商业银行的核心竞争力范文1篇1

关键词：国有商业银行；综合竞争力；研究

一、引言

综合竞争力是一定制度框架下，企业所拥有的、基于独特知识技术积累的一种竞争能力。国有商业银行作为我国加入世贸组织后受冲击的行业之一，研究其综合竞争力进而推动核心竞争力理论在国有商业银行中的应用，对提高我国国有商业银行的竞争力具有重要的意义。

二、国有商业银行的竞争现状分析

1.国有商业银行的竞争优势

目前国有商业银行与外资银行相比，其优势主要体现在本土优势上，具体表现在以下4个方面：

（1）国家信用优势。国有商业银行在国家信用的巨大支撑下，提高了银行的信用程度。而外资银行的信用度，主要依赖于本身的信用能力。

（2）品牌认知优势。国有商业银行在国内开展业务多年，品牌和形象已经深入人心。而外资银行刚刚进人中国市场，与国有商业银行相比虽然具有国际影响力，但其品牌还没有被国人熟知，其产品服务和经营理念还没有被广泛熟悉。

（3）营销网络优势。国有商业银行多年来形成的遍布全国的营销网络是其最大的比较优势，这为银行开展存款、贷款、结算及其他中间业务带来极大便利。这也是国有商业银行与外资银行竞争的最大基础优势。

（4）客户资源优势。国有商业银行拥有丰富的客户资源。这些庞大的客户资源是目前外资银行所不具备的。维护这样庞大客户资源的成本也是目前外资银行难以承受的，或者更是他们在一段较长的时间里不愿投入的。

2.国有商业银行的竞争优势

在看到国有商业银行的竞争优势的同时，也必须认识到面对外资银行的强大挑战，国有商业银行也存在明显的劣势。具体来说，表现在以下几个方面：

（1）银行制度滞后

长期以来，国有商业银行制度创新远远滞后于市场经济和外部环境的变化。由此产生的信贷约束软化、资产质量低下和激励机制弱化问题，严重影响了国有商业银行的竞争能力。目前，国有商业银行正在进行公司治理，在公司治理完成之前，国有商业银行与外资银行和中资股份制银行相比还存在制度差距。

（2）资本充足率较低

国有商业银行的资本充足率相对较低，资本充足率是衡量银行竞争力的一个重要指标。银行资本具有缓冲损失.维护公众信心，保证银行稳健经营的功能。中国银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》自2004年3月1日起施行，规定商业银行的资本充足率不得低于8％，其中核心资本充足率不得低于4％，要求达标的最晚期限为2007年7月1日。目前国有商业银行的资本充足率还落后于外资银行资本充足率。

（3）资产质量较差

银行业主要金融机构不良贷款率相比之下，外资银行不良贷款率则要小得多。原因在于外资银行注重风险管理，实行严格的贷前审查和贷后追踪，注重开发优质客户资源（包括个人优质客户、外资企业、大型国有企业、有大量进出口业务的中资企业以及优质民营企业），因此可以通过“二八”原则来实现利润最大化。相比而言，国内银行客户定位意识不足，对大客户不实行专门的优惠措施，在吸存和贷款质量方面没有实质性提高。另外，国内银行普遍存在重存轻贷的现象，所以银行职员通常注重存款数量。但是在信用风险管理方面意识不足，对贷后管理不严，导致不良贷款出现。

（4）盈利能力较弱

国有商业银行的总体盈利能力较强，但人均盈利能力和资本盈利能力相对较弱。国有商业银行凭借其强大的经营实力和庞大的客户群体.总体盈利水平较高，但从人均盈利和资本盈利率来看，与外资银行、中资股份制银行还有一定差距，说明其资本和人员的效率水平较低。

（5）创新能力不强

国有商业银行在高端产品服务水平和产品创新能力方面相对较弱。外资银行凭借其先进的技术和雄厚的金融实力，可以为客户提供高端的产品和优质的服务，并且具有较强的金融产品创新能力。在为跨国公司等高端客户提供服务时，国有商业银行的产品往往没有与国际接轨，营销能力明显低于外资银行。同时，长期受计划经济体制的影响，国有商业银行的产品创新能力也相对较弱。

（6）管理水平和人力资源方面较弱

在管理水平和人力资源方面，国有商业银行还有一定差距。外资银行和中资股份制银行的人员数量不多，但素质相对较高，再加上先进的人力资源管理水平，可以有效激励员工提高工作效率。虽然国有商业银行的人员较多，但素质相对较低，缺乏有效的激励机制。

三、国有商业银行提升综合竞争力的措施

对于国有商业银行来说，要提升自己的竞争能力，需要做到以下几点：

1.要积极推进股份制改革

继续加快产权制度改革与创新，实行并完善股份制产权制度，建立良好的公司治理机制。产权制度改革与创新是国有商业银行制度创新的基础环节。因为产权关系及其组织安排从根本上规定着商业银行的决策机制、激励和约束机制，从而决定着商业银行的行为目标和行为方式，并深刻地影响着银行的运行效率和金融资源的配置格局。对于国有商业银行，产权制度改革将是其提升核心发展力的第一份药方，是任何其他措施发挥作用的一个平台。中行和建行的产权改革已经为提升其核心发展力带来了巨大效应，工行和农行的改革也必须结合实际坚定不移的走下去。

2.强化银行风险管理

产权制度的改革一定程度上实现了宏观上风险控制。关于银行自身的微观风险控制也很重要。所以我们要一定程度上补充资本金，扩大资产资本规模，不仅仅有助于防止风险，而且扩大银行的规模实力，可以提高整个银行的竞争能力得分。

在银行的整个业务过程中充斥着风险，或者更进一步说银行就是在买卖、经营风险，特别是在目前的中国金融市场日益国际化的现在，这一点表现得更为明显。既然如此，银行的竞争能力或更深入的核心竞争力就应该体现在对风险的管理和经营上，哪一家银行善于管理和经营风险，哪一家银行就具有比竞争者强的优势。银行为了成功必须寻求风险，如果哪一家银行能够发现风险，控制风险，并为风险正确定价，它们就将是赢家。从实践上看，在国内外商业银行的发展史上，因风险管理不当、资产质量低下而导致倒闭、被政府接管的，不乏其例。国外有巴林银行的毁灭，国内既有信托公司的接管，也有银行的关闭。这些反面的案例警示我们，风险管理是商业银行的生命线，是关系到商业银行经营成败及发展力的决定性因素。

3.重点发展中间业务

首先单从计量指标来看，我国几乎所后的商业银行基本上还都停留在依靠存贷差作为赚取利润的最主要的方式，中间业务发展都比较落后，而结论显示，中间业务在主成分3上占有相当大的比重，说明中间业务的发展对于银行的潜在发展能力具有很大的影响。经验数据显示西方发达国家商业银行的中间业务收入占总收入的比重一般在30%以上，有的甚至达到了70%以上，而我国不到10%。

4.强化人才战略，提升管理发展力

人力资源的系数在潜在的竞争能力中占有较高的比重，说明人才的占有对于银行的长久发展具有很重要的战略意义。21世纪是一个智能化社会，知识经济将成为主角，作为知识载体和知识创新源泉的人，其发挥的作用越来越大。我国商业银行面临的严重问题就是人才的流失，我国商业银行应立足于长远，确立以自身培养和留住人才为主、引进人才为辅的人才战略，建立健全人才激励和约束机制、绩效考核和流动机制，特别是银行的中高层管理者，作为企业的稀缺资源，是管理发展力的集中体现。

5.大力吸引优良客户，精炼特色，打造我国商业银行品牌

四大商业银行以及各家股份制商业银行提供的服务在很多方面具有同质性，为了能够在未来的发展中脱颖而出，就必须有自己的品牌与特色。

具体来说股份制和地方商业银行拥有更加灵活的经营方针，对个人高端客户的拓展。要集中资源优势重点抓高学历，高收人、高信用的个人高端客户实施针对性、差别化营销，争取走在发展对手前面。金融作为一种资金密集型、智力密集型的产业，本身要求业务经营要体现出“精耕细作”的特色来。这就要求商业银行不断地适应市场，注重产品和服务的个性化和差异化，在创新中提升个性鲜明的形象，世界著名银行的成功正是由于其独具特色的服务功能和服务品牌赢得了世界众多优质客户。同样的业务营销，一旦从品牌角度出发，既会吸引大批客户，形成客户的需求偏好，同时也提升了企业的文化价值内涵，大大提高其金融产品的发展力。

参考文献：

［1］焦瑾璞.中国银行业竞争力比较［M］.北京：中国金融出版社，2002.

［2］鲁志勇，于良春.中国银行竞争力分析与实证研究［J］.改革，2002，（3）：61-67.

［3］王伟.我国商业银行核心竞争力实证比较［J］.当代经济，2006，13：84-85.

［4］严文兵.产权、竞争与国有商业银行公司治理结构的构建［J］.国际金融研究，2002，（3）：84-86.

商业银行的核心竞争力范文篇2

论文摘要：随着我国金融对外开放步伐的加快，商业银行迫切需要提升核心竞争力。文章对核心竞争力的内涵进行了阐述，并提出了提升工商银行核心竞争力的具体思路。

随着我国金融对外开放步伐的加快，提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题。工商银行作为国内最大的国有商业银行，在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战。笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上，谈谈如何提升工商银行核心竞争力。

一、核心竞争力的内涵

1990年，美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念，并在此基础上建立了“核心竞争力战略”，诠释了“核心竞争力”的内涵，得到了学术界和企业界的广泛认同。普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。”按照他们给出的定义，核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术。也就是说，核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础，并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识，最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势。

从核心竞争力特征看，主要体现以下六个方面：一是价值优越性。核心竞争力是企业独特的竞争力，有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益。二是异质性。企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的，是其他企业所不具备的，核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性。三是难模仿性。核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成，其他企业难以模仿。四是不可交易性。核心竞争力可以感受和识别，但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖。五是延伸性。核心竞争力通过实施专业化战略而建立，能够延伸到其他经营领域，为企业多元化发展提供支持。六是长期性。建立企业的核心竞争力是一个长期的过程。

商业银行作为特殊的企业，要获得持续的发展，同样需要提升核心竞争力。商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成，三者之间相互依赖。具体说，没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程，银行的工作效率不会高，也不可能及时发现市场需求，不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持，推出的产品很难满足客户的需求，而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍，银行也就成了“无源之水、无本之木”。以上三者关系反映了银行业的实质，即以人为本，通过以金融技术为基础的产品和服务创新，满足客户对金融产品和服务个性化的需要，最终实现效益最大化目标。因此，金融技术是市场竞争力的基础，组织结构是市场竞争力的制度保障，人力资源则是市场竞争力的载体。

二、提升工商银行核心竞争力的具体措施

工商银行经过股改上市后，站在新的历史起点，面对新的经营环境，全行要始终保持清醒的头脑，既要看到问题和矛盾，差距与不足，增强忧患意识和责任意识，也要看到自身的基础与优势，看到新的机遇和条件，坚定必胜的信心，以崭新的姿态迎接压力和挑战。要紧紧抓住提升核心竞争力这一战略任务，进一步制定具体有效的策略与措施，形成一套科学的指标体系来衡量和评价全行竞争力的成长与变化，指导和促使全行不断增强核心竞争力，推动转型和促进发展。在当前形势下，全行要提升核心竞争力，要从以下六个方面上下功夫：

