值投资，哪怕这个东西是ST股票；用100元价格买进价值70元的东西，就绝不是价值投资，哪怕这个东西是蓝筹股票。买进蓝筹股本身并没有什么错，关键是以疯狂上涨后已严重偏离其价值的价格买进就是巨大的错误。

如果投资者在2007年做决定之前，能把类似“优势：成长性好；劣势：估值偏高；机会：可能股价还会上涨20％；威胁：股价可能下跌80％”的SwoT分析法简单的运用，我相信一定可以大大减少以后套牢的痛苦。

学习、承压、适应能力

从底层到高层，我用了“八年抗战”，职位的擢升固然有运气和机会的成分，但更多的是本人努力带来的能力提高。而要想在投资上成功，也不是每天对着K线圈发呆能够达到的。

我的快速成长首先取决于超强的学习能力。升职后，我向招聘经理学招聘，向行政经理学行政，向HR总监学授权，向总经理学管理。在业余时间，我也在不断学习投资理财方面的知识，比如看大师的书籍，听专业的讲座，和分析师、基金经理等专业人士沟通。

其次学会承受压力。我的上司在我升职后说：“要当经理，就没有轻松日子过咯。”在外企高压力快节奏的的工作条件下，我能坚忍不拔，想办法获取资源、支持和信息，努力以实现甚至超越目标，虽然头天熬夜工作，第二天也要春风满面的出现在大家面前。做投资也要面临压力，或许你买的股票总是不涨甚至阴跌不止，这时候无疑就是很大的考验。比如在2007年上半年，市场上题材股、垃圾股炒翻天，而我的股票和其他蓝筹股一样蛰伏不动，如果顶不住压力而割肉，那就将错过下半年的蓝筹行情。

再就是适应的能力。工作重心会变化，老板会换人，客人也会变，别和他们说“我过去如何如何”，而多去了解对方的风格。面对不同的工作任务，我总是能及时调整自己的行为和风格来适应不同个人及团队的需要。美国实用主义哲学有一个著名的命题：存在的就是合理的。从散户的角度看，股市中的一切现象都是你的外部存在，你没有能力去改变它，唯一的就是适应它。结论是顺势而为，坚信“市场永远是正确的”这句格言。“适者生存”的法则在自然界、职场、资本市场中一概适用。

结语

获得钱的路子很多，要合法的多赚点钱，谋个好职位、打份好工是条路子，坚持理财，理性投资也是一条路子，两条路殊途同归，道理其实是相通的……

财富健康赢未来

“2009年招商银行第3届理财教育公益行”启动仪式暨《2009年中国人财富亚健康报告》会现场纪实

自2007、2008连续两年成功推广理财教育公益活动以来，招商银行作为有责任、专业型的金融企业，已经在公众当中形成良好口碑，该活动也在社会上引起广泛轰动的舆论关注。为了秉承公益社会的理念，满足公众对投资理财教育的需求，特别是家庭理财、个人理财知识的传播与普及，招商银行联合《钱经》杂志再次倾力为广大投资者奉献一场声势浩大、专业水平高、惠泽大众的理财教育行程。6月17日，“2009年招商银行第3届理财教育公益行”启动仪式暨《200g年中国人财富亚健康报告》会在北京隆重举行。

招商银行本年度的活动，将全面关注在动荡的国内外经济环境和严峻的市场背景下，中国中产阶层各类人群财富生活状态，促进家庭理财的健康成长。启动仪式会上同期了由招商银行委托《钱经》杂志调研的《2009年中国人财富亚健康报告》，揭示出当下中国人在个人及家庭财富管理中普遍存在的“亚健康”现象，并发起提升国民财商素质的倡议。在接下来的几个月时间里，招商银行将在全国近50个城市举办2000场理财教育讲座，配合丰富多彩的系列活动，开启又一次传播财富健康理念的绿色之旅。

