存钱的理财方法篇1

此阶段是孩子理财的启蒙期，有意识地传授一些简单的知识。

家教操作

01在日常生活中，有意识地教孩子辨认硬币和纸币，并知道钱是怎样来的。

02买些储蓄玩具，教孩子存钱，使孩子懂得，钱可以越存越多，理解储蓄的意义。

03父母带孩子购买小商品，最好领着孩子付钱取货，以培养孩子“以钱换物”的理财概念。

04经常带孩子逛逛银行，不失为一种好的潜移默化的理财教育。

童年期6-11岁

孩子进入童年期后，对外交往增多，花费也逐渐增加。应改变方法，以指导孩子用好零花钱，学会自主理财的本领。

家教操作

01不放任自流，指导孩子制定用钱计划。根据孩子用钱的总数，指导孩子合理支配钱财。让孩子消费有个计划的观念，将其引上理财的轨道。

02监督孩子执行用钱计划，记好收支流水账。要指导孩子学会记收支流水账，每用一笔钱，都要记清时间、用途、用量，使孩子自然而然地产生量入为出的想法，自觉控制自己的计划外支出，在不知不觉中，让孩子懂得理财的巧门。

03帮助孩子到银行开户储蓄，培养以财生财意识。将孩子的零用钱存入银行，并将活期存折交给孩子自己保管，用钱自己到银行去取。看到自己储蓄的钱一天天多起来，便产生了积累财富的欲望。

04启发孩子理财用钱思维，锻炼孩子科学理财习惯。孩子在用钱时，开导他哪些钱应该花，哪些钱可以省，然后再根据这样的理性思维去制定用钱计划，使孩子悟出科学理财的道理。

青少年期12-18岁

在这一阶段，孩子独立意识和生活能力增强，能更多地接触和处理消费问题，理财教育可以在技巧上再提高些。同时，还要培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比较，购物消费，能够制定两周以上的消费计划。

家教操作

01给孩子更多自。比如，允许孩子在不过分的情况下，做一些糟糕的决定，甚至超支，把由这些行为带来的后果展示给孩子看，告诉孩子，再严重些会有什么情况发生以及怎样才能避免等。

02让孩子参与家庭未来规划。家长可以与孩子谈未来，如为上大学而进行的储蓄、为度假而进行的预算等，让孩子把自己的储蓄和消费决定一一记录下来，同时记下孩子在金钱管理上的想法。

存钱的理财方法篇2

立即行动,获得薪水后先给自己付钱

从今日起就给自己制订个存钱计划,或建立个零存整取账户,或建立个基金定投账户,领到工资后的第一件应该做的事,就是往这个账户里存钱,有人戏称这等于“先给自己付钱”。如果能养成这样一个好习惯,几年下来,您就会感到自己已经开始富有了。记住:不管这个月薪水多么少,也不管下月开销有多大,您要做的事只有两项:一是坚持月月存钱,二是至少一年内决不动用这笔投资。

有了意外之财,就多存一点

拿到了年终奖,或得到了一笔补贴……总之,有了正常工资以外的收入,第一件要做的事,就是多存一点钱,增加投资额。完成了这项多存一点钱的工作之后,再去考虑享用,而不是先去享受,余下的再去存。

尽可能少带现金

钱包里尽可能少放现金,够一个星期的日常开销即可。余下的全部存入银行里,需要时再去取。当今社会,自动取款机到处都是,需要应急,走几步就能拿到钱,因此,没有必要随身携带过多的现金,去冒丢失、被盗的风险。

能刷卡的地方,决不用现金

要想做一个超级存钱家,就要坚持做到能刷卡的地方,决不用现金。银行的贷记卡一般都有25天~56天的免息期,您要充分享受它的免息消费。请记住:刷卡消费,您只需在还款前把每月的透支额补齐就行了,平常就让您的钱躺在其他账户上生息。另外,坚持刷卡消费还能获得积分,说不定哪天发卡银行会给您一个意外的惊喜。

及时归还贷款

通过哪一种方式从银行借到的钱都需要付出代价,因此,您一旦有了钱,就赶快归还银行的贷款。如果您有多项贷款,那就先归还高息的贷款,如信用贷款;再归还利息相对低的,如汽车、房屋按揭贷款等。当然,如果当前您的投资收益能超过车贷、房贷的利息率,那您就没必要提前还贷。

