普通家庭理财方式范文

如今，人才流动越来越频繁，跨地区就业已非常普遍。同时，很多不在同一个城市的有情人终成眷属，两地分居的家庭越来越多。可是，很多人没有考虑两地分居的成本，致使家庭理财出现了问题。

本文以张丽媛为例子，教你几招。她今年32岁，孩子在上幼儿园。她是南方县城一家公司的主管，老公在事业单位做财务科长。2006年上半年，张丽媛跳槽到了上海一家公司工作，月收入从1200元涨到了6000元。张丽媛打算奋斗几年，在上海买套房子，然后动员老公也过来。可是令她没有想到的是，分居所带来的问题很快就暴露出来了：新单位的工资虽然挺高，但几乎没有福利，房子要租，吃饭也要自己解决，关键是其他消费高得出奇，有时从老家来个同学、亲戚，迎来送往的开支也不小，再加上和家人的通话费，每月回家一次的路费……这样一算，每月积攒还不如在老家挣2000元。她一直在考虑，是不是该结束这种生活？

两地分居成本有多高

按照经济学中的规模效应来说，两地分居不利于家庭理财是无可争辩的事实。就以张丽媛的家庭情况为例子，对分居家庭的各种额外消费做一下介绍。

房租对于张丽媛这样的分居家庭来说，其与房产相关的各项开支会比普通家庭多一倍，比如，在大城市，房租一般为每月1200元，加上水电、物业管理等一般费用达到1500元以上。

生活费一个人在外工作，受各方面条件限制，吃饭只能靠食堂、快餐等方式来解决，就是做饭也因为达不到“规模效应”而加大饮食的成本。因此，分居家庭每月生活费开支比普通家庭多900元左右。

探亲路费如果相隔不是特别远，两地分居的夫妻毕竟不可能一年就见一次面，按照两地相隔500公里、乘坐火车硬卧、每月回家一次计算，分居家庭每月要比普通家庭额外支出交通及路途相关开支500元。

上网费很多分居在外的职业男女为了工作学习和排遣寂寞的需要，一般都会在住处上网。我们以在城市年缴上网费计算，分居家庭每年会额外负担上网费900元。

通信费分居夫妻虽然不用和热恋情侣一样煲电话粥，但很多家庭的事情毕竟需要经常联系，同时还要通过电话关心孩子的生活和学习，如果平常家庭的月电话费开支为150元，那分居家庭的电话费会每月额外增加200元左右……

真是不算不知道，一算吓一跳，其实两地分居家庭所遇到的额外支出远非这些。就像张丽媛一样，虽然算起来收入很高，但实际可利用的理财积累却不多。所以，如果抛开个人成长、事业发展等因素，单纯从理财的角度考虑，选择两地分居应当慎之又慎。

怎样理财更科学

虽然两地分居不利于理财，但还是有很多人要面对这一现实。那么，这时就应掌握一些理财窍门，最大限度地实现家庭理财的保值增值。

互通理财信息两地分居虽然有不少弊端，但也有它的优势，那就是两人分别在不同的城市，选择理财产品的机会肯定会比在一个城市多些。所以，分居夫妻应当经常交流一些当地的理财信息，从而综合衡量、相互商量，选择一种风险和收益率均适合自己的理财方式。对于两地分居的家庭来说，一方忙于事业，一方忙于照顾孩子或双方老人，在理财工具的选择上应尽量选择稳妥和省事的开放式基金等理财工具。不过，由于2006年以来老基金的涨幅较大，很多人不敢轻易购买，在这种情况下，建议关注次新基金。2006年下半年发行的新基金走势情况良好，多数基金的净值涨到了1.1元以上。统计数据还显示，次新基金的平均单位净值增长率明显超越了同期其他老基金，因此不妨多关注次新基金。除了业绩不错之外，次新基金的价格一般比较低，与投资老基金相比，风险更小，与新发行的基金相比，则业绩更为明朗。另外，两地分居家庭还可以选择定期定额投资。定期定额投资的特点是无论股市涨跌，在固定的时间内都要自动定期定额购买。它的好处是可以不用天天去关注股市和基金净值的涨跌，去刻意选买入时机，与一次性投资相比，可谓更省心、更轻松、更稳妥。