1.继承与创新互补，提升综合发展能力。在新的发展形势下，银行业的突破点在哪里呢？最主要的是，要继承与创新互补，及早进行结构调整和业务转型。虽然银行业经营总规模在扩大，但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足，给银行业提供了巨大的发展空间。所以，在巩固传统业务的同时，工行应积极实施业务战略转型，把综合化经营作为未来业务发展的战略方向，开拓新的利润增长点。这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题，是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求，更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对。创新是企业发展的持续动力。新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润。业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体。银行的创新说到底是要满足市场的需要，依托客户需求所进行的不断自主创新，是打造银行核心竞争力的必要手段。管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础，在此基础上，还需要将创新落实到具体的业务、产品上，体现到具体的服务中。工商银行作为国内最大的商业银行，也面临着产品、业务与服务创新的挑战。因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势。我行要在秉承传统稳健经营的基础上，根据市场变化情况和客户的不同需求，加大体制、机制和营销方式的创新力度，在体制上要简化，拉近与客户的距离；在机制上要灵活，要满足客户的不同需求，还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调，要因户施策，因户而异，巧打组合拳。讲究营销技巧，大力发展高、中端客户业务。跳出传统业务营销框框，建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制。充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案，提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感。

2.市场调查与同业分析兼用，增强市场应变能力。市场需求和竞争的不断变化，需要银行有足够能力对市场作出迅速反应。目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺，工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务，市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要。只有当全行的业务和管理被真正视为一项工

程，真正贴近市场，全行未来的发展才可能具有更多的内涵。工行还需要有品牌意识，随着市场逐渐发展、成熟，产品的同质化会越来越严重，产品的功能、包装都可以模仿，而唯有品牌是独一无二的，它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断，有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”。

商场如战场，知己知彼方能百战不殆。要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息，密切关注其动态和进展情况，研究服务方案和营销策略，做到出其不意，招招致胜。同时，要关注他行客户的情况，研究工行进入的时机和方式方法，了解他行的营销动作，制定出防范对策和措施。

3.上下配合与左右联动呼应，强化整体营销功能。科学进行目标市场选择和定位。树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念，按照关系营销的要求，根据市场竞争和客户的实际情况确定标准，在市场细分的基础上，全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点，正确地分析自身的竞争优势，寻找向客户传递卓越价值的机会。同时，确定目标市场，设计特别的营销组合，为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案，使营销策略更加具有针对性。同时，塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工，使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势，从而为关系营销战略奠定基础。增强在营销和服务上的整体效能。从源头上抓住客户市场，对上层洽谈的重大项目，要实行全过程跟踪服务。对行业、系统大户，要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制，充分挖掘系统大户潜力，开展深度合作和跟进营销，必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组，充实服务手段，完成服务功能。引入内部客户关系管理模式。所谓内部客户关系，就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间，就像对待客户一样，做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式。工行在日常管理和市场竞争中，专业部门之间、员工之间乃至上下级之间，如果都能引入客户关系的内部管理模式，那么，全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升。

4.标准服务与个同步，提高优质客户的忠诚度。要选定目标，通过精细化、个性化和人性化的营销措施，深入挖掘客户潜力，在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上，正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施，大力“挤占”市场份额。对重点客户要实行定期回访制度，进行“四必访”，即客户资金异常变动必访，高层领导变动必访，他行公关力度加大必访，经营形势突变必访，以便及时发现和解决工作中存在的问题，牢牢把握工作的主动权。

全面推进和实施关系营销管理战略。通过三个层次的关系营销策略，做到有的放矢，全方位提升银行客户关系。第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去，以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时，更注重为客户增加社会利益，即在了解特定客户的需要和愿望基础上，使自己的产品和服务个性化与人格化，来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时，再与客户增加结构联系，建立新型的银行与客户的伙伴合作关系。上述三个层次营销策略的关系不是平行的，而是递进的。当银行与客户真正建立起结构性联系时，客户也就转化成了忠诚客户。针对目前情况，应重点推进第二层次的关系营销，即根据客户的需求，通过发掘自身优势实现多方位创新，包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等，全面提升客户服务质量，为客户增加社会利益，使自己的产品和服务个性化和人格化，增进银行与客户的社会联系，同时为客户增加财务利益。在条件具备时，有重点、分步骤地开展第三层次关系营销，即与客户建立结构性联系，营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围，真正掌握和长期拥有客户资源，实现银行与客户关系的可持续发展。

5.审慎进入和灵活退出并行，优化客户结构。正确处理新客户营销和老客户维护的关系，整合现有存量客户资源。银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销，也包括对老客户的维护。新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系。优生是前提，在新客户拓展方面，不能为了争取客户而降低准入门槛，制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键，新客户营销成功以后，能否建立良好的合作关系，关键在于配套的金融服务能否跟上。一般情况下，每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群，但若客户需求得不到及时满足，或银行服务跟不上，客户就可能发生转移。特别是在竞争激烈的情况下，现有客户的稳定是保持市场份额的基础，而且现有客户是扩大业务范围的最好来源，是潜在的新客户。因此，我们在积极营销新客户的同时，必须十分重视老客户的维护。

加大对高端客户市场竞争的力度，做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户，形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌，满足不同客户的需求。结合地方小企业发展势头迅猛的实际，加快对小企业的市场培植力度，提高综合议价能力，提升小企业的贡献度。加强对国家产业政策、行业政策的研究，掌握企业的市场动向，关注其上、下游企业的经营情况，选择合适的进入和退出时机，降低风险成本。

以科学发展观引导信贷工作方向，建立信贷进退机制。根据国家产业政策和市场发展趋势，加强对经济、行业发展的分析和研究，准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业，从而使信贷业务能根据市场变化，不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来。对已发放贷款的企业，根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况，从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制，决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出。总之，我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为，规范信贷管理，提高资产质量，保全银行资产，实现最佳效益。

商业银行的核心竞争力范文

[关键词]商业银行核心竞争力公司治理

我国政府加入世贸组织已经9年，依照最初的承诺，我国金融业已实现完全对外开放，随着外资银行的进入，随着股份制银行的建设，我国国有商业银行面临着巨大的挑战。一些银行抵抗不住2008年的金融海啸，纷纷倒闭，这为国有银行敲响警钟，我国政府必须进一步提高我国国有商业银行的核心竞争力。

“竞争”本意是指为了自己的利益而和别人进行争斗，后衍生为市场主体为了追求自身利益而力图胜过其他市场主体的行为和过程。竞争力是市场主体在竞争过程中显示的能力，竞争力有强有弱，但是要真正准确的测量出竞争力的大小是比较难的。核心竞争力是综合能力的表现形式，商业银行核心竞争力本身也是一个难以量化的指标，目前国际上存在着多种方法对商业银行的核心竞争力进行评价，本文采用由《银行家》杂志主办的年度中国商业银行竞争力评价报告中采用的方法评价我国国有银行的核心竞争力，即商业银行的核心竞争力主要由以下几个因素构成：

一、公司治理

国有商业银行的核心竞争力取决于清晰的产权制度和法人治理结构对银行经营者的有效约束能力，提供必要的激励机制来改变我国国有商业银行的经营效率。目前我国国有商业银行要解决基本构架、基本制度等的实际传导与运作等问题。我国四大国有商业银行已经纷纷成功上市，公司治理已经成为我国四大国有商业银行面临的一个重要的改革契机。国务院发展研究中心金童研究所所长夏斌在《2007年中国商业银行竞争力评价报告》上指出，我国银行业的竞争力在未来几年内改革的重点之一便是要大力推进公司治理。虽然前几年的银行改革已经大大提高了国有商业银行的财务状况和竞争力，但仍然存在着问题，尤其是公司治理方面。

我国国有商业银行的产权结构是国有独资，这样的产权结构为其提供较大的市场份额，但同时也存在着一些弊端。对我国国有商业银行的治理结构及管理体制进行规范、彻底的改造，将条件成熟的银行改组为国家控股的银行，最终将我国四大国有商业银行改造为具有国际竞争力的现代金融企业。

二、人力资源

员工队伍在国有商业银行的核心竞争力中占有重要地位，是企业的核心竞争力所在，面对素质优良、能够适应银行业务发展需要的优秀人才，银行要创造良好的环境，建立良好的制度，能留得住引进的优秀人才。银行的内外部环境在很大程度上都取决于其人力资源的管理，尤其在知识经济如此盛行的当下，人力资源之间的竞争更是国有商业银行核心竞争力的关键因素，且在我国的国有商业银行中，人员机构庞大、人员臃肿，与股份制银行之间还存在着一定的差距。

面对我国国有商业银行中所存在的人力资源的问题，相应的要采取以下措施：一是创造科学合理的文化环境，吸引优秀的金融复合型人才；二是建立良好的薪酬分配体系，加强激励政策；三是不拘一格降人才，优化我国国有商业银行的人力资源结构，在减员的基础上继续增效。

三、发展战略

在银行业竞争日趋激烈的环境中，完善我国商业银行的治理结构，加强制度创新，创建属于自己的银行品牌。品牌是无形资产，从某些意义来说，经营好一个优质品牌比经营好有形资产要更为重要。但在我国的所有商业银行中，业务经营比品牌经营占有更大的比重，各银行所从事的业务都局限于传统银行业务，如存款、贷款、支付结算、现金出纳等，而在技术性较强的新型业务中却很少问津。

因此，我国的国有商业银行应该根据自己企业的特点，创造属于自己的企业文化，找到自己的目标市场，充分发挥各方面的优势，形成自己的业务特色及品牌。

四、产品和服务

在我国的商业银行中产品同质性很强，没有自己本身的特色，体现不出自己的核心竞争优势。由于这种同质性，我国国有商业银行在努力扩大市场份额的同时，更要注重发展能够发挥自己优势的业务，在我国商业银行中，金融产品的跟风现象很严重，各大银行的金融产品都极其类似，几乎没有能够体现自身特色的金融产品。

针对我国国有商业银行发展战略中存在的问题，应加大我国国有商业银行的创新和研发能力，让自己的金融产品与众不同，能够在国内的银行业甚至在国际上保持领先地位，这样可以让我国国有商业银行的核心竞争力保持长久的竞争优势。

五、风险管理

我国国有商业银行的贷款业务占总资产比重较高，银行业务收入的85％－90％(张林，对我国银行业信用风险管理现状分析，金融博览，2010)，可以看出，我国银行的大部分资产以贷款的形式存在，这意味着我国国有商业银行中存在着巨大的隐患。虽然国家也相应出台了一系列贷款的管理办法，在一定程度上降低了我国国有商业银行的贷款风险，但对风险的管理仍然存在着缺陷。