首次定义中国人财富亚健康状态

随着中国经济的不断发展，中国的个人财富积累已蔚为可观。改革开放的不断深入造就了大量中青年富裕人士，也造就了一大批中产阶层。越来越多的人开始关注理财，理财不再是新鲜的话题，也不再是富人的专利。人们意识到了理财是实现人生目标的一个重要组成部分。但是，中国人在财富管理之路上才刚刚起步，还有很漫长的路要走。

为了对中国财富状态进行深度分析，研究中国人的理财观念和理财行为。招商银行联合中国投资理财第一刊――《钱经》杂志。研究了中国七个经济区域的城市理财行为和心理，此次调查采取定性与定量相结合的研究方法，先后对4000个样本进行电话访问，并对105个样本开展深度访谈。被访者为年龄在22岁到55岁之间，个人月收入3000元以上或家庭收入5000元以上的人群。

本次报告首次对“财富亚健康”进行了定义。将其归纳为“财富状态介于健康与疾病之间的一种功能低下的状态”。本次报告在指出我国国民财富普遍处于亚健康状态的同时，也提出了“个人理财的目标要与个人及家人的安心富足健康的生活体系相一致”的主张。并提出围绕健康理财，可以从风险管理、子女教育、退休管理和财富管理等四个方面着手规划，改善财富健康状态。

亚健康市场前景分析篇5

摘要：本文在对澳大利亚医疗保障体系分析的基础上，通过运用实证研究的方法对澳大利亚政府促进商业健康保险发展的三次政策调整做了深入研究。在此基础上提出我国全民医保背景下商业健康保险的定位与发展思路。

关键词：医疗保险商业健康保险全民医保

澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早、最好的国家之一，1910年开始建立社会福利制度。目前一个相当完善的社会福利网络已覆盖全国各地，社会福利种类多样而且齐全，公民从出生到死亡都可以享受名目繁多的福利津贴。在医疗福利方面，澳大利亚实行全民医疗保健制度，所有公民都必须参加医疗保险。并可免费在公立医疗机构获得基本医疗服务。这样高的医疗保障福利并没有阻碍澳大利亚商业健康保险的发展，有44，9％的澳大利亚人购买了商业健康保险。当前我国正在建立覆盖全体公民的医疗保障体系，即“全民医保”，在这样的背景下，如何对我国商业健康保险进行定位并促进其健康发展?澳大利亚的经验值得我们借鉴。

一、澳大利亚的医疗保障制度简介

澳大利亚的医疗系统是由联邦政府健康保险委员会、卫生和老龄部、州和地方政府医疗卫生部门，以及私立健康机构和私人医疗卫生从业者共同组成。

澳大利亚实行的是全民医疗保险制度．1973年颁布的《健康保险法》规定，每个公民都有享受同等机会的医疗保险．每个居民都必须参加医疗保险，所有居民均可免费在公立医院得到基本医疗服务。澳大利亚于1984年2月建立了全民健康保险制度(Medicare)，通过全民健康保险制度和各州的医疗卫生计戈0，全体澳大利亚公民均可享受公立医院的免费医疗服务和全科医生服务。全民健康保险基金一部分来源于1，5％收入税，占20％，其余80％来源于．政府的拨款。目前个人收入税比例为：年收入在5万元澳币以内为1．5％；年收入在5万元澳币以上的为2．5％(不参加私立保险者)；收入低于一定标准者免征健康保险收入税。基本的指导思想是“富者多出”和“尽力而为”。国家为病人支付的费用包括：在公立医院的看病费、手术费、住院(包括药品和饮食)费，不包括的费用有：牙科、理疗和按摩治疗、救护车服务等等。结账方式通常情况是，开业医生和医院与政府管理的全民保险基金统一结账。参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(MedicareCard)，病人只需刷卡而不需要付现金。根据澳大利亚有关法律规定．医院和诊所不能向病人卖药，因此，同时实行“药品补贴计划”(PBS)，政府每年公布一次PBS的药品目录，凡退休者和领取社会救济者(包括子女)在购PBS范围内药品时，不管药品实际价格多少，每张处方付费2．6澳元．当年支出超过135．2澳元时，可领取一张免费卡，凭卡在当年免费购药。对其余人(包括不参加医疗保险的人)每处方付费16澳元，不足16澳元按实际药价支付，当年药费支出超过312．3澳元时可申请优惠卡，当年购药时每处方只付2．6澳元。此外，全民健康保险还担负着在医院外进行治疗的大部分医疗费用，如看全科医生和专家门诊。全民健康保险负责负担这些费用的85％。