充分利用单位的借款政策

单位派您外出参加培训、开会等活动,如果单位的财务制度允许借钱的话,那您就别怕麻烦,先计算一下大约需要花销多少,再写个借条请领导签字后,到财务部门借钱。等到返回报销后,再抽回借条,多退少补。这样做的好处是不必因公事而动用您的私人存款。

让家中的固定资产“活”起来

存钱的理财方法篇3

“经常有年轻的家长来咨询给孩子做理财规划。”青岛银行麦岛支行的理财师王思宁告诉记者。

娃娃财富积少成多

80、90后的小夫妻消费的随意性比较强，很难做到定期储蓄。这时候就需要理财师的帮助了。王思宁介绍，对于年轻的父母可以选择保险加定投的理财组合来保证强制储蓄。

对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，长期持有仍有获取较大收益的机会。有统计显示，5年基金（偏股型）定投收益率超70%，远跑赢预期年均4%的CPI。

考虑到孩子上大学的教育金、出国留学费用、婚嫁金、创业金等，年轻家长们可以选择将教育基金与子女身故保障设计在一起的保险。相比储蓄等单纯的投资渠道，更多了一层保障功能。

娃娃理财从小抓起

许多年轻家长从孩子出生开始就为孩子做好了理财规划，但是再好的规划都不如培养孩子的理财思维能够让孩子在未来的人生路上领先一步。

犹太人善经商，天下人尽知。犹太人在商业上的精明不都来自天分，他们认为拥有商学思维、商业头脑是一种基本的生活技能，所以在对小朋友的教育上很有一套。

当孩子满1岁的时候，很多犹太父母都会把股票当作礼物送给孩子，这是犹太家庭的惯例，也是犹太父母对孩子们独特的理财教育。送孩子股票，就是为了让孩子从小接触钱、认识钱、了解钱。

方法1：轮流当管家

父母可以把理财当作游戏与孩子一起分享。比如和孩子一起建立一个记账本，让孩子记录一天内的开销情况。这样，孩子就有了初步的花费概念。慢慢地，他们就会发现零用钱是有限的，就会重新设计自己的购买计划，逐渐养成对资金使用的预算能力。

方法2：带孩子去银行存款

爸爸妈妈可以带孩子上银行存取钱，并为他们开设一个账户。

比如孩子手上有400元，父母可以引导孩子留多少自用、存多少、存多久。一开始可以把存期缩短，让孩子可以短期内看到存款的数目在增加，他们也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣。

方法3：让宝宝一起参与“埋单”

存钱的理财方法篇4

理财忧郁症不仅会让你应有的理财成果受到损害，更严重的是，它会让你失去理财自信，进而无法积累资产，并最终失去按照自己的意愿过生活的主控权，简单地说，就是很难有钱。

症状1：根本懒得管钱

忧郁症的最明显症状之一，就是对任何事都提不起兴趣，如果你对钱财的事情也提不起劲，这就代表你可能得了理财忧郁症。

有这种症状的人认为，自己没钱根本不需要理财。或者是根本搞不清楚自己有多少钱，有钱就花，没钱就借钱，也没有任何理财规划，通常等到需要用钱的时候才开始怨叹没有钱。

处方：养成理财习惯

虽然大部分的人认为理财很困难，甚至以为理财会降低生活品质，或者成为守财奴，但是实际上，理财的最终目的还是在于享受生活，尤其是享受退休生活。

因此，理财愈早开始愈好，而且就算只有1块钱也要学着如何运用，因为即使是富翁，也是从很少的钱开始积累的，只要养成理财习惯，要积累资产并不难。

想要养成理财习惯，最好与日常生活习惯相结合，以达到随时理财、处处理财的目标，而最简单的方法就是从节流做起，1000元不嫌多、1元钱不嫌少，先存下投资本金，才能以钱赚钱。

症状2：先花再说

根据媒体的有关统计，大城市里的很多持卡人都积欠一定数量的卡债，而且负债者大多是年轻的持卡人，这些负债累累的年轻人，刷卡前未想想自己的收入状况，放纵自己物质欲望的结果，造成旧债未还新债又来。

处方：每天记账，努力存钱

事实上，只要有收入和信用卡，就该把所有的开销分类记账，以便了解自己的收支状况，看看是否入不敷出，进而根据基本开销编列预算。若有卡债，则应先把旧债还清，再设法存下一些钱当作投资本金，剩下来的钱才能作为其他消费用途。