针对我国国有商业银行信贷业务存在的巨大风险，我国银监会在2010年的工作会议上提出了要优化信贷结构，要从提高信贷质量，增强全面风险管理能力和可持续发展能力做起。(金融博览，中国金融出版社，2010)可通过以下几个方面：采用信用评级机制，提高贷款质量；完善银行治理机构，设立风险管理委员会；促进各部门的风险管理；对不同类型、处于不同阶段的企业采用不同的信贷政策，降低风险。

根据《银行家》杂志主办的年度中国商业银行竞争力评价报告，即根据以上几种影响因素对我国银行的核心竞争力进行评价，表1列出了2005年至2008年的我国17家银行的核心竞争力极其排名。从表1中可以看出我国国有商业银行的核心竞争力基本上处于优势地位，且其核心竞争力都处于上升状态，中国工商银行股份有限公司更是连续两年占据第一名。

参考文献：

[1]刘佳敏：我国商业银行核心竞争力分析[J]，财经界2010(5)

[2]王伟：我国商业银行核心竞争力实证比较[J]，当代经济，2006(7)

[3]熊安政：提升我国商业银行核心竞争力的策略田，天津市经理学院学报2007(6)

商业银行的核心竞争力范文

【关键词】国有商业银行；核心竞争力

1.商业银行核心竞争力的内涵

本文对于商业银行核心竞争力界定如下：作为商业银行的各个主体在与其他商业银行竞争过程中，所拥有的带有本企业鲜明特色的、能够在占领市场份额、追求利润目标、扩大业务范围、实现战略发展等方面优于对手的竞争优势。

2.国有商业银行核心竞争力存在不足的原因

2.1体制原因

随着我国加入WTO，外资银行进入中国，我国国有商业银行为迎合新的机遇和挑战，相继进行了股份制改革，通过股改方式，开始了市场化进程。体制改革使我国国有商业银行在市场竞争中加强了自身的金融管理，也进一步适应了市场风险。但是，由于历史和现实的多种因素，我国国有商业银行的体制改革并不是于分彻底。一方面，我国国有商业银行的长期垄断地位并没有根本改变，其资产总额占比较股份制银行及外资银行高出很多，依然带有行政垄断性质，并没有真正参与到竞争当中，因而竞争性不强。另一方面，国有商业银行与国有企业间的长期依赖关系并没有改变，国有企业长期占据国有商业银行巨额资金，国有商业银行由此承担着资金无法利用的时间成本、流动性不足和破产风险。在这种情况下，国有商业银行并不能进行经济资源的合理优化，也难以更有效率的参与到市场竞争当中。

2.2产权因素

产权制度是实现企业有效管理的前提，产权是以所有权为核心的，包括占有权、使用权、收益权、支配权之内的一组权力。归属清晰、权责明确是产权制度的基本特征。国有商业银行虽建立起了现代产权制度，但产权结构单一，所有权与经营权并未完全分离，存在着单向授权、低效率等问题，产权制度并没有相应的约束、监督制度，因而现代产权制度并没有发挥真正效应，进而影响到银行治理水平，影响了核心竞争力的提升。

2.3公司治理

公司治理是国有商业银行顺利进行各项经营活动的基础，通过有效的监管，可以确保银行金融业务的开展、利润目标的实现、风险控制、信用管理、组织机构的完善及战略规划的成功实施，同时，也能够与竞争对手进行同步比较，促进竞争策略的优化。由于国有商业银行上市时间不长，目前还处于过渡时期，因而，公司治理机制不完善，各种规范化的管理制度尚未完全建立，不能有效的对经营活动进行监管，因而影响了核心竞争力了的提升。

2.4业务体系

业务是实现盈利性的手段，也是核心竞争力最直接的体现。当前，国有商业银行的业务体系相对单薄，与国外银行的差距很大，主要体现在：

（1）业务单一，业务创新能力弱。国有商业银行的主要业务还局限于传统的存贷款业务，综合型业务、理财业务、电子业务、金融工具创新业务等落后于发达国家的银行。

（2）中间业务品种少、规模小。中间业务是否发达是衡量一个银行现代化的重要指标之一。我国国有商业银行的中间业务品种少，主要是汇票业务、信用证业务等一般业务，并且我国国有商业银行的中间业务规模小，中间业务收入占营业收入比偏低，不仅无力与国外成熟银行相抗衡，也落后于国内的发展较为迅速的股份制银行。

（3）抗风险能力弱。我国国有商业银行长期处于政策的保护之下，竞争意识弱，且正处于向现代商业银行的过渡期，并没有建立起完善的信用风险机制，不仅在应对国际金融危机上显示不出较强的抵抗强，对于金融市场一般的利率、汇率等的变动的抗风险能力也较弱。

（4）金融产品技术性不高，难有较强的竞争力。当今社会，技术日新月异，掌握住核心技术能够有效降低企业成本，领先于对手占有市场份额，是实现核心竞争力提升最为高效的捷径。我国国有商业银行没有建立起产品的技术性支撑，对技术的投入明显不足，因而不能够很快实现核心竞争力的飞跃。

（5）国际竞争力明显不足。随着我国加入WTO，国外知名银行涌入中国，不仅形成了多方竞争格局，也促使我国银行进行“走出去”的思考。由于我国银行业起步较迟，很多模式都是借鉴国外经验，因而，在国际竞争力上明显处于劣势。

3.国有商业银行核心竞争力提升的建议

3.1建立现代企业产权制度

要改变目前国有商业银行在产权归属上无明确所有权主体及责任主体的现状，努力构建归属清晰、权责明确、流转顺畅、政企分开的现代企业产权制度，使国有资产的流动明晰化，改变无人负责、权责不明的现象，通过有效的产权管理制度，明确个人职责，改变国有商业银行从业人员无压力、无动力的现状。要明确国有商业银行与国有企业之间的关系，国有商业银行要以现代综合型金融机构的标准进行经营，建立符合市场经济要求的经营体制，国有商业银行与国有企业都应以市场主体的姿态进行有竞争力的业务开展。以市场竞争为导向，寻求能够满足各自金融需求的合作关系。要彻底打破相互依赖、脱离竞争的不合理的资金供求链，明确资金流动的市场经济性质，实现融资的市场化，建立起符合现代竞争要求的金融信贷机制。国有商业银行要继续深入体制改革，明确产权关系，逐步改变与政府的从属关系，向现代综合型金融企业方向转型，构建起合理的资本形成、运营、竞争、增值机制，促进自身核心竞争力的不断提高。

3.2组织管理

由于历史原因，国有商业银行内部组织管理存在无序性，影响影响了企业效率。要建立起现代化的企业管理制度，合理配置全部经济资源，层级分明，信息渠道畅通，机构组织分工明确，人员规模适当。要加强银行的组织管理，构建合理的机构体系，精简部门，合并冗余机构，撤销无效率机构。改革内部组织层级，形成有效的总行——分行管理模式，实现信息内部畅通和共享，决策的精准下达。精简人员，合理裁剪员工，减轻企业工资成本负担，建立合理的规模管理体系。

3.3创新金融业务，提高金融产品核心竞争力

我国国有商业银行规模大，资本雄厚，但没有产生与之相应的规模经济，主要原因是业务品种局限于传统的存贷业务。要提升核心竞争力，就必须提高业务品种的创新能力。一方面，要积极开拓新的金融业务，主动涉足陌生金融领域，在成功借鉴国外成功经验的基础上进行自我创新，同时，对已有业务也要进行创新，实现业务关联一体化服务，深入开发其潜在资源。另一方面，要积极利用自身资信高、网点多的特点，对业务资源进行重新整合，扩大业务优势，进行业务管理创新，使资源优势发挥最大效益。

3.4细分客户资源，为客户提供独一无的金融理财方案

客户资源是盈利的根本，要积极维护客户资源。对于不同客户的资产状况、投资偏好、经济实力、投资方向、信誉度要进行细致的了解，以此确定客户的融资需求，在此基础上提供差异化的服务，做到量体裁衣，制定出最适合客户的金融需求方案，通过差异化的客户细分机制，培养客户忠诚度，建立起有别于竞争对手的优势地位。

4.结论

在新的历史条件和机遇下，对我国国有商业银行的核心竞争力提升的研究已成为不可回避的问题之一，提升国有商业银行的核心竞争力有着重大的政治意义和经济意义。国有商业银行只有更好的整合内部资源，开创外部资源，才能在竞争中继续保持传统优势。

商业银行的核心竞争力范文篇5

关键词：商业银行；核心竞争力；对策

一、银行核心能力及其构成

核心竞争力是伴随知识经济而产生的一个新的概念，是传统意义上竞争概念的深层次发展。1990年，C.K.普拉哈拉德和G.哈默尔在哈佛商业评论上发表《企业核心竞争能力》一文，首次提出了"核心能力"的概念，并将其定义为核心能力是组织中的累积性学识，特别是关于如何协凋不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识"及"能使企业为顾客带来特别利益的一类独特技能和技术"。尼古莱.福斯和克里斯第安・克努森将企业核心能力分为核心知识能力和核心运作能力。前者是企业所拥有的专门知识、独特的产品和技术；后者是指企业高速度、高效率地生产高质量的产品和服务的过程及功能，即企业迅速地把技术知识应用生产实践的能力。从一般意义上讲，企业核心竞争力包括员工的知识和技能、技术开发和创新能力、管理和生产经营能力、创造品牌和运用品牌的能力、独特的企业文化和价值观等五个方面。

商业银行核心竞争力是反映商业银行特殊的市场价值、抵抗市场风险和支撑可持续竞争优势的综合能力，是银行在特定的经营环境中竞争能力和竞争优势的集中表现。商业银行核心竞争力除了具有一般企业所共有的特点外，还具有以下主要特性：一是风险控制的特殊性。银行作为经营货币的特殊企业，也是风险因素最集中和风险控制难度最大的行业，因此防险和控险能力是体现商业银行核心竞争力的关键；银行要创造市场竞争优势首先要创造风险控制壁垒。二是市场价值的统一性。银行业的特殊性源于它在社会经济生活中所处的中心位置。商业银行核心竞争力是以信用为轴心形成的，并由此构筑整个社会经济信用基础。尽管我们可以从多个方面阐述银行核心竞争力，但所有解释都最终要归结到一点，就是银行是创造信用、实践信用、维护信用的能力，这是银行价值最集中的体现。三是市场竞争与合作的广泛性。金融全球化趋势加刚了银行业的合作与竞争；任何银行都无法依靠市场分割或垄断经营来建立自己的核心竞争力，而必须在合作和竞争中寻找结合点来谋求自己的发展优势。四是服务创造市场，提升价值。商业银行核心竞争力体现在对手难以模仿和获得的素质，这种素质尽管在很大程度有赖于产品创新。但由于金融产品容易被竞争对手效仿，产品创造价值虽然以产品与市场的融合程度为基础，但要维持长期的市场效率和竞争优势，则要看银行服务所体现的差异性及其附加服务功能和质量。