私人健康保险是全民健康保险的重要补充。虽然澳大利亚实行全民医疗保险，但由于《健康保险法》明文规定，在公立医院就诊时病人无权选择医生和病房，也不享受优先住院和治疗。因此，在澳大利亚，大约有44．9％的居民同时购买私人医疗保险。私人保险形式有两种：一是单人保险；一是家庭保险。私人医疗保险只提供医院服务，既可去私立医院看病，也可到公立医院以自费病人身份就医，但可选择医生和优先住院，政府负责支付75％的费用。其余由私人健康保险负责。澳大利亚私立医院的床位约占所有医院床位的四分之一。私立医院的开业医生为患者提供大多数无须住院的治疗，他们与领薪医生一道，为患者提供多种医疗服务。参加商业健康保险的澳大利亚人除了可以报销投保人在公立医院和私立医院的医疗费，还偿付投保人接受的一系列非医疗服务的费用，如进行理疗、看牙科以及购买眼镜的费用等全民健康保险不予报销的项目。如一年未使用私立健康保险基金者，还可获得奖励。联邦政府鼓励人们在使用医疗保健作为主要保障的同时也参加私人医疗保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。

二、澳大利亚商业健康保险的发展与政策扶持

伴随着澳大利亚全民医疗保健政策的逐步完善，与之相适应的商业健康保险制度也正逐步得到发展。作为全民医疗保健政策的必要补充，其辅助作用也日益得到体现。澳大利亚的商业健康保险起步于上个世纪九十年代。从1997年到2001年，澳大利亚商业健康保险经历了三个主要发展阶段：私人健康保险激励方案(ThePrivateHealthInsuranceIncentivesScheme，以下简称PHIIS)、私人健康保险激励法案(ThePrivateHealthInsuranceIn，cen~vesAct，以下简称PHIIA)和终生健康保险计划(LifeTime]tealthCover，以下简称LTHC)。改革之前，参加商业健康保险的人1：3和比例都不是很高，在1997年只有占全部人口的29．7％参加商业健康保险。政策改革提高了商业保险的参保率，四年之后，也就是2001年，参保人数增加了400万，参保率达到了45％。在这三个改革阶段的实施过程中，政府的作用无疑是促进商业健康保险发展的主要原因。政策采取了一系列相应的激励措施与政策，并根据实施情况即时进行政策调整，促进了澳大利亚商业健康保险的发展。

在第一个改革阶段，即1997年7月份到1999年1月份实施的私人健康保险激励方案(PHIIS)，国家制定了三项具体的激励措施。该政策针对不同的收入群体分别采取不同的规定：人均年收入在3．5万澳元或者家庭年收入在7万澳元以下的个人，政府会每年给予25～125澳元不等的补贴，用以支付私人健康保险费用；人均年收入在3．55万澳元或者家庭年收入在7万澳元以上的个人，政府不再给予补贴；人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在l0万澳元以上的个人，如果不参加商业健康保险则对其征收1％的医疗附加税。

在第二个改革阶段，即1999年1月份到2000年7月份实施的私人健康保险激励法案(PHIIA)，国家制定了两项具体的激励措施。不管收人为多少，政府每年给予30％的补贴来支付私人健康保险费用；对高收人群体，即人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在10万澳元以上的个人，国家仍然收取1％的医疗附加税。