最重要的是，开销不要以100元为单位，而是以1元钱为最小单位。想想看，每天不经意花掉二三十元，若是能随手存下来，累积到退休，将是多大的一笔财富。相对来说，花钱买高价用品，尤其是超乎自己财力的价格，若只是为了心理上的满足，很容易几十年后还是负债累累，那将会是多么难堪的退休生活啊？

症状3：盲从专家的理财建议

记得几年前曾有理财专家告诉大众投资股票时，要随时买、随便买、不要卖，但是若是没弄清情况就一味遵循这种投资术，最后也可能变成真正的理财傻瓜。

前几年股市大升时，许多投资机构都建议大众一定要把大部分资金投入股市，结果就有退休的老夫妇把八九成的退休金都投入股市，最后连老本都赔光了。

处方：了解自己对风险的承担能力，选择适合的理财方法

要知道，所谓的理财专家，通常可全心投入研究各类理财市场，而且拥有较多资源及工具，理财专业知识绝对比一般人丰富，所以当然可以积极理财。但是，一般人却忽略了一个重点：这样的专家的建议，不见得适合自己。尤其是个性保守的人，或者是风险承受度低的退休族，根本就不应该将大部分资金投入高风险的投资工具上，因为各项投资都有风险，而这类人根本无法承受投资风险，特别是当专业与资讯不足时，更不能盲目冒险。

因此，最好先了解自己的理财个性，以及人生所处的理财阶段，看看风险承受度，才能从众多的理财专家的建议中筛选出适合自己的理财方法。

症状4：不知道钱该放哪儿好

近几年利率一直往下滑，许多人担心钱放在银行无利可图，但是对于股票、基金、外汇，甚至新金融商品等投资工具，却又担心风险过高，不敢投入，所以不知道资产如何处置才可能保本又获利。

在这种状况下，因为理财目标不清楚，也未真正费心去研究理财工具与市场，很容易将钱随便投入某种投资工具，结果不仅积累资产的速度快不了，还可能莫名其妙地赔钱。

处方：设定理财目标，做好资产配置

其实只要先检视自己的资产状况，并设定理财目标，例如计划几年内要存100万，如此才能设定长期投资报酬率，并据以做好资产配置。资产配置就是将自己的资产建立一个投资组合，通过投资标的及投资时段的分散，以降低投资组合的风险，并提高投资获利。

症状5：借钱投资，梦想一夕致富

许多人看到身边的人投资致富，想起而效法，不过，投资本金却不够，为了赚取更大的获利机会，开始举债投资，但万一对市场判断不正确，就难免会导致巨额亏损，甚至会危及自己或家庭的财务安全。

另一种状况则是负债累累，却想以比负债利率更高的报酬率“翻本”，然而，往往是越陷越深，更难东山再起。

处方：用闲钱投资才可能致富

想要投资必须要先还清负债，以闲钱来投资，借钱投资往往会影响投资决策，进而导致更多的负债。要知道，储蓄是理财投资之本，资金越多代表承受风险的能力越强，才有机会获取更高报酬。

然而，高报酬必定伴随高风险。例如，期货虽可以小搏大，但是如果看错了方向，亏损幅度也是十分惊人的。又如，融资融券投资股票虽然可以只用少部分资金投资，然而若操作不顺，不仅会损失资金，还要负担资券的利息，比起只用自有资金投资风险更高。因此，这些理财是需要更多的资金与专业知识，不可能毫无准备就一夕致富。

此外，投资人必须先了解想要投资的工具的属性和合理报酬后再进行投资，同时每次投资后都要检讨亏损原因，下次改进，这样才可能投资理财成功。

症状6：担心买不起房子，养不起孩子

一间像样的房子，少说要二三十万元，养一个孩子，差不多也要二十万元，许多人担心自己微薄的薪水，扣除生活基本开销，所剩无几，又如何买房子、养孩子？若是再把退休经费算在内，至少还要准备个八九十万元才够应付老年生活所需，看起来这些目标，似乎都不可能达成。

处方：切实执行理财计划，要达成目标不难

人生各阶段的生活重心与愿望不同，理财目标也不一样，但无论是哪一种理财目标，其实都能够推估未来需要多少资金来达成目标。

存钱的理财方法篇5

日记账簿、普通日记账和银钱日记簿用于确认会计分录，起记账凭证作用是登记分类账簿的根据。现代日记账应当称谓“人民币台账”和“人民币存款台账”，是财务管理账簿。无论会计账簿还是财务账簿都是序时登记不是13k]账簿的专利三个结论尽管使人感到诧异，但有事实作证。