二、影响商业银行核心竞争力低下的原因

我国传统的银行体制是一种官僚行政机关，垄断信用、统存统贷，并履行结算支付的职能。随着现代企业制度在我国的确立，企业转换内部经营机制，不断强化经济法人地位。银行业也逐步向自主经营、自担风险的经营机制转换，其原有的国家保障机制也不复存在。改革开放政策的实施和市场经济体制的建立都要求有一个多元的、开放的、竞争的和发达的现代银行体系。随着改革深入发展，我国银行从业家数不断增多，不同规模、不同产权性质的银行大量出量的高度垄断局面不复存在，银行业已初步形成垄断竞争的市场结构。东南亚金融危机后，我国在建立现代金融体系方面，积极推进中央银行管理体制和国有商业银行经营管理体落实分业经营，分业管理，不断完善提高金融宏观调控和银行监管专业化水平。迄今中国银行业在垄断的、业家数增多、竞争程度上升、银行经营效率和服务以及较为完善的现代化多元银行业组织体系逐步建立等方面已取得了阶段性成功。银行核心竞争力的生成、发育也取得了可喜的成绩，崛起了一批在国内甚至国际上有一定竞争力的银行企业群，像中国银行、工商银行、光大银行、发展银行等。从国内发展状况看，四大国有商业银产比例过高，资本充足率低，经营状况不容乐观，银行业垄断程度仍然较高，在市场进入和业务经营上仍旧有严格限制，缺乏公平的竞争环境，对外开放度有限，银行业的组织体系建设方面还有许多欠缺；从国际比较看，我国银行业的发展尚比较幼稚，整体效率有待提高，国际竞争力差，缺乏有实力的超级跨国银行。

当前商业银行的核心竞争力比较低下。究其原因表现在以下方面：

1.市场经济体制不健全和现代企业制度建立不普遍。竞争力的形成是建立在现代企业制度的基础上。目前，银行处在由传统政企不分的企业制度向较规范的现度过度时期，现代企业制度的建设处在由试点到推广阶段，银行核心竞争力机制赖以建立的制度基础，还十分薄弱，“所有者缺位”的制度令众多银行缺乏效率；政企不分的“婆媳关系”在某种程度上仍然存在，使银行企业市场化行为扭曲，行业自主竞争力的成长，使一批银行害上了“软骨病”；国有银行冗员多、社会负担重，活力不足，法制不够健全。对银行企业核心竞争力的生成、发育，形成极大障碍和约束。

2.银行企业战略管理能力和水平不高。中国银行企业的决策还未将企业核心竞争力的培育放到关系企业生死存亡的战略高度，缺乏对企业发展的长远深思。一些银行盲目进行不相关多元化经营，急于把企业规模做大。新进入的产业与原有产业缺乏关联，跨度过大，造成原有的资金、技术、人力、品牌、市场网络等方面的资源优势难以发挥或是极大浪费，挖空了银行核心竞争力的实力基础，阻碍了银行核心竞争力机制的生成、发育。

3.银行内部还未形成创新机制。银行业核心竞争力的形成有赖于在企业内部建立一整套创新机制。包括企业价值观的更新、企业文化的培育、人才获取和使用机制、激励机制、企业R＆D环境、内部民主及沟通渠道、知识管理机制、企业组织结构变革等。由于受传统经济体制和思维模式，不少中国银行经营者观念落后，墨守成规，惧怕风险，排斥创新，以致企业不能适应外部环境的变化和自身发展的需要而及时建立起创新机制，企业成员对企业变革的信心和支持降低，甚至抵制，从而使企业的竞争力和凝聚力弱化，银行企业难以形成核心竞争力。

4.银行企业知识技能的学习与积累不足。强大的核心竞争力必须重视知识等无形资源的学习和积累，以高素质的人力资本为基础。而我国的银行企业中，有相当一部分的银行业经营者文化程度偏低。高级技术人才、高级管理人才、市场营销及技术与管理的等复合型人才普遍缺乏，多数企业忽视市场信息、商标、品牌、专利等无形资产的积累与维护，忽视知识结构的重组与知识技能的提高。制约了我国银行企业竞争力的形成。

三、培育商业银行核心竞争力的对策

由于我国银行业长期处于高度的政策壁垒保护之下，加入WTO后对于激烈的市场竞争形势需要有个适应过程。虽然目前外资金融机构在业务范围、机构设置等方面受到一定的限制，还不是真正意义上的竞争对手。中国银行业要加快金融体制改革，培育核心竞争力，以迎接未来的挑战，才是当前认真考虑的首要问题。具体说来，应采取如下步骤：

1．进一步完善国有商业银行的股份化改造。从目前的国有商业银行来看，通过实行股份制改造，已成功地将多家国有商业银行改组为国家控股的股份制商业银行，通过资产在不同主体间实施分割，使资产主体清晰化、人格化，从而使其在经营活动中真正具有内在动力外在活力。在此基础上，按股份制管理和经营方式，成立股东大会、董事会、监事会等相应的监督机制，实行董事会授权下的经理负责制，由经理全权负责经营管理，并对经营结果负责，由此形成互相制约的组织结构体系，实现所有权对经营权的约束与制衡，促进责权利的有机结合。通过实行股份制改造，使国有商业银行具有了明晰的产权关系，逐步形成了权力与责任、风险与收益之间的对应，并建立起真正的现代商业银行运作机制。

2．提高领导者的核心竞争力意识。忽视核心竞争力最大的风险是无法自觉形成银行自己的核心。银行为保持核心竞争力的领先，就必须从其主观方面努力。而提高银行领导人特别是灵魂人物的核心竞争力意识是主观努力的关键因素。因为，在核心竞争力意识进入银行领导人之前，核心竞争力的培育是一种无意识的银行行为的结果。其培育的速度和强度同银行有意识地塑造和提升行为的影响相比，要慢得多、弱的多。具有核心竞争力意识的银行领导人，都能够在认准市场需求和产品技术变化趋势的基础上，对银行的核心竞争力进行准确定位，塑造和提升核心竞争力，并将其转化成竞争优势。因此，商业银行今后要通过多种方式，特别是由高层发动、自上而下地培养各级行处主要领导的核心竞争力意识，这是商业银行培育核心竞争力的一个首要条件。

3．把资源集中于关键领域。以前银行总是简单地讲市场、产品或科技战略等，这些职能战略是银行外在和显性化的战略，最多只能获取暂时的优势。唯有把培育核心竞争力与银行长远整体利益融合在一起的战略，才是使其立于不败之地的根本战略，许多成功企业的经验为我们树立了榜样：这些企业集中资源，通过对本行业的专注、忠诚和持续投入，苦心经营，精心培育核心竞争力，把它作为基础而开展相关性、多元化经营，把核心竞争力延伸到力所能及的范围，最终在各个领域均取得了成功。目前，我国商业银行应将资源重点集中在发展中间业务、国际业务、电子化、网络化建设上，以及重点行业、重点地区和重点产品上。

4．构建与发展比较优势。从竞争对手和市场空缺中寻找机会，建立自己的比较优势，并把它培养起来，进行差别化经营与管理，从而构建支撑这种优势的核心竞争力。所谓从竞争对手那儿寻找机会就是要通过对竞争对手的分析，发现它们的弱点，发展自己的比较优势；而从市场空缺中寻找机会则是通过对客户需求变化的分析，找到自己能够为客户提供特殊利益的方式与方法，而这本身就是在建立和发展核心竞争力。商业银行既要把自身与市场比，又要把自身与竞争对手比；既要与国内同行比，还要同外资银行比；既要与当今的金融时尚比，更要同悉心研究可预见的未来潮流比。只有在这种综合比较中，才能找准并确定各自的潜在能力，培养并掌握自己的核心技能，从而确立竞争对手难以企及的优势。

5．实施管理重组，整合竞争力要素，重构核心竞争力。所谓管理重组是指在已确定的环境下当企业组织的资源及其资源结构发生变化、目标及责任也发生相应变化时重新确定合适的能够提高企业竞争力、能够长远发展的管理模式和方式。管理重组就是创造一个全新的资源配置方式，使企业能够在激烈的市场环境中良好地生存与发展。

国有银行实施管理重组在于重塑重组后国有银行的目标、组织机构、运行机制与体系；选拔适合于市场运作要求的管理人才，再造管理和工作流程。惟有这样才能真正有助于国有银行最终目标的实现。具体说来，银行实施管理重组包括以下几个方面工作：①改变心智模式。所谓心智模式是指人们长期从事某一工作而形成的思维方式、价值观念、行为习惯、处理方式、心理状态。人们的心智模式一旦形成就具有凝固性不易改变。在传统国有银行中从事管理工作，经营活动的人们，其心智模式必然带有过去那种计划观念、无风险意识、混日子等习惯特征。如果不对这些人的心智模式加以改变，依然让他们去运行改制后的国有企业，那么，改制企业只是换个招牌而已，其经营理念、经营方式依然如故，国有银行改革的目标也就难以实现。②重塑共同远景。共同远景是指银行所有员工发自内心的共同的对企业未来发展的希望，而且是可以在不久的将来可以实现的希望：共同远景建立在企业中员工共同价值观之上，因而具有凝聚力和激发员工努力的效力。③建立全新规则。规则是制度的一部分，规则是企业及企业员工资产运作的行为规范，是确保企业资源优化配置的必要条件。传统国有银行的运营规则只适合计划经济的要求。在改制后的国有银行中，大都需要更新，需要重新设立。如董事会、监事会、分配规则、人力资源开发规则等都要符合公司法的要求，根据环境政策及企业的特殊性适时加以改变。④实施组织创新。组织创新是指组织机构的创新。股份制改造后规范的法人治理结构设立与运行是国有企业组织创新的重点。国有银行改制后必须在法人治理结构的规范运作及设立方面、符合现代企业要求、本企业的特点的组织机构上面实施一系列的创新，方能够与其它类型企业相匹敌。⑤再造工作流程。工作流程是管理工作、生产工作、经营工作、服务工作等在分工条件下先后完成的独立工作活动的一个程序，工作流程通常以工作必须完成的任务、目的、性质和要求而言，什么样的任务就要求什么样的工作流程。要改变传统银行中不适合现代企业运作的要求，甚至还缺乏必要流程，以适应市场经济的要求，应付市场的挑战。

参考文献

[1]彼德.圣吉.第五项修炼-学习型组织的艺术与实务[M].上海：上海三联书店，1996.