在第三个改革阶段，即2000年7月份开始实施的终生健康保险计划(LTHC)，用来提高私人健康保险的参保率。为了改善风险曲线，确保成员参保的连续性，国家制定了四项具体的激励措施。30岁之前或者在1999年7月到2000年7月期间参加商业健康保险的个人，政府终生给予低额健康保险津贴；在2000年7月，年龄为30岁或者以上的个人国家每年补贴2％的保费，直到补贴至保费的70％这个最高值为止；个人一旦参加了终生健康保险计划(LTHC)，将有24个月的停交医疗附加税期，24个月之后该人之前交纳的医疗附加税将以每年2％的额度逐年累积到该人的家庭津贴里；1934年7月之前出生的人可以免除医疗附加税，政府还增加了对澳大利亚老年人的保费补贴：65岁以上的老人可获得35％补贴，70岁以上的为40％。之前参加私人健康保险激励法案(PHIIA)的人仍然按照原有规定实施。

通过以上三个阶段的改革措施与相关的政策扶持，澳大利亚的商业健康保险取得了较大的发展，具体表现在参加私人健康保险的人数、比例的增加以及年龄结构与性别比例的优化。

首先，参加私人健康保险的人数、比例有了明显增加。据澳大利亚私人健康保险管理委员会(PHIAC)和澳大利亚统计局(ABS)的数据，在改革之前的1997年约有776万人参加商业健康保险，约占总人口的29．7％，到2001年这一数字达到1176万人，占总人口比例约为45％，增长了15．3％。在政策实施的短短四年时间里取得了明显的成果。

其次，参保者的年龄结构与性别比例得到了优化。根据澳大利亚私人健康保险管理委员会(PHIAC)和澳大利亚统计局(ABS)的不完全统计，55岁以下的参保人数占总人口比例增长了16．6％；55—64岁男性女性均增长了14％；65—74岁男性增长了7％，女性增长了5％；75岁及以上男性增长了1．4％，女性增长了2．2％。

澳大利亚居民愿意参加私人健康保险的原因：一是政府给补贴，提高了个人缴费的使用效率，激励个人缴费；二是认为参加了健康保险更有安全感，可以解除很多后顾之忧。特别是老年人，其身体状况决定了承担医疗费用的应急成本会很高；三是认为参加了健康保险可以自由选择医生、避免等候期、服务质量好。但是也有一部分居民至今还没参加，他们不参加的原因：一是认为参加健康保险的费用高；二是认为制度没有统一，改革频繁，没有信誉保证；三是认为已经有公共医疗保障，没必要参加私人健康保险；四是有很少一部分人认为身体很好．没必要参加。

三、“全民医保”背景下的商业健康保险定位

澳大利亚的全民医疗保障制度将所有人纳入一个体系中，在这个体系内没有城市居民与乡村居民之分，没有公务人员与非公务人员之分，更没有公务人员之间的等级之分。在这个体系外，也没有一个由国家公共医疗资源建立的，为特殊群体服务的医疗保障体系。全体人民都在同一个医疗保障制度体系内，享受统一标准的医疗服务及同等的医疗保障待遇。在经历两年多的反复研讨和论证后，我国的新医改方案即将浮出水面。尽管医改方案的设计达十个版本之多，但在医疗保障制度构建上有一项基本原则是达成共识的，即政府须加大财政投入力度，努力打造覆盖城乡全体居民的医疗保障体系。在此指导思想下，截至2007年末，城镇职工基本医疗保险已经覆盖1．7亿人，7．3亿多农民参加了新型农村合作医疗，针对城镇非从业人员的居民基本医疗保险的试点也从今年开始在317个城市全面铺开。澳大利亚与我国国情及经济基础不一样，因此所实施的医保模式也不完全一样。澳大利亚人口少，经济基础好，实行的是全民统一的健康保险，而我国人口众多，经济还不富裕，实行的是针对不同群体分别设计的医疗保险，但是也基本实现了全覆盖，所以全民医保是我们改革的价值取向。在这个意义上说，我国和澳大利亚有相似之处。因此，澳大利亚在全民健康保险制度下的商业健康保险定位和政策对我们全民医保模式下的商业健康保险政策设计具有借鉴意义。