有人说，《簿记论》所说的“日记账就是我们今天所用的普通日记账”。此说是误解。

一、日记账簿起记账凭证作用

日记账簿、普通日记账和银钱日记簿，用于确认会计分录，起记账凭证作用，是登记分类账簿的根据。

(一)《簿记论》列举日记账簿的“实例”

《簿记论》列举日记账簿的“实例”(见图1)，考证结果：“11月8日，MCCCCLXXXX111”(1493年11月8日)；“第一项”(记账凭证的编号“1”)；“借记‘现金’，贷记‘商人先生(即我本人)资本”’(会计分录)；“现在我在某地有现金，如财产目录第一页所列示的那样，它们是由金币、银币及铜币等各种硬币构成”(摘要)，其他四行文字是注释；“价值”(金额)；“L(里拉)，S(苏尔迪)，G(戈罗西)，P(比西奥里)”(四种货币名称)；“借项过账线”和“贷项过账线”；登记分类账簿后在记账凭证“过账讫”栏划“√”；“1”，示意“借记‘现金”’分录已经登记到分类账簿第1页“现金”账户；“2”，示意“贷记‘商人先生(即我本人)资本”’分录，已经登记到分类账簿第2页“商人先生资本”账户。

《簿记论》第100页论述：“日记账中的每一分录都是作为两个账项过录分类账的”，证明日记账簿是古代的记账凭证。说“日记账就是我们今天所用的普通日记账”，显然错误。

(二)普通日记账

1981年版《现代大学会计学》介绍：“现代会计人员仍然使用标准的西式日记账，通称为‘普通日记账’。它和过去意大利商人所用的日记账极其相似”。图2是一幅根据普通日记账登记“现金”分类账户的示意图。

解读：图2分为上下两部分，上部是“普通日记账”，起记账凭证作用；下部是“现金”分类账户，证明“现金”账户各个项目是根据普通日记账登记。例如：“197~(年)6(月)1(日)”，是根据日记账的“日期”栏登记，“过账备查1”，是根据普通日记账的“页数1”登记；“借方10000.00(元)”，根据日记账借方10000.00(元)登记；“账户号1”，根据普通日记账“过账备查1”登记。证明“普通日记账”也起记账凭证作用。根据该图登记的“197×(年)6(月)1(日)”可以推定：该书的原作出版于20世纪70年代。图2说明，美国正在使用普通日记账。美国普通日记账与《簿记论》介绍的日记账簿的“(图1)实例”相比较，大同小异，只是多划了几条线而已。证明普通日记账是由“日记账簿”发展而来，仍起记账凭证作用。

(三)“银钱日记簿”

原生态中式簿记的“清簿”，包括银清簿、进货清簿和销货清簿三本，相当于收付转三式记账凭证。有人改称银清簿为“现款日记簿”或“银钱日记簿”，起现金收、付记账凭证作用'见图3。中式收付账法的收方=贷方，付方=借方，是西式贷借账法在中国的表现形式。根据图3可以列示两则分录：

1.收(贷)：股本――张三1000元

收(贷)：股本――李四1000元

[付(借)：现款2000元]

2.[收(贷)：现款1762元]

付(借)：邓记钱庄1500元

付(借)：生财212元

付(借)：福食50元

其中，[付(借)：现款2000元]和[收(贷)：现款1762元]中的“[]”，示意不列出涉及“现款”的分录。

[结论一]西式日记账簿、普通日记账、中式银钱日记簿起记账凭证作用与中国现代日记账是两类不同的账簿，不可同日而语。

二、改良的“银钱日记簿”

银钱日记簿是怎样改良成为现代“日记账(序时账)”的?