商业银行的核心竞争力范文篇6

论文摘要：随着我国金融对外开放步伐的加快，商业银行迫切需要提升核心竞争力。文章对核心竞争力的内涵进行了阐述，并提出了提升工商银行核心竞争力的具体思路。

随着我国金融对外开放步伐的加快，提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题。工商银行作为国内最大的国有商业银行，在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战。笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上，谈谈如何提升工商银行核心竞争力。

一、核心竞争力的内涵

1990年，美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念，并在此基础上建立了“核心竞争力战略”，诠释了“核心竞争力”的内涵，得到了学术界和企业界的广泛认同。普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。”按照他们给出的定义，核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术。也就是说，核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础，并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识，最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势。

从核心竞争力特征看，主要体现以下六个方面：一是价值优越性。核心竞争力是企业独特的竞争力，有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益。二是异质性。企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的，是其他企业所不具备的，核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性。三是难模仿性。核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成，其他企业难以模仿。四是不可交易性。核心竞争力可以感受和识别，但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖。五是延伸性。核心竞争力通过实施专业化战略而建立，能够延伸到其他经营领域，为企业多元化发展提供支持。六是长期性。建立企业的核心竞争力是一个长期的过程。

商业银行作为特殊的企业，要获得持续的发展，同样需要提升核心竞争力。商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成，三者之间相互依赖。具体说，没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程，银行的工作效率不会高，也不可能及时发现市场需求，不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持，推出的产品很难满足客户的需求，而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍，银行也就成了“无源之水、无本之木”。以上三者关系反映了银行业的实质，即以人为本，通过以金融技术为基础的产品和服务创新，满足客户对金融产品和服务个性化的需要，最终实现效益最大化目标。因此，金融技术是市场竞争力的基础，组织结构是市场竞争力的制度保障，人力资源则是市场竞争力的载体。

二、提升工商银行核心竞争力的具体措施

工商银行经过股改上市后，站在新的历史起点，面对新的经营环境，全行要始终保持清醒的头脑，既要看到问题和矛盾，差距与不足，增强忧患意识和责任意识，也要看到自身的基础与优势，看到新的机遇和条件，坚定必胜的信心，以崭新的姿态迎接压力和挑战。要紧紧抓住提升核心竞争力这一战略任务，进一步制定具体有效的策略与措施，形成一套科学的指标体系来衡量和评价全行竞争力的成长与变化，指导和促使全行不断增强核心竞争力，推动转型和促进发展。在当前形势下，全行要提升核心竞争力，要从以下六个方面上下功夫：

1.继承与创新互补，提升综合发展能力。在新的发展形势下，银行业的突破点在哪里呢？最主要的是，要继承与创新互补，及早进行结构调整和业务转型。虽然银行业经营总规模在扩大，但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足，给银行业提供了巨大的发展空间。所以，在巩固传统业务的同时，工行应积极实施业务战略转型，把综合化经营作为未来业务发展的战略方向，开拓新的利润增长点。这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题，是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求，更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对。创新是企业发展的持续动力。新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润。业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体。银行的创新说到底是要满足市场的需要，依托客户需求所进行的不断自主创新，是打造银行核心竞争力的必要手段。管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础，在此基础上，还需要将创新落实到具体的业务、产品上，体现到具体的服务中。工商银行作为国内最大的商业银行，也面临着产品、业务与服务创新的挑战。因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势。我行要在秉承传统稳健经营的基础上，根据市场变化情况和客户的不同需求，加大体制、机制和营销方式的创新力度，在体制上要简化，拉近与客户的距离；在机制上要灵活，要满足客户的不同需求，还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调，要因户施策，因户而异，巧打组合拳。讲究营销技巧，大力发展高、中端客户业务。跳出传统业务营销框框，建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制。充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案，提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感。

2.市场调查与同业分析兼用，增强市场应变能力。市场需求和竞争的不断变化，需要银行有足够能力对市场作出迅速反应。目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺，工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务，市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要。只有当全行的业务和管理被真正视为一项工

程，真正贴近市场，全行未来的发展才可能具有更多的内涵。工行还需要有品牌意识，随着市场逐渐发展、成熟，产品的同质化会越来越严重，产品的功能、包装都可以模仿，而唯有品牌是独一无二的，它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断，有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”。

商场如战场，知己知彼方能百战不殆。要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息，密切关注其动态和进展情况，研究服务方案和营销策略，做到出其不意，招招致胜。同时，要关注他行客户的情况，研究工行进入的时机和方式方法，了解他行的营销动作，制定出防范对策和措施。

3.上下配合与左右联动呼应，强化整体营销功能。科学进行目标市场选择和定位。树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念，按照关系营销的要求，根据市场竞争和客户的实际情况确定标准，在市场细分的基础上，全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点，正确地分析自身的竞争优势，寻找向客户传递卓越价值的机会。同时，确定目标市场，设计特别的营销组合，为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案，使营销策略更加具有针对性。同时，塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工，使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势，从而为关系营销战略奠定基础。增强在营销和服务上的整体效能。从源头上抓住客户市场，对上层洽谈的重大项目，要实行全过程跟踪服务。对行业、系统大户，要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制，充分挖掘系统大户潜力，开展深度合作和跟进营销，必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组，充实服务手段，完成服务功能。引入内部客户关系管理模式。所谓内部客户关系，就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间，就像对待客户一样，做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式。工行在日常管理和市场竞争中，专业部门之间、员工之间乃至上下级之间，如果都能引入客户关系的内部管理模式，那么，全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升。

4.标准服务与个同步，提高优质客户的忠诚度。要选定目标，通过精细化、个性化和人性化的营销措施，深入挖掘客户潜力，在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上，正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施，大力“挤占”市场份额。对重点客户要实行定期回访制度，进行“四必访”，即客户资金异常变动必访，高层领导变动必访，他行公关力度加大必访，经营形势突变必访，以便及时发现和解决工作中存在的问题，牢牢把握工作的主动权。

全面推进和实施关系营销管理战略。通过三个层次的关系营销策略，做到有的放矢，全方位提升银行客户关系。第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去，以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时，更注重为客户增加社会利益，即在了解特定客户的需要和愿望基础上，使自己的产品和服务个性化与人格化，来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时，再与客户增加结构联系，建立新型的银行与客户的伙伴合作关系。上述三个层次营销策略的关系不是平行的，而是递进的。当银行与客户真正建立起结构性联系时，客户也就转化成了忠诚客户。针对目前情况，应重点推进第二层次的关系营销，即根据客户的需求，通过发掘自身优势实现多方位创新，包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等，全面提升客户服务质量，为客户增加社会利益，使自己的产品和服务个性化和人格化，增进银行与客户的社会联系，同时为客户增加财务利益。在条件具备时，有重点、分步骤地开展第三层次关系营销，即与客户建立结构性联系，营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围，真正掌握和长期拥有客户资源，实现银行与客户关系的可持续发展。

5.审慎进入和灵活退出并行，优化客户结构。正确处理新客户营销和老客户维护的关系，整合现有存量客户资源。银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销，也包括对老客户的维护。新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系。优生是前提，在新客户拓展方面，不能为了争取客户而降低准入门槛，制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键，新客户营销成功以后，能否建立良好的合作关系，关键在于配套的金融服务能否跟上。一般情况下，每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群，但若客户需求得不到及时满足，或银行服务跟不上，客户就可能发生转移。特别是在竞争激烈的情况下，现有客户的稳定是保持市场份额的基础，而且现有客户是扩大业务范围的最好来源，是潜在的新客户。因此，我们在积极营销新客户的同时，必须十分重视老客户的维护。

加大对高端客户市场竞争的力度，做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户，形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌，满足不同客户的需求。结合地方小企业发展势头迅猛的实际，加快对小企业的市场培植力度，提高综合议价能力，提升小企业的贡献度。加强对国家产业政策、行业政策的研究，掌握企业的市场动向，关注其上、下游企业的经营情况，选择合适的进入和退出时机，降低风险成本。

以科学发展观引导信贷工作方向，建立信贷进退机制。根据国家产业政策和市场发展趋势，加强对经济、行业发展的分析和研究，准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业，从而使信贷业务能根据市场变化，不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来。对已发放贷款的企业，根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况，从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制，决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出。总之，我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为，规范信贷管理，提高资产质量，保全银行资产，实现最佳效益。

商业银行的核心竞争力范文篇7

关键词：城市商业银行；核心竞争力；途径

城市商业银行自20世纪90年代中期开始成立以来，经过十几年的发展，通过多种途径有效的化解了风险，在服务好中小企业和社区居民、大力推动当地经济发展的同时，自身资产规模也迅速扩大，综合实力不断增强，经营意识和经营理念明显得到提升。

1发展城市商业银行核心竞争力的作用

商业银行的核心竞争力是指不同的商业银行在同等的宏观环境背景下与激烈的市场竞争中，能够运用各自有限的资源创造出比竞争对手更多财富和价值的能力，是银行竞争系统中最重要的功能性要素。构建核心竞争力是银行业积极适应市场需求变化的必然选择，它需要银行产权制度的清晰、公司治理机构的完善、组织架构的优化、服务内涵的延伸、产品功能的创新、运行成本的降低、资产质量的提高等多方位的强力支撑，是保障银行可持续发展的动力。

2城市商业银行在构建核心竞争力方面取得了长足的进步，但仍存在着不足之处

2.1目标市场细分不够，没有明确的市场定位

对于大多数城市商业银行来说，都把目标市场定位在为当地企业和居民提供金融服务上，但由于在同一城市或地区有多家实力不同的银行，而银行业的产品和服务又存在很大的同质性，因此行业竞争十分激烈，如果不对市场进行细分，而是胡子、眉毛一把抓，以同样的产品和服务与四大国有银行和其它股份制银行竞争，城市商业银行明显不占优势，就目前来看，我国大多数城市商业银行都存在着对目标市场细分不够，市场定位不明确的缺陷。

2.2管理理念和经营方式相对落后，缺乏长远战略管理能力

由于城市商业银行都是从城市信用社改制而成，负责人对以存贷款为主的业务均有着丰富的经营管理能力，但由于对资本运作、市场运行、金融创新等现代银行管理理念认识不足，他们对新业务的认知和经营模式缺乏经验，管理理念和经营方式相对落后，再加上城市商业银行自身业务单一，产品功能创新不够，长远的战略目标不明确，在一定程度上导致城商行竞争力不强，极大的制约了自身的快速发展。

2.3整体风险控制能力较弱

部分城市商业银行由于实行全面风险管理整体起步较晚，与发展了十几年甚至几十年的四大国有银行和其他股份制银行相比，普遍存在着风险控制经验不足、内控水平较低、风险控制机构不健全、风险控制制度不完善等问题，风险管理体系还很薄弱，风险定性计量基本空白，整体风险控制能力较弱。按照银监会的要求，城市商业银行要在2013年全面实施《巴塞尔新资本协议》，至少从目前来看，部分城市商业银行的准备工作并不充分。

2.4产品单一、中间业务不发达，创新能力较弱

目前大多数城市商业银行收入来源仍然以贷款等主营业务为主，在业务创新方面没有开发出更多的适合市场需求的新产品，现有的产品结构不合理，功能不全，产品组合的广度和深度不够，业务品牌和产品品牌影响力小，作为衡量银行竞争力重要指标的中间业务收入与净利息收入和营业收入比例不协调，指标值仍远低于四大国有银行和其他股份制银行，在市场开拓创新方面，营销和销售能力不足，产品交叉营销没有真正开展起来，致使中间业务竞争力整体较弱。

2.5员工素质整体不高，难以适应现代银行业的竞争

由于历史原因，城市商业银行员工多是由原城市信用社留下来的，大多数不具备金融专业知识，金融服务意识淡薄，年龄普遍偏大，素质整体不高，虽然经过十几年的发展有所改观，但部分城市商业银行人员结构仍不甚合理，业务人员比重较低，缺乏大量的既掌握专业金融知识，又有良好服务意识的高素质人才，极大的影响了自身快速平稳的发展。