双方开通网上银行因为打理工资收入和家庭积蓄的需要，两地分居的夫妻经常会有资金往来。为了便于资金划转，提高资金效率，双方都可开通同属一家银行的网上银行，网上银行不但资金转移方便、实惠，而且还可以实现“遥控”理财操作。如果一方没有时间，或者对某项理财操作不擅长，可以把网上银行的账号和密码告诉另一方，让对方操作。比如，妻子开通了网上银行的炒汇功能，丈夫也可以在另外一个城市代为操作，从而实现理财资源的互通有无、相互使用。

普通家庭理财方式范文篇2

【关键词】：工薪阶层家庭理财证券投资

改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。

一、家庭理财与证券投资

家庭理财（familyfinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（moneymanagement）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（personalfinancialservice，简称pfs）正在蓬勃兴起。

家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。

家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。

二、家庭理财中，证券投资要注意的问题

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。

从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。

因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。

前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。

由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。

三、生命周期不同阶段的证券投资策略

在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。

阶段一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。

理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。

阶段二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。

理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。

阶段三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。

阶段四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。

理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。

阶段五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。

理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。

阶段六、退休期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。

理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。

四、家庭资产配量过程中证券投资策略

目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。

因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。

家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动，只顾眼前的利益，不注重家庭长期利益，往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。

因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。

家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。

然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。

又如，你是一名公务员，对上班时间有严格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知识，信息也比较灵通，又有足够业余时间，就可以增加股市投资方式，因为投资股票尽管风险大，但收益也很大，是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。

由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。

随着社会

经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离和，谨慎对待期货等投机型产品。

参考文献：

[1]钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。

[2]叶蓓，《个人理财的业务现状问题与发展建议》，《特区经济》，2005，3。

[3]包纯正，《个人理财新探》，《农村金融研究》，2005，7。

[4]穆利，《这边风景独好—个人理财业务浅析》，《商业研究》，2005，10。

普通家庭理财方式范文

（一）努力增加教育投入，为全省教育事业改革发展提供有力保障。

一是全省教育经费投入迈上了新台阶，总量预计达到260亿元，比上年221亿元增长17.6%。二是中央专项补助大幅增加。*年，中央专项补助我省教育经费达到21.1亿元，比上年8.7亿元增长1.4倍。三是省本级教育经费持续增加。按照“新增教育经费主要用于农村教育”的要求，省本级用于农村义务教育经费达到7.9亿元，比上年7.2亿元增长10%；按照“大力发展职业教育”的要求，省本级用于职业教育的经费达到7276万元，比上年5600万元增长30%。。

（二）深化义务教育经费保障机制改革，促进义务教育持续健康发展。

按照国务院统一部署，从*年春季学期起，我省全面深化城乡义务教育经费保障机制改革，在中央支持下，各级财政共安排20.89亿元（中央财政9.96亿元，省财政8.16亿元，市、县财政2.77亿元），为570万名城乡义务教育阶段公办中小学生免除了学杂费，为136万名家庭经济困难学生免费提供了教科书，为33.8万名家庭经济困难寄宿生补助了生活费，提高了中小学公用经费保障水平，完善了农村中小学校舍维修改造长效机制，巩固和完善了中小学教师工资保障机制。为使全体人民群众共享改革发展成果，我省在全国率先将“两免一补”和补助公用经费范围扩大到城市义务教育阶段，同步实行了城市义务教育经费保障机制改革，并妥善解决了进城务工农民子女的入学问题，省、市两级财政按8：2比例共安排城市义务教育经费保障机制改革资金1.84亿元。我省的改革工作得到全国人大盛华仁副委员长、国务院陈至立国务委员的高度评价。同时，我省的改革工作深受百姓拥护和称颂，被人民群众赞誉为“民心工程”和“德政工程”。

（三）实施教育“民生工程”，全面完成省政府规定的目标任务。

省委、省政府高度重视民生问题，在*年组织实施“民生工程”，“济困助学，努力促进教育公平”是8个重点之一，总资金超过17亿元。我厅认真贯彻省委、省政府决策部署，坚持办人民满意教育的宗旨，全面完成了“民生工程”教育目标任务：一是为570万名义务教育阶段公办中小学生免除学杂费，完成省政府民生工程目标560万名的102%。二是为136万名义务教育阶段家庭经济困难学生免费提供教科书，完成省政府民生工程目标125万名的109%。三是为33.8万名义务教育阶段家庭经济困难寄宿学生补助生活费，完成省政府民生工程目标23万名的147%。四是资助了7.28万名公办普通高中家庭经济困难学生，完成省政府民生工程目标6.25万名的116%。五是资助了15643名考入大学的家庭经济困难学生，完成省政府民生工程目标15643名的100%。六是资助了中职学校（不含技工学校）家庭经济困难学生30.97万名，完成省政府民生工程目标5.9万名的525%。七是为30917名大学生发放国家助学贷款，完成省政府民生工程目标3万人的103%。

