未成年压岁钱保护法篇1

在医疗卫生改革中，百姓最关心的就是如何“少花钱，治好病”。要想少花钱，就要学会如何快捷有效地看病。倘若不会看病，不仅对国家来说是一种卫生资源的浪费，对病人来说，也会既浪费金钱又耽误时间，甚至还有可能贻误病情，那样麻烦就大了。在工作中我总结了以下几种患者看病时的误区，列举给大家，希望能帮朋友们在以后看病时加以注意，以免旧错重犯，延误了病情。

急诊病人看“慢诊”

一个40多岁的男士因胃痛、呕吐，到医院挂了消化内科的号等待看病，在做化验时突然倒地不省人事，待急诊科医生、护士赶到现场，方知他患的是极易与胃病相混淆的“下壁心肌梗死”。由于耽误时间太久，这位患者最终未被抢救过来。

假如突然呕吐、头痛、抽搐、腹泻、呼吸困难、意识障碍或原有的慢性病突然加重，看病时一定要先看急诊。原因有二：一是急诊诊断迅速。急诊属于全科医学，医生具有很强的综合判断能力和迅速、敏捷的反应能力，在救治病人的过程中，很少因判断有误、顾此失彼而贻误抢救时机。二是急诊抢救迅速。急诊在医院被称为“生命的绿色通道”，这里除了有训练有素的医生、护士外，还配备了相应的急救药品和设备，可以确保急诊急救的各个环节准确、快捷、顺利。

孩子看病不选儿科

孩子绝不是成人的缩影，成人疾病专科不能包治儿童同类疾病。卫生部早就规定，15周岁以下儿童、青少年均应到儿科就诊。国际上已有专家提出应将儿科就诊年龄提高到18周岁。限制就诊年龄，是因为正处于生长发育阶段的儿童、青少年机体各脏器发育尚不成熟，功能也不健全，也就是说，儿科疾病无论病理、诊断、治疗都有其特殊性。在用药方面，不管是药物的种类、剂量，都有许多与成人不同之处，例如，内含可待因、阿片的强力止咳药，小儿应用会抑制呼吸；儿童使用强地松等药物，必须精确地按体重计算确定用量等。在疾病治疗方面，尽管儿童许多疾病的名称与成人相同，但治疗方法却不尽相同，例如儿科治疗肥胖有独特的诊断方法，既不影响儿童发育又能减轻体重，而不主张使用成人减肥时强行抑制饮食摄入的方法。再如，儿童糖尿病、高血压、肾病也都有与成人不同的疾病特征，不能把成人的诊断和用药方式，照搬照抄。

异地寻医不带病历

优秀的医生可以从以往的检查资料中迅速发现诊断疾病的线索，初步判定疾病的发生、发展及预后，从而帮助患者以最小的代价确诊疾病。而在一些大医院门诊，常常可以遇到外地患者看病时忘记带上在当地医院做的化验检查资料，必须重新做检查才能精确诊断，这样既浪费金钱也浪费时间，更不利于医生对疾病的连续观察与分析。所以，保存并携带以往的病历资料到上级或异地医院看病，正是“少花钱，治好病”的窍门之一。

隐瞒病史影响诊断

未成年压岁钱保护法篇2

面对未来的人生路，粉领族处在事业的起步阶段，全新出发，可要好好打理钱财，为自己铺出一条扎实的财务康庄大道哟。

消费至上的粉领族V.S用心打理钱财的粉领族

26岁的李珍。活泼可爱、衣着时髦。脚登马靴、留着时尚的发型。隔三叉五就换不同款式的名牌包。每次她踏入办公室。女同事们便会传来羡慕的眼神、惊呼和赞叹，“这只表哪里买的”?“这个包包很贵哦”?“这件衣服真好看”……此起彼落的称赞，总让李珍不由地涌起一阵高贵、时尚的兴奋感。

只是。人前光鲜的李珍。每当拿着存折，见才到月中。帐户里就空空如也。不免心头一阵迷茫；收到信用卡帐单时。望着愈积愈多的欠款数字，心里更会闪过一丝紧张。怎么办?每次碰到这种情况。李珍都选择暂时忘却，然后告诉自己：反正欠款也不是一时还得清的；而且，每个月都还撑得过去，以后慢慢还就是了。

嘉莉的情况截然不同，不负债、不透支、不花光。每个月固定存下薪水的三分之二，存在银行缴纳保费、扣款买点基金同步进行。她希望有一天，累积一笔自备款，买套属于自己的小房子，往后的生活更加有保障。

消费至上的李珍、用心打理钱财的嘉莉，一二年内，或许财务状况差异不大，但是，过五年、十年再看，彼此的经济景况，一定会愈拉愈远，财务的稳定与漂泊会形成两条天差地别的道路。