(一)最初的银钱日记簿

银钱日记簿确认的分录是单式的，例如：“收(贷)记‘张三股本’账户1000元”，“收(贷)记‘李四股本’账户1000元”，省略了[“付(借)记‘现款’账户2000.00元”]；再如，“付(借)记‘邓记钱庄’账户1500元”、“付(借)记‘生财’账户212元”、“付(借)记‘福食’账户50元”，省略了[“收(贷)记‘现款’账户176200元”]。证明第9行“收(贷)计2000.00元，付(借)记1762.00元”，不是“现款”合计，而是“现款”的对应账户小计。中式簿记约定俗成地在认定银钱结余时，对“收(贷)计176200元，付(借)计2000.00元”，作“反其收付法”核算，才能在第10行计算出“结存现洋计238元”。因此，银钱日记簿既起记账凭证作用，又起“银钱台账”作用，与仓库保管员登记的“商品名称台账”相似，不是会计账簿，而是财务管理账簿(见图3)。

(二)1943年的“日记簿”

1943年，国民政府经济资源委员会公布了《重工业建设基本会计制度草案》，规定采用借贷记账法，“会计簿籍，根据传票登记之”，其中包括日记簿(见图4)。

日记簿改银钱日记簿直书为横书，改繁写汉字数码改为阿拉伯数码，说明日记簿是改良“银钱日记簿”而来。这就是“中学为体，西学为用”精神在1943年的体现。日记簿根据传票登记。“现金”项下分为收方和付方两小栏，收方=借方，付方一贷方，是借贷账法在中国的另一种表现形式，不是中式收付账法。涉及现金收入金额登记入日记簿“收方”栏，涉及现金支出的金额登记入“付方”栏。应当指出：日记簿没有必要设置“会计科目”、“原始凭证”、“总分类账页数”、“转账”等栏目。

“日记簿”使用收付账法，与使用借贷账法的会计账簿区别开来，仅作为“现金台账”，第一次做到划清会计账簿与财务管理账簿，做到传票(记账凭证)与现金台账相分离。

(三)1963年的“库存现金日记账”和“银行存款日记账”

1963年，《会计原理》一书出版。该书创立了“日记账(序时账)、分类账和备查账三类账簿”理论，同时把“库存现金”和“银行存款”台账，统一称为“日记账”(见图5)。

点评：

1.“现金日记账”对1943年日记簿存在传承关系，并有了新的发展，即把银行存款作为日记账；

2.账页设置“收入”、“支出”和“结余”三栏，与仓库保管台账相似；

3.没有必要设置“对方科目”、“全月发生额和月末余额”和“月初余额”三栏；

4.会计账簿和财务管理台账都是序时登记的，“(序时账)”不是现金日记账和银行存款日记账的专利。

[结论二]1943年的日记簿是对“银钱日记簿”比较科学的改良；1963年的“库存现金日记账”和“银行存款日记账”，是“日记簿”的改进版。

三、现代日记账应当正名为“台账”

现代日记账应当统一称为财务管理台账，如“商品名称台账”、“材料名称台账”、“人民币台账”、“人民币存款台账”等。论证如下：

1.财务与会计是两门不同的学科。财务学研究的是筹措和运用资金，会计学研究的是会计核算和编制会计报告；

2.俗话说：“管钱不管账，管账不管钱。”是说“出纳是财务管理人员，管钱不管会计账簿，但可以管理“人民币台账”和“人民币存款台账”；会计人员管理会计账簿不管钱。”

3.货币也是商品。出纳人员登记的现金日记账与仓库保管人员登记的“商品名称台账”相似都是财务管理账簿，可以统一称谓“台账”，如“商品名称台账”、“人民币台账”、“美元台账”、“人民币存款台账”等。

4.“人民币台账”或“商品名称台账”，可以统一设计“收入、支出、结存”三栏，如同图5“库存现金日记账”的设计，既保留了财务管理账簿的特点(不同于会计账簿设计的“借方、贷方、余额”)，又是划分财务管理账簿与会计账簿的分水岭。

存钱的理财方法篇6

有些家长认为，孩子理财启蒙不应早，等孩子长大后自己自然能学会，不必操之过急。但实际上，幼儿理财教育强调的是一种价值观教育。在幼儿时代，家长帮孩子树立正确的金钱观、价值观，相较于孩子长大后从社会上学习价值观的风险要小得多。对家长来说，与其承担孩子长大后不体谅父母，当“啃老族”的风险，不如现在就开始进行理财教育。

观念篇理财教育从小做起

教育专家曾指出：在世界亿万富翁排行榜上美国人不仅位居前列，并且占据多半，同时在世界经济事务中发挥重大作用和影响的美国著名企业家也是数量众多，这应该不足为奇，因为，这是他们长期坚持将理财教育从孩子抓起的必然回报。也许我们并不想培养自己的孩子成为富翁或是著名企业家，但是让孩子从小就懂得赚钱的不易与那种肩负的社会责任感却是十分必要的。