在一个成熟的保险市场，商业健康保险保费收入占人身保险保费收入的比例一般为30％左右。2006年我国的这一占比为8．81％；2005年我国医疗费用支出7400多亿元，同年商业保险支出仅18多亿元，个人负担的医疗费用约5800亿元，医疗费用缺口为78．37％；同年商业健康保险提供的医疗费用支出仅占全国医疗费用支出的3％，个人自付部分的6％。现实表明，我国商业健康保险的发展严重滞后于经济和社会发展的需要，大力发展商业健康保险是构建和谐社会的必然选择，全面推进商业健康保险制度创新是大力发展商业健康保险的必由之路。

我国商业健康保险的发展存在着一系列的障碍。首先，在整个医疗保障体中，商业健康保险的定位长期以来处于辅助、附属的地位，从制度层面来看，商业健康保险只是作为社会基本医疗保险的补充，没有成为国家医疗保障体系的组成部分。在推行全民医保之前，我国商业健康保险的定位是作为城镇职工医疗保险的补充来设计的，但是新型农村合作医疗制度的推行和城镇居民医疗保险的建立，使得商业健康保险的空间逐步缩小。其次，政府未能统筹考虑社会医疗保险和商业健康保险的协调发展，城镇职工基本医疗社会保险和商业健康保险的定位不清，导致的直接结果是商业健康保险可操作的市场空间小，难以充分满足保险经营大数法则的要求，从城镇职工基本医疗保险参保对象看，它基本囊括了城市居民中最优质的投保人资源，他们有相当的固定收入，年龄结构也比较理想，而商业保险公司只能做一些补充险或是面向没有固定工作的人群，风险明显偏高。第三，社保机构强制推出企业大额补充医疗保险，商业保险失去了在健全多层次医疗保障体系中本应由商业健康保险来经营的补充医疗保险。

因此，需要借鉴澳大利亚的经验，对我国商业健康保险进行重新定位。国务院《关于促进保险业改革发展的若干意见》明确了商业保险是社会保障体系的重要组成部分，这是我们对商业健康保险定位的基础。作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有的作用。这是我们对商业健康保险的基本定位。为此，．整合管理医疗保障制度，最大化发挥医疗保障制度的积极保护作用，最大化改善全体国民身心健康状况，提高全体国民的生活质量和整个社会的福利水平，在这样一个分析框架下来寻求促进商业健康保险发展的政策思路。

四、促进我国商业健康保险发展的政策措施

澳大利亚在社会医疗保险全覆盖的基础上，商业健康保险也得到了很好的发展，这主要得益于政府对商业健康保险的合理定位和政策扶持。政府在建立全民健康保险的同时，为商业健康保险的发展留出了足够的空间。同时，及时进行改革和政策调整，通过政策激励，使商业健康保险得到了快速发展，参保率不断上高。政府鼓励人们在使用社会医疗保险作为主要保障的同时也参加商业健康保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。我国可以借鉴澳大利亚的经验，采取以下商业健康保险发展的政策措施：

1．在现有医院体系框架内建立差异化的医疗服务层级。需求方面差异化的医疗保险和保障体系必须同时反映在供给方。政府可以考虑加大初级医疗体系建设的投入力度，重新分配目前医院财政补贴的流向。商业健康保险覆盖的中高收入人群的医疗需求可以在相当程度上由市场力量解决，政府应该调整干预方向，保证现有的医院能够为受保障人群提供充足的医疗服务的同时，发展高水平的私立医院。公立医院主要负责基本医疗，费用由社会医疗保险资金支付。私立医院的费用由商业健康保险支付。