3结合城市商业银行自身的特点，提高核心竞争力应从以下几方面入手

商业银行的核心竞争力范文篇8

关键词：商业银行金融产品金融市场核心竞争力

现今，银行业可谓是四足鼎力，一是国有五大行，工、农、中、建、交，以规模和网点优势占有主要市场份额；二是股份制商业银行，例如深发展、浦发、招行、民生、兴业等机制灵活，规模中等的银行以产品灵活创新，成长性好；三是响应国家“十一五”规划中对银行业的发展计划相继新成立的原地方性银行改为全国性银行的中小型银行，例如宁波银行、南京银行、浙商银行、杭商银行等纷纷在全国一类城市尤其是上海（未来的国际金融中心之一）落地开花；四是外资银行，自中国加入WTO以来，其纷纷涌入中国市场。股份制商业银行面对目前国内竞争激烈的金融市场环境，如何制定今后企业市场发展战略，如何使金融产品更贴近市场客户的需求，显得十分重要。

1商业银行金融产品的定义和特点

随着人类活动的效率及节奏越来越快，金融和人们的日常生活的关系越来越密切相关。但是金融产品的概念在不同职业背景的人员中，概念也有所不同，就从一般意义来讲，金融产品一般分为储蓄、贷款、票据、债券、信托、股票、保险等。

如果从银行产品的业务划分上可以分为负债业务产品、资产业务产品和中间业务产品三大类：

负债业务产品：负债业务就是客户将自有资金存入到银行，构成了银行对客户的负债。如日常所说的存款就是主要是银行负债业务，是客户将资金交付银行使用，由银行付给存款人利息的一种行为。银行设计和生产了许多银行产品，用以办理负债业务，如各种储蓄存款、单位存款、同业存放以及清算占用等。

资产业务产品：与负债业务相反，资产业务是银行把资金出让给客户使用，并从中收取一定利息的业务。为了办理资产类业务，银行也设计生产了许多银行产品，如各种贷款、票据贴现以及贸易融资、供应链金融、金融租赁等金融产品。

中间业务产品：这是银行为满足向客户提供各类中间业务服务而设计开发的产品，这类产品通常不需要占用银行资金，主要是通过银行自身资源为客户服务来收取手续费。如传统的结算、汇兑、担保，以及新兴的保险、代客买卖外汇、基金等理财产品，还包括咨询评估服务及投行业务等。

2商业银行在竞争发展中面临的问题

业务及服务的创新是当今银行的核心竞争力，组织架构的革新和优化又是业务拓展、利润增长的重要保证。当前国内大小商业银行无不面临着上述两个方面的问题，即业务创新问题和组织机构改革如何走下去的问题。

商业银行，尤其是中小商业银行受到资源限制，普遍存在业务及产品创新活跃，但创新层面仍然不高的问题，业务产品创新仍然缺乏深度。集中在产品形式更新、流程改进、新开业务等浅层面的成分较多，而真正涉入产品定价、风险量化、衍生工具、结构性产品等革新性和前瞻性的创新很少，离国际先进银行的创新层面还有较大差距。这显示出我国银行业整体的创新理念和创新技术仍然落后，当然，这与我国金融制度和市场的改革进度也密切关联。就目前如火如荼的中小企业信贷，银行的利率定价也缺乏精准，因为中小企业信用评级体系的建设在国内才刚刚起步。

3商业银行金融产品的竞争力不足的原因

3.1配套机制的建立有待完善从本质上说，新产品开发具有广泛来源的知识积累过程，是从不同渠道积累知识并付诸实施的过程。随着市场竞争激烈程度的加深和创新理论的发展，我国商业银行在创新的相关配套机制上也存在一定得差距，与发达国家的商业银行相比，企业日渐注重外部信息和内部管理的交流和联动，具体表现在以下几方面：第一，缺乏产品创新方面的核心人才。目前国内银行业在面临产品经理短缺的困境时，银行的产品创新需要一支高级的经理队伍和专家队伍来支撑，这只队伍要创新欲望强、精通产品、熟悉营销、综合组织高、业务能力强，银行通常采取客户经理身兼数职的方法，通常做出的选择是偏重于传统的银行业务，而经理精力和能力有限，在难以同时兼顾营销与管理的情况下，最终导致银行的产品创新体系难以适应新形势业务发展要求。第二，产品开发组织不健全，协调性差。在可行性调研中，对项目的成本和效益缺少必要的量化分析，很少成立专门的产品开发小组进行管理，多数产品开发项目由业务部门牵头负责。难以支持后续管理工作，对开发项目投产后的跟踪、评估或考核，没有具体规程可循，部门间协调成本高，部门分工负责制造成项目牵头人对小组的资源分配权难以行使。

3.2营销与产品研发缺少互动我国商业银行产品创新模式大多处在线性模式和互动模式之间，产品开发的互动模式不同于线性模式，在互动模式下，创新并没有明显的起点，它强调：新产品开发是源于科学、技术和市场的相互作用，整个过程被认为是一个复杂的传输知识的沟通渠道的集合。一些银行对产品创新工作缺乏足够的认识，国内银行在产品管理实践中，对客户信息缺乏必要的整合，产品开发和改进往往从部门的局部利益出发，营销与产品研发的互动不足，缺乏以客户为中心的创新意识。具有前瞻性、整体性和吸引力的新产品，不能导致产品设计过程中不能有针对性地开发。这些问题都导致营销与产品研发缺少互动的问题。

3.3产品创新的整合性不强产品创新缺乏整体规划。各业务部门很难摆脱部门利益的局限，缺少独立的部门负责产品战略的制定和产品研发的整体规划，产品创新职能分散在各个职能部门，缺乏组织化、系统化管理，批次之间相对独立、分割地开展产品创新工作。这种分散管理的局面一方面，整体规划的缺失使得管理者难以实现资源的有效配置，影响了银行整体竞争力的提升，同时又造成了系统资源的浪费；另一方面，难以形成统一的竞争优势，造成各业务线产品之间的关联度不强。

4提高我国商业银行金融产品竞争力的对策

产品创新是一个强调跨部门沟通和团队协作的过程。创新是企业发展战略的核心，也是现代企业（银行属于企业）获得持续竞争力的源泉。在以市场为导向的现代营销模式下，要求从营销前台带回市场信息和客户需求开始，商业银行实施金融产品创新客观上，对产品进行后续跟踪的一个循环过程，到整合需求、研发、验收测试，再到营销前台。我国商业银行在完善金融产品创新机制、发展中间业务、提高创新能力的过程中，针对上述的现存问题，应重点从以下几方面入手：

4.1挖掘客户终身价值，积极开展交叉销售充分利用交叉销售的优势，积极挖掘客户的终身价值，就商业银行而言，为了完善金融产品的创新机制，有效实现营销模式的转变，在满足客户多样化金融产品和服务需求的同时，提高效率和竞争力。

4.2重构整合营销框架营销部门直接影响到银行的市场占有率和核心竞争力，是银行直接面对客户、接触市场的窗口、整合营销的试试效果，，因此，制定和实施有效的产品营销是我国商业银行发展成为国际一流金融服务企业的必经之路，也是银行产品创新流程的关键环节。

4.3完善产品创新管理体制选择适合的产品创新管理体制，混合偏集中的产品创新模式可能是近期努力的方向，我们要结合我国商业银行目前的管理水平、业务发展和风险控制需要；建立产品创新分级授权制度，确保产品创新的效率，在保证风险控制前提下，应对产品创新实行分级授权管理，为缩短产品创新链条，提高产品创新效率。

参考文献：

[1]刘凤军，梅宁.银行竞争与营销创新.经济科学出版社，2008.

[2]苏懿.中小企业融资中的银行和担保业合作模式探讨.技术经济与管理研究[J].2007（3）.

商业银行的核心竞争力范文篇9

关键词：商业银行；核心竞争力；能力

中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1001-828X（2012）10-0-01

随着经济全球化的快速发展，以及不断推进向着世界贸易组织作出的承诺的方向发展的日程，在国内外强大的竞争压力下，国内商业银行应该认识到提升自身竞争力的重要性，它是商业银行能否生存和发展的关键所在。本文首先探讨了商业银行核心竞争力的构成，在这个基础之上，分析了我国商业银行核心竞争力的现状，最后提出了提升我国商业银行核心竞争力的方法。

一、商业银行核心竞争力的构成

（一）资源

商业银行资源具有一定的差异，这是由于在与商业银行的可持续的竞争优势之间存在一定的差异。就广义而言，资源应该包括商业银行所具有的所有优点和弱点，但是应该对资源与能力的区别进行考虑，对于购车核心竞争力的资源展开分析，主要在于商业银行的资源怎样变成竞争优势的基础，进而成为商业银行核心竞争力的本源，而对于商业银行资源怎样转化成优化配置的问题没有相关性。后者应该在能力的范畴之内。

内部资源和外部资源是商业银行的两个关键资源。人力资源、研发活动、生产、无形资产、资金和内部信息系统包含在商业银行的内部资源中；而个人客户、研发机构、政府和单位客户等金融同行包含在商业银行的外部资源中。外部资源也会对核心竞争力的构建造成影响，对外部资源开展合理的整合和利用，可以使核心竞争力提高。

（二）能力

资源条件相关性比较高的商业银行，在资源效率和有效性方面的使用表现出的差异很大。所以，就商业银行来说，怎样才能利用资源切实提高核心竞争力是尤为关键的。如果要使商业银行获得成功，不仅要求它们具备的资源非常丰富，而且还要具备一些对这些资源进行开发、配置和使用的能力。在进行企业组织的受，要对资源进行优化和配置，这样使得目标的才能和技能符合标准，由于它是企业组织内部所特有的，所以必须在组织内部发展，很难进行模仿和转让，跟企业的无形资产一同构成核心竞争力不好进行模仿的特征。

二、我国商业银行竞争力现状

（一）我国商业银行资源现状

就企业基础而言，我国商业银行竞争的企业基础是比较差的。因为我国实行了许多年的计划经济体制，这样无法很好地开展资源配置，产权也不是十分明了，管理也落不到实处，许多企业在对银行资金进行利用时，效率是非常低的，因而使得很多的坏账、呆账形成，商业银行生存和发展的基础受到很大影响，商业银行竞争力的培育和提升受到了很大程度的制约。

就金融监管而言，央行设立了跨省区的大区分行，组织体系也慢慢完善起来，但是人民银行应有的超然独立的地位却没有建立起来，金融监管体系也没能很好地建立。

值得提出的是，随着我国加入世贸组织，国际、国内市场和金融环境变化速度加快，外资银行业涌入进来，经营理念和业务模式越来越多，商业银行在发展变化的环境当中，怎样把这些外部资源运用好是获得成功的关键所在。