“民生工程”得民心，通过实施民生工程，人民群众对教育的满意度明显提升，据省民调中心民众调查显示，*年群众对教育满意度达到了85.3％的优秀程度，创历年来最好水平。

（四）健全家庭经济困难学生助困体系，确保每一名学生不因家庭经济困难而失学。

*年，我厅进一步健全了家庭经济困难学生助困体系，实现了各级各类教育资助家庭经济困难学生政策的全覆盖，全省约640万名在校大、中、小学生得到各类资助，约占全省公办学校在校学生的80%，确保了每一名学生不因家庭经济困难而失学。一是在义务教育阶段建立了“两免一补”制度，*年，我省安排资金13.31亿元，为570万名义务教育阶段公办中小学生实行了“两免一补”。二是在中等职业教育阶段建立了助学金制度，*年，我省安排资金3.1亿元，资助中职学校（不含技工学校）在校学生30.97万名，帮助他们顺利完成学业，尽快走上就业岗位。三是在普通高中教育阶段建立了“普通高中贫困家庭学生政府助学金”制度，*年，我省安排资金5828万元，按每生每年800元标准，资助学生7.28万名。还建立了“贫困家庭学生高考入学政府资助金”制度，安排资金7817.5万元，按每人一次性5000元标准，资助我省当年考取全日制公办普通高校的家庭经济困难学生1.56万名。四是在高等教育阶段建立了“奖、贷、助、补、减”等一系列资助政策体系。全省为3.1万名学生发放国家助学贷款；安排国家奖学金0.11亿元，奖励特别优秀大学生1364名；安排国家励志奖学金0.57亿元，资助品学兼优大学生2.31万名；安排国家助学金1.67亿元，资助家庭经济困难大学生16.75万名。安排临时性生活补助0.16亿元，补助大学、高职、中职、技校学生78.9万人，减轻了猪肉价格上涨给家庭经济困难学生学习生活带来的影响。

（五）实施教育专项工程，进一步改善农村中小办学条件。

一是实施“农村中小学基础设施改造工程”。省财政安排3亿元，县财政配套2亿元，共5亿元，组织实施“农村中小学基础设施改造工程”，共添置了课桌椅330万单人套，维修课桌椅68万套；添置了讲台10万张，维修讲台2100张；新建了厕所3726所，改建厕所450所；建设了新饮水设施3914个，改造旧饮水设施520个。

二是实施“新农村卫生新校园建设工程”，通过因地制宜建设沼气综合利用系统方式，改造农村中小学厕所，一揽子解决农村中小学旱厕卫生、生活垃圾处理以及师生热饭难、做饭难等问题，从而彻底改善农村学校的卫生和生活条件，保障广大师生的身体健康。中央安排我省工程资金2500万元，集中建设了300所项目学校。

三是实施“农村寄宿制学校建设工程”。2004-*年中央安排我省2亿元，集中建设416所寄宿制学校。*年8月底，416所项目学校全部竣工，完成投资2.26亿元，竣工校舍面积49.5万平方米，41.9万农村中小学生和25.1万农村寄宿学生搬进了安全、明亮、整洁、卫生的教室和宿舍学习和生活。

四是实施“农村初中校舍改造工程”。*-2010年，中央将安排我省5.5亿元，组织实施“农村初中校舍改造工程”，推动我省50个项目县512所农村薄弱初中加强学生生活设施建设，改善食宿条件，提高农村初中巩固率和寄宿率。*年，中央安排下达年度资金5146万元，建设了47所项目学校。

五是健全农村中小学校舍维修改造新机制。*年新机制实际安排下达农村中小学校舍维修改造资金3.23亿元，其中中央1.53亿元，省、市、县1.7亿元，维修、改造了中小学危房100万平方米。我厅还接受邵逸夫先生、台塑集团、中国石化等社会各界教育赠款5500万元，建设项目学校130余所。