2．促进社会医疗保险与商业健康保险的协调发展，有效处理公平与效率问题。国家提供的社会医疗保险要与经济发展水平、财政负担能力相适应，主要为中低收入群体提供基本的医疗保障需求，重点体现社会公平，努力使各类人群享受相同程度的基本医疗保障。基本医疗保障以外的需求，应当充分发挥市场机制的作用，通过灵活多样的商业健康保险予以解决，充分体现不同经济收入水平参保者的权利与义务对等的效率问题。政府可以将大额医疗保险强制从社保机构剥离，交给商业健康保险公司来经营，同时发挥商业健康保险对基本医疗保险拾遗补缺的作用，理论上讲，可以用商业健康保险报销基本医疗保险起付线以下、封顶线以上和介于两者之间需要参保人个人负担的比例。但是为了避免基本医疗保险的共付机制遭到破坏，对于基本医疗保险中需要个人负担的部分，商业健康保险应当在合理的范围内提供额外保障。

亚健康市场前景分析篇6

在众多的健康从业机构中，我们被一家叫“EKANG・健康联盟”的健康管理服务机构吸引了，它以自主知识产权的核心技术整合医疗机构、保健品生产厂家、服务商家和消费者等资源共同构筑健康管理服务平台，以一种创新的模式融合了互联网、加盟连锁、物流配送等新型的商业形态，构筑了一个共赢的健康管理生态系统。为此，本刊记者专程访问了这家机构的创办人吴亮灿先生。

记者：您学的是农业经济与管理，为何您选择健康管理这个行业？

吴亮灿：大学毕业后，在福建省物价部内工作，接触并熟悉了农业之外的许多行业，1998年下海，在国内一家上市公司任总经理，熟悉了企业的管理和运营。选择健康管理产业对我来讲有其偶然性，但是我的直觉告诉我方向是对的，虽然这几年路走得很辛苦，但是随着人们生活水平提高、健康意识和预防保健观念的增强、国家医疗改革的进一步深化等健康服务的有利环境逐渐形成，伴随着企业技术的不断升级和运营模式的逐步完善，我更加坚定了当初的选择。

谈到选择健康行业我觉得不能不提一下TDS健康检测系统，因为它是我与健康管理产业结缘的“媒婆”。TDS健康检测系统是以中医经络理论为基础，结合现代信息、生物、电子技术研发而成的高科技健康检测设备，它无须被检测者提前指明检测项目，就能在10分钟时间内，在无创伤、无辐射、无痛苦的状态下准确显示人体体能、新陈代谢、免疫状态、运动骨骼、精神活动状态等人体综合机能指标和相关脏腑器官生理病理状态，在不干扰生命状态的前提下，为动态观察人体健康――亚健康――疾病状态提供诊断依据，从而对主要疾病予以提示，对存在的倾向性或潜在性疾病作出初步判断，对各种常见病包括部分重点防治疾病作出早期诊断，以便及早采取预防、治疗措施。

通过检测体验，我一下子就被它的神奇技术吸引住了，也许是一种直觉吧，当时觉得这个项目应该具有广阔的发展前景，于是就开始踏上了这条“健康管理之路”了。

记者：自从SARS之后，很多人开始关注健康，一个明显的特征是兴起了一阵“体检浪潮”，随之健康检测市场也渐渐成熟，而您为什么不专业从事健康检测却选择做健康管理？

吴亮灿：目前，全国已经有200多家医院和近千家社区服务机构在用TDS检测系统开展健康检测，因为TDS检测系统与用西医检测设备开展的体检有明显的区别，它能够对身体的功能性病变的生病过程作出量化提示，从而给人们的预防保健提供了很好的依据，而现有的西医检测设备只能检查出器质性病变（即生病）的情况，对潜在性的疾病束手无策，这为健康管理提供了广阔的发展空间。

健康检测只是提高自己健康水平的第一步，真正关键的是如何干预和改善健康状况。健康管理是以个人、家庭及企业为服务对象的一种新型的健康服务模式，是针对个人或群体的危险因素进行全方位管理服务的过程，不仅能及时地了解自身的健康状况和潜在隐患，还能向某种疾病高危险度的人群、亚健康状态人群及其他个体提供健康体检、健康危险因素评估、生活方式指导、健康咨询和诊疗指导等服务。同时，它又创造一个推动自我健康改善的有效环境，帮助个人建立健康的生活方式，最终达到健康改善的目的。