作为素质教育的基本内容之一，理财教育是幼儿教育的重要组成部分。家长需要通过了解孩子金钱意识的发展水平，及时加以引导，培养孩子正确的理财观念和科学的理财方法。

幼儿理财教育有标准

对于孩子金钱意识的发展水平，我们目前多数借鉴理财教育比较成熟的西方社会的研究标准，如美国教育政策委员会制定的美国少儿理财教育的目标要求为：

3岁：能辨认硬币和纸币。

4岁：知道每枚硬币的面值，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。

5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。

6岁：能找数目不大的钱，能数大量硬币。

7岁：能看价格标签。

8岁：知道可通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里。

9岁：能制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销使用。

11岁：知道从电视广告中发现事实。

12岁：能制定并执行两周开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语。

13岁至高中毕业：进行股票、债券等投资活动尝试及商务打工等赚钱实验。

外国孩子的理财教育之路

不少家长都会有这样的感受，现在的小孩子不太懂得爱惜财物，攀比和浪费的现象严重，总认为家长的钱掏得很容易，像从银行里变出来一样。去商场时，见到玩具就要买，不给买就又哭又闹，撒泼打滚。由此可见，尽早引导孩子养成正确的消费观念十分必要。许多国家，从孩子3岁开始就对其进行理财教育。

法国：给孩子自己的帐户

法国家长在孩子3～4岁的时候父母就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，建立理财的意识。当孩子有了独立帐户后，法国家长就不赞成定期给孩子发放零用钱了，而是借助一些特别的日子，如节日、生日等不定期地给孩子发放零用钱。他们的理由是：孩子不是家长的雇员，不能让孩子产生定期“领工资”的错觉，更不可误以为向家长领取零用钱是天经地义的事。

美国：号召孩子从小储蓄

从踏进幼儿园起，美国孩子们就会接受有关理财概念。他们会知道钱是什么以及钱在生活中的重要性。在美国，鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一，美国每年大约有300万中小学生在外打工。另外，美国人常将自己不需要的东西拿出来拍卖或者捐赠，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入，剩余物品全部捐给慈善机构。

英国：省钱是种智慧

英国人把保守的作风体现在幼儿理财教育方面：提倡理性消费，鼓励精打细算。理财教育在英国孩子的不同阶段有不同的要求：

5～7岁的孩子要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7～11岁的孩子要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。在英国，大多数银行都为16岁以下的孩子开设特别账户。有1/3的英国孩子将自己的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

以色列：智慧与责任并重

犹太家庭教育中关于钱的教育遵循以下原则：首先，每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价。其次，对于钱或者个人财产要懂得珍惜，不可以浪费，犹太人讲究节俭，生活基本功能得到保障就可以。

理财教育的核心理念是教授孩子责任感。孩子知道钱是怎么来的，进一步知道节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。

日本：自立更生、勤俭持家

日本的一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，家长会教育孩子如何节省使用零用钱以及储蓄压岁钱。让孩子学会赚钱、花钱、存钱，与人分享钱财，借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入少年孩子整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力。

实战篇我教孩子来理财

懂得怎样控制消费欲望文/叶雨（日本）

儿子兆君开始真正地理财是在自己拥有零花钱后。6岁时，兆君踏进小学校门，我跟他约定：每月固定给他650日元，其中500日元要放在存钱罐里，剩下的150日元是每月的零用钱。150日元（人民币12元左右），这个数字是同龄日本孩子的平均零用钱的数字，一般家庭都会给孩子100～200日元/月。

最初兆君拿到这150日元，会一次消费掉，然后会找我说：“妈妈，再给我一点！”因为考虑兆君跟同学在一起玩时，没有钱会很不自在，所以我再给他100日元。但很快发现，对不懂节制的孩子这样做是错误的。于是月初再交给他钱的时候，我说：“兆君，你一共有150日元，如果一次全部用掉了，剩下的几个休息日妈妈不会再给你。所以你自己一定计算好，自己每一次能用多少！如果自己不计算好，一次全部用完了，就没有了，以后再看到什么东西就要自己忍耐着，等到下个月再给了你零用钱你才能买，懂吗？”

兆君很爽快地就答应了，然后拿着150日元跑出去，回来时已全部用掉。在第二周时，又跑来要钱。“我们不是说好的？让你自己计算好的，如果一次用完了就没有了，你不是答应了？怎么现在又来要钱了！”