粉领族理财基本功心法要诀

如何建构扎实的财务基础?念头怎么转很重要，观念的“任督二脉”一定要打通：养成正确的生活态度、消费习惯最重要。量八为出、存钱储蓄是理财的基本功。有资金才能规划保险、做投资、为未来的经济生活奠基。现代社会中，粉领一族。一定要做好钱财的打理，经济自主、有独立的能力。迎向美丽的人生前程。如果想法偏了，任意花钱不节制。生活形态也会扭曲变形。

很多人在读书时。是利用助学贷款缴学费，才毕业就背负一身债务。进入社会工作以后，最重要的是，先好好工作、赚钱，努力还债。无债一身轻。还清前债以后，粉领族在理财这条路上，才能从零开始，而不是从负数。起步。像消费至上的李珍。看似亮丽，但是，长久入不敷出，很可能哪一天就落到周转不灵的境地，被银行追债，然后，信用纪录留下污点，下场很容易推估出来。

粉领族理财三大守则

理财专家建议：一定要利用各式金融商品，为自己建构一道道理财防护罩，有独立的经济能力，进行理财规划的过程中，三大守则要记牢。

守则一：一定要储蓄、存钱

首先，一定要多存钱、多储蓄，手头上有节余、有能够运用的资金，才能用钱滚钱、才有办法抓住投资生财的机会。说到储蓄。好像压力很大，其实，就是养成适当的生活、消费习惯，把握几个原则就好，“量入为出”、避免“寅吃卯粮”，简单说就是，不要每个月一进帐就花光、甚至透支。

守则二：对人生风险，一定要有规划

漫漫人生，世事无常，最怕碰到不可预料的病痛。同时。也要考虑到未来，支持退休生活所需的钱财要从哪来?要控制风险、建构防护网，最实用的工具就是保险。独立自主的粉领族，不妨从医疗保单着手，为自己筑起一道人生的保护墙。初期可以考虑选择低保费、高保障的医疗险。随后再以“终身医疗险”将医疗保障时间拉长至终身。粉领族年轻亮丽、活泼健康，不过，还是要未雨绸缪，医疗险不可少。只要花小小的钱，就可为自己取得大大的保障。

未成年压岁钱保护法篇3

老师、同学们，大家好！

我叫__，在镇司法所工作。今天我来给同学们讲授一些通常的法律知识，以便同学们在今后学习和生活中有所作用。

我们知道，我们所处的时代是一个信息时代，同学们可以通过多种途径接收到各种新鲜的事物，其中有健康的，也有一些不健康的东西，你们是否能分辨得清楚？你们是否想过你们日常的一言一行都必须受到法律约束，法律是至高无上的，是不可侵犯的，谁违犯了法律就必定受到法律的惩罚。

那么，什么行为是犯罪的行为呢？要远离犯罪，这是同学们首先要弄清楚的问题。一切危害国家、领土完整和完全，分裂国家、颠覆人民民主和社会主义制度，破坏社会秩序和经济秩序，侵犯国有财产或者劳动群众集体所有的财产，侵犯公民私人所有的财产，侵犯公民的人身权利、民利和其他权利，以及其他危害社会的行为，依照法律应当受刑罚处罚的，都是犯罪，但是情节轻微危害不大的，不认为是犯罪。犯罪具有三个方面的基本特征：（一）犯罪是一种危害社会的行为，即犯罪具有社会危害性（二）犯罪是一种触犯刑律的行为，即犯罪具有刑事违法性（三）犯罪是一种应当受刑罚处罚的行为，即具有应受刑罚惩罚性。今天在坐的都是小学生，也就是说你们都是未成年人，未成年人犯罪，是未成年人危害社会、触犯刑律、应受刑罚处罚的行为。值得注意的是，对未成年人犯罪，我国《刑法》第××条做了年龄及犯罪行为种类上的限制。《刑法》第××条第×款规定：“已满十六周岁的人犯罪，应负刑事责任，意思就是凡年满十六周岁的人，实施了刑法规定的任何一种的犯罪行为，都应当负刑事责任，这样规定是从我国的实际情况出发的，在我国，已满十六周岁的人，因体力、智力已相当发展，并有一定社会知识，已具有分辩是非善恶的能力，因此，应当要求他们对自己的一切犯罪行为负刑事责任。