健康管理最早源于美国，在过去的近30年中，西方国家通过有效的健康管理，使90%的个人和单位的医疗开支减少到原来的10%。现在美国有近1亿人由全国700多家健康管理中心提供健康管理服务，让今天的美国人比一个世纪前延长了25年的生命！这种新型的管理模式对于疾病做到及早发现、及早治疗，对病人进行规范化的管理和治疗，预防各种疾病及并发症的发生，有效的降低了病人的致残率。这种服务不仅使人们减少了病痛的折磨，也使整个社会的健康状况得到了明显好转。健康管理在西方国家发展较早，已成为西方医疗服务体系中不可或缺的一部分，在我国的发展却还刚刚起步。

根据市场反馈回来的情况和对行业状况的研究，让我觉得做健康管理不仅能把原来的健康市场做大，而且企业也能获得长足的发展。

记者：西方国家，特别是美国和中国在观念、文化和习惯上有着本质性的区别，虽然健康管理在美国等西方国家已经很成熟，您觉得他们的模式在中国能够顺利实施吗？

吴亮灿：事物的发展都有一个渐变的过程，西方的健康预防和健康管理理念也像其他事物一样，正逐渐被中国人所接受，虽然采用的服务模式不完全一样，但是目标却是一致――提高人的生活质量和健康水平。

中国正处在经济高速发展的阶段，但是随着经济的繁荣，随之而来的是空气污染、生活节奏加快、竞争加剧和人际关系复杂，影响人体健康的因素发生了很大变化，很多人成了感觉很累但到医院却查不出疾病的“亚健康”人群。近几年先后出现了SARS、禽流感、区域流行性传染病，给我们的生活造成很大的影响，健康开始成为热门的话题；彭作义、王均瑶、傅彪、高秀敏等一批企业界精英和娱乐界明星相继英年早逝的消息，让全国人民震惊了，人们开始投入比以往更多的精力和财力到健康方面来；此外，随着人们从温饱型逐步转为生活质量型，对生命质量和健康的开支呈大幅度增长，健康投入方式逐渐从疾病治疗向预防保健过渡。这些都为健康管理服务的拓展提供了很好的契机。

记者：据统计到2005年中国已有300家以上的健康管理服务机构分布于全国100个城市的社区，但大部分机构仅能提供健康管理的某一个环节中的某项服务，而且很多机构经营前景不是很乐观。您对自己的企业成功把握有多少。

吴亮灿：我认为目前国内的健康管理服务机构经营状况不是很理想，主要原因:一是由于健康管理属于主动消费，与看病就医的被动消费有很大的区别，很多人一向难以接受；二是很多机构把健康管理目标客户定位在年消费额2000－3000元的中高收入阶层，使健康管理的服务群体偏窄，三是他们大都是以和医院合作为消费者提供健康体检服务的方式经营，在提供最初的体检之后也难有后续服务，与原先的单位体检没有太大的区别，感受不到真正的健康管理服务。

健康管理的宗旨是调动个人及集体的积极性，有效地利用有限的资源来达到最大的健康改善效果。我们把海外先进的健康管理理念与我们拥有的核心技术、资源相结合，设计了一个独特的商业运营模式，使消费者的健康投资获得最大的回报。因此，我对“EKANG・健康联盟”的未来还是很有把握的。

记者：“EKANG・健康联盟”将提供什么样的服务获得消费者的认同，在竞争中获胜呢？

吴亮灿：“EKANG・健康联盟”根据目前健康管理市场的现状提出了以健康教育为先导，健康管理为手段，健康促进为目的的新型健康管理服务模式，并在此基础上搭建一个全新的服务平台。