（二）我国商业银行能力现状

1.总体盈利能力

盈利能力是银行资产质量的主要体现，在很大程度上代表了银行竞争力的水平。以2000年为例，四大国有商业银行中税前利润最高的中国建设银行为10.25亿美元，仅为花旗集团的4.85%。资本利润率除建行7.6%，超过6%外，其余均未达到6%。而按《银行家》杂志对2000年商业银行的排名，资本利润率较高的前10家银行其资本利润率在52%以上，平均为61.4%，资产收益率排在前10家的商业银行其资产收益率都在6.29%以上，最高达18.78%，平均为12.23%，国有商业银行更是无法望其项背。2000年员工人均利润率中国银行最高，为4070美元，而花旗集团为91930美元，美洲银行为82590美元，德意志银行为63690美元，都大大超过四大国有商业银行。以上各类反映盈利能力的指标充分说明与西方跨国银行相比，四大国有商业银行盈利能力偏低。

2.业务能力

当前，四大国有商业银行的资产业务发展不平衡，资产业务主要是信贷业务，占到总资产的80%，主要是对农业、工商企业和基础设施方卖弄的生产性贷款，对居民开展消费贷款在所有的贷款中占有的比例非常低。中间业务收入具有非常低的比重，中国银行为18%，建设银行为5%，工商银行为6%，农业银行为3%，中间业务的汇兑和结算业务是比较成熟的，和咨询业务才刚开始开展，别的中间业务也十分落后。而西方发达国家的商业银行在近十年以来，信贷收入所占的利润比重每一年都在下降，加上业务呈现出多元化趋势，利润增长点很多，中间业务的收入呈现出明显上升的趋势，对于现代商业银行的发展，它是符合规律的。

3.创新能力

由于体制等方面的原因，我国的商业银行还没有形成把客户作为中心的机制和体制，动力和压力有所欠缺，普遍进行创新的能力也有所欠缺，缺乏相应的创新意识，银行间的竞争还处在一个比较低的层次水平。为了使存款更多，把规模扩大，银行不惜把成本降低，变相提高利润，甚至把银行所承担的风险作为代价，用贷款来进行揽存，使资产负债比例得到突破，采取这些欠缺合理性的方式不仅不符合银行的经营目标，而且使银行的经营风险扩大，而且使金融秩序受到很大程度的扰乱，在社会上造成的影响也比较恶劣。这正是金融创新能力欠缺的表现。

除此之外，我国商业银行在进行风险管理和人力资本管理等的方面跟西方商业银行之间的差距还是很大的。根据国内外竞争状况的具体情况，我国商业银行应对资源进行整合，以形成自己所特有的核心竞争力，这是商业银行亟待完成的任务。

三、培育和提升商业银行核心竞争力

（一）细致划分市场，把商业银行的市场定位确定下来

在当前状况下，商业银行首先应按照自身的特色把目标市场确定下来，按照目标市场的现实状况，把自身的战略发展目标制定出来。如国把国有商业银行与股份制商业银行进行比较，非常具有实力，网点和资源都很多，一个良好的品牌形象已在人们心中树立，所以在竞争比较大的集团项目和个人金融业务上的优势非常明显；而股份制商业银行可以对自身可以调整的经营机制和快捷的效率进行利用，以取得客户的青睐，这样也可以促进自身竞争力度形成，最终获得经营的成功。

（二）对资源进行整合，把商业银行的资源和能力积累起来

除了核心产品之外，银行如果缺乏产品支撑系统、客户服务系统和行政管理系统的相互配合与协调，便无法显现出银行的产品功能，也很难真正体现出客户的价值，商业银行的竞争力将会受到很大程度的负面影响，这样长期的竞争优势也显现不出来。所以，商业银行必须长时间积累自身资源的有效配置和能力进行核心竞争力基础的培育，把各种资源优势最大限度地发挥出来，确保银行服务的每一个环节都可以从客户的角度出发，很好地进行银行核心能力链的打造，这样促成核心竞争力的形成。

（三）应该谨慎地进行选择，确保核心竞争力载体的优化

核心产品是核心竞争力的最后的表现形式，但是并不是全部的产品都可以把核心竞争力表现出来。银行的竞争优势可能体现在成本、服务、业务品种和效率上，对产品重视程度的不同，会导致银行发展方向的不同：商业银行对核心竞争力进行的载体选择，最终在核心竞争力的价值优势上有所体现，要在很多的资源中，把符合自身发展的核心能力以及关键资源中的重要的要素进行重新组合，作为长期展开竞争的载体。

（四）不断进行创新，建立一个学习型组织

商业银行的核心竞争力并不是自发形成的，而是在创造价值目标的周围进行的不断而有意识低创新、超越和学习，在自身失败的经验和错误当中不断地反省和总结的结果；尤其是随着世界经济边界的融合和知识市场的逐渐扩大，这样的学习和吸收便成为了能够把核心竞争力维持住的重要条件。所以，银行要主张持续性地学习，把建立一个高效的学习型组织，相互密切配合，这样把集体智慧发挥出来，让在其中的每一个成员都能够获得知识传播的环境，把成员的才智和学习兴趣充分激发出来，在不断发生变化的环境当中，对关键目标因素进行不断调整，使得银行长期竞争的优势得以维持。

参考文献：

[1]房中平.强化优质服务提升核心竞争力[J].铜陵职业技术学院学报，2007（04）.

[2]卿定文.后金融危机时代商业银行核心竞争力的提升路径[J].求索，2010（03）.

[3]潘耀明.提升我国国有商业银行核心竞争力的途径[J].商场现代化，2008（03）.

[4]谢京，吴育华.商业银行核心竞争力的三维评价研究[J].现代财经-天津财经学院学报，2005（09）.

商业银行的核心竞争力范文篇10

摘要：国内银行业的竞争已是烽火连天，外资银行又大军压境，国有商业银行长期获得垄断利润的行业壁垒不断瓦解。面对强劲对手，国有商业银行如何抓住机遇，提高自己的竞争能力已成为当务之急。笔者认为，国际银行业的并购成长战略选择能给我们提供不少启示。

关键词：并购;国有商业;商业银行;竞争能力

Abstract:domesticcompetitioninthebankingindustryissufferingwar,bordertroopsandforeign-fundedbanks,state-ownedcommercialbankstoobtainlong-termmonopolyprofitsofthecollapseofthetradebarrierstokeep.Inthefaceofstrongopponents,thestate-ownedcommercialbankshowtoseizetheopportunitytoimprovetheircompetitivenesshasbecomeatoppriority.TheauthorbelievesthattheinternationalbankingM&Agrowthstrategycanchoosetoprovideuswithalotofinspiration.

Keywords:mergersandacquisitions;state-ownedcommercial;commercialbanks;competitiveness

国有商业银行并购成长的条件逐渐成熟

目前，国有商业银行正在按照核销、剥离、充实资本金、股份制改造的步骤进行综合改革。综合改革完成以后，现在的国有商业银行将彻底离开国家信用的襁褓，直面我国日益开放的金融市场带来的日益激烈的银行竞争.国有商业银行面临着发展路径的选择：是继续内部成长还是并购成长?笔者认为，国有商业银行与市场的对接首先必须进行与竞争性市场的主流企业成长模式对接，也就是选择并购成长的发展路径。

当前，我国国有商业银行通过并购成长的条件已逐渐成熟，主要体现在制度环境暖风频吹。根据加入WTO所面临的形势和挑战，中国金融监管当局加快了金融制度环境的创新和调整，管理层已经推出了一系列以市场深化和放松管制为基调的改革措施，原来的一些政策禁区正在不知不觉中被逐渐打破。同时市场基础供需共存。_方面，为适应国内产业结构的变化，需要国内银行业自身做出适应性调整。另一方面，从国际金融机构进入中国市场的实际情况看，并购是重要的手段。另外，从国有商业银行的内部条件讲，目前，国外金融机构与中资银行的股权合作近限于中小商业银行，对四大国有银行望而却步，但是，随着国有商行的改制上市，必然带来股权市场的开放，也为大规模并购打开了方便之门。

国有商业银行并购成长的建议

树立核心竞争力导向的并购思维，突出战略并购。核心竞争力导向已成为20世纪末出现的全球大规模银行并购浪潮的航标灯。与独立开发核心竞争力的方式相比，并购具有时效快和可得性的特点。因此，国有商业银行首先应在思想观念上形成核心竞争力导向的并购思维，并购时应更多地考虑自己的资源和能力，在自己拥有﹁定优势的领域开展经营活动，使自身获取或保持持久的战略优势，而不是简单地考虑市场吸引力，盲目进入其他领域，特别是进入那些与国有商业银行自身核心优势缺乏战略关联的产业领域。对与本银行核心产业不相关的多元化产业和不相关业务进行剥离，以突出主营业务和核心竞争力。其次是要突出战略并购。国有商业银行并购的动机主要在于寻求战略优势，而不仅仅是出于短期获利动机。因此，在实施具体的并购行为之前，国有商业银行必须明确本银行的发展战略，在此基础上充分评估目标银行与本银行的战略协同性和条件契合性。

设计好并购路线图。国有商业银行的并购与当代西方商业银行的并购有着极为不同的背景。当代西方商业银行的并购是在银行业产权关系非常明晰，相关的法律法规比较完备，以及经济与金融比较发达的背景下进行的。而国有商业银行目前的并购则是在产权关系不甚明晰，相关法律法规比较欠缺以及经济和金融还欠发达的背景下出现的。因此，国有商业银行的并购应该采取的渐进式战略来实现。在近期，国有商业银行并购的着力点应放在加快产权制度改革、内生机制改革和资源重新配置上，以便为今后国有商业银行大规模并购与重组的稳步推进和良性循环蓄积强劲的势能;在中期，加大横向并购的力度，通过在银行业内引进战略投资者、加强同行业并购、建立战略联盟来扩大银行规模，提升市场竞争能力;在远期，加大金融创新的力度，通过混业并购其他非银行金融机构来间接实现业务全能化的经营策略。同时，借助日益壮大的资本市场，利用产融结合式的并购，实现其全面的经济扩张。

在并购策略上应收缩性战略和扩张性战略并举。重点采取以下几种并购策略：一是规模和范围收缩。国有商业银行作为我国银行业的主体，并没有表现出明显的规模经济效应，反而呈现出一种规模不经济的状况，而且这种规模不经济性主要是内在不经济性比较显著，主要体现在国有商业银行分支机构过多、交易费用过高、人员过多和管理层次过多上。解决中国国有商业银行规模不经济的关键是转换重数量扩张轻效益的扩张模式，构建规模——效益型发展模式。二是横向并购。目前，国内的几大国有银行自身正在酝酿产权改革和股权改造，扩张性并购条件并不成熟，而且，我国以四家国有银行为主体，在此基础上四大国有银行合并不利于保持充满活力的竞争机制，因此，国有商业银行在国内市场上应主要寻找一些中小股份制银行进行并购。新兴股份制商业银行作为我国银行业的生力军具有长足的成长空间，为获得与其经营能力相匹配的经营规模，这些银行具有通过并购迅速壮大规模的强烈冲动。这些新兴商业银行产权明晰，运作规范，但网点覆盖率低、客户基础薄弱、IT网络投入大。国有商业银行对这些新兴商业银行进行并购对当事双方都能产生立竿见影的协同效应。同时，与国内市场上的外资银行并购也应该成为今后国有商业银行重点考虑的方向，通过股权开放和相互持股，国有商业银行可以汲取外资银行的先进经营理念和管理方式，推动公司治理结构的完善，也可在海外市场争取外资银行的支持，实现竞争能力的快速提升。三是跨国并购。随着国际银行业的飞速发展，国有商业银行传统的代表处→分行”的对外扩张模式日益暴露出其局限性。国有商业银行应主要采取海外并购的策略来推进国际化进程。四是混合并购。中国银行业从分业经营走向金融混业经营是必然趋势。虽然目前分业经营的体制安排，使国有商业银行通过纵向并购或混合并购的方式，介入证券、保险等其他金融领域，还有待时日。