《刑法》第××条第×款规定：“已满十四周岁不满十六周岁的人犯故意伤害致人重伤或者死亡、、抢劫、贩卖、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任。”这样规定，是充分考虑了他们的智力发展情况，已满十四周岁不满十六周岁的人，一般已具有事实上的识别能力，但由于年龄尚小，智力发育尚不够完善，缺乏社会知识，还不具有完全识别和控制自己行为的能力，因此，他们负刑事责任的范围应当受他们刑事责任能力的限制，不能要求他们对一切犯罪都负刑事责任，因此，我国刑法规定“已满十四周岁，不满十六周岁的人只有犯以上规定的八种犯罪，才负刑事责任”。由此可见，法律对未成年人加以保护的同时，也给予了一定的惩罚。那么有些同学会说我现在还不到十四周岁呢，在这里我要告诉你们，如果你实施犯罪行为时年龄虽未达到能追究刑事责任的界限，国家法律还是有惩罚的措施的，比如作治安处罚、送劳动教养、送工读学校进行矫治等等。同时我认为一个人走上犯罪道路不是一朝一夕形成的，常言道：千里之堤，溃于蚁穴。如从小养成了各种不良习性的话，以后要改正就很难，平时又不注重学习科学文化知识、不注重规定自己的言行，不按照各种规章制度做事，最后必将酿成大错。在这里，我给同学们举几个说明未成年人由于不知道用法律来规范自己的行为、不懂犯罪概念而酿成大错的真实案例：一个是发生在××××年的一名十四周岁的中学生投毒案，这起案件发生在去年的四月份某天下午，该学生将自己买来未吃的冰袋咬破一口，再灌入一点老鼠药，而后放入附近一小学的某教室的一张课桌抽屉里，第二天，坐该课桌的小学生喝了这有毒的冰袋后，很快就死了。这起案件侦破后，该投毒的中学生后悔不已，他说自已没有想害死人，以为小学生吃了只会拉肚子，但是严重的后果已经造成，该学生的后悔不能代替法律的惩罚，根据《刑法》的规定，投毒致人重伤、死亡的处十年以上有期徒刑、无期徒刑、或死刑。后该同学被判处有期徒刑十年。再给同学们讲一个××××年发生的案件，被告人刘某年仅××周岁，原是四中的学生，在一次偶然的情况下进网吧玩了一下，觉得挺好玩，以后就经常到网吧玩，之后一直沉迷于玩网吧和游戏机，但父母不给钱，怎么办呢，他想到了向同学下手敲钱，一天，他在四中操场玩时，看见同学方某，刘某就走上前要方某给他钱，并威胁方某说，你以前跟别人打过架，被打的人叫我来拿医药费，自己认识许多社会上的人，不给钱就叫人来打死你，方某很怕，将自己身上仅有的五元钱给了刘某，以后刘某陆续向方某要了三次，共计六十余元，其中有一次，刘某逼方某带他到方某父亲那骗借了三十元，最后一次，被告人刘某逼方某拿五十元，方某不给，刘某便将方某带到一偏僻地方，用玻璃刮方某手掌，用烟头烫方某，并要求方某第二天中午把钱交到刘某手中，在这种情况下，方某才将这件事告诉其父亲，方某父亲马上到公安机关报案，并配合公安人员将被告人刘某抓获归案，刘某在接受审判时说道：“我以为只是敲点同学的钱好玩，不知道会有这么严重的后果”，刘某后被判处有期徒刑二年六个月。再就是一个发生在××××年夏天的案例：杜某十四岁，从一年级到五年级成绩一直很好，在他小学毕业就要升入初中的那个暑假，在与同学玩时认识了在社会上混的李某等一伙人，他见李比自己才大两岁，却比自己潇洒得多：李某出手大方，经常带杜到网吧、游戏室等地方玩，他很羡慕李某，于是天天跟着李玩，但是出去玩必须要有钱，李某口袋中的钱很快就用完了，李某就对杜说：“我们现在没钱玩了，要玩就必须搞钱”，他们一合计杜某决定到一个他认为有钱的同学家去抢钱，杜某带着李某等三人趁同学的父母上班、同学一人在家之时闯入同学家实施抢劫，同时还将该同学打成重伤。公安机关很快就破了案，将李某和杜某等人抓获归案。到了×月×号，杜某坐在牢房里悔恨交加，他痛哭道：“今天是开学的日子，我多么想背着书包去上学呀，当时我只是想到好玩，我没想到我的行为是犯法的，我后悔呀。”但是法律是无情的，谁触犯了它就要受到处罚。

以上所列举的例子只是较为典型的几个案件，我知道有的同学其实很聪明，但他不用在学习上，而是用在调皮捣蛋上，喜欢逞强好胜，有事没事惹一下其他同学，比如别人走路时他突然伸出一只脚将别人绊倒；有些同学喜欢打架，将别的同学打伤；有些同学不爱护公物，故意毁坏公共场所的物品；有些同学以大欺小，没有钱买东西吃、没有钱进游戏室就强行向弱小同学索要等等行为都是法律不允许的，如果情节严重的话就要受到法律的制裁，也就是说你这一逞强就有可能将自己玩进班房。所以在这里我要告诉同学们平时一定要听老师和家长的话，遵纪守法，什么游戏室、网吧、舞厅等地方，同学们千万不要进去，因为那种地方很容易接触到一些不健康的东西，从我们办案实践中发现很多这样的案例：有些平时表现较好的学生，就是由于在游戏室、网吧、舞厅等地结识了一些不三不四的人后就被带坏，最后走向了犯罪的道路。