在教育专项工程以及农村中小学校舍维修改造新机制的保障下，我省中小学校舍安全保持了持续稳定的良好态势，从2001年以来，我省中小学连续7年实现了“校舍安全年”，没有发生因校舍危房倒塌造成师生伤亡的事故。

（六）加强高校招生计划宏观管理，推进高等教育院校设置工作。

*年，认真贯彻国务院、省政府关于“适当控制招生增长幅度、相对稳定招生规模”的精神，切实加强了招生计划宏观管理，*年普通高校实际招生22.73万人，完成招生计划22.68万人的100.22%，比2006年实际招生数21.96万人仅增长3.51%。

*年高等院校设置工作取得好成绩。一是三所学院升格更名为大学，南昌航空工业学院更名为南昌航空大学、东华理工学院更名为东华理工大学、井冈山学院更名为井冈山大学，提升了我省高校的办学品牌和水平；二是省部共建工作扎实推进。完成了省政府与国防科工委共建南昌航空大学、东华理工大学，省政府与教育部重点支持井冈山大学建设等重大协议签署工作。三是开展了4所民办专修学院申报设置高职院校办学条件的复核工作，并向省政府重新申报设置3所民办高等职业技术学院。

（七）积极化解高校债务，防范高校财务风险。

近年来，我省高等教育得到快速发展，但也面临高校建设债务压力和高校短期贷款财务风险等突出问题。全省公办高校银行贷款和工程欠款总额达到129.27亿元，校均负债2.87亿元，同时，高校短期贷款比重较大，财务风险凸现。为化解高校债务，维护高校稳定，近年来，在省委、省政府的重视和领导下，开展了一系列化解高校债务的工作：一是省委、省政府高度重视。*年省政府建立了“主要领导亲自抓，分管领导具体抓，成立工作小组集中精力抓”的工作机制，吴新雄省长、孙刚副省长主持召开了6次化解高校债务的专题会议，明确了化解高校债务的重大政策和具体措施，同时，采取“一校一策”的办法，逐校化解高校债务。二是增加高校投入。*年省财政厅新增1．08亿元，将全省普通高校生均预算内拨款提高200元/年，同时，省财政厅安排15亿元，专项用于解决高校债务中的临时贷款和工程欠款，缓解了高校债务风险。三是积极推进土地置换和资源整合工作。目前我省公办高校计划实行老校区置换高校达10所，置换面积1221.81亩，预计可获得土地出让资金22.5亿元。同时，对不具备老校区置换条件的高校，鼓励通过寻求战略合作伙伴、举办独立学院、举办成人高等教育、合作办学、科技开发和服务以及利用闲置资源等方式，整合各类资源，盘活现有资产，扩大收入来源。四是积极争取利用国家开发银行中长期政策性贷款，对高校短期商业性贷款进行置换，在贷款期限上实行“短改长”。五是加强高校管理，增收节支，勤俭办学，建设节约型学校。

（八）加强学校和机关财务管理，确保经费使用的及时、规范、安全和有效。

一是在义务教育阶段，继续推进教育财务核算中心建设，全省超过80个县（市、区）成立了教育财务核算中心，同时在全省义务教育阶段中小学校试行了预算编制制度，规范了中小学校的财务管理。二是在高等教育阶段，配合省财政厅分别印发了《关于“十一五”期间进一步加强高等学校财务管理工作的若干意见》、《省教育厅财务工作考核评比暂行办法》，督促各高校进一步重视和加强高校财务工作管理，规范财务行为，防范财务风险，增强勤俭办学意识，建设节约型学校，取得了良好效果。三是分别印发了《关于加强厅机关财务管理工作的通知》、《江西省省直机关和事业单位差旅费管理办法》和《关于省直机关国内公务接待开支标准及有关经费管理问题的通知》，进一步规范了厅机关财务行为，加强了差旅费、会议费和公务接待费管理，保证了机关各项工作正常运转和任务完成。