通过广泛实施健康教育，普及健康科学知识，提高人们的健康预防意识和自我保健能力，以推动国人实现“以治疗疾病为中心到以保健、预防为中心”的转变，改善和提高生活质量。

“EKANG・健康联盟”开展健康管理服务，采用会员制，用最专业、最快捷、最经济的亚健康检测技术――“TDS”对会员进行健康检测，了解其自身的健康状况――人体的实时机能、新陈代谢、心理压力、运动骨骼、植物神经等五项人体综合机能指标和相关脏腑的生理病理状况。在了解健康状况的基础上，对会员进一步提供有针对性的重大疾病预警分析和生物标记群指标检查，获得11种重大疾病危险度分析及综合健康评估报告。对已患疾病的会员，将为其在协作医疗机构内获得便利的治疗、住院等绿色通道服务；对处于亚健康状况的会员，将根据其综合健康评估报告，对影响其健康的危险因素实施干预，使其健康状况明显改善。

健康促进方案是在综合健康评估报告的基础上，由专家为其开具的具有促进健康作用的“健康改善处方”，它包括：由营养专家根据他们实际体质状况设计的一个“营养处方”――饮食结构的合理调整，逐步达到标准体形状态下的营养平衡，保持良好的精神和体力；由保健专家根据他们实际健康状况量身定做一套“保健处方”――进行针对性的养生保健服务和指导，提供预防保健、养生保健和亚健康调理方案，从而改善、提高其健康水平；由运动专家制定一套对个人身体最为有利的“运动处方”――最合适的健身方法、运动量和运动强度，并针对不同的体质状况提出相应的运动中的注意事项。

在提供健康改善处方后，“EKANG・健康联盟”将通过短信、电话、互联网以及邮件来跟踪个人执行健康改善处方的状况，并定期进行重复评估，给个人提供最新的最适宜的健康改善处方。

每个会员都将拥有一个高度私密的、长期动态的、系统全面的个人健康档案，可以随时了解自己的健康信息，准确把握自己的健康状况。使其可以及早地发现疾病出现的征兆，从而预防疾病的发生；使医生能够了解该会员疾病的演变过程，采取对因治疗而不仅仅是对症治疗。

记者：精于心，简于形。这种看似简单的服务，依靠一个或两个机构是无法胜任的，你们是如何完成的呢？

吴亮灿：通过这几年的摸索和对中国健康产业市场及国外健康管理市场的了解和分析，对自己有了清晰的定位，知道我们是谁，拥有什么，能干什么！

“EKANG・健康联盟”用核心技术整合健康资源，构建多赢的健康服务联盟，以拥有国际领先水平的亚健康检测技术，强大的政府支持和独特的商业运营模式等资源优势整合医疗机构、厂家、商家和消费者等资源，牵头构建一个由“网上＋网下”相结合的“EKANG・健康联盟”，全面构筑协作体系，实现资源共享，形成合力打天下。通过联盟的运营实现医院拓展业务，厂家实现销售、商家获取利润、消费得到实惠、公司快速成长、社会和谐发展的多赢格局。

协助医疗机构将获得设备、运营模式、资讯管理的支持，不仅能提高医院本身的经营效率和品牌知名度，同时，会员的检查、治疗、住院等项目的绿色通道服务也将让医院获得收益。

厂家通过联盟渠道，既可以实现产品销售，又可以降低渠道建设成本，提高产品分销效率。

商家通过利用具国际领先亚健康检测技术、政府机构支持、签约医疗机构绿色通道、联盟厂家优质产品等资源，按照联盟提供的商业运营模式进行规范化操作，必将获取高额的利润。

“EKANG・健康联盟”搭建的健康管理服务平台――中国健康管理网(省略)提供的网上服务、商家提供的网下健康管理服务、医疗机构提供的绿色通道服务、厂家以最优惠价格提供的最优质产品，使会员的健康投资获得最大的增值回报。

中健易康作为联盟发起人和资源整合者，通过网络的维护获得收益，并不断开拓新的利润增长点，保证公司的快速成长。

健康不仅是个人的问题，也是社会的问题。“EKANG・健康联盟”希望通过提供的健康管理服务促进民众的健康水平的提高，从而为构建和谐社会出一份力。

记者：现在是资源整合与资源共享的时代，通过合作能让更多人获得收益，你们的目标是什么？打算怎么做？