下面，我再同学们讲一讲如何加强对犯罪的自我防范。

同学们在成长的过程中，有时会碰到各种各样的不法侵害，比如说被人敲诈、被人殴打、被人抢劫等等，一旦碰到了，怎么办呢？我们要增强分辨能力，学会自我保护。国家的法律都是为保护一切合法权益、惩罚各种不法行为而制定的，也就是说在我们的合法权益受到罪犯的不法侵害时，我们要拿起法律的武器来保护自己，面临危险的时候，同学们要机智勇敢地同犯罪分子作斗争。如果畏惧罪犯的话，就会助长犯罪分子的嚣张气焰，使他们有恃无恐地实施犯罪行为。

所谓犯罪的自我防范是指个人为减少被害的可能，进行自我保护而采取的各种措施和方法，根据《预防未成年人犯罪法》第××条的规定，未成人年人犯罪的自我防范意识主要包括两个方面：一方面，指未成年人通过加强文化修养和法律知识，自觉抵制各种不良行为和违法犯罪行为的引诱和侵害；另一方面是指未成年人在受到犯罪侵害后应通过法律途径，及时维护自己的合法权益。

具体来讲，主要包括四个方面：

（一）未成年人应当遵守国家法律、法规及社会公共规范。

实践证明未成年人一旦养成了种种不良习性后要矫正过来是很不容易的，需要花费更大的力气，因此，未成年人就应该在日常生活中和学习中，处处遵守国家法律、法规、社会公共规范，遵重社会公德，从小养成良好习惯加强自我修养，自我调节、自我完善，自觉抵制违法犯罪行为的引诱。如××××年有一起未成年人入室抢劫案，涉案人员有三人，其中年龄最小的王某年仅××周岁，××××年××月的一天晚上，楼某与李某到甜梦歌舞厅找到王某，并邀王某去玩，王某就跟随前往来到一住宅区，楼某带头敲开被害人陈某家的门，后进屋要陈某拿钱，陈不从，李某便上前抢陈某脖子上的金项链，王某见状退出房外，最后楼某被判×年徒刑，李某被判×年徒刑，王某因年少，不辩是非，又没有实施具体行为，为体现对未成年人的教育和挽救政策，我们对他作不处理，此案中如果王某也积极主动动手帮助实施抢劫，那么王某也将被判刑坐牢。

（二）树立自尊、自立、自强的意识

自尊、自律、自强是一种积极的人生态度，也是未成年人进行自我防范和赢得社会保护的途径。如果未成年人自甘堕落，外界再怎样帮助，也是无济于事的。如有一起舒某抢劫、伤害案，案犯舒某原是我们沭阳一个中学的学生，因从小养成了娇生惯养的不良习惯，一直不好好读书以至成绩越来越差，他的母亲把他转到另一个中学读书后，他认为自己不是读书的材料，还是自暴自弃，成天泡在游戏机房玩游戏，并结识了也是不读书的刘某等人，后与刘某等人一同去打架伤人，抢出租车司机，坠落的无法自拔，最后被关进监牢，被判处七年徒刑。

（三）增强辩别是非和自我保护的能力

未成年人只有学好知识，丰富社会生活经验，锻炼各种能力，才能对违法犯罪行为有一个清醒的认识。才能分清是非，未成年人还要加强锻炼身体，增强体魄，这样有助于未成年人在遭到暴力侵害的时候，及时逃脱或者进行正当防卫，不至于受犯罪行为的随意侵害。

（四）加强未成年人用法律维护自身合法权益的意识。

未成年孩子对犯罪的自我防范，除以上讲的，还必需懂得同违法犯罪行为作斗争应该采取哪些措施。根据实践经验，我们建议同学们如果在遭到违法犯罪行为侵害的时候，切切要记住两点：

第一、同学们要以躲避免受违法犯罪行为侵害为自己的首要任务，不提倡你们去同违法犯罪分子面对面博斗，比较明智的做法是遇事不慌，然后设法摆脱或向四周的大人呼救，或拔打“×××”报警。对于这一点，发生在去年十月份的一件案例中的作法对同学们很有借鉴作用，那天住在北门村附近的小女孩娟娟放学后背着书包独自一人往家里赶，罪犯王某看见娟娟脖子上挂着一把钥匙往家赶的样子，王某心想：这个小女孩家可能大人没在家的，我就跟着她待她开开门后就冲进她家抢点东西。于是王某就一直跟着娟娟，走了一段路后娟娟发现后面有个男青年一直跟着她，心里很害怕，在走到自家房子门口时，她心想：如果我现在开门进房间的话，这个坏蛋一定会冲进我家干坏事的，我不能开门。娟娟一直在家门前马路上逛来逛去，王某见娟娟没开门就躲在马路对面等，过了一会儿，娟娟看见隔壁的张阿姨走了过来，就立即凑着张阿姨的耳朵把她遇到的情况告诉了张阿姨，张阿姨叫娟娟去开门，她立即打×××报警。在娟娟开门后，王某就冲上前将娟娟逼进一个小房间里反锁起来，并威胁娟娟不准喊叫，他自己就到娟娟父母的房间里翻东西，在王某翻东西时，由于张阿姨报了警，公安人员及时赶到将王某抓获。