尽管取得了以上成绩，但也清醒认识到，我们仍然面临许多困难和问题，主要体现在：一是教育经费投入与教育事业发展仍不相适应。教育经费支出占财政支出的比例不高，在当前全省各级各类教育呈现持续发展的大背景下，教育投入不足仍是制约我省教育发展的“瓶颈”。二是学校财务管理亟需加强。高校财务管理制度不够健全，中小学预算制度没有完全建立，铺张浪费现象在一些高校和地方时有发生，这些现象，使有限的经费不能真正用于重点领域和薄弱环节，在一定程度上加剧了教育投入不足的矛盾。三是农村中小学办学条件仍需进一步改善。农村中小学办学条件达不到国家规定标准，一些农村学校教学仪器设备、图书资料、体育场地、器械、附属设施无法适应教育教学需要。初中大班额现象严重，对学生的身心健康带来一定影响。四是教育债务负担严重。我省高校债务约130亿元，普通高中债务约15亿元，“普九”债务约24亿元，对全省教育事业的持续健康发展带来不利影响。

二、2008年工作要点

（一）进一步深化城乡义务教育经费保障机制改革。2008年，对全省城乡义务教育阶段公办中小学生全部免除学杂费，同时参照公办补助标准，对民办义务教育中小学生个人进行补助；对城乡义务教育阶段公办中小学生全部免费提供教科书；提高家庭经济困难寄宿生生活费补助标准，小学达到500元，初中达到750元；提高中小学生均公用经费标准，小学达到300元、初中达到500元；提高农村中小学校舍维修单价标准，每平方米由300元提高到400元；完善中小学教师工资保障机制，2008年新增安排1亿元，对边远地区教师发放特殊津贴，鼓励教师到条件艰苦的山区、库区、湖区等边远地区教学，并增加县（市、区）中小学教师津贴补贴专项补助3亿元，总量达到6亿元，帮助各地落实教师工资、津贴与公务员同标准、同时发放的政策。积极推进“普九”债务化解工作，2008年省财政新增2亿元，连同中央补助共7亿元，利用两年时间，实行“以奖代补”方式，基本化解“普九”债务。

（二）继续组织实施“民生工程”。一是为560万名城乡义务教育阶段公办中小学生免除学杂费，并对约20万名民办义务教育阶段中小学生，参照公办补助标准，对学生个人进行补助。二是为560万名城乡义务教育阶段公办中小学生免费提供教科书。三是为34.5万名家庭经济困难寄宿学生补助生活费。四是资助普通高中家庭经济困难学生7万名。五是资助中职学校（不含技工学校）家庭经济困难学生30万名。六是资助考入大学的家庭经济困难学生1.56万名。七是完善普通高校国家奖学金制度，奖励特别优秀的大学生1364名。八是完善普通高校国家励志奖学金制度，奖励品学兼优的家庭经济困难大学生2.3万名。九是完善普通高校国家助学金制度，资助家庭经济困难大学生15.6万名。

（三）进一步健全家庭经济困难学生的资助体系。坚持“奖贷助补减相结合，大中小学校全覆盖”原则，实现从小学到大学的各级各类教育家庭经济困难学生资助体系的全覆盖。积极探索民办教育的助困政策，切实保障进城务工人员子女平等接受义务教育，认真做好利用国家公益金资助县镇和农村普通高中家庭经济困难学生工作，确保每一名学生不因家庭经济困难而辍学，促进教育事业的健康发展和社会的和谐稳定。

（四）千方百计增加教育投入。完善机制、措施，推动各级政府以更大的决心、更多的财力支持教育事业，进一步调整财政支出结构，将教育列为公共财政支出的重点领域，依法落实教育经费的“三个增长”，提高财政支出中教育经费所占比例，确保教育财政拨款的增长幅度明显高于财政经常性收入的增长幅度。进一步完善和落实优惠政策措施，鼓励社会力量投资、捐资教育，扩大教育资源总量，不断满足人民群众的多样性教育需求，推进学习型社会建设。

（五）进一步加强学校财务管理。完善教育财务管理制度，加强教育经费使用全过程的监督、审计，切实提高教育资金使用的规范性、安全性、有效性。推行“阳光财务”，增强教育资金分配和使用的透明度。认真研究并采取措施解决学校建设发展中的突出问题，防范学校财务风险。坚持勤俭办学，推进节约型学校建设。加强学校财务队伍建设，提高财务管理水平和效率。

（六）进一步改善农村中小学办学条件。认真实施教育专项工程，完善农村中小学校舍维修改造长效机制，全年改造农村中小学危房100万平方米，继续保持中小学校舍安全稳定。