兆君说了许多自己的理由，但无论如何都没要到钱。几次后，小家伙便懂得――用完了零用钱，妈妈不会再给。要么忍耐，要么就学会计算。忍耐的滋味不好受，却非常有效果。2个月后，我发现兆君自己的小钱包里，开始有了剩余，每次出门前他只拿50日元。而又过了一段时间，他终于学会了，拿着150日元出门，也可以按着自己计划的方法去消费。

而今兆君9岁了，零用钱也增长到了300日元。偶尔会见他到了月底时，再往自己的存钱罐里丢些未用掉的零钱。用他自己的话说：“我要存够钱，买游戏机！”其实，重要的不是他用钱买什么，而是他懂了理财的方法，以及如何控制自己的欲望！

我的零钱我计划文/美好妈（美国）

女儿美好3岁时，我为她开了儿童存款帐户SAVINGACCOUNT，帐户只需要放入1美元就可以开户，开好后孩子得到一个写着自己名字的储蓄本和一个PIGGYBANK（小猪储蓄罐）。

那之后，我把平日里一些很零碎的小硬币交给女儿，让她放进“小猪”里，等塞满一罐，就带她把这些硬币放入银行的兑换机里，然后到柜台把兑换来的钱存进她的帐户。当然，这些过程我让美好自己来“操作”，柜员每次都会给她一根棒棒糖以资鼓励。随着次数增多，美好对硬币有了简单的认知，可以在一堆硬币中区分出25美分、5美分或1美分等。同时，银行还鼓励储蓄，每次陪美好存钱后会得到一张奖券抽奖，美好就曾抽到一盒乐高积木。小人儿发现了“甜头”，积极性也高了。

美好5岁时，家里商量开始给她Allowance（零花钱），我按照年龄来计划，5岁的美好每个月有5美元，虽然数目不大，但女儿可以从中学会怎么管理自己的钱。我和她规定好：她的一些日常小开销，要从零花钱里出，到了月底，如果她没有动用零花钱，而是把它存起来，我会额外追加给她5美元作为奖励。以前去玩具店，小孩总是要这要那，现在有了零花钱制度后，和她约定只能买一样，如果她有特别喜欢的玩具，要用零花钱来买，不足的金额妈妈来补，但我帮她垫上的差额要从她下次的零花钱里扣除。这样不仅让她有还钱的概念，同时明白了要对自己的消费负责。

“熬”到年根文/闻少聪（中国）

某日外出，见到玩具橱窗里的一款新玩具，孩子吵着要买。想到家里玩具成堆，我严肃地拒绝了他，小家伙连哭带闹地表示抗议。最后，翻出老帐来：“过年我的压岁钱呢？”每次他想要什么得不到，他就提起这笔钱，好像我把他的钱“吞掉”了一样。

可巧后来，孩子大伯回国又给他1000元钱。这下我多了个心思，对儿子说：“这次的钱还是放在我这里，你可以自由使用，不过你每用一笔都要记账。”孩子爽快地答应了。

那天开始，我俩就开始“记账”，小的物品不用说，买零食，买玩具，看电影的钱都要从这里支取。当儿子意识到自己有一笔小小存款的时候，可得意了，三天两头的不是要买冰淇淋，就是要求看电影，水灾捐款时还特意告诉我，捐50元。我则不动声色，任由他花费。几周之后，我把他叫到面前说：“你来算算吧，看还有多少？”儿子毫不在意地拿出纸笔，和我一点点地加起来。这一算，只剩下100多元。显然他没想到会用得这么快，有些迟疑，又反复检查，最终确定了数额……第二天，他不再提玩具、冰激凌和电影，甚至和我讨论了他的预算。“妈妈，这些钱怎样才能用到过年啊？”我心里觉得好笑，嘴上却和他一起盘算着，每个月该花多少，哪些东西该买，哪些不该买，这样才能熬到年根。

还有2个月就是春节，孩子果然省吃俭用，每到周末就会认真地算算，自己还剩多少钱，回顾这段时间有没有超支。看着他那认真的样子，我的心里有些不忍，但他倒是计划得有板有眼。就这样时间很快过去，儿子顺利坚持下来。春节时，为了奖励他的计划，我特意给他增加了一些压岁钱，他对我说：“妈妈，做计划还真有用呢！”看着他甜蜜的小脸，我的心里暗暗高兴：“孩子，你长大了！”