第二、如果同学们发现自己正在或已经受到非法侵害的就应该采取正确的途径解决。如及时向学样、家庭或者其他监护人报告，由家长、老师或学校出面制止不法侵害，也可以向公安机关或者政府主管部门的报告。例如前面所举案例中的方某，他当时就没有通过正当的途径保护自己，如果他被刘某第一次抢劫时立即向父母或老师报告，就不会三番五次地被刘某抢劫。此外学生之间打架事件也要引起同学们的注意，据调查，一些学生被同学殴打后并不是向家长或学校汇报，而是自己作主到外面找人来报复，要知道报复伤人也是违法的，情节严重的是要构成犯罪的，要被判刑坐牢。

我再给同学们讲另一种自我保护的特殊情形，这也是我们在平时常常遇到的情况。举一个案例说明：学生蒋某假期与邻居李某及张的几个朋友在一起玩，一天，蒋某和李某等人坐出租车出去玩，在出租车上，蒋某听李及朋友说：“等一下要将那人的手机抢来，另外还要搜一下他的身看有没有钱”，蒋某听了这话知道李某等人是要去抢劫，他有点想不去，但碍于朋友情面，他跟着去了抢劫现场，实施抢劫时，蒋某站在边上看，李某叫蒋某帮忙搜一下受害人的身，蒋某就上前搜了受害人的身并将搜到的钱全部交给李某，案发后，由于受害人及时报案，公机机关很快将李某及朋友、还有蒋某一并抓获，蒋某归案后一直辩解说他并不想抢别人的钱，他觉得很冤枉，但是法律规定：帮助他人以非法占有为目的，实施强行劫取公民财物的行为同样构成抢劫罪。蒋某最后被判处有期徒刑一年。举这个例子的目的是要告诉大家：当你开始与同伴在一起玩时发现同伴有犯罪意图时，你应当制止他，如果你制止不了的话，你就要赶快想办法远离他，千万不能为了哥们义气跟着同伴去抢劫，因为你一旦到了犯罪现场，即使你没有动手，你也难脱干系。因为受害人不管你具体有什么行为，他只说共有多少人实施了抢劫，你们这些去的人即使没动手也都助了威。所以我们的同学以后如碰到这种情况，一定要保持清醒的头脑，要有自我保护意识，不要惹祸上身。

总之同学们如遇上不法侵害时，不要害怕，一定要沉着、冷静，机智勇敢，要敢于检举揭发，积极同违法犯罪行为作斗争，我们要坚信邪不可能压正的道理，干坏事的心总是虚的，害怕的应该是他们。

未成年压岁钱保护法篇4

“老公”发生意外，小三怎么办

张美亚23岁时认识了现在的“老公”李毅，交往之后才发现李毅是有妇之夫，但分分合合且难斩情丝，李毅也坦言无法与识于微时的发妻离婚，于是张美亚与李毅成了没有名分的夫妇。最开始的几年张美亚每天都过着金丝雀般的生活，觉得自己是“第三者”生怕被人知道，然而伴随生活水平的提高，每天不用朝九晚五上班也能过上很体面的生活，她也就开始喜欢这慵懒的生活，她的一位朋友评价说，“美亚每天的工作就是花钱购物，把自己打扮得光彩照人是她生活的目标。”

虽然李毅给美亚的家用并不是非常豪奢，但由着一股不平衡的劲，美亚花钱并不加节制，凶的时候，美亚每月消费少则五万元，多则十几万元，平日喜好奢侈品，尤其喜欢收集GUCCI皮包和欧米茄手表，衣服也是定制居多，每年张美亚会和“老公”定期去国内外旅行。没有房贷压力、没有工作压力，张美亚每年超过30万的家用足以让她过着小富贵的生活。

十年前为“老公”生下了李壮（化名），现在孩子在私立学校读书，而如今35岁的她回首人生不免怅然若失，正如网上广为流传一首歌《小三的表白》所唱道的，“直到如今看不到未来/或许是命运的安排/让我们相爱后又分开……世界现实像是一个深渊/谁不贪恋一个温暖港湾……”歌词此刻足以表明张美亚女士的心情。