商业银行的核心竞争力范文篇11

【关键词】商业银行核心竞争力途径

当前，经济全球化已经成为不可逆转的潮流，我国自从加入世贸组织以来，经济对外开放的程度逐步加大，外资银行凭借其优质的服务和先进的经营理念迅速占领我国金融市场。我国的商业银行时刻面临着外资银行的挑战。因此，在当前的经济形势下研究通过何种方式提高我国商业银行的核心竞争力具有重要的理论和现实意义。

商业银行核心竞争力目前还没有一个统一的定义。本文将商业银行的核心竞争力定义为：商业银行在经营活动中，有效运用各种内外部资源而形成一种长期领先于其他竞争对手的，并能够支撑企业可持续性竞争优势的综合能力。商业银行核心竞争力不仅反映其现时状况，更关注未来的可持续发展前景。同时商业银行核心竞争力具有其他银行所无法替代、难以模仿的、独特的优势和特长，是与其他商业银行相比较的结果，集中体现其在市场竞争中的地位。本文将从以下五个方面来探讨提高我国商业银行核心竞争力的途径。

一完善公司治理，提升银行管理效率

公司治理是指所有者对银行的经营管理和绩效进行监督和控制的一整套制度安排，它明确规定了公司各个参与者的责任和权利，诸如董事会、经理层、股东和其他利益相关者。当前，四大国有商业银行相继完成改制并成功上市，标志着我国商业银行的公司治理结构的完善程度相比以前有了较大进步，以董事会为核心的“矩阵式”组织结构也逐步建立，并各司其职，各负其责，发挥了较大的作用。但是从银行业治理的实践来看，大部分商业银行的公司治理的组织框架仅仅是实现了“形似”，各决策权、执行权和监督权之间的制衡机制也大多数流于形式，并没有实质性的转变。应尽快建立起合理制衡的“矩阵式”组织结构，以经营效益最大化为目标、以内外部监督和透明化管理为主要保障，运行有效的决策、执行与监督约束机制，提升银行的经营管理效率。

二加强金融创新，提高自主创新能力

商业银行的金融创新包括金融产品创新、服务理念的创新、业务创新以及金融管理制度创新等方面的内容。结合我国商业银行的自身特点，应该重点从以下几个方面来加大金融创新力度。首先，应树立“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，不断进行产品与服务的创新。各商业银行应根据自身的优势和客户需求，有针对性地开发适合的金融服务产品，提高金融产品的附加值，最大限度地满足客户的多元化、个性化需求，提高客户的忠诚度。其次，应努力培养创新环境。各商业银行应积极倡导创新理念并将其灌输给每位员工，从而在银行上下形成一种鼓励创新的企业文化。另外银行部门应加大R&D费用的投入，建立专门的金融产品研发部门，为培养创新环境提供资金和技术支持。最后，大力发展中间业务。在扩大传统的支付结算和类等中间业务的同时，要根据自身在信息和人才等方面的优势，适时开办财务顾问、投资理财等咨询类服务。

三注重人才培养，提升人力资源管理能力

在知识经济时代，银行的竞争归根到底是人才的竞争。拥有一批高素质、年龄结构合理、业务突出的员工队伍是提升商业银行核心竞争力的必然保证。我国商业银行高层次的专业技术人才和管理人才相对缺乏，落后于外资银行。为此，在人力资源管理方面，应当建立科学合理的激励约束机制和完善的培训制度，引进、留住、用好人才。一是对管理层和基层员工进行大规模培训，提高管理人员的经营管理水平，培养一批具有理论修养、实战经验、专业特长的复合型人才，从而提高我国商业银行员工队伍的整体素质。二是建立有效的薪酬激励机制，对于有突出贡献的优秀人才，给予持股、期权、忠诚公积金等方式的奖励，使员工个人的利益与银行的利益保持一致，提高员工的归属感和忠诚度。

四加大金融信息科技投入，提升技术竞争力

随着信息技术和电子商务的蓬勃发展，以IT和互联网技术为代表的现代科技成果已渗透到经济生活中的各个层面。我国大部分商业银行已实现全国各地城市的通存通兑，ATM机和POS联网系统已普遍推广，网上银行、自助银行、电话银行、手机银行等新兴服务也迅速起步。但是，随着经济的发展，社会对以计算机网络为重要特征的需求方式越来越大，我国商业银行现有计算机网络系统尚不能完全满足这种需求。为此，我国商业银行应加大金融信息科技投入，提升金融信息技术的创新能力，增加银行部门提供金融服务的手段，提高服务效益，降低服务成本。

五建设有特色的企业文化

企业文化涉及一家商业银行的经营管理理念、发展思想、客户服务意识、员工心态等，能促进一个团队形成凝聚力，使员工找到个人的发展空间。建设优秀的银行企业文化，对内可以凝聚强大的精神力量，对外可以塑造良好的企业形象，从而不断推动银行发展，增强商业银行核心竞争力。银行部门建设良好的企业文化重点在于：一是培养员工爱岗敬业精神、集体主义精神，通过各种形式对员工进行培训和教育，促进团队交流、坦诚合作、共同交流，实现自我超越。二是积极组织各类文体活动，使员工在一个轻松的氛围中积蓄工作力量，培养大家积极向上的工作态度从而激发员工巨大的潜能。

参考文献

［1］马雪松.商业银行核心竞争力探析［J］.甘肃金融，2009（8）

［2］王金潮、张广文．我国城市商业银行核心竞争力评价分析［J］.商业经济，2010（10）

商业银行的核心竞争力范文1篇12

【关键词】民间资本核心竞争力银行

一、企业核心竞争力在银行领域的实践

普拉哈拉德和哈默尔于1990年在《哈佛商业评论》上发表了《公司核心竞争力》一文，文章阐述公司核心竞争力是企业内部集体学习的能力，尤其是关于如何协调不同的生产技能和整合多种技术的能力。按照普拉哈拉德和哈默尔的观点，核心竞争力的基本特征主要体现在三个方面：

首先，核心竞争力应反映客户长期最看重的价值，要对客户的核心利益有关键性的贡献。

其次，核心竞争力必须具有独树一帜的能力，并且难以被竞争对手所模仿和替代。

第三，核心竞争力应具有延展到更广泛市场领域的能力。

先进的业务开展理念与产品多样化是商业银行业务发展的核心竞争力。与此同时银行产品的研发离不开资金的支撑，尤其是现代商业银行为了开展多样化的资产业务已经走过了从被动负债到主动负债的过程。如今随着“新36条”的提出，对民间资本进入银行提出了明确的实施意见，因此，商业银行要培育自己的业务发展核心竞争力，就要从资金来源着手，利用强大的民间资本支持开拓业务创新领域，占领市场的至高点。

二、民间资本进入银行的方式

（一）民间资本可通过发起设立、认购新股、受让股权、并购重组等多种方式投资银行金融机构。

（二）允许符合条件的农业产业化龙头企业和农民合作社等涉农企业，运用民间资本参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股。

（三）民间资本参与商业银行增资扩股，引导民间资本参与城市商业银行重组。民营企业参与城市商业银行风险处置的持股比例可以适当放宽至20%以上。民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降为15%。

（四）民间资本可以投入建立投资信托公司、民营租赁公司、消费金融公司，并且发起设立或者参与农村资金互助社增资扩股。

三、引入民间资本于银行业产生的问题分析

（一）钱袋子效应

民间资本为主体的银行资本来源渠道比较单一，资本扩张路径也比较狭窄，银行经常性增资扩股不现实，特别是还处于发展初期的民间资本，在促进银行稳健经营上往往缺乏远见。民间资本一旦业务开展膨胀，而没有后续资金跟进，就可能产生钱袋子效应，成为民间资本借钱生钱的袋子。

（二）关联交易风险

注入民间资本的主体银行因由民间资本出资组建，股权结构相对集中，容易产生家族化管理倾向，从而将贷款发放给自己的内部人员，极易出现违规关联交易进行利益输送的现象，导致银行的信用风险。

（三）公司治理结构发挥功能缺失

至今由于银行业的特殊性，以及相关基础制度的不完善，民间资本参与公司治理方面难有根本性改变，由民间资本组建的村镇银行成为了发起行的分支行，不能实现其独立的法人治理结构。

四、民间资本进入银行助力银行核心竞争力提升

（一）充实银行资本为提升核心竞争力创造资金来源

银行利率水平较低，导致存款意愿不强，单靠吸收存款支撑资产业务的发展，滞缓了银行的业务拓展和业务竞争，民间资本的进入恰好增强了银行的经济实力，增进了银行的业务拓展，对银行业务起到了促进作用。

（二）银行资产结构多元化是提升核心竞争力的关键

民间资本对市场十分敏感，对银行的经营形成一种内在的压力，同时民间资本的进入改变了银行资本的结构组成成份，有利于实现其体制的组成改革。私有化的民间资本的进入，更加注重市场规律和法人管理，强化了资产结构多样化的发展，致力于通过民间资本的进入拓展银行资产业务更广阔的空间。

（三）民间资本的进入提升银行核心竞争力有助于中小企业和农村金融市场融资

1.助力中小企业融资

民间资本进入银行，可以给银行注入新鲜的血液，增高民营资本在银行股权中所占的份额，使其可以更加清晰明了的定位自己的市场，同时保证了银行有能力去解决当前急待解决的民营性质的中小企业的融资难问题。

2.助力农村金融市场融资

由于我国农村金融缺位，农村经济往往依赖民间信贷筹措资金，存在一定程度金融风险。民间资本进入银行，可以促进建立起为农村经济服务的中小型银行类机构，推进农村经济发展，解决农村市场融资难题，及时阻止民间借贷的不良效应。

五、合理引入民间资本于银行业的相关政策措施

（一）完善法律制度

虽然国家不断出台政策文件，放松垄断性行业的进入管制，但所有这些都是停留在政策文件和部门规章的高度。完善法律制度要重点加强对民间资本产权保方面的法律制度建设。

（二）加强金融监管

首先，要完善法律法规中对于社会中介组织在银行监管中的地位和作用，明确非官方的市场化金融社会中介服务组织在整体银行监管的地位和作用。

其次，确立银行年度计报表的外部审计为银行的法定义务，加强市约束力量的建设，从而保护银行各相关方的利益。