理财教育线路图

3～4岁钱从何而来

蕾蕾总缠着妈妈陪自己，不想去幼儿园也不让妈妈去上班，终于妈妈开口提到了钱。妈妈说，妈妈不工作就没有钱。没有了钱，蕾蕾喜欢的玩具就不能买了。之后，每次妈妈买玩具的时候，都要对蕾蕾讲，这个玩具需要花费妈妈多少的劳动时间换回来。其实，妈妈的目的是希望孩子能知道钱与劳动的关系，它的来之不易。

贴心指导

在孩子3～4岁的时候，引导他理解什么是“钱”和如何得到“钱”，能够使孩子建立起对钱的基本概念。由于这个阶段孩子的思维非常直观，让他们了解钱的途径，可以从他们看得见、摸得着的方面着手，譬如认识钱币，了解物品的价格有高低之分。

推荐游戏：讲故事

父母在故事中让孩子去认识金钱。不仅告诉孩子金钱的来之不易，更要把金钱虽然宝贵，但应取之有道，用之有理，不应过分沉迷于金钱的道理灌输给孩子。

5岁购物之中学计算

许多孩子都喜欢去超市，到了那里要这个要那个，5岁的田田也这样。于是，田田妈给她10元钱，让她自己来计划着买东西。开始田田不是超了支，在售货员阿姨那里选择放弃东西，就是买了自己并不需要的东西。但几次练习以后，她不仅能挑出自己需要的东西，还能细细计划不再超支。

贴心指导

家长在帮助5岁的孩子练习如何“使用钱”时，应把钱和他们的生活联系起来。孩子5岁左右时，根据他们所学的数字概念来进行钱的计算，但应当仅限于5元、10元这样的小面额。通过简单的消费行为，让孩子逐步累积使用钱的经验，同时也能提高他们对数字计算的兴趣。

推荐游戏：区角游戏

爸爸妈妈可以在家中选择一个区角，建立起“银行”、“医院”、“理发店”、“商店”等区域。宝宝可以从银行提“款”，也可以通过虚拟劳动“赚钱”，可以使用赚到的“钱”去别的区域“消费”，也可以把“钱”存入“银行”，帮助宝宝建立“物物交换，货币转换”等初步的价值观念。

6岁培养主人意识

读一年级的蓓蓓已经能够计划自己的零花钱，所以拿到压岁钱以后，蓓蓓把钱存到自己的银行账户中，平时，她还会常常自己拿出来看看自己存了多少钱。周末，全家人去看车展，其中一辆红色的汽车吸引了蓓蓓的注意。妈妈说，这车很贵。蓓蓓不以为然地说，我有存款。为了让蓓蓓有个概念，妈妈告诉她，你的存款只够买1个车轮子。

后来，爸爸因不小心停车，被警察罚了款。蓓蓓感到很痛心：“唉，这个罚款相当于半个车轮子啊。爸爸平时赚钱好辛苦，这钱从我存款里拿吧。”蓓蓓的话，说得爸爸妈妈心里很感动。

贴心指导

随着孩子渐渐长大，家长要有“孩子也需要承担家庭责任”的观念，让孩子对家庭的长期理财计划有所了解是很重要的。在孩子进入学龄期之后，逻辑思维能力会进一步发展。因此，在培养孩子责任心的同时，可以进一步让孩子学习如何通过储蓄来积少成多、如何规划数额大的开销等。有些家长采用花钱雇孩子帮忙干些小小家务的方式来给零花钱，这样的方式要适度，千万不要造成孩子不给钱就不帮忙做家事的反效果。

推荐游戏：大富翁

大富翁是一个具体的金钱游戏。全家人可以一起玩游戏，利用“钱”去投资，看谁“赚”得最多。孩子在游戏中可以更直接、更具体、频繁地接触“钱”，同时掌握“投资”、“财产”、“工资”、“赔偿”等名词。

……链接：有趣的理财书籍

如果你觉得自己对理财教育缺乏了解，推荐几本有趣的理财书，来帮助你建立理财教育的概念。

《小富翁是教出来的：跟孩子一起学理财的24个财商故事》

著/（韩国）柳泳珍译/崔圣爱华夏出版社出版

《小狗钱钱》

著/（德国）舍费尔，译/王钟欣、余茜南海出版社出版