已逾半百的李毅两个月前在与东北商人应酬中过度饮酒，突发脑出血，目前在北京某医院里不省人事。

正是这期间，李毅发妻李太太日夜守护旁边，拒绝张美亚接近半步。张美亚想起曾有朋友取笑她的名字，“美亚”就是“没呀”，――有名无实的做了“小三”，如今自己名下的100万元存款，都是“老公”这些年来陆续给的；住的房子是“老公”出资买的，产权证上是张美亚的名字。如今“老公”不会说话，也不能动，连立遗嘱都不行，她后悔没有给“老公”买保险，孩子将来怎么抚养呢？自己怎么办呢？这十几年来都靠“老公”养着，钱每月都会自动到手边，现在一下子没有了经济来源，她想到死，但是舍不下孩子。想出去上班赚钱又早就没有了工作技能，有哪家公司能用她呢？

Part1

看看她的资产：张美亚的未来并不美好

100万就够花四年

如果张美亚女士继续保持现有生活水准，每年开销26万元，先不考虑通胀因素，二十年就是520万元，而如果按照年通胀率5%测算，二十年要花掉859.7万元；何况再加上儿子学费，按学费年增长率4%，现在国内读大学学杂费2.5万元/年，八年后需要3.42万元；而目前国外深造支出18万元/年，十二年后为28.8万元。总体算来家庭生活加孩子的教育金至少需要近千万才能维持家庭生活。而现有的区区100万元存款，利率仅3%，在8年后也只有126.7万元，远远不能满足未来的生活需求，如此消费生活，仅仅不过4年就坐吃山空了。

“小三”还能依靠“老公”吗

对张美亚而言，目前最重要的莫过于是否还能得到“老公”的援助，而因为这样的夫妻关系并不受法律保护，《钱经》特别邀请法律专家一一解答。

SOLUTION

法律专家解惑

张美亚女士的案例中，会涉及我国《合同法》、《婚姻法》、《继承法》、《物权法》等相关法律条款。从传统道德上我们不支持“小三”，从法律上也倾向于约束“小三”之类。虽然“小三”的行为不值得我们同情，但是其中诸多法律问题却值得探讨和思考。我国最高人民法院公布了婚姻法司法解释（三）的征求意见稿，拟对“小三”进行规制，即有配偶者与“小三”之间约定的财产性补偿，法院不予支持。该规定倾向于对“小三”生存空间的压缩，能更好地维护婚姻家庭的稳定和社会和谐。

1．非婚生子女也有权利

《中华人民共和国婚姻法》第二十五条规定：“非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何人不得加以危害和歧视。不直接抚养非婚生子女的生父或生母，应当负担子女的生活费和教育费，直至子女能独立生活为止。”因此，本案例中张美亚女士与“老公”所生的10岁儿子可以同等地享有被抚养、受教育、遗产继承等权利。“老公”处于昏迷中，甚至永远不会醒来，张美亚可以通过协商或法院方式向“老公”合法妻子主张孩子应得的抚养、教育费用。

2.“小三”并没有资格继承遗产

如果孩子生父过世，张美亚女士是不能作为遗产继承人的，但是她可以以“儿子监护人”身份为孩子主张继承孩子生父的遗产。不过，张美亚女士要面对的现实难题是，无论是主张抚养费、教育费，还是主张继承权，首先都要她能够出具相应证据，可以证明10岁儿子是“老公”所生，可以通过亲子鉴定等方式取证。第二，“老公”法定继承只限于第一继承人和第二继承人，张美亚女士个人显然不在其中，无资格继承“老公”遗产；如“老公”有效遗嘱提出遗产如何分配比较好解决，按遗嘱分配即可，张亚美女士可以得到遗嘱分配财产。而如果没有遗嘱，张美亚女士则只能替孩子主张孩子应得的遗产与抚养、教育费用，可以采用与“老公”合法妻子协商的方式，协商不成可以考虑采用诉讼方式请求法院判决。

3.“小三”

在本案例中提到张美亚女士名下房产从表面看是属于张美亚女士名下的个人财产，但是对于其所有权也是有相应的法律风险。

因为是孩子生父的赠与财产，可能是属于孩子生父的家庭共有财产，如果其合法妻子不知道这些赠与或不予追究尚无纠纷；如果合法妻子知道这些家庭共有财产流失，从法律上说，合法妻子作为家庭财产的共有人是有权追回属于她个人部分的财产。

4.发妻可追回夫妻共同财产

同理，张美亚女士名下的100万元定期存款，如果是孩子生父的个人财产尚无争议；但是如果是夫妻共同财产，则其合法妻子有权索要属于她个人的部分。以前在现实中也出现“妻子是否有权追回丈夫给小三的‘青春损失费’”等问题。如果妻子以老公在婚姻存续期间转移夫妻共同财产为由提讼，可向法院申请将小三作为相关利害人(第三人)参加应诉，但值得一提的是，在一方存在婚外恋的情况下，作为无过错方要收集到符合法律要求的证据是很困难的。“老公”的合法妻子要提供证据如转账证明或者原始购买发票等，依着“谁主张谁举证”原则，必须要有足够的证据证明小三的存款和房产都是系由老公出资才可。

5.先“理”后法

在孩子生父住院期间，建议张美亚女士尽可能平和地处理相关的法律问题，静候其治疗康复，待其康复之后可以要求其协议承担抚养费和留下儿子继承的份额。若孩子生父过世，实在有法律纠纷则可以聘请律师解决。

Part2

就靠一笔存款一套房产“小三”应该怎么办

如果张美亚只有现存在手上的存款和房产――假如得到不来自“老公”的任何帮助，她该怎么继续生活并且抚养小孩呢？

危机四伏的财务状况

通过对张美亚家庭进行的五项财务指标测量，显示此家庭的财务状况不容乐观。目前家庭唯一经济来源的“丈夫”成为植物人，丧失赚钱能力，现金流突然中断，对于过惯了养尊处优生活的张美亚来讲，未来生活质量和生活压力不堪设想，若遇到财产返还，陷入经济窘境并不危言耸听。

目前家庭虽无外债，但财务并不稳健，危机四伏。且她既无社保，又没有商业保费支出，保障明显不足，加之极度厌恶风险，风险承受度较低，短期无法以投资收益补贴家庭支出。

SOLUTION

法律专家解惑

第一步：痛断高消费情结，首要解决现金流中断问题

张美亚首先要认清现实，立即抑制自己的各种不必要的高档消费欲望，取消各类高档衣履的订单，取消境外旅游、购物的消费计划，取消奢侈品的投资计划。促使家庭的现金流有一定的储备。

第二步：没有社保，考虑这些商业保险

对于一个完全没有社会保障的家庭，张美亚可以重点考虑投保寿险、重疾险和意外伤害保险。

第三步：算算未来的硬“账”

张美亚目前只有104万元（即定存100+活期4=104万元）的流动资产，除却自己的生活，她最需要担心的是孩子的教育和自己的养老。

别让钱死在银行：如果张女士将钱全部存入银行，按照现在年通胀率4.9%，10年后的购买力就打了八折。因为她极度厌恶风险，可以先从简单的投资开始，比如基金，是个很好的入门工具。

教育金：提前设一个教育账户。高等教育金支出为刚性需求，孩子8年后将成人，在国内读大学四年，2.5万元/年学杂费现值；国外深造两年，18万元/年支出现值，学费成长率4%，投资报酬率7%测算，目前需要一次性准备教育金33万元，建议将12万元流动资金作教育准备金，投入到混合型基金中，不足部分通过每月2800元基金定期定额投资方式累积。

养老金：用基金定投解决养老问题。按55岁后月支出3000元现值，通胀率3%，贴现率6%，预期余寿25年测算，张在55岁时的养老金总缺口为48万元。如果现在基金定投每年1.04万元，以8%回报率，20年后可以补充这48万元的养老金缺口。

未成年压岁钱保护法篇5

也许有人不以为然，“以我们目前的收入水平，省着点花，60岁应该有足够的老本退休吧！”会有这样的想法，说明有些数字可能还没有仔细计算过。以目前正常交纳社保的职工为例，退休后的平均收入是在职月收入的30%左右，一般不超过40%，而退休前收入较高的拿到的退休金相对比例较低，如果有两个人工作时的工资年收入相差5倍，但退休后的养老金可能只差50%。这是因为当初交纳的养老社保有相当一部分是进入统筹账户的。所以，退休后的生活和心理会由于在职时消费习惯的不同而引起很大的不适和困惑。

据悉，老年人在我国总人口中所占比例已达13%，且增长速度很快。到2040年我国老年人总数将达到3.97亿，超过法国、德国、意大利、日本和英国目前人口的总和。随着我国老龄化社会的到来，养老问题越来越受到社会各界的关注。

一项对我国60岁以上老人生活的统计显示，70%的老人需要依赖他人生活，无法实现财务自由，20%的老人可以独立生活，仅有10%的老人能过上自己想要的生活，而可以过上富裕生活的老人仅为3%。

俗话说，天下无难事，只怕有心人。只要未雨绸缪，及早着手，养老难未必就是逾越不过去的天堑。下面几个故事，讲述了不同人生经历的投保人是如何利用保险定投来规划金色晚年的。

告别月光

小唐在上海一家事业单位工作已经5年，月收入3000多元，大城市的生活压力使他几近成为月光族。“每月房屋月供1000元，日常交通费、电话费等大概500元，和朋友吃饭、唱歌、买衣服这些又花掉了1000元左右，剩下的800～1000元是怎么花的，我是怎么也想不起来了。”小唐认为，自己之所以攒不下钱主要是因为赚钱太少。

与合众人寿的理财专家谈起几年来的经历，小唐颇为感慨。他说，记得刚参加工作时，每个月拿到手的不过几百元，没有想像中的意气风发，只觉得工作辛苦，薪水微薄。小唐立刻想到了一个严峻的问题，这样下去什么时候才能退休呢？那时正年轻，心想一定好好干，争取40岁退休，过点清闲的日子。

最初几年是公费医疗，不管多少医疗费全额报销。那时小唐年轻力壮，一门心思把本职工作做好，从没考虑过老年后需要大笔银子养老。

经过几年的打拼，收入虽有了一定程度的提高，小唐悲哀地发现，手头仍然存不住钱，距离40岁退休的梦想也早就变得遥不可及。看看周围的朋友，大家情况差不多，收入还不错，但一点安全感也没有。

小唐真正考虑到养老金问题是从去年年底开始。同事老张患了绝症，做手术、化疗，每个月都是几万元送进医院。此时单位的事改企正陷入僵局，所交医保的公摊比例还不如社保，住院费用中也有相当比例需要自掏腰包。很快老张家经济拮据，儿女开始为了分摊费用、轮流请假陪床而吵架。在老张去世后，留下了负债累累、亲人反目的家庭在痛苦中煎熬。

这个活生生的故事给小唐造成了很大的冲击：年迈后手头必须有足够的银子，否则下场同样可悲。

了解到他的情况后，合众人寿的理财专家认为，赚钱不多同样可以理财。小唐成为月光的首要原因是没有坚持储蓄，如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，那么每个月不知道怎么花出去的钱就可以存下来了。

针对小唐提出的不能坚持储蓄的问题，理财专家建议他购买有储蓄功能的保险产品。原因在于购买保险产品，只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果投保人要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值跟客户每月交纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金损失，投保人往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。

由于小唐每个月的余钱并不多，选择分期交费比较合适。通过细水长流，可以享受到聚沙成塔的财富积累效果。小唐的工作性质需要经常出差，在人身安全方面显得尤为重要，既可保障又可理财的保险产品是最优选择。考虑到小唐每月3000元左右的收入，理财专家认为，每月定投300～400元，即年交保费4000元左右比较合适。再考虑到小唐的年龄和保险需求，专家建议，可重点考虑采取保险定投方式的年金保险计划，最好是具备分红功能还可以抵御通胀风险的产品，如合众人寿的养老定投年金保险计划。

压岁钱养老

“恭喜发财，红包拿来。”春节刚过，10岁的童童就开始算自己的压岁钱有多少。他告诉笔者：“今年小舅舅没回来过年，少拿一个红包，收入比去年少了一点，不过也有3000元了。”孩子的压岁钱连年看涨，从1000元到上万元不等，而网曝已有超3万元的压岁钱收入出现，赶上普通工薪阶层的年收入了。

童童的压岁钱是这样处置的，一半上交妈妈，另一半自由支配。童童打算拿出10%来购买自己喜欢的书，其他的存入妈妈帮他开的账户里。从7岁开始，童童的压岁钱账户已经有数额不菲的资金可供支配。

童童7岁以前，压岁钱都上交给妈妈保管，他对如何去管理这么大数额的钱一点概念都没有。后来，妈妈参加了一个关于财商培养的讲座，改变了做法，开始让童童学着自己理财。

《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特・清崎说：“如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。”孩子在平时没有机会像春节一样接触到大数额的金钱管理，利用压岁钱对孩子进行财商教育是一个合适的时机。

前几年，童童在妈妈的指导下存过款，买过意外险，做过基金定投。从今年春节起，妈妈决定拿出自己年终奖的一部分，加上童童的部分压岁钱，为他定投了合众人寿的养老定投年金保险计划，10年交，年交保费10104元。妈妈认为，趁现在手头宽裕，为孩子的未来早做筹划，是对他最好的礼物。

白领全家福

王女士的儿子刚上幼儿园小班，爱人比她大15岁，两人都是国企的部门主管。尽管工作待遇很好，但刚到而立之年的她，已经开始为养老犯愁了。原来，王女士在给单位老干部办联欢会时，特别讲了一段全国老龄办宣传部的报道，借此祝福老干部们和爱人们一起都成为百岁夫妻。报道中提到，首届中国十大百岁夫妻排行榜寿星夫妻平均年龄206.6岁，主要分布在新疆、海南、山东、江苏、上海5个省、自治区和直辖市，有维吾尔、汉、黎3个民族。其中，来自新疆维吾尔族自治区新源县的维吾尔族老寿星阿西马洪・肉孜（108岁）和妻子海德恰汗・依拉洪（104岁）以212岁年龄总和居十大百岁夫妻榜首。

回家后，王女士开始胡思乱想：一般夫妇从60岁退休，假设平均每顿饭10元，30年光吃饭需要10元×3顿×2人×365天×30年=65.7万元，而这笔“饭票”对于老寿星夫妇来说还远远不够，如果物价上涨、再加上各种开销――缺口岂不是更大？他们好歹已经100多岁了，不管怎样都熬过来了，我们要熬到100岁这笔养老费怎